Koluje poměrně hodně fám a každý expert nebo analytik má svůj vlastní úhel pohledu.

Říkají, že pokud roční sazba klesne z 12 % na 8,6 % a zákazníci se hrnou do banky- je to zakázáno. Koneckonců, bez ohledu na to, jak moc poskytovatel půjčky minimalizuje svou sazbu, potenciální dlužníci musí být alespoň schopni zaplatit přímo za koupené metry čtvereční, což není vždy možné.

Úrokové sazby hypoték se v roce 2015 sníží

Politický život naší země chce neustále zlepšovat naše komunální a bytové podmínky, někdy aniž by věnoval pozornost skutečné účinnosti svých akcí. Aby si rodina vzala hypotéku, musí být schopna úvěr alespoň uhradit sama, ale pokud jeden metr čtvereční obytné plochy stojí několik platů, pak bude toto řešení pro běžného občana přirozeně nedostupné.

Úroková sazba pro rok 2015 bude klesat z důvodu zavedení nové řady pojištění pro dlužníky a věřitele. Důvodem je nejistá ekonomická situace a nestabilní směnné kurzy. Žádná ze stran nemůže převzít odpovědnost za budoucí dobu splácení, výši stabilního příjmu atd. Pro banku bude úroková sazba pro rok 2015 snížena, protože se zavádí nová pojistná událost, pokud v případě nesplacení peněz poskytovatel půjčky je nucen zástavu prodat, ale cena za ni evidentně klesne.

Výše takové pojistné události se rovná 10 % z hodnoty nemovitosti. Dle nové novelizované právní úpravy tedy bude moci dlužník získat maximální částku se zástavou nikoli 80 %, ale 90 %. Pro dlužníka bude úroková sazba pro rok 2015 nejen nižší, ale navíc získá pojištění pro případ, že by mu hodnota zástavy již nevyplatila cenu celého úvěru nebo peněžní částku z prodeje nemovitosti. nestačí na pokrytí dluhu. V tomto případě zaniká dluhový závazek klienta a nastává pojistná událost.

Pokud budou změny zákona o hypotečních úvěrech úspěšně implementovány, výhody pocítí obě strany. Banka se přestane tolik bát a její rizika a nízké poplatky za její služby dokážou přilákat ještě více klientů. Vláda zavedením takového programu očekává, že celkový objem hypoték v roce 2015 vzroste o 740 tis.

Flexibilní podmínky v honbě za klientem

Úroková sazba z roku 2015 je sice ve vyspělých zemích stále velmi vzdálená stejnému číslu (3-4 %), ale stále 8,6 % není 13 %. A pokud během roku nedojde ke globálním makroekonomickým šokům, tak emise hypotečních produktů porostou. Úrokovou sazbu úvěru v roce 2015 doprovází flexibilnější a výhodnější podmínky úvěrování. Změny sníží podíl akontace – to bude klíčový bod v dostupnosti bydlení.

Nové podmínky umožní nákup nemovitosti i bez akontace, samotné snížení sazby doplní zlevnění bankovního hypotečního úvěrování. To vše může mít pozitivní dopad na bytovou pohodu naší populace, poskytnout ještě potřebnější nemovitosti.

Obtížná ekonomická situace v zemi s sebou nese zhoršení životních podmínek občanů. Nezaměstnanost roste, mzdy klesají a v souladu s tím se zvyšuje dluh Rusů po splatnosti na dříve přijatých půjčkách. Statistici poznamenali, že úvěrový dluh jednotlivců za poslední rok (2014) vzrostl o téměř 45 %, a to není limit. Podíl problémových úvěrů se každým dnem zvyšuje. Již dnes má v průměru každý dlužník více než jeden nesplacený úvěr, maximální údaj je až sedmnáct problémových úvěrů.

Co potřebujete vědět, abyste se nestali dlužníkem

Neberte si půjčku, pokud si nejste jisti svou finanční situací. Pokud sníte o novém autě, jehož cena mnohonásobně převyšuje váš příjem, je lepší si to dobře rozmyslet – takový úvěr je klasifikován jako nepraktický. V tomto období byste si také neměli brát půjčky bez doložení příjmu. Sazby za ně budou mnohonásobně vyšší.

