Elektroniske penge er udstederens monetære forpligtelser i elektronisk formular, som er på elektroniske medier til brugerens rådighed. Sådanne monetære forpligtelser opfylder følgende tre kriterier:

• ·Repareret og gemt på elektroniske medier.
• · Udstedt af udstederen ved modtagelse af midler fra andre personer i et beløb, der ikke er mindre end den udstedte pengeværdi.
• ·Accepteret som betalingsmiddel af andre (andre end udstederen) organisationer.

Der findes allerede mange betalingssystemer i verden baseret på brugen af ​​elektroniske betalinger. Der er dog ingen præcis juridisk definition af udtrykket "elektroniske penge", og ikke kun i Rusland. Dette koncept gælder for på forskellige måder betalinger, der anvendes i praksis, og disse betalingsmetoder kan være fundamentalt forskellige fra hinanden. Der nævnes i pressen om elektroniske penge, når man taler om chipkort. Efter denne logik er alle kort, der bruger chipteknologi, elektroniske penge, og kort med en magnetstribe er ikke elektroniske penge. Faktisk er et kort og penge på ingen måde det samme.

Derfor bruges ofte udtryk som "nye betalingssystemer", "internetbetalinger", "elektroniske omkostninger" for at opnå større korrekthed. Selvom faktisk alle, der arbejder inden for e-handel, endnu ikke er kommet til en samlet tilgang til at forstå disse problemer. I modsætning til andre lande, hvor der allerede er klart etablerede og dokumenterede definitioner. Især i ti industrialiserede lande refererer "elektroniske penge" til værdi placeret elektronisk på en enhed såsom et chipkort eller harddisk. personlig computer. Desuden er denne definition givet i en række officielle dokumenter.

Elektroniske penge er penge, der registreres som tal på konti i bankcomputere, der bevæger sig uden papir gennem elektriske og elektroniske netværk. Dette er penge, der ikke kan ses "live", som de siger, de har ikke "papir- eller møntrepræsentationer".

Det skal bemærkes, at publikationerne fra Den Europæiske Centralbank lægger stor vægt på teoretiske aspekter fænomenet digitale penge. Electronic Money Report, udgivet tilbage i august 1998, definerer det som følger: "Elektroniske penge er bredt defineret som elektronisk lagring af pengeværdi ved hjælp af en teknisk anordning, der i vid udstrækning kan anvendes til at udføre betalinger ikke kun til udstederen, men også andre virksomheder, og som ikke kræver obligatorisk brug af bankkonti til transaktioner, men fungerer som et forudbetalt ihændehaverinstrument.”

Senere, i september 2000, blev EU-direktivet 2000/46/EF om elektroniske pengeaktiviteter og tilsyn med institutter, der beskæftiger sig med disse aktiviteter, vedtaget, som præciserer definitionen af ​​elektroniske penge: pengeværdi, der repræsenterer et krav til udstederen, som :

• 1) gemt på en elektronisk enhed;
• 2) udstedt efter at have modtaget midler i et beløb, der ikke er mindre end den udstedte pengeværdi;
• 3) accepteret som betalingsmiddel ikke kun af udstederen, men