หลายครั้งที่คุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน แต่ไม่มีหลักประกัน และยิ่งกว่านั้น เนื่องจากประชาชนเกือบทุกคนในปัจจุบันมีเงินกู้น้อยที่สุด การหาผู้ค้ำประกันก็กลายเป็นปัญหาเช่นกัน เหลือสิ่งเดียวที่ต้องทำ - สมัครสินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน - หมายความว่าอย่างไรและมีคุณสมบัติอย่างไร?
คำนิยาม
สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกันคือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน สินเชื่อผู้บริโภคที่ออกให้โดยไม่มีหลักประกันคืออะไร? เงินที่ยืมมาสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง นี่อาจเป็นการซ่อมแซมการซื้อสิ่งของหรืออุปกรณ์ สินเชื่อดังกล่าวเหมาะเมื่อต้องการเงินอย่างเร่งด่วน
เงินกู้ยืมดังกล่าวได้แก่:
- บัตรเครดิต;
- กู้ยืมเป็นเงินสดหรือบัญชีกระแสรายวัน
- สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันใน ร้านค้าปลีกสำหรับการซื้อสินค้า
ความต้องการ
สถาบันการเงินกำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับผู้กู้:
- ความพร้อมใช้งานของการลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ตั้งอยู่ สถาบันการเงิน. ธนาคารบางแห่งอาจอนุญาตให้ลงทะเบียนชั่วคราวได้
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 18 ถึง 70 ปี ขอย้ำอีกครั้งว่า ยิ่งอายุมากขึ้น ธนาคารก็ยิ่งต้องการหลักประกันมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นในกรณีนี้ เป็นการดีที่สุดที่จะกู้เงินได้นานถึง 60 ปี
- ความพร้อมใช้งาน งานถาวรและแหล่งรายได้อย่างเป็นทางการ
- ประสบการณ์การทำงานจะต้องมีอย่างน้อยหนึ่งปีและในงานสุดท้าย - อย่างน้อยหกเดือน
- สำหรับผู้ชาย สามารถกู้ยืมได้เมื่อแสดงบัตรประจำตัวทหาร
- ในการให้ข้อมูลการติดต่อ จำเป็นต้องมีหมายเลขโทรศัพท์เพิ่มเติม
- หากเงินกู้เกี่ยวข้องกับการคำนึงถึงรายได้ของครอบครัวข้อกำหนดสำหรับคู่สมรสอีกฝ่ายจะคล้ายกัน
เอกสารประกอบ
โดยปกติแล้ว ธนาคารแต่ละแห่งต้องการแพ็คเกจเอกสารที่แตกต่างกันจากผู้ยืม แต่โดยพื้นฐานแล้ว นี่คือชุดมาตรฐาน ซึ่งประกอบด้วย:
- การขอสินเชื่อ
- เอกสารประจำตัว
- เอกสารที่สองที่สามารถยืนยันตัวตนของผู้ยืม (นี่คือ SNILS หรือหนังสือเดินทางระหว่างประเทศหรือใบขับขี่)
- สำเนาเอกสารการทำงาน
- ใบรับรอง 2-NDFL
ธนาคารบางแห่งนอกเหนือจากเอกสารข้างต้นอาจขอใบรับรองจาก กองทุนบำเหน็จบำนาญใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร ใบกำกับภาษี (สำหรับนิติบุคคล) และบางส่วน - มีเพียงหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้เพื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคโดยไม่มีหลักประกันแม้ว่าในกรณีหลังนี้จำนวนเงินจะน้อยก็ตาม
เงื่อนไข
เงื่อนไขที่นำเสนอ สถาบันการเงินแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกและมีส่วนร่วมในโครงการเงินเดือน คุณสามารถรับเงื่อนไขที่ดีจากธนาคารสำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภคโดยไม่มีหลักประกัน มันหมายความว่าอะไร? ได้แก่อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ ระยะเวลากู้ยืมที่ยาวนาน และจำนวนเงินกู้สูงสุด โดยวิธีการนี้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้หากผู้ยืมใช้บริการเพิ่มเติมในรูปแบบของการประกันอุบัติเหตุหรือการสูญเสียงาน
มาดูเงื่อนไขพื้นฐานสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันกัน
การตั้งค่าหลัก | |
|
|
อัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายบุคคลเสมอ โดยขึ้นอยู่กับจำนวนและเงื่อนไขของเงินกู้ คุณสามารถทำประกันสินเชื่อผู้บริโภคได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน มันหมายความว่าอะไร? ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีกสองสามจุด |
บางครั้งระยะเวลาอาจนานถึง 7 ปี |
|
ตัวเลือกพิเศษ |
|
ลูกค้าควรเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารพิจารณาคำขอสินเชื่ออย่างรอบคอบและกำลังเรียกร้องจากผู้กู้ยืมในอนาคต หากองค์กรมีข้อสงสัยใดๆ องค์กรมักจะปฏิเสธที่จะทำงานโดยไม่มีการรับประกันหรือความปลอดภัย
มีธนาคารหลายแห่งที่ใช้หลักประกันอย่างไม่เป็นทางการเมื่อคำนึงถึงหลักประกันที่ให้มาด้วย แต่ไม่ส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขการกู้ยืม โดยปกติตัวเลือกนี้จะใช้เมื่อมูลค่าหลักประกันมีน้อยและผู้ค้ำประกันไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร
รีวิวธนาคาร
จากตัวอย่างของธนาคารต่างๆ มาดูกันว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร การตรวจสอบธนาคารจะประกอบด้วยองค์กรทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุด
ชื่อบริษัท | จำนวน (รูเบิล) | เงื่อนไขการกู้ยืม (เดือน) | อัตราดอกเบี้ย % |
สเบอร์แบงค์ | จาก 15,000 เหลือ 1.5 ล้าน พร้อมหลักฐานรายได้ | ||
จาก 50,000 เป็น 3 ล้านพร้อมหลักฐานรายได้ | |||
แก๊ซพรอมแบงก์ | จาก 30,000 เป็น 1.2 ล้านพร้อมหลักฐานรายได้ | ||
ธนาคารแห่งมอสโก | จาก 100,000 เป็น 3 ล้านพร้อมหลักฐานรายได้ | ||
Rosselkhozbank | จาก 10,000 ถึง 750,000 พร้อมหลักฐานรายได้ | ||
อัลฟ่า แบงค์ | จาก 50,000 เป็น 2 ล้านพร้อมหลักฐานรายได้ | ||
กำลังเปิด | จาก 25,000 เป็น 800,000 พร้อมยืนยันรายได้จาก 300,000 | ||
ธนาคารยูนิเครดิต | จาก 60,000 เป็น 1 ล้านโดยไม่มีหลักฐานรายได้ | ||
ไรฟไฟเซนแบงก์ | จาก 91,000 เป็น 1.5 ล้าน จาก 25,000 เป็น 800,000 พร้อมหลักฐานรายได้ | ||
พรอมสเวียซแบงก์ | จาก 30,000 เป็น 1.5 ล้าน จาก 25,000 เป็น 800,000 พร้อมหลักฐานรายได้ |
เมื่อพิจารณาข้อเสนอหลักของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแล้ว คุณสามารถเข้าใจได้ว่าสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอจำนวนเงินที่ดีสำหรับเงื่อนไขที่ยอมรับได้ แต่จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำก็ต่อเมื่อมีการแสดงเอกสารชุดสูงสุดเท่านั้น องค์กรอื่นๆ กำลังเพิ่มเดิมพัน และทั้งหมดเป็นเพราะไม่มีการรักษาความปลอดภัย
อย่างไรก็ตาม วิธีการให้กู้ยืมนี้มีข้อดีหลายประการทั้งสำหรับลูกค้าธนาคารและสถาบันการเงินเอง
ข้อดีและข้อเสียสำหรับผู้กู้
สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน - สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับลูกค้าธนาคาร? เรามาดูข้อดีข้อเสียหลักๆ กัน วิธีนี้ให้เงินกู้
ถึง ด้านบวกรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- ความสามารถในการกู้ยืมเงินโดยไม่ต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน
- รายการเอกสารขั้นต่ำ
- เวลาดำเนินการที่รวดเร็วสำหรับใบสมัครที่ส่ง
- ความสะดวกในการสรุปสัญญาเงินกู้
- ขาดการควบคุมของธนาคารในเรื่องการใช้เงินทุน
ถึง ด้านลบต่อไปนี้สามารถนำมาประกอบได้:
- หากไม่มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่ามาก
- ค่าปรับสูงและค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าและการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้
- จำนวนเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันนั้นต่ำกว่ามาก
- ธนาคารสามารถลดเงื่อนไขการกู้ยืมได้หากเห็นว่าจำเป็น
- ผู้กู้ต้องรับผิดต่อธนาคารในการกู้ยืมเงินพร้อมทรัพย์สินทั้งหมดของเขา
ข้อดีและข้อเสียสำหรับธนาคาร
การให้สินเชื่อผู้บริโภคโดยไม่มีหลักประกัน - สิ่งนี้มีความหมายต่อธนาคารอย่างไร? ในอีกด้านหนึ่ง ข้อดีของการให้กู้ยืมดังกล่าวคือความต้องการโปรแกรมของลูกค้าธนาคาร รายได้สูงจากสินเชื่อ และขั้นตอนที่ง่ายขึ้นสำหรับการประมวลผลใบสมัคร ในทางกลับกันก็มีข้อเสียเช่นกัน ซึ่งถือเป็นความเสี่ยงและความยากลำบากในการเรียกเก็บหนี้กรณีผิดนัดชำระค่อนข้างสูง
อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์นี้มีให้เนื่องจากสถาบันการเงินให้ผลตอบแทนสูง
มกราคม 2019
ปัจจุบันการให้กู้ยืมในประเทศของเราเป็นบริการทางธนาคารที่ได้รับความนิยมพอสมควร องค์กรสินเชื่อเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ซื้อบ้าน รถยนต์ และอื่นๆ สินเชื่อผู้บริโภคเป็นที่ต้องการมากที่สุด ในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด คุณต้องศึกษาเงื่อนไขในการออกสินเชื่อดังกล่าว ไม่เช่นนั้นคุณอาจติดกับดักหนี้ได้ ต่อไปเราจะอธิบายรายละเอียดว่าสินเชื่อผู้บริโภคหมายถึงอะไรและสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้ได้มา
คำนิยาม
สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินกู้ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อให้กับบุคคลเพื่อซื้อบางสิ่งบางอย่าง เงินกู้ดังกล่าวมีให้กับลูกค้าเพื่อเป็นการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการใด ๆ เช่น การซื้อโทรศัพท์ เครื่องใช้ในครัวเรือนการให้การรักษาพยาบาลแบบชำระเงินและอื่นๆ ธนาคารยังออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคในรูปแบบของเงินจำนวนหนึ่ง (เงินกู้) ซึ่งจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา
ประเภทของสินเชื่ออุปโภคบริโภค
ในปัจจุบัน การให้สินเชื่อผู้บริโภคมีการพัฒนาค่อนข้างมาก ธนาคารเสนอลูกค้า โปรแกรมต่างๆโดยคุณสามารถเลือกสินเชื่อได้ตามความต้องการส่วนบุคคลของคุณ สินเชื่ออุปโภคบริโภคแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:
- ตามประเภทของเจ้าหนี้ รายการนี้รวมถึงองค์กรที่ออกกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ: ธนาคาร โรงรับจำนำ การค้า และองค์กรการเงินรายย่อย
- ตามประเภทของผู้กู้ รายการแบ่งออกเป็นเกณฑ์ดังต่อไปนี้: เงินกู้ให้กับกลุ่มบุคคลใด ๆ ที่เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย, กลุ่มบุคคลบางกลุ่ม (ผู้ประกอบการ), บุคคลพิเศษ (บุคคลที่ชำระหนี้เป็นประจำและรับโบนัสต่าง ๆ จาก ธนาคารสำหรับเงินกู้ครั้งที่สองและครั้งต่อ ๆ ไป) ครอบครัวเล็ก กลุ่มผู้ด้อยโอกาสทางสังคม (ผู้รับบำนาญที่ทำงานและไม่ทำงาน)
- โดยบทบัญญัติ ในกรณีนี้ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ต้องค้ำประกันการคืนโดยจดทะเบียนสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน บ่อยครั้งที่สินเชื่อผู้บริโภคมีความปลอดภัยมากกว่า 500,000 รูเบิล สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันมักจะมีขนาดเล็ก - ตั้งแต่ 10 ถึง 500,000 ที่นี่ผู้ยืมจะต้องแสดงใบรับรองรายได้เท่านั้น แต่มา เทรนด์สมัยใหม่ธนาคารละเลยกฎนี้และจัดเตรียมโปรแกรมที่ต้องใช้เพียงเอกสารประจำตัวจากผู้ยืม
- ตามวิธีการชำระหนี้ มีสามประเภทหลัก - เงินรายปี, แตกต่างและครั้งเดียว เงินงวดหมายถึงจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของสัญญาเงินกู้ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ลูกค้าชำระเงินเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือน ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า (ถ้ามี) และจำนวนเงินบางส่วนที่ใช้ในการชำระ “ตัวสินเชื่อ” (จำนวนเงินที่ไม่รวมดอกเบี้ยและค่าปรับ) ความแตกต่างหมายถึงจำนวนเงินกู้ทั้งหมดแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กันโดยคำนึงถึงความถี่ในการชำระคืน หากคุณดูกำหนดการชำระเงินดังกล่าว คุณสามารถสรุปได้ว่าผู้กู้ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับ ในทางกลับกันดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดคงเหลือของหนี้เงินต้น เมื่อลูกค้าชำระหนี้แล้ว จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย การชำระเงินแบบครั้งเดียวมักเกิดขึ้นเมื่อบุคคลขอสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อความต้องการส่วนบุคคลจากองค์กรการเงินรายย่อย ประเภทนี้การชำระเงินจะได้รับมอบหมายเป็นหลักหากจำนวนเงินกู้ไม่เกิน 10,000 รูเบิล วันที่ส่งคืนโดยปกติคือ 30-60 วัน ไม่มีกำหนดเวลาสำหรับการชำระเงินประเภทนี้
- ทิศทาง เมื่อพิจารณาจากจุดมุ่งเน้นแล้ว สินเชื่ออุปโภคบริโภคสามารถแบ่งออกเป็นแบบกำหนดเป้าหมายและแบบไม่กำหนดเป้าหมาย สินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายสำหรับความต้องการเร่งด่วนนั้นมีลักษณะเฉพาะคือผู้กู้สามารถใช้จ่ายเงินได้ทุกที่ ธนาคารจะไม่ตรวจสอบสถานที่ที่ใช้เงินไป เงินกู้เป้าหมายหมายถึงผู้กู้ใช้เงินเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะ เช่น รถยนต์ อาคารที่พักอาศัย เครื่องใช้ในครัวเรือน การชำระค่าบริการด้านการศึกษาและการแพทย์ และอื่นๆ ตามกฎแล้วธนาคารจะไม่ให้เงินแก่ผู้ยืม แต่โอนไปยังบัญชีของผู้ขาย หากมีการถอนเงินสด คุณจะต้องจัดเตรียมใบเสร็จรับเงินที่ระบุว่ามีการใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะแก่ธนาคาร
เงื่อนไขในการรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค
เมื่อสมัครขอสินเชื่อสถาบันการธนาคารจะต้องประเมินผู้กู้โดยดำเนินการให้คะแนนที่เรียกว่า (ประเมินลูกค้าที่มีศักยภาพเพื่อให้สอดคล้องกับพารามิเตอร์บางอย่าง):
- ข้อ จำกัด ด้านอายุ ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่จะให้กู้ยืมแก่บุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี สาเหตุหลักมาจากการที่ผู้สมัครที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปีอาจไม่มีรายได้ที่จำเป็นในการชำระหนี้ ในสถาบันให้กู้ยืมบางแห่ง อายุขั้นต่ำคือ 23 ปี
- เงื่อนไขที่จำเป็นคือลูกค้าจะต้องเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ สหพันธรัฐรัสเซีย.