Pokud se rozhodnete vzít si půjčku, vezměte si ji v měně, ve které máte příjem.

Za nejziskovější jsou považovány účelové úvěry, jejichž sazby jsou nižší než u spotřebitelských úvěrů.

Pokud dojde ke zpoždění, neměli byste zdržovat čas, ale je lepší okamžitě kontaktovat banku s podrobným vysvětlením důvodů dluhu. V takovém případě můžete zkusit provést refinancování nebo požádat banku o změnu parametrů čerpaného úvěru.

Všechna tato pravidla jsou ale vhodnější pro nové dlužníky, tzn. těm, kteří o půjčce teprve uvažují. A pokud jste si již dříve vzali půjčku a v současné situaci ji nemůžete splácet, co byste v tomto případě měli dělat?

Prohlašujeme na sebe bankrot

Právě toto je východisko ze situace, která se občanům nabízí v nejbližší době, konkrétně od července letošního roku.

Podle nového návrhu zákona, pokud občan nemůže splácet půjčku, má právo obrátit se na soud a sepsat prohlášení o úpadku. Dluh dlužníka po splatnosti musí být alespoň 500 000 RUB a během posledních tří měsíců nebyly provedeny žádné platby. Neznamená to však, že má klient dluh na úvěru pět set tisíc. Tato částka zahrnuje nejen dluhy z úvěrů. To může také zahrnovat dluhy za veřejné služby nebo nezaplacené výživné na děti.

V důsledku takové operace (dosažení úpadku) bude dlužníkům poskytnut odklad splácení dluhu o tři roky, pokud mají stabilní příjem. Banka takovému klientovi nabízí splátkový kalendář s fázovaným splátkovým kalendářem. Plán takové restrukturalizace bude projednán na schůzi věřitelů a schválen rozhodnutím soudu. Soud zohlední aktuální situaci, rodinný stav dlužníka, důvody, proč nemůže platit dluhy, přítomnost nezletilých dětí či jiných vyživovaných osob.

Pokud dlužník nemá pravidelný příjem, který mu umožňuje dluh splácet, soud na něj prohlásí konkurz a jeho majetek půjde do dražby. A zde přichází důležitý bod. Pokud po prodeji nemovitosti nebude dostatek finančních prostředků na splacení dluhu, bude se i tak považovat za splacený. A osoba prohlášená do úpadku je osvobozena od dalších nároků a požadavků věřitele.

Díky novému zákonu proběhne rehabilitační řízení dlužníka. Odborníci se domnívají, že jde o společenský význam zákona, který umožňuje smazat své dluhy.

Tento postup má však i ne úplně příjemnou stránku. Osoba prohlášená do úpadku si příštích pět let nebude moci vzít nový úvěr u žádné banky. A mnoho bankéřů se domnívá, že i po této době bude pro takového člověka problematické vzít si úvěr.

Očekává se, že v roce 2015 také banky zpřísní požadavky na dlužníky. Dlužníci budou čelit také tvrdšímu tlaku inkasních agentur. Sběrači budou v novém roce mimořádně aktivní v obtěžování nejen samotných dlužníků, ale i kontaktování v práci, nahlašování dluhů na sociálních sítích, obtěžování ručitelů a příbuzných.

Dlužníci budou omezeni ve svém právu vycestovat do zahraničí. Navíc, i když dluh splatíte v plné výši, omezení bude zrušeno až po třiceti dnech.

Závěr se naznačuje – neměli byste si brát půjčku bezmyšlenkovitě, natož záměrně zdržovat splátky. V případě zásahu vyšší moci je lepší ihned kontaktovat banku a společně hledat kompromisy a východiska ze současné situace.

Dnes všechny přední obchodní publikace napsaly, že centrální banka v roce 2015 regulovala úrokové sazby u řady úvěrů. A protože tento článek byl napsán v polovině listopadu 2014, znamená to, že banky budou moci zvýšit úrokové sazby z úvěrů maximálně na jeden a půl měsíce, protože nová pravidla vstoupí v platnost v roce 2015. Od 1. ledna bude zákonem omezena řada úrokových sazeb u úvěrů. Inovace se dotknou zastaváren, mikrofinančních organizací a bank.

