Tez-tez olur ki, təcili pula ehtiyacınız olur, amma girov yoxdur. Üstəlik, indi demək olar ki, hər bir vətəndaşın ən azı ən kiçik krediti olduğunu nəzərə alsaq, zamin tapmaq da problemli olur. Yalnız bir iş qalır - girovsuz kredit üçün müraciət edin. Girovsuz istehlak krediti - bu nə deməkdir və onun xüsusiyyətləri nədir?

Tərif

Təminatsız istehlak krediti girov və ya zamin təqdim edilmədən verilən kreditdir. Girovsuz nəyə verilən istehlak krediti? Borc götürülmüş vəsait öz mülahizənizlə istənilən məqsəd üçün xərclənə bilər. Bu təmir, əşyaların və ya avadanlıqların alınması ola bilər. Bu cür kreditlər pula təcili ehtiyac olduqda uyğundur.

Belə kreditlərə aşağıdakılar daxildir:

• kredit kartları;
• nağd və ya cari hesaba kredit;
• girovsuz kredit pərakəndə satış məntəqələri malların alınması üçün.

Tələb

Maliyyə institutları borcalanlara aşağıdakı tələbləri qoyur:

1. Yerləşdiyi rayonda daimi qeydiyyatın olması maliyyə qurumu. Bəzi banklar müvəqqəti qeydiyyata icazə verə bilər.
2. Borcalanın yaşı 18 ilə 70 arasında dəyişir. Yenə də yaş nə qədər yüksək olarsa, bankın girov tələb etmə ehtimalı bir o qədər yüksəkdir. Ona görə də bu halda 60 ilədək kreditlərin götürülməsi optimaldır.
3. Mövcudluq daimi iş və rəsmi gəlir mənbəyi.
4. İş təcrübəsi ən azı bir il, son iş yerində isə ən azı altı ay olmalıdır.
5. Kişilər üçün hərbi bilet təqdim edildikdə kredit verilə bilər.
6. Əlaqə məlumatlarını təqdim edərkən əlavə telefon nömrəsi tələb olunur.
7. Əgər kredit ailənin gəlirinin nəzərə alınmasını nəzərdə tutursa, o zaman digər həyat yoldaşı üçün tələblər oxşar olacaqdır.

Sənədlər

Təbii ki, müxtəlif banklar borcalanlardan müxtəlif sənəd paketləri tələb edir. Ancaq əsasən bu, aşağıdakıları ehtiva edən standart dəstdir:

• kredit müraciəti;
• şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd;
• borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edə biləcək ikinci sənəd (bu ya SNILS, ya da beynəlxalq pasport və ya sürücülük vəsiqəsi);
• iş sənədinin surəti;
• sertifikat 2-NDFL.

Bəzi banklar, yuxarıda göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, sertifikat tələb edə bilər pensiya fondu, bank hesabından çıxarış, vergi bəyannaməsi (hüquqi şəxs üçün) və bəziləri - girov olmadan istehlak krediti vermək üçün yalnız pasport və gəlir sertifikatı, baxmayaraq ki, sonuncu halda məbləğ az olacaq.

Şərtlər

Təklif olunan şərtlər Maliyyə institutları, əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Məsələn, müsbət kredit tarixçəniz varsa və əmək haqqı layihəsinin iştirakçısısınızsa, girovsuz istehlak krediti üçün bankdan sərfəli şərtlər əldə edə bilərsiniz. Bunun mənası nədi? Bunlar minimum faiz dərəcələri, uzun kredit müddəti və maksimum kredit məbləğidir. Yeri gəlmişkən, borcalan bədbəxt hadisədən və ya işin itirilməsindən sığorta şəklində əlavə xidmət göstərərsə, faiz dərəcəsi azaldıla bilər.

Gəlin təminatsız kreditlər üçün əsas şərtlərə nəzər salaq.

Müştəri bankların kredit müraciətlərinə diqqətlə baxmasına və gələcək borcalanlardan tələbkar olmasına hazır olmalıdır. Təşkilatın hər hansı bir şübhəsi varsa, o, çox güman ki, zəmanət və ya təhlükəsizlik olmadan işləməkdən imtina edəcək.

Elə banklar var ki, qeyri-rəsmi girovla məşğul olurlar, o zaman verilən girov nəzərə alınır, lakin kreditin şərtlərinə təsir etmir. Bu seçim adətən girovun dəyəri az olduqda və zamin bankın tələblərinə cavab vermədikdə istifadə olunur.