- ความพร้อมใช้งาน สถานที่ถาวรงาน. ในขณะเดียวกันก็มีความแตกต่างกันนิดหน่อย - ประสบการณ์การทำงานในงานสุดท้ายต้องมีอย่างน้อย 3-6 เดือน
- การแสดงบัตรประจำตัวและเอกสารที่สอง ธนาคารบางแห่งอาจต้องมีบัตรประจำตัวทหารสำหรับผู้ชาย
- หากธนาคารไม่สามารถแน่ใจได้ว่าลูกค้าจะสามารถชำระหนี้ได้ จะมีการนำผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมเข้ามา
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ารายการนี้เป็นตัวแทน ข้อกำหนดทั่วไปช่วยให้คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อได้ - ธนาคารอาจกำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมด้วย
ข้อเสนอของธนาคาร
| ธนาคาร | เครดิต | เสนอราคา (%) | ภาคเรียน | ผลรวม |
| สเบอร์แบงค์ | กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ | 12,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 3 ล้านรูเบิล |
| โพสต์ธนาคาร | ซูเปอร์เมลออนไลน์ | 9,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล |
| วีทีบี | เงินสด | 11 | นานถึง 7 ปี | มากถึง 5 ล้านรูเบิล |
| ซอฟคอมแบงก์ | สแตนดาร์ด พลัส | 11,9 | นานถึง 3 ปี | มากถึง 300,000 รูเบิล |
| ธนาคารตะวันออก | สินเชื่อด่วน | 11,50 | นานถึง 3 ปี | มากถึง 500,000 รูเบิล |
| ธนาคารสินเชื่อบ้าน | เงินสด | 10,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 1 ล้านรูเบิล |
| ไรฟไฟเซนแบงก์ | สินเชื่อเงินสด | 10,99 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 2 ล้านรูเบิล |
| แก๊ซพรอมแบงก์ | สินเชื่อง่าย | 9,8% | นานถึง 7 ปี | มากถึง 3 ล้านรูเบิล |
| Rosselkhozbank | โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน | 10 | นานถึง 7 ปี | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล |
| มาตรฐานรัสเซีย | เงินสด | 15 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 2 ล้านรูเบิล |
ข้อมูลโครงการสินเชื่อที่นำเสนอในตารางเป็นข้อมูลปัจจุบัน ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2019 อัตราดอกเบี้ยที่ระบุเป็นขั้นต่ำ
จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างไร?
หากต้องการขอสินเชื่อจากธนาคาร ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ - ต้องใช้เงินเพื่ออะไร ตามกฎแล้วสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนด แพ็คเกจใหญ่เอกสาร ต่อไปเราจะพิจารณาอัลกอริทึมในการรับเงินกู้:
- ขั้นตอนแรกคือการตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้ คุณต้องศึกษาข้อเสนอของตลาดและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
- ประการที่สอง คุณต้องเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
- จากนั้นคุณจะต้องติดต่อพนักงานฝ่ายสินเชื่อของธนาคารเพื่อส่งใบสมัครและดำเนินการให้คะแนน (การประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าเบื้องต้น)
- หากธนาคารได้อนุมัติใบสมัครตามการให้คะแนนก่อนหน้านี้ ลูกค้าจะกรอกแบบฟอร์มที่คุณจะต้องระบุข้อมูลบางอย่าง
- จากนั้นจะมีการจัดเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็น
- ตามด้วยการลงนามในสัญญาเงินกู้และรับเงิน เงินหรือการออกบัตรเครดิต
คุณยังสามารถส่งใบสมัครได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของธนาคาร - สถาบันหลายแห่งให้บริการที่คล้ายกัน ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในไม่กี่วัน หากการตัดสินใจเป็นบวก ผู้กู้จะถูกเรียกไปที่ธนาคารเพื่อทำพิธีและลงนามในข้อตกลง
เอกสารและข้อกำหนด
ในการขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคคุณไม่จำเป็นต้องมีเอกสารจำนวนมาก ต่อไปเราจะพิจารณา เอกสารที่จำเป็นเพื่อขอสินเชื่อเช่นกัน ข้อกำหนดทั่วไปถึงผู้ยืม:
- ก่อนอื่น คุณต้องจัดเตรียมเอกสารประจำตัว (บางธนาคารจำเป็นต้องมีเอกสารชุดที่สอง)
- ใบรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
- สำเนาสมุดบันทึกการทำงานพร้อมยืนยันระยะเวลาการทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมา
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ผู้กู้มีอายุ 21 ปีขึ้นไป โดยปกติแล้วอายุสูงสุดคือ 65 ปี อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมพิเศษ เช่น สำหรับผู้รับบำนาญ ซึ่งมีการขยายขีดจำกัดอายุ และขีดจำกัดอาจถึง 85 ปี
- หากยอดเกิน 300,000 บางธนาคารอาจต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
สิ่งที่ต้องใส่ใจเมื่อสรุปสัญญา?