Navíc, jak píší autoritativní obchodní noviny Kommersant, tyto ukazatele se počítají samostatně pro:
- banky;
- mikrofinanční organizace (MFO);
- úvěrová spotřební družstva;
- zemědělská úvěrová spotřební družstva;
- zastavárny.

Centrální banka Ruska tak začala regulovat veškeré náklady na půjčku, včetně úrokových sazeb, pojištění a všech provizí. Omezení tohoto parametru zavádějí příslušné novely zákona o spotřebitelských úvěrech, které byly přijaty zhruba před rokem na konci roku 2013.

Noviny poznamenávají, že nové pozměňovací návrhy byly přijaty již před dlouhou dobou, ale neexistovaly žádné konkrétní absolutní hodnoty maximálních úrokových sazeb za plnou cenu půjčky.

Bankám, které vydávají spotřebitelské úvěry s vyšší než požadovanou úrokovou sazbou, tak hrozí ztráta licence nebo jiné sankce od regulátora.

Regulátor poznamenává, že rozptyl úrokových sazeb je mezi různými úvěrovými institucemi velmi široký. Proto také maximální úrokové sazby úvěrů od 1. ledna 2015 budou nerovnoměrné v závislosti na typu úvěru a době úvěru. Jaká čísla mohou spotřebitelé očekávat od nového roku?

Například u úvěrů poskytnutých v obchodních centrech a obchodních řetězcích se maximální hodnota celkových nákladů úvěru bude pohybovat od 34,688 % do 59,939 % v závislosti na výši úvěru a době úvěru. Půjčky na auto s autem jako zástavou nemohou stát více než 20,32-31,215 %. Neúčelové spotřebitelské úvěry se ve svých maximálních hodnotách budou pohybovat od 21,381 do 46,795 %.

U mikrofinančních institucí jsou limitní hodnoty PSC 914,785 %. Takto vysoká laťka je typická pro malé půjčky do výplaty, které mají tradičně velmi vysoké úroky.

Kritická hodnota PSC pro zastavárny bude 86,117 % (zajištění je automobil) a 233,19 % ročně, pokud se jako zajištění použije něco jiného.

Limity celkové hodnoty úvěru budou čtvrtletně aktualizovány.

Limity kreditních karet se budou pohybovat od 22,415 % do 34,616 %.

Podle redaktorů webu bude řada bank nucena přehodnotit úrokové sazby svých nabídek. Zejména plné náklady na úvěr na mobilní telefon sjednaný na renesanční úvěr jsou 69,2 %, což výrazně překračuje maximální povolenou úroveň od 1. ledna 2015 ve výši 54,939 %.

Banky již nebudou moci klientům účtovat příliš mnoho peněz ve formě úroků, což bude mít obecně pozitivní dopad na trh půjček. I když sazby úvěrů jsou stále velmi vysoké.

Půjčky budou vydávány v novém roce 12. ledna. Před tímto datem si celý bankovní systém země (s výjimkou bankomatů) dal prázdninovou pauzu. Za jaké sazby bude možné získat úvěr v roce 2015?

Cena půjčky v roce 2015

Odborníci většinou hlásí v roce 2015 zdražení úvěrů. Bylo to způsobeno především zvýšením klíčové sazby Ruské centrální banky na 17 %. V souladu s tím by se náklady na půjčky měly úměrně zvýšit. Situaci ovlivňuje i krizová situace v ekonomice, vnější a vnitřní sankce a další faktory.

Za zmínku stojí, že ještě v roce 2013 dosáhly úvěry po splatnosti již 15 %. Expanze úvěrování v roce 2014 a zvýšení sazeb úvěrů v roce 2015 proto povede ke zvýšení tohoto ukazatele.

Pokles příjmů domácností ve skutečnosti vedl k překročení kritické úrovně. Podle průzkumu dlužníci utratí přes 50 % svých celkových příjmů na splátky úvěru.

Občané, kteří si hodlají vzít úvěr v roce 2015, se ocitají v mnohem méně výhodných podmínkách než dlužníci, kteří si úvěry vzali v letech 2013–2014. To je ovlivněno negativními ekonomickými trendy, poklesem příjmů, růstem cen, poklesem kurzu rublu a výrazným zvýšením refinanční sazby Centrální banky Ruské federace.