Banklara baxış

Müxtəlif bankların nümunəsindən istifadə edərək, girovsuz istehlak kreditinin nə olduğuna baxaq. Bankların icmalı ən böyük və ən tanınmış maliyyə təşkilatlarından ibarət olacaq.

Ən böyük bankların əsas təkliflərini nəzərdən keçirərək, girovsuz istehlak kreditinin nə demək olduğunu başa düşə bilərsiniz. Sberbank, məsələn, məqbul şərtlərlə yaxşı məbləğlər təklif edir, lakin aşağı faiz dərəcəsi yalnız maksimum sənədlər paketi təqdim edildikdə müəyyən ediləcək. Digər təşkilatlar da payı artırır. Və hamısı təhlükəsizlik olmadığı üçün.

Bununla belə, kreditləşdirmənin bu üsulu həm bank müştərisi, həm də maliyyə institutunun özü üçün bir sıra üstünlüklərə malikdir.

Borcalan üçün üstünlüklər və çatışmazlıqlar

Təminatsız istehlak krediti - bu, bank müştərisi üçün nə deməkdir? Əsas müsbət və mənfi cəhətləri nəzərdən keçirək bu üsul kreditin verilməsi.

TO müsbət cəhətləri aşağıdakılar daxildir:

• girov və zamin təqdim etmədən kredit götürmək imkanı;
• sənədlərin minimum siyahısı;
• təqdim edilmiş ərizə üçün sürətli dönüş müddəti;
• kredit müqaviləsinin bağlanmasının asanlığı;
• bank tərəfindən vəsaitlərin istifadəsinə nəzarətin olmaması.

TO mənfi cəhətləri aşağıdakıları aid etmək olar:

• girov olmadan faiz dərəcəsi daha yüksəkdir;
• ödənişlərin gecikdirilməsinə və kredit öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsinə görə yüksək cərimələr və cərimələr;
• girovsuz kredit məbləği onunla müqayisədə xeyli aşağıdır;
• bank zəruri hesab etdiyi halda kredit şərtlərini azalda bilər;
• Borcalan kreditə görə bütün əmlakı ilə bank qarşısında cavabdehdir.

Banklar üçün müsbət və mənfi cəhətlər

Girovsuz istehlak kreditinin verilməsi - bu banklar üçün nə deməkdir? Bir tərəfdən, bu cür kreditləşdirmənin üstünlüyü bank müştəriləri arasında proqrama tələbat, kreditin özündən yüksək gəlir və ərizələrin baxılması üçün sadələşdirilmiş prosedurdur. Digər tərəfdən, çatışmazlıqlar da var. Bunlar kifayət qədər yüksək risklər və defolt halında toplamaqda çətinliklərdir.

Lakin bu məhsul maliyyə qurumu üçün yüksək gəlir gətirdiyi üçün təklif olunur.

Yanvar 2019

Bu gün ölkəmizdə kreditləşmə kifayət qədər populyar bank xidmətidir. Kredit təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif məqsədlər üçün - ev, avtomobil almaq və s. İstehlak kreditlərinə ən çox tələbat var. Optimal kredit proqramını seçmək üçün bu cür kreditlərin verilməsi şərtlərini öyrənməlisiniz, əks halda borc tələsinə düşə bilərsiniz. Bundan sonra istehlak kreditinin nə demək olduğunu və onu əldə etmək üçün nəyin lazım olduğunu ətraflı izah edəcəyik.

Tərif

İstehlak krediti kredit təşkilatı tərəfindən bir şəxsə bir şey almaq üçün verilən kreditdir. Belə bir kredit müştəriyə hər hansı məhsul və ya xidmət üçün təxirə salınmış ödəniş kimi verilir, məsələn, telefon alınması, məişət texnikası, pullu tibbi yardımın göstərilməsi və s. Bank həmçinin müəyyən məbləğdə pul (kredit) şəklində istehlak krediti verir ki, bu kredit müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətdə qaytarılmalıdır.