เมื่อทำการสรุปสัญญาเงินกู้คุณควรใส่ใจกับประเด็นต่อไปนี้อย่างใกล้ชิด:
- จำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ย ปัญหาที่นี่อาจไม่สอดคล้องกับข้อเสนอการโฆษณาของผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณควรศึกษาข้อตกลงเงินกู้อย่างรอบคอบ
- บริการเพิ่มเติม. ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะระบุการประกันไว้ในสัญญาเพื่อเป็นหลักประกันการคืนเงินของสินเชื่อผู้บริโภค ทั้งหมด เงื่อนไขเพิ่มเติมเพิ่มจำนวนหนี้ทั้งหมดซึ่งบางครั้งก็มีนัยสำคัญมาก
- บ่งชี้จำนวนเงินกู้ทั้งหมด สัญญาเงินกู้จะต้องระบุยอดรวมของเงินกู้ นอกจากนี้ควรระบุด้วยว่าประกอบด้วยส่วนใดบ้าง (ดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น ฯลฯ)
- กำหนดการชำระเงิน ต้องระบุแผนการชำระคืนและประเภทการชำระเงินไว้ในสัญญา ผู้กู้มีสิทธิ์เลือกว่าจะสะดวกกว่าในการชำระเงินอย่างไร - ธนาคารไม่สามารถกำหนดเงื่อนไขของตนเองได้
- ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด สิทธินี้ถูกกำหนดให้กับผู้กู้ในระดับนิติบัญญัติ ข้อตกลงไม่ควรมีค่าปรับหรือการลงโทษอื่น ๆ สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- การไม่ชำระคืนกองทุนที่ยืมมาและการเรียกเก็บเงิน ควรค้นหาว่าย่อหน้านี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับการโอนสิทธิในกรณีที่ไม่ชำระคืนหรือไม่และธนาคารจะดำเนินการอย่างไรในกรณีที่เกิดความล่าช้า
วิดีโอในหัวข้อ
มกราคม 2019
ปัจจุบันการให้กู้ยืมในประเทศของเราเป็นบริการทางธนาคารที่ได้รับความนิยมพอสมควร องค์กรสินเชื่อเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น ซื้อบ้าน รถยนต์ และอื่นๆ สินเชื่อผู้บริโภคเป็นที่ต้องการมากที่สุด ในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด คุณต้องศึกษาเงื่อนไขในการออกสินเชื่อดังกล่าว ไม่เช่นนั้นคุณอาจติดกับดักหนี้ได้ ต่อไปเราจะอธิบายรายละเอียดว่าสินเชื่อผู้บริโภคหมายถึงอะไรและสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้ได้มา
คำนิยาม
สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินกู้ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อให้กับบุคคลเพื่อซื้อบางสิ่งบางอย่าง เงินกู้ดังกล่าวจะมอบให้แก่ลูกค้าเป็นการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการใดๆ ตัวอย่างเช่น การซื้อโทรศัพท์ เครื่องใช้ในครัวเรือน การจัดหาการรักษาพยาบาลแบบชำระเงิน และอื่นๆ ธนาคารยังออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคในรูปแบบของเงินจำนวนหนึ่ง (เงินกู้) ซึ่งจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา
ประเภทของสินเชื่ออุปโภคบริโภค
ในปัจจุบัน การให้สินเชื่อผู้บริโภคมีการพัฒนาค่อนข้างมาก ธนาคารเสนอโปรแกรมต่างๆ ให้กับลูกค้า โดยสามารถเลือกสินเชื่อได้ตามความต้องการส่วนบุคคล สินเชื่ออุปโภคบริโภคแบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:
- ตามประเภทของเจ้าหนี้ รายการนี้รวมถึงองค์กรที่ออกกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ: ธนาคาร โรงรับจำนำ การค้า และองค์กรการเงินรายย่อย
- ตามประเภทของผู้กู้ รายการแบ่งออกเป็นเกณฑ์ดังต่อไปนี้: เงินกู้ให้กับกลุ่มบุคคลใด ๆ ที่เป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย, กลุ่มบุคคลบางกลุ่ม (ผู้ประกอบการ), บุคคลพิเศษ (บุคคลที่ชำระหนี้เป็นประจำและรับโบนัสต่าง ๆ จาก ธนาคารสำหรับเงินกู้ครั้งที่สองและครั้งต่อ ๆ ไป) ครอบครัวเล็ก กลุ่มผู้ด้อยโอกาสทางสังคม (ผู้รับบำนาญที่ทำงานและไม่ทำงาน)
- โดยบทบัญญัติ ในกรณีนี้ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ต้องค้ำประกันการคืนโดยจดทะเบียนสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน บ่อยครั้งที่สินเชื่อผู้บริโภคมีความปลอดภัยมากกว่า 500,000 รูเบิล สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันมักจะมีขนาดเล็ก - ตั้งแต่ 10 ถึง 500,000 ที่นี่ผู้ยืมต้องการเพียงใบรับรองรายได้ แต่ในกระแสสมัยใหม่ธนาคารละเลยกฎนี้และจัดเตรียมโปรแกรมที่ต้องใช้เพียงเอกสารระบุตัวตนจากผู้ยืม