Průměrné sazby úvěrů v roce 2015 nyní dosáhly:

• téměř 28 % ročně pro částky do 500 tisíc rublů s dobou půjčky tři měsíce;
• téměř 24 % za půjčku do 3 milionů rublů.

Hypoteční úvěry vyletěly na horentních 30 %, i když v některých bankách lze hypoteční úvěr stále získat za 13–17 %. Sazba je například:

• v Promsvyazbank - 16,5%;
• v Sudostroitelny - 16,9 %;
• v Renaissance Credit Bank - 15,9 %;
• v Ergobank je to 13 %.

Mnoho bank čeká, jak se zachovají větší finanční instituce, zejména Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa Bank nebo VTB24.

Sazby půjčky Sberbank 2015

Zejména Sberbank uvedla, že se bude minimálně obracet na fondy centrální banky Ruska kvůli její nepředvídatelnosti. Nový kurz: pokuste se přilákat více finančních prostředků od obyvatelstva zvýšením úroků z vkladů.

Vedení banky se navíc rozhodlo omezit své výdělky snížením marže (rozdílu mezi úrokovou sazbou úvěru a úrokovou sazbou vkladu). Pokud dříve bylo toto číslo 6 %, pak od nynějška klesne na 5 %.

Stojí za zmínku, že takto nízké číslo je možné pouze u velkých univerzálních bank. U finančních institucí specializovaných výhradně na úvěrování je jejich marže nucena činit až 25 % – rizika nesplácení a prodlení s platbami jsou vysoká.

Sberbank oznámila sazby hypotečních úvěrů až 15 %, pokud:

• výše půjčky přesáhne 4 miliony rublů;
• Splatnost půjčky bude až 30 let;
• Obchod bude zpracován prostřednictvím partnerů.

Při menší částce se sazba zvýší pouze o 1 %, v případě neexistence smlouvy o životním a zdravotním pojištění pro osobu beroucí úvěr - o dalších 0,5 %.

V této fázi lze do ratingu úvěrů za rok 2015 v hypotečním průmyslu zahrnout také Raiffeisenbank, VTB24 a Khanty-Mansiysk Bank. Všechny stále nabízejí u hypotečních programů poměrně příznivé úrokové sazby, pohybující se v rozmezí 14–20 %.

Sberbank sama deklarovala záměr nadále půjčovat svým hypotečním klientům i se ztrátou. Některé další úvěrové programy (zejména půjčky na auta) však budou muset být stále uzavřeny nebo výrazně omezeny. Zpřísní se také podmínky pro poskytování úvěrů, zvýší se například výše akontace při žádosti o hypotéku.

Centrální banka Ruské federace oznámila maximální úrokové sazby na půjčky

Centrální banka Ruské federace zavedla od 1. ledna 2015 na legislativní úrovni určitá omezení některých úvěrů. Tato novinka se dotkne především bank a úvěrových institucí.

To znamená, že v roce 2015 začala Centrální banka Ruska regulovat plné náklady na půjčky v roce 2015. Kromě úrokové sazby zahrnuje také pojištění s provizí. Banky, které začnou vydávat úvěry za sazby, které jsou vzhledem k této hodnotě nafouknuté, mohou být sankcionovány nebo mohou dokonce přijít o licenci.

Mezní sazba bude vypočítána na základě tržního průměru plus další třetiny. Obecně se limitní hodnoty budou lišit v závislosti na typu úvěru, jeho objemu a termínu.

• Úvěry poskytované komerčními zařízeními nesmí překročit maximální sazbu 60 %.
• Maximum pro autopůjčku s autem do zástavy je stanoveno na 31 %.
• Spotřebitelské úvěry budou omezeny sazbou 46,8 %.
• Maximální sazba pro krátkodobé půjčky před výplatou byla omezena na 915 %.
• Pro zastavárny bude maximum 86 % pro auto kolaterál a 233 % pro ostatní kolaterál.
• Maximální hranice pro kreditní karty je stanovena až na 34,6 %.