İstehlak kreditlərinin növləri

Bu gün istehlak kreditləşməsi kifayət qədər inkişaf edib. Banklar müştərilərə təklif edir müxtəlif proqramlar, burada fərdi ehtiyaclarınıza əsasən kredit seçə bilərsiniz. İstehlak kreditləri aşağıdakı növlərə bölünür:

1. Kreditorun növünə görə. Bu maddəyə müxtəlif məqsədlər üçün vəsait buraxan təşkilatlar daxildir: banklar, lombardlar, ticarət və mikromaliyyə təşkilatları.
2. Borcalanın növünə görə. Maddə aşağıdakı meyarlara bölünür: kredit Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan hər hansı bir qrup şəxsə, müəyyən bir qrup şəxsə (sahibkarlara), xüsusi şəxslərə (mütəmadi olaraq borcunu ödəyən və müxtəlif mükafatlar alan şəxslərə) verilir. ikinci və sonrakı kreditlər üçün bank), gənc ailələr, sosial cəhətdən həssas qruplar (işləyən və işləməyən pensiyaçılar).
3. Müddəa ilə. Bu halda bank borcalandan daşınar və ya daşınmaz əmlakı girov kimi qeydiyyata alaraq geri qaytarma zəmanəti verməsini tələb edir. Çox vaxt 500 min rubldan çox istehlak kreditləri təmin edilir. Girov tələb etməyən kreditlər adətən kiçik olur - 10 mindən 500 minə qədər. Burada borcalandan yalnız gəlir haqqında arayış təqdim etmək tələb olunur, lakin in müasir tendensiya banklar bu qaydaya məhəl qoymur və borcalandan yalnız şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd tələb edən proqramlar təqdim edirlər.
4. Ödəniş üsuluna görə. Üç əsas növ var - annuitet, differensial və birdəfəlik. Annuitet o deməkdir ki, ödənilməli olan məbləğ kredit müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində dəyişmir. Sadə sözlə desək, müştəri hər ay sabit bir məbləğ ödəyir, bura faizlər, gecikmə haqqı (əgər varsa) və “kredit orqanının” ödənilməsi üçün istifadə olunan məbləğin hissələri (faizlər və cərimələr istisna olmaqla) daxildir. Differensiallaşdırılmış kreditin ümumi məbləğinin qaytarılma tezliyi nəzərə alınmaqla bərabər hissələrə bölünməsi deməkdir. Belə bir ödənişin cədvəlinə baxsanız, borcalanın əsas borc və hesablanmış faizləri ödədiyi qənaətinə gələ bilərsiniz. Faizlər, öz növbəsində, əsas borcun qalığı əsasında hesablanır. Müştəri borcunu ödədikcə aylıq ödəniş məbləği də müvafiq olaraq azalır. Birdəfəlik ödəniş ən çox bir şəxs mikromaliyyə təşkilatından şəxsi ehtiyacları üçün istehlak krediti götürdüyü zaman baş verir. Bu tipödəniş ilk növbədə kreditin məbləği 10 min rubldan çox olmadıqda təyin edilir. Qayıdış tarixi adətən 30-60 gündür. Bu ödəniş növü üçün heç bir cədvəl yoxdur.
5. İstiqamətlilik. Diqqətinə görə istehlak kreditləri məqsədli və qeyri-məqsədli bölünə bilər. Təcili ehtiyaclar üçün qeyri-məqsədli kredit borc alanın pulu istənilən yerə xərcləyə bilməsi ilə xarakterizə olunur. Bank vəsaitlərin hara xərcləndiyini yoxlamayacaq. Məqsədli kredit borc alanın müəyyən bir məhsul və xidmət almaq üçün pul götürməsini nəzərdə tutur, məsələn, avtomobil, yaşayış binası, məişət texnikası, təhsil və tibbi xidmətlər üçün ödəniş və s. Bir qayda olaraq, banklar borcalana pul vermir, onu satıcının hesabına köçürür. Əgər nağd pul çıxarılıbsa, siz banka vəsaitlərin müəyyən məqsəd üçün istifadə olunduğunu göstərən qəbzləri təqdim etməlisiniz.

İstehlak kreditinin alınması şərtləri

Kredit üçün müraciət edərkən, bank təşkilatı qondarma skorinq (potensial müştərinin müəyyən parametrlərə uyğunluğunun qiymətləndirilməsi) aparmaqla borcalanı qiymətləndirməlidir:

1. Yaş məhdudiyyətləri. Əksər böyük banklar 21 yaşdan 65 yaşa qədər olan şəxslərə kredit verirlər. Bu, ilk növbədə onunla bağlıdır ki, 21 yaşına çatmamış potensial namizədin borcunu ödəmək üçün lazımi gəliri olmaya bilər. Bəzi kredit təşkilatlarında minimum yaş həddi 23 yaşdır.
2. Tələb olunan şərt odur ki, müştəri rezident olmalıdır Rusiya Federasiyası.
3. Mövcudluq daimi yer iş. Eyni zamanda, bir nüans var - son iş yerində iş təcrübəsi ən azı 3-6 ay olmalıdır.
4. Şəxsiyyət vəsiqəsinin və ikinci sənədin təqdim edilməsi. Bəzi banklar kişilər üçün hərbi bilet tələb edə bilər.
5. Əgər bank müştərinin borcunu qaytara biləcəyinə əmin ola bilmirsə, zaminlər və ya ortaq borcalanlar gətirilir.