- ตามวิธีการชำระหนี้ มีสามประเภทหลัก - เงินรายปี, แตกต่างและครั้งเดียว เงินงวดหมายถึงจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของสัญญาเงินกู้ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ลูกค้าชำระเงินเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือน ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า (ถ้ามี) และจำนวนเงินบางส่วนที่ใช้ในการชำระ “ตัวสินเชื่อ” (จำนวนเงินที่ไม่รวมดอกเบี้ยและค่าปรับ) ความแตกต่างหมายถึงจำนวนเงินกู้ทั้งหมดแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กันโดยคำนึงถึงความถี่ในการชำระคืน หากคุณดูกำหนดการชำระเงินดังกล่าว คุณสามารถสรุปได้ว่าผู้กู้ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับ ในทางกลับกันดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดคงเหลือของหนี้เงินต้น เมื่อลูกค้าชำระหนี้แล้ว จำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย การชำระเงินแบบครั้งเดียวมักเกิดขึ้นเมื่อบุคคลขอสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อความต้องการส่วนบุคคลจากองค์กรการเงินรายย่อย การชำระเงินประเภทนี้จะได้รับมอบหมายเป็นหลักหากจำนวนเงินกู้ไม่เกิน 10,000 รูเบิล วันที่ส่งคืนโดยปกติคือ 30-60 วัน ไม่มีกำหนดเวลาสำหรับการชำระเงินประเภทนี้
- ทิศทาง เมื่อพิจารณาจากจุดมุ่งเน้นแล้ว สินเชื่ออุปโภคบริโภคสามารถแบ่งออกเป็นแบบกำหนดเป้าหมายและแบบไม่กำหนดเป้าหมาย สินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายสำหรับความต้องการเร่งด่วนนั้นมีลักษณะเฉพาะคือผู้กู้สามารถใช้จ่ายเงินได้ทุกที่ ธนาคารจะไม่ตรวจสอบสถานที่ที่ใช้เงินไป เงินกู้เป้าหมายหมายถึงผู้กู้ใช้เงินเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะ เช่น รถยนต์ อาคารที่พักอาศัย เครื่องใช้ในครัวเรือน การชำระค่าบริการด้านการศึกษาและการแพทย์ และอื่นๆ ตามกฎแล้วธนาคารจะไม่ให้เงินแก่ผู้ยืม แต่โอนไปยังบัญชีของผู้ขาย หากมีการถอนเงินสด คุณจะต้องจัดเตรียมใบเสร็จรับเงินที่ระบุว่ามีการใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะแก่ธนาคาร
เงื่อนไขในการรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค
เมื่อสมัครขอสินเชื่อสถาบันการธนาคารจะต้องประเมินผู้กู้โดยดำเนินการให้คะแนนที่เรียกว่า (ประเมินลูกค้าที่มีศักยภาพเพื่อให้สอดคล้องกับพารามิเตอร์บางอย่าง):
- ข้อ จำกัด ด้านอายุ ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่จะให้กู้ยืมแก่บุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี สาเหตุหลักมาจากการที่ผู้สมัครที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปีอาจไม่มีรายได้ที่จำเป็นในการชำระหนี้ ในสถาบันให้กู้ยืมบางแห่ง อายุขั้นต่ำคือ 23 ปี
- ข้อกำหนดเบื้องต้นคือลูกค้าจะต้องเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย
- มีสถานที่ทำงานถาวร ในขณะเดียวกันก็มีความแตกต่างกันนิดหน่อย - ประสบการณ์การทำงานในงานสุดท้ายต้องมีอย่างน้อย 3-6 เดือน
- การแสดงบัตรประจำตัวและเอกสารที่สอง ธนาคารบางแห่งอาจต้องมีบัตรประจำตัวทหารสำหรับผู้ชาย
- หากธนาคารไม่สามารถแน่ใจได้ว่าลูกค้าจะสามารถชำระหนี้ได้ จะมีการนำผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมเข้ามา
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ารายการนี้นำเสนอเงื่อนไขทั่วไปที่อนุญาตให้คุณสมัครขอสินเชื่อ - ธนาคารอาจกำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมด้วย
ข้อเสนอของธนาคาร
| ธนาคาร | เครดิต | เสนอราคา (%) | ภาคเรียน | ผลรวม |
| สเบอร์แบงค์ | กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ | 12,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 3 ล้านรูเบิล |
| โพสต์ธนาคาร | ซูเปอร์เมลออนไลน์ | 9,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล |
| วีทีบี | เงินสด | 11 | นานถึง 7 ปี | มากถึง 5 ล้านรูเบิล |
| ซอฟคอมแบงก์ | สแตนดาร์ด พลัส | 11,9 | นานถึง 3 ปี | มากถึง 300,000 รูเบิล |
| ธนาคารตะวันออก | สินเชื่อด่วน | 11,50 | นานถึง 3 ปี | มากถึง 500,000 รูเบิล |
| ธนาคารสินเชื่อบ้าน | เงินสด | 10,9 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 1 ล้านรูเบิล |
| ไรฟไฟเซนแบงก์ | สินเชื่อเงินสด | 10,99 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 2 ล้านรูเบิล |
| แก๊ซพรอมแบงก์ | สินเชื่อง่าย | 9,8% | นานถึง 7 ปี | มากถึง 3 ล้านรูเบิล |
| Rosselkhozbank | โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน | 10 | นานถึง 7 ปี | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล |
| มาตรฐานรัสเซีย | เงินสด | 15 | นานถึง 5 ปี | มากถึง 2 ล้านรูเบิล |
ข้อมูลโครงการสินเชื่อที่นำเสนอในตารางเป็นข้อมูลปัจจุบัน ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2019 อัตราดอกเบี้ยที่ระบุเป็นขั้นต่ำ
จะได้รับสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างไร?
หากต้องการขอสินเชื่อจากธนาคาร ก่อนอื่นคุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ - ต้องใช้เงินเพื่ออะไร ตามกฎแล้วสินเชื่อผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนมาก ต่อไปเราจะพิจารณาอัลกอริทึมในการรับเงินกู้:
- ขั้นตอนแรกคือการตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้ คุณต้องศึกษาข้อเสนอของตลาดและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
- ประการที่สอง คุณต้องเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
- จากนั้นคุณจะต้องติดต่อพนักงานฝ่ายสินเชื่อของธนาคารเพื่อส่งใบสมัครและดำเนินการให้คะแนน (การประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าเบื้องต้น)
- หากธนาคารได้อนุมัติใบสมัครตามการให้คะแนนก่อนหน้านี้ ลูกค้าจะกรอกแบบฟอร์มที่คุณจะต้องระบุข้อมูลบางอย่าง
- จากนั้นจะมีการจัดเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็น
- ตามด้วยการลงนามในสัญญาเงินกู้และรับเงินหรือออกบัตรเครดิต
คุณยังสามารถส่งใบสมัครได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของธนาคาร - สถาบันหลายแห่งให้บริการที่คล้ายกัน ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในไม่กี่วัน หากการตัดสินใจเป็นบวก ผู้กู้จะถูกเรียกไปที่ธนาคารเพื่อทำพิธีและลงนามในข้อตกลง
เอกสารและข้อกำหนด
ในการขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคคุณไม่จำเป็นต้องมีเอกสารจำนวนมาก ต่อไป เราจะพิจารณาเอกสารที่จำเป็นสำหรับการกู้ยืม รวมถึงข้อกำหนดทั่วไปสำหรับผู้ยืม:
- ก่อนอื่น คุณต้องจัดเตรียมเอกสารประจำตัว (บางธนาคารจำเป็นต้องมีเอกสารชุดที่สอง)
- ใบรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
- สำเนาสมุดบันทึกการทำงานพร้อมยืนยันระยะเวลาการทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายในช่วง 3-6 เดือนที่ผ่านมา
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- ผู้กู้มีอายุ 21 ปีขึ้นไป โดยปกติแล้วอายุสูงสุดคือ 65 ปี อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมพิเศษ เช่น สำหรับผู้รับบำนาญ ซึ่งมีการขยายขีดจำกัดอายุ และขีดจำกัดอาจถึง 85 ปี
- หากยอดเกิน 300,000 บางธนาคารอาจต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
สิ่งที่ต้องใส่ใจเมื่อสรุปสัญญา?
เมื่อทำการสรุปสัญญาเงินกู้คุณควรใส่ใจกับประเด็นต่อไปนี้อย่างใกล้ชิด:
- จำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ย ปัญหาที่นี่อาจไม่สอดคล้องกับข้อเสนอการโฆษณาของผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณควรศึกษาข้อตกลงเงินกู้อย่างรอบคอบ
- บริการเพิ่มเติม ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะระบุการประกันไว้ในสัญญาเพื่อเป็นหลักประกันการคืนเงินของสินเชื่อผู้บริโภค เงื่อนไขเพิ่มเติมทั้งหมดจะทำให้จำนวนหนี้เพิ่มขึ้น ซึ่งบางครั้งก็มีนัยสำคัญมาก
- บ่งชี้จำนวนเงินกู้ทั้งหมด สัญญาเงินกู้จะต้องระบุยอดรวมของเงินกู้ นอกจากนี้ควรระบุด้วยว่าประกอบด้วยส่วนใดบ้าง (ดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น ฯลฯ)
- กำหนดการชำระเงิน ต้องระบุแผนการชำระคืนและประเภทการชำระเงินไว้ในสัญญา ผู้กู้มีสิทธิ์เลือกว่าจะสะดวกกว่าในการชำระเงินอย่างไร - ธนาคารไม่สามารถกำหนดเงื่อนไขของตนเองได้
- ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด สิทธินี้ถูกกำหนดให้กับผู้กู้ในระดับนิติบัญญัติ ข้อตกลงไม่ควรมีค่าปรับหรือการลงโทษอื่น ๆ สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- การไม่ชำระคืนกองทุนที่ยืมมาและการเรียกเก็บเงิน ควรค้นหาว่าย่อหน้านี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับการโอนสิทธิในกรณีที่ไม่ชำระคืนหรือไม่และธนาคารจะดำเนินการอย่างไรในกรณีที่เกิดความล่าช้า
วิดีโอในหัวข้อ
สินเชื่อประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซียคือสินเชื่อผู้บริโภค ชาวรัสเซียประมาณ 60% ใช้สินเชื่อผู้บริโภคซึ่งกำลังได้รับความนิยมในทุกกลุ่มของประชากรทุกปี
ปริมาณการให้กู้ยืมของผู้บริโภคสูงมากจนครอบคลุมพื้นที่ทั้งหมดของรัสเซียและกลุ่มประเทศ CIS วันนี้ธนาคารกำลังพัฒนาส่วนนี้อย่างแข็งขันเนื่องจากเป็นส่วนที่ทำกำไรได้มากที่สุดและ ทิศทางที่ทำกำไรได้สำหรับสถาบันการเงินและสินเชื่อ
แม้ว่าธนาคารจะดึงดูดผู้กู้ยืมอย่างจริงจัง แต่ก็มีขั้นตอนบางประการในการขอสินเชื่อ ธนาคารหลายแห่งใส่ จำกัด อายุสำหรับการออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคซึ่งอนุญาตให้กู้ยืมเฉพาะผู้ที่มีแนวโน้มสูงที่จะชำระคืนธนาคารโดยปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้ทุกประการ นอกจากนี้ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ต้องมี ระยะเวลาการให้บริการเป็นระยะเวลาอย่างน้อยสามเดือน สถาบันการเงินบางแห่งอาจต้องใช้หนังสือเดินทางต่างประเทศเพื่อตรวจสอบว่าคุณอยู่ต่างประเทศในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาหรือไม่
ปัญหาการให้สินเชื่อผู้บริโภค
ปัญหาหลักของการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคสำหรับผู้กู้ยืมคืออัตราดอกเบี้ยที่สูง ดังที่คุณทราบ ความสุขในการซื้อจะหมดลงอย่างรวดเร็วและคุณเหลือเงินกู้ที่ต้องชำระคืนเป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี หลายๆ คนตัดสินใจรีบร้อนและขอสินเชื่อ หลังจากนั้นประสบปัญหาในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร การพัฒนากิจกรรมนี้เป็นหนึ่งในกิจกรรมหลักและสำคัญที่สุด ปัญหาร้ายแรงการให้กู้ยืมของผู้บริโภค ดังนั้นผู้มีโอกาสกู้ยืมควรคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับทุกสิ่งก่อนสมัครขอสินเชื่อ
ในรัสเซียจนถึงปี 1991 การขายสินค้าแบบผ่อนชำระได้รับการปฏิบัติจากธนาคารในฐานะสินเชื่อผู้บริโภค การลดลงของความสามารถในการละลายของประชากรในเวลาต่อมาทำให้สินเชื่อไม่เกี่ยวข้องมาระยะหนึ่งแล้ว ตั้งแต่ปี 1999 การพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคในรัสเซียเริ่มขึ้น ในตอนแรกผลิตภัณฑ์สินเชื่อมีจุดประสงค์เพื่อการซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และเครื่องใช้ในครัวเรือนเท่านั้น จากนั้นผลิตภัณฑ์ก็ขยายและครอบคลุมการบริโภคหลักๆ ทั้งหมด
ตามสถิติวันนี้จำนวนเงินที่ขอสินเชื่อจากรัสเซียโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 15 ถึง 50,000 รูเบิล
แนวคิดและสาระสำคัญของสินเชื่อผู้บริโภค
สินเชื่ออุปโภคบริโภคคือสินเชื่อธนาคารที่ออกให้แก่ประชาชนเพื่อซื้อสินค้าหรือสินค้าอุปโภคบริโภคเป็นงวด ปัจจุบันประชากรใช้สินเชื่ออุปโภคบริโภคอย่างกว้างขวางไม่เพียงแต่เพื่อซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรือเท่านั้น โทรศัพท์มือถือ. หลายๆ คนพบว่าการใช้กองทุนเครดิตเพื่อซื้อรถยนต์ เฟอร์นิเจอร์ และแม้แต่ที่อยู่อาศัยใหม่หรือมือสองนั้นสะดวก
สาระสำคัญของสินเชื่อผู้บริโภคคือคือธนาคารให้โอกาสบุคคลในการซื้อของเป็นงวด ๆ จ่ายราคาซื้อให้กับผู้ยืมหรือให้สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าที่ต้องการทันที ในทั้งสองกรณีผู้ที่ใช้เงินกู้จะต้องคืนเงินให้กับธนาคารพร้อมดอกเบี้ยและดอกเบี้ยจำนวนมาก นอกเหนือจากดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
สินเชื่อผู้บริโภคออกในรัสเซียโดยธนาคารที่ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการเท่านั้น!
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อผู้บริโภค
เช่นเดียวกับโครงการสินเชื่ออื่นๆ สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมีข้อดีที่ชัดเจนและบางครั้งก็มีข้อเสียซ่อนอยู่
เราแสดงรายการข้อดีหลักของสินเชื่อผู้บริโภค:
- คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินสดเต็มจำนวนเพื่อซื้อสิ่งที่คุณต้องการ การซื้อสินค้าด้วยเครดิตทำให้สามารถชำระเงินเป็นจำนวนเล็กน้อยในช่วงหลายเดือนหรือหลายปีได้
- คุณสามารถซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคได้ในเวลาที่ต้องการโดยไม่ต้องรอให้มีเงินสะสมเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเต็มจำนวน
- คุณสามารถซื้อผลิตภัณฑ์ในเวลาที่มีราคาต่ำสุด
- คุณสามารถซื้อสินค้าได้ ประเภทที่เหมาะสมคุณสมบัติและการดัดแปลงในขณะที่มีการขาย
ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสามารถระบุได้ดังนี้:
- ต้นทุนการซื้อเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากดอกเบี้ยของโครงการเงินกู้
- การมีค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมที่ถูกปลอมแปลงโดยธนาคารซึ่งทำให้ต้นทุนของต้นทุนเครดิตทั้งหมดเพิ่มขึ้นอย่างมาก
- หลังจากความสุขในการซื้อที่น่าพอใจในช่วงสั้น ๆ ผู้กู้ก็เหลือความต้องการอันเจ็บปวดในการชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคารเป็นระยะเวลานาน
ประเภทและรูปแบบหลักของสินเชื่อผู้บริโภค
สินเชื่อผู้บริโภคมีประเภทต่อไปนี้:
- ครั้งหนึ่ง;
- ต่ออายุ;
- สำหรับความต้องการเร่งด่วน
- เชื่อใจ;
- สำหรับอสังหาริมทรัพย์
- สำหรับการซื้อสินค้า
- ใช้บริการชำระเงิน
- สำหรับผู้รับบำนาญ
- สำหรับครอบครัวเล็ก
- สำหรับการปรับปรุงอพาร์ตเมนต์
- โรงจำนำ
สินเชื่อครั้งเดียวเป็นที่นิยมมากโดยจะออกในจำนวนจำกัด ขึ้นอยู่กับตัวทำละลายของผู้ยืม