Tato novinka ve výsledku donutí banky snížit některé z uměle vysokých sazeb, ačkoli zveřejněné úrokové sazby jsou stále dost vysoké. Maximální hodnoty celkové úrokové sazby z úvěrů v roce 2015 budou čtvrtletně upravovány.

Zvýší se sazby z dříve poskytnutých úvěrů?

Tato otázka trápí mnoho dlužníků, kteří si vzali úvěr před rokem 2015. Především ti občané, kteří uzavřeli úvěrové smlouvy s „plovoucí“ sazbou, mají důvod k obavám. U tohoto typu půjček je aktuální sazba vázána na ukazatel refinancování centrální banky Ruska. Mění se v závislosti na jeho výkyvech.

Vzhledem ke zvýšení sazby refinancování na 17 % se mohou zvýšit i sazby úvěrů. Pokud však centrální banka v prvním nebo druhém čtvrtletí roku 2015 reviduje současnou sazbu směrem dolů, sníží se i úrokové sazby.

Odborné názory, prognózy a očekávání

Situace je nyní taková, že dříve uvažovanou vysokou zápůjční sazbu 20 % v novém roce 2015 s klíčovou sazbou centrální banky 17 % lze považovat za téměř preferenční. Růst úvěrových sazeb v roce 2015 bude podle odborníků plošný. Ti, kteří si nestihli vzít úvěry za „staré“ úrokové sazby, se ocitnou ve ztížených podmínkách.

Pokud například sazba za úvěry na auta dříve začínala na 16 %, nyní začíná na 21–22 % – stejných 17 % centrální banky Ruské federace plus „výhoda“ banky, která je ve většině případů 4– 10 %.

Zdražení hypotečních úvěrů se v roce 2015 podle odborníků nevyhneme. Průměrná sazba hypotečních úvěrů v roce 2015 začala stabilně růst od poloviny roku 2014 a poroste i v roce 2015.

Nejoptimističtější předpovědi v této oblasti jsou 13–16 %, skeptici 15–17 %. Je pravda, že odborníci poukazují na to, že konečná sazba bude záviset na řadě parametrů: akontace, doba půjčky, splátkový kalendář a samozřejmě na výběru věřitelské banky.

Zpřísní se také podmínky, za kterých budou banky ochotny poskytovat úvěry. Banky budou například věnovat zvláštní pozornost příjmu klienta, době jeho nepřetržitého působení na posledním místě, doložené výši příjmů, dobré úvěrové historii atd. Vysoké úrokové sazby úvěrů v roce 2015 přimějí nejen dlužníky, ale i bankéři si to rozmyslí.

1. Pokud se přesto rozhodnete pro půjčku v roce 2015 (nutí vás k tomu např. okolnosti), doporučujeme zvláště pozorně si přečíst text úvěrové smlouvy. Nehledě na to, že samotná smlouva může být poměrně objemná a podmínky pro její prostudování nejsou úplně vhodné.
2. Důrazně doporučujeme věnovat zvláštní pozornost plánu plateb v hotovosti. Bylo by užitečné použít kalkulačku a spočítat, zda Vám nabízené podmínky odpovídají dříve uvedeným.
3. Věnujte pozornost přesnosti definic „úrokové sazby“ nebo „přeplatku“, provizí a dalších kontroverzních otázek, například ukládání zbytečných pojistných povinností.
4. Než požádáte o úvěr například na stejné domácí spotřebiče, pečlivě si prostudujte všechny nabídky na trhu a vyberte si pro sebe tu nejoptimálnější. Pokuste se zjistit srovnávací data od konzultantů, obvykle mají potřebné informace.

Vzorek obsahuje TOP 30 bank. Údaje jsou uvedeny bez zohlednění transakcí Sberbank PJSC z důvodu pozdějšího termínu pro vykazování na formulářích 0409128 „Údaje o vážených průměrných úrokových sazbách finančních prostředků poskytnutých úvěrovou institucí“ a 0409129 „Údaje o vážených průměrných úrokových sazbách přitahovaných prostředků úvěrovou institucí“ v souladu se Směrnicí banky Rusko ze dne 12. listopadu 2009 č. 2332-U „O seznamu, formulářích a postupu pro sestavování a předkládání formulářů hlášení pro úvěrové instituce Centrální bance Ruské federace“ a jsou určené pro operativní analýzu situace na úvěrových a depozitních trzích.

Půjčky pro fyzické osoby osobZákonné půjčky osobFyzické vklady osob Zákonné vklady osob

Měsíc	Průměrná sazba úvěru	Průměrná sazba za 1 rok
leden	29,28%	22,63%
Únor	28,94%	23,52%
březen	27,44%	24,55%
duben	26,43%	22,53%
Smět	29,16%	21,68%
červen	27,00%	20,44%
červenec	26,89%	20,13%
srpen	26,11%	19,55%
září	25,24%	19,22%
říjen	25,71%	19,12%
listopad	25,50%	18,71%

Měsíc	Až 1 rok (včetně „na vyžádání“)	Včetně malých a středních podniků	Pro všechny půjčky nad 1 rok	Včetně malých a středních podniků
leden	19,82%	18,91%	17,35%	18,22%
Únor	18,34%	19,06%	16,82%	17,87%
březen	17,91%	19,16%	17,00%	17,58%
duben	17,19%	18,96%	16,04%	17,86%
Smět	16,05%	18,62%	16,51%	17,82%
červen	15,62%	18,22%	15,85%	17,10%
červenec	14,70%	17,78%	15,77%	17,29%
srpen	14,33%	17,55%	14,97%	16,63%
září	14,03%	17,17%	15,06%	16,29%
říjen	13,72%	17,12%	14,55%	15,52%
listopad	13,83%	16,88%	14,74%	16,47%

Měsíc	Vklady na požádání	Až 1 rok bez „na vyžádání“	Až 1 rok, včetně „na vyžádání“	Více než 1 rok
leden	5,81%	15,70%	14,70%	15,01%
Únor	4,75%	14,23%	13,05%	15,33%
březen	3,63%	13,31%	12,41%	12,55%
duben	3,00%	12,85%	11,89%	12,11%
Smět	2,17%	11,96%	10,87%	11,72%
červen	2,30%	11,41%	10,41%	11,25%
červenec	1,69%	10,66%	9,78%	10,84%
srpen	2,10%	10,22%	9,29%	10,45%
září	2,11%	9,91%	9,13%	10,29%
říjen	1,98%	9,82%	9,14%	10,08%
listopad	2,22%	9,63%	8,96%	10,15%

Měsíc	Průměrná sazba vkladuaž 1 rok (včetně „na vyžádání“)	Průměrná sazba za 1 rok
leden	15,21%	13,64%
Únor	13,48%	13,78%
březen	13,30%	13,17%
duben	12,88%	12,45%
Smět	11,49%	11,69%
červen	11,05%	11,33%
červenec	10,38%	11,73%
srpen	9,83%	10,50%
září	9,94%	10,99%
říjen	9,99%	10,87%
listopad	10,13%	9,97%

Při výpočtech nebyla použita data Sberbank. Vylepšili by data, protože... všechny sazby ve Sberbank jsou pod těmito průměry, což není překvapivé. Není to tak dávno, co se zisk celého našeho bankovního systému za 9 měsíců roku 2015 skládal ze zisku jeho banky. U nich je vše v pořádku, ale mnoha dalším se tak dobře nedaří, zejména malým úvěrovým institucím, které lákají peníze od obyvatel o 20-25 % výše, než je uvedeno v tabulkách. To vše je způsobeno nedostatkem likvidity. V lednu 2015 řada bank přitahovala peníze za 20% ročně, ale zde průměrná „nemocniční teplota“, zejména proto, že vzorek zahrnoval banky pouze z TOP-30, zvyšovaly sazby méně agresivně.

Po prohlédnutí všech dat pozorný čtenář zjistí, že existuje trend k nižším sazbám, i když u úvěrů to není tak intenzivní jako u vkladů. I přes těžký rok vzrostl trh depozit pro právnické i fyzické osoby o více než 20 %.

datum	Rublové vklady právnických osob. osob, bilion rublů	Vklady v cizí měně právnických osob. osob, bilion rublů	Vklady v rublech jednotlivců. osob, bilion rublů	Vklady fyzických osob v cizí měně osob, bilion rublů
01.01.2014	5,598	2,298	13,985	2,953
01.02.2014	5,587	2,430	13,424	3,251
01.03.2014	5,821	2,774	13,496	3,390
01.04.2014	5,737	2,830	13,202	3,352
01.05.2014	6,237	2,858	13,469	3,326
01.06.2014	6,469	2,921	13,503	3,235
01.07.2014	6,187	2,804	13,678	3,176
01.08.2014	6,304	2,742	13,790	3,423
01.09.2014	6,449	2,818	13,923	3,451
01.10.2014	6,344	3,170	13,855	3,524
01.11.2014	6,800	3,649	13,822	3,971
01.12.2014	6,710	4,131	13,778	4,426
01.01.2015	6,566	4,586	13,699	4,983
01.02.2015	6,800	5,393	13,511	5,981
01.03.2015	6,354	5,020	13,883	5,330
01.04.2015	6,401	4,646	14,046	5,146
01.05.2015	6,733	4,106	14,502	4,738
01.06.2015	6,610	4,041	14,560	4,913
01.07.2015	6,446	4,408	14,793	5,194
01.08.2015	6,750	4,783	14,969	5,512
01.09.2015	6,773	5,453	14,989	6,246
01.10.2015	7,022	5,505	15,066	6,261
01.11.2015	7,508	5,365	15,145	6,113
01.12.2015	7,394	5,620	15,338	6,242

To naznačuje přítomnost volných peněz, z nichž investoři chtějí získat úrok, který se stal zajímavějším. Tito. negativní situace v ekonomice, která způsobila zvýšení sazeb, na jedné straně umožňuje občanům vydělávat peníze (i když to je také velká otázka, protože všechny tyto zvýšené úrokové sazby jsou v budoucnu kompenzovány zvýšenými náklady), na na druhou stranu tato iluzorní příležitost snižuje obchodní a investiční aktivitu. Dvojitý úder. Co to má společného se vzorem - negativní události v ekonomice dávají vzniknout dalším a shrnují efekt. Výnosné vklady se vám proto budou stále vracet. Ale nemluvme o tom.

Potěšila mě dynamika devizových vkladů. Za 2 roky nárůst o 120 %. Přesto nemůžete lidi oklamat, existuje mnoho zkušených lidí, kteří chápou, že z dlouhodobého hlediska funguje dolarový model „kup a drž“.

Půjčky, sazby se zdají být přijatelné, ale půjčku dostane 1 z 10 společností, které zažádají. Lepší je situace u úvěrů na auta, vydávají se i komoditní úvěry, ale výrazně klesly i spotřebitelské úvěry. Celkově půjčování funguje na poloviční kapacitu nebo ještě hůř. Z toho je zřejmé, že banky nespěchají s rozdáváním peněz, které získaly, ale místo toho řeší své vlastní problémy.

Celý bankovní systém má globální problémy. Když rubl oslabuje, zvyšují se rizika zvýšení refinanční sazby. V tuto chvíli není zvýšení sazby pro centrální banku příliš dobrým rozhodnutím, ale až měna příště takto poskočí, může to udělat. Pak může jít veškerá práce na stabilizaci úvěrového a peněžního trhu do odpadu. Dnes je maximální sazba na vklady v komerčních bankách pro fyzické osoby 12,6 %, průměr se pohybuje kolem 10 %. Oproti prosinci došlo k celkovému poklesu sazeb. Oproti listopadu došlo k mírnému zvýšení sazeb, protože na konci roku 2015 docházelo mnoho vkladů a některé banky aktivně lákaly úvěry na nový rok.

Další pokles ziskovosti vkladů bude nutit stále více investorů ke studiu burzovních instrumentů, ale v nějaké drastické změny se téměř nevyplatí doufat. Největší problém je asi v tom, že to samé je dlouhodobé investování peněz a v podmínkách neustálých změn je snazší mít investici krátkodobou. Zde se vysvětlení mohou lišit, autor se domnívá, že obecně je trh v poměru k dostupným příležitostem prostě skromný, ale tytéž neustále se vyskytující změny mohou změnit a nečekaně i finanční preference občanů. Velmi dynamické prostředí, za týden se stane tolik událostí, které mohou výrazně změnit poměr sil, takže v současné realitě jsou prognózy nesmyslné, důležitá je pouze správná reakce.