Bu siyahı təmsil etdiyini başa düşmək vacibdir Ümumi şərtlər kredit üçün müraciət etməyə imkan verir - banklar əlavə tələblər də qoya bilər.

Bank təklif edir

Cədvəldə təqdim olunan kredit proqramları haqqında məlumat 1 iyul 2019-cu il tarixinə aktualdır. Göstərilən faiz dərəcələri minimumdur.

İstehlak kreditini necə əldə etmək olar?

Bankdan kredit almaq üçün ilk növbədə məqsədə - vəsaitin nə üçün lazım olduğuna qərar verməlisiniz. Bir qayda olaraq, istehlak krediti ehtiyat tələb etmir böyük paket sənədlər. Sonra, kredit almaq üçün alqoritmi nəzərdən keçirəcəyik:

1. İlk addım borc verənin seçiminə qərar verməkdir. Bazar təkliflərini öyrənmək və ən yaxşı variantı seçmək lazımdır.
2. İkincisi, ən əlverişli şərtlərlə kredit məhsulu seçməlisiniz.
3. Sonra ərizə vermək və qiymətləndirmə aparmaq (müştəri etibarlılığının ilkin qiymətləndirilməsi) üçün bankın kredit şöbəsinin əməkdaşı ilə əlaqə saxlamalısınız.
4. Bank əvvəllər müraciəti qiymətləndirmə əsasında təsdiqləyibsə, müştəri müəyyən məlumatları göstərməyiniz lazım olan bir forma doldurur.
5. Sonra lazımi sənədlər paketi təqdim olunur.
6. Bunun ardınca kredit müqaviləsinin imzalanması və alınması aparılır Pul və ya kredit kartı vermək.

Siz həmçinin birbaşa bankın saytında ərizə təqdim edə bilərsiniz - bir çox qurum oxşar xidmət göstərir. Ərizə bir neçə gün ərzində baxılır. Qərar müsbət olarsa, borcalan müqaviləni rəsmiləşdirmək və imzalamaq üçün banka çağırılır.

Sənədlər və tələblər

İstehlak krediti almaq üçün çoxlu sənədlərə ehtiyac yoxdur. Bundan sonra nəzərdən keçirəcəyik Tələb olunan sənədlər kredit üçün, eləcə də Ümumi Tələb olunanlar borcalana:

• İlk növbədə şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz (bəzi banklar ikinci sənəd tələb edir);
• son 6 ayda 2-NDFL şəklində gəlir arayışı;
• son 3-6 ay ərzində son iş yerində iş stajını təsdiq edən əmək kitabçasının surəti;
• rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
• Borcalanın yaşı 21 və ya daha yuxarıdır, yaş həddi adətən 65 yaşdır, lakin bəzi bankların xüsusi proqramları var, məsələn, pensiyaçılar üçün yaş həddi genişlənir və limit 85 yaşa çata bilər;
• məbləğ 300 mindən çox olarsa, bəzi banklar girov və ya zamin tələb edə bilər.

Müqavilə bağlayarkən nələrə diqqət etmək lazımdır?

Kredit müqaviləsi bağlayarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlisiniz:

1. Məbləğ və faiz dərəcəsi. Buradakı problem borc verənin reklam təklifi ilə uyğunsuzluq ola bilər, ona görə də kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməlisiniz.
2. Əlavə xidmətlər. Çox vaxt istehlak krediti üzrə vəsaitin qaytarılmasına zəmanət olaraq bank müqavilədə sığorta göstərir. Hamısı əlavə şərtlər borcun ümumi məbləğini, bəzən çox əhəmiyyətli dərəcədə artırmaq.
3. Kreditin ümumi məbləğinin göstəricisi. Kredit müqaviləsində kreditin ümumi məbləği göstərilməlidir. Hansı hissələrdən ibarət olduğunu da göstərməlidir (faizlər, komissiyalar və s.).
4. Ödəniş cədvəli. Ödəniş sxemi və ödəniş növü müqavilədə göstərilməlidir. Borcalanın ödəməyin onun üçün daha əlverişli olduğunu seçmək hüququ var - bank öz şərtlərini qoya bilməz.
5. Erkən ödəmə imkanı. Bu hüquq qanunvericilik səviyyəsində borcalana verilir. Müqavilədə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün heç bir cərimə və ya digər sanksiyalar göstərilməməlidir.
6. Borc vəsaitlərinin qaytarılmaması və onların yığılması. Bu bənddə geri qaytarılmadıqda hüquqların verilməsi və gecikmə halında bankın necə hərəkət edəcəyi barədə məlumatların olub olmadığını öyrənməyə dəyər.

Mövzu ilə bağlı video

Yanvar 2019

Bu gün ölkəmizdə kreditləşmə kifayət qədər populyar bank xidmətidir. Kredit təşkilatları öz müştərilərinə müxtəlif məqsədlər üçün - ev, avtomobil almaq və s. İstehlak kreditlərinə ən çox tələbat var. Optimal kredit proqramını seçmək üçün bu cür kreditlərin verilməsi şərtlərini öyrənməlisiniz, əks halda borc tələsinə düşə bilərsiniz. Bundan sonra istehlak kreditinin nə demək olduğunu və onu əldə etmək üçün nəyin lazım olduğunu ətraflı izah edəcəyik.

Tərif

İstehlak krediti kredit təşkilatı tərəfindən bir şəxsə bir şey almaq üçün verilən kreditdir. Belə kredit müştəriyə hər hansı bir məhsul və ya xidmət üçün təxirə salınmış ödəniş kimi verilir, məsələn, telefon, məişət texnikası alınması, pullu tibbi xidmətin göstərilməsi və s. Bank həmçinin müəyyən məbləğdə pul (kredit) şəklində istehlak krediti verir ki, bu kredit müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətdə qaytarılmalıdır.

İstehlak kreditlərinin növləri

Bu gün istehlak kreditləşməsi kifayət qədər inkişaf edib. Banklar müştərilərə fərdi ehtiyaclarına uyğun olaraq kredit seçə biləcəkləri müxtəlif proqramlar təklif edirlər. İstehlak kreditləri aşağıdakı növlərə bölünür:

1. Kreditorun növünə görə. Bu maddəyə müxtəlif məqsədlər üçün vəsait buraxan təşkilatlar daxildir: banklar, lombardlar, ticarət və mikromaliyyə təşkilatları.
2. Borcalanın növünə görə. Maddə aşağıdakı meyarlara bölünür: kredit Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan hər hansı bir qrup şəxsə, müəyyən bir qrup şəxsə (sahibkarlara), xüsusi şəxslərə (mütəmadi olaraq borcunu ödəyən və müxtəlif mükafatlar alan şəxslərə) verilir. ikinci və sonrakı kreditlər üçün bank), gənc ailələr, sosial cəhətdən həssas qruplar (işləyən və işləməyən pensiyaçılar).
3. Müddəa ilə. Bu halda bank borcalandan daşınar və ya daşınmaz əmlakı girov kimi qeydiyyata alaraq geri qaytarma zəmanəti verməsini tələb edir. Çox vaxt 500 min rubldan çox istehlak kreditləri təmin edilir. Girov tələb etməyən kreditlər adətən kiçik olur - 10 mindən 500 minə qədər. Burada borcalandan yalnız gəlir arayışı tələb olunur, lakin müasir trenddə banklar bu qaydaya məhəl qoymur və borcalandan yalnız şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd tələb edən proqramlar təqdim edirlər.
4. Ödəniş üsuluna görə. Üç əsas növ var - annuitet, differensial və birdəfəlik. Annuitet o deməkdir ki, ödənilməli olan məbləğ kredit müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində dəyişmir. Sadə sözlə desək, müştəri hər ay sabit bir məbləğ ödəyir, bura faizlər, gecikmə haqqı (əgər varsa) və “kredit orqanının” ödənilməsi üçün istifadə olunan məbləğin hissələri (faizlər və cərimələr istisna olmaqla) daxildir. Differensiallaşdırılmış kreditin ümumi məbləğinin qaytarılma tezliyi nəzərə alınmaqla bərabər hissələrə bölünməsi deməkdir. Belə bir ödənişin cədvəlinə baxsanız, borcalanın əsas borc və hesablanmış faizləri ödədiyi qənaətinə gələ bilərsiniz. Faizlər, öz növbəsində, əsas borcun qalığı əsasında hesablanır. Müştəri borcunu ödədikcə aylıq ödəniş məbləği də müvafiq olaraq azalır. Birdəfəlik ödəniş ən çox bir şəxs mikromaliyyə təşkilatından şəxsi ehtiyacları üçün istehlak krediti götürdüyü zaman baş verir. Bu ödəniş növü əsasən kredit məbləği 10 min rubldan çox olmadıqda təyin edilir. Qayıdış tarixi adətən 30-60 gündür. Bu ödəniş növü üçün heç bir cədvəl yoxdur.
5. İstiqamətlilik. Diqqətinə görə istehlak kreditləri məqsədli və qeyri-məqsədli bölünə bilər. Təcili ehtiyaclar üçün qeyri-məqsədli kredit borc alanın pulu istənilən yerə xərcləyə bilməsi ilə xarakterizə olunur. Bank vəsaitlərin hara xərcləndiyini yoxlamayacaq. Məqsədli kredit borc alanın müəyyən bir məhsul və xidmət almaq üçün pul götürməsini nəzərdə tutur, məsələn, avtomobil, yaşayış binası, məişət texnikası, təhsil və tibbi xidmətlər üçün ödəniş və s. Bir qayda olaraq, banklar borcalana pul vermir, onu satıcının hesabına köçürür. Əgər nağd pul çıxarılıbsa, siz banka vəsaitlərin müəyyən məqsəd üçün istifadə olunduğunu göstərən qəbzləri təqdim etməlisiniz.

İstehlak kreditinin alınması şərtləri

Kredit üçün müraciət edərkən, bank təşkilatı qondarma skorinq (potensial müştərinin müəyyən parametrlərə uyğunluğunun qiymətləndirilməsi) aparmaqla borcalanı qiymətləndirməlidir:

1. Yaş məhdudiyyətləri. Əksər böyük banklar 21 yaşdan 65 yaşa qədər olan şəxslərə kredit verirlər. Bu, ilk növbədə onunla bağlıdır ki, 21 yaşına çatmamış potensial namizədin borcunu ödəmək üçün lazımi gəliri olmaya bilər. Bəzi kredit təşkilatlarında minimum yaş həddi 23 yaşdır.
2. İlkin şərt, müştərinin Rusiya Federasiyasının rezidenti olmasıdır.
3. Daimi iş yerinin olması. Eyni zamanda, bir nüans var - son iş yerində iş təcrübəsi ən azı 3-6 ay olmalıdır.
4. Şəxsiyyət vəsiqəsinin və ikinci sənədin təqdim edilməsi. Bəzi banklar kişilər üçün hərbi bilet tələb edə bilər.
5. Əgər bank müştərinin borcunu qaytara biləcəyinə əmin ola bilmirsə, zaminlər və ya ortaq borcalanlar gətirilir.

Bu siyahının kredit üçün müraciət etməyə imkan verən ümumi şərtləri təqdim etdiyini başa düşmək vacibdir - banklar əlavə tələblər də qoya bilər.

Bank təklif edir

Cədvəldə təqdim olunan kredit proqramları haqqında məlumat 1 iyul 2019-cu il tarixinə aktualdır. Göstərilən faiz dərəcələri minimumdur.

İstehlak kreditini necə əldə etmək olar?

Bankdan kredit almaq üçün ilk növbədə məqsədə - vəsaitin nə üçün lazım olduğuna qərar verməlisiniz. Bir qayda olaraq, istehlak krediti böyük sənədlər paketinin təqdim edilməsini tələb etmir. Sonra, kredit almaq üçün alqoritmi nəzərdən keçirəcəyik:

1. İlk addım borc verənin seçiminə qərar verməkdir. Bazar təkliflərini öyrənmək və ən yaxşı variantı seçmək lazımdır.
2. İkincisi, ən əlverişli şərtlərlə kredit məhsulu seçməlisiniz.
3. Sonra ərizə vermək və qiymətləndirmə aparmaq (müştəri etibarlılığının ilkin qiymətləndirilməsi) üçün bankın kredit şöbəsinin əməkdaşı ilə əlaqə saxlamalısınız.
4. Bank əvvəllər müraciəti qiymətləndirmə əsasında təsdiqləyibsə, müştəri müəyyən məlumatları göstərməyiniz lazım olan bir forma doldurur.
5. Sonra lazımi sənədlər paketi təqdim olunur.
6. Bunun ardınca kredit müqaviləsinin imzalanması və vəsaitin alınması və ya kredit kartının verilməsi aparılır.

Siz həmçinin birbaşa bankın saytında ərizə təqdim edə bilərsiniz - bir çox qurum oxşar xidmət göstərir. Ərizə bir neçə gün ərzində baxılır. Qərar müsbət olarsa, borcalan müqaviləni rəsmiləşdirmək və imzalamaq üçün banka çağırılır.

Sənədlər və tələblər

İstehlak krediti almaq üçün çoxlu sənədlərə ehtiyac yoxdur. Sonra, kredit üçün lazımi sənədləri, habelə borcalan üçün ümumi tələbləri nəzərdən keçirəcəyik:

• İlk növbədə şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz (bəzi banklar ikinci sənəd tələb edir);
• son 6 ayda 2-NDFL şəklində gəlir arayışı;
• son 3-6 ay ərzində son iş yerində iş stajını təsdiq edən əmək kitabçasının surəti;
• rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
• Borcalanın yaşı 21 və ya daha yuxarıdır, yaş həddi adətən 65 yaşdır, lakin bəzi bankların xüsusi proqramları var, məsələn, pensiyaçılar üçün yaş həddi genişlənir və limit 85 yaşa çata bilər;
• məbləğ 300 mindən çox olarsa, bəzi banklar girov və ya zamin tələb edə bilər.

Müqavilə bağlayarkən nələrə diqqət etmək lazımdır?

Kredit müqaviləsi bağlayarkən aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlisiniz:

1. Məbləğ və faiz dərəcəsi. Buradakı problem borc verənin reklam təklifi ilə uyğunsuzluq ola bilər, ona görə də kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməlisiniz.
2. Əlavə xidmətlər. Çox vaxt istehlak krediti üzrə vəsaitin qaytarılmasına zəmanət olaraq bank müqavilədə sığorta göstərir. Bütün əlavə şərtlər borcun ümumi məbləğini, bəzən çox əhəmiyyətli dərəcədə artırır.
3. Kreditin ümumi məbləğinin göstəricisi. Kredit müqaviləsində kreditin ümumi məbləği göstərilməlidir. Hansı hissələrdən ibarət olduğunu da göstərməlidir (faizlər, komissiyalar və s.).
4. Ödəniş cədvəli. Ödəniş sxemi və ödəniş növü müqavilədə göstərilməlidir. Borcalanın ödəməyin onun üçün daha əlverişli olduğunu seçmək hüququ var - bank öz şərtlərini qoya bilməz.
5. Erkən ödəmə imkanı. Bu hüquq qanunvericilik səviyyəsində borcalana verilir. Müqavilədə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün heç bir cərimə və ya digər sanksiyalar göstərilməməlidir.
6. Borc vəsaitlərinin qaytarılmaması və onların yığılması. Bu bənddə geri qaytarılmadıqda hüquqların verilməsi və gecikmə halında bankın necə hərəkət edəcəyi barədə məlumatların olub olmadığını öyrənməyə dəyər.

Mövzu ilə bağlı video

Rusiyada ən populyar kredit növlərindən biri istehlak kreditidir. Rusların təxminən 60% -i əhalinin bütün təbəqələri arasında hər il populyarlıq qazanan istehlak kreditlərindən istifadə edir.

İstehlak kreditlərinin həcmi o qədər yüksəkdir ki, bütün Rusiya və MDB ölkələrini əhatə edir. Bu gün banklar bu seqmenti fəal şəkildə inkişaf etdirirlər, çünki o, ən gəlirli və sərfəli istiqamət maliyyə və kredit təşkilatları üçün.

Bankların aktiv şəkildə borcalanları cəlb etməsinə baxmayaraq, kredit almaq üçün müəyyən prosedurlar mövcuddur. Bir çox bank qoydu yaş həddi istehlak kreditlərinin verilməsi üçün, bu, yalnız kredit müqaviləsinin bütün şərtlərini yerinə yetirərək banka ödəmə ehtimalı yüksək olan şəxslərə kredit götürməyə imkan verir. Bundan əlavə, banklar borcalanın olmasını tələb edir xidmət müddətiən azı üç ay müddətinə. Bəzi maliyyə institutları son altı ayda xaricdə olub-olmamağınızı yoxlamaq üçün xarici pasport tələb edə bilər.

İstehlak kreditləşməsi problemləri

Borcalan üçün istehlak kreditlərinin əsas problemi yüksək faiz dərəcəsidir. Bildiyiniz kimi, alış-verişin zövqü tez bir zamanda tükənir və bir neçə ay və ya il ərzində ödənilməli olan kreditlə qalırsınız. Bir çox insanlar tələsik qərar verib kredit üçün müraciət edir, bundan sonra banka olan borcunu ödəməkdə problem yaranır. Hadisələrin bu inkişafı əsas və ən çox olanlardan biridir ciddi problemlər istehlak kreditləşməsi. Buna görə də, potensial borcalan kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl hər şeyi diqqətlə düşünməlidir.

Rusiyada 1991-ci ilə qədər hissə-hissə ödənişlə malların satışına banklar istehlak krediti kimi yanaşırdılar. Əhalinin ödəmə qabiliyyətinin sonradan aşağı düşməsi kreditləri bir müddət əhəmiyyətsiz etdi. 1999-cu ildən Rusiyada istehlak kreditinin inkişafı başladı. Əvvəlcə kredit məhsulları yalnız elektronika və məişət texnikasının alınması üçün nəzərdə tutulmuşdu. Sonra onların çeşidi böyüdü və istehlakın bütün əsas sahələrini əhatə etdi.

Bu gün, statistikaya görə, ruslardan kreditlər üçün tələb olunan məbləğlər orta hesabla 15 ilə 50 min rubl arasındadır.

İstehlak kreditinin anlayışı və mahiyyəti

İstehlak krediti hər hansı malın və ya istehlak malının hissə-hissə alınması üçün vətəndaşlara verilən bank kreditidir. Bu gün əhali istehlak kreditlərindən təkcə məişət texnikası almaq üçün deyil, həm də geniş istifadə edir mobil telefonlar. Bir çox insanlar yeni və ya işlənmiş avtomobil, mebel və hətta mənzil əldə etmək üçün kredit vəsaitlərindən istifadə etməyi rahat hesab edirlər.

İstehlak kreditinin əsas mahiyyəti ondan ibarətdir ondan ibarətdir ki, bank ya borc alan üçün alış qiymətini ödəyərək, şəxsə hissə-hissə nəyisə almaq imkanı verir, ya da istədiyi əşyanı dərhal almaq üçün kredit verir. Hər iki halda kreditdən istifadə edən şəxs həmin pulu banka faizlə və xeyli faizlə qaytarmalı olacaq. Kredit üzrə faizlərdən əlavə, banklar adətən əlavə komissiya və xərclər tələb edirlər.

Rusiyada istehlak kreditləri yalnız rəsmi qeydiyyatdan keçmiş banklar tərəfindən verilir!

İstehlak kreditinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Hər hansı bir kredit proqramı kimi, istehlak kreditinin də açıq üstünlükləri və bəzən gizli çatışmazlıqları var.

İstehlak kreditinin əsas üstünlüklərini sadalayırıq:

• İstədiyiniz əşyaları almaq üçün bütün nağd pulunuza ehtiyacınız yoxdur. Malların kreditlə alınması onları tədricən, bir neçə ay və ya il ərzində, kiçik məbləğlərlə ödəməyə imkan verir;
• istehlak mallarını tam ehtiyac duyulduğu anda, onların dəyərini tam ödəmək üçün vəsaitin yığılmasını gözləmədən ala bilərsiniz;
• məhsulları ən aşağı qiymətə ala bilərsiniz;
• məhsulu əldə edə bilərsiniz uyğun tip, xassələri və modifikasiyaları satış üçün mövcud olduqda.

İstehlak kreditinin əsas çatışmazlıqları aşağıdakı kimi müəyyən edilə bilər:

• kredit proqramı üzrə faizlər hesabına alış dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artması;
• ümumi kredit dəyərinin dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə artıran banklar tərəfindən maskalanmış əlavə komissiyaların olması;
• Xoş bir alışın qısa müddətli sevincindən sonra, borcalan uzun müddət ərzində banka kredit ödənişlərini ödəmək üçün ağrılı ehtiyacla qalır.

İstehlak kreditinin əsas növləri və formaları

İstehlak kreditlərinin aşağıdakı növləri var:

• bir dəfə;
• bərpa olunan;
• təcili ehtiyaclar üçün;
• etibarlı;
• daşınmaz əmlak üçün;
• malların alınması üçün;
• pullu xidmətlərdən istifadə etmək;
• pensiyaçılar üçün;
• gənc ailələr üçün;
• mənzil təmiri üçün;
• lombard

Birdəfəlik kreditlər çox populyardır. Borcalanın ödəmə qabiliyyətindən asılı olaraq məhdud miqdarda verilir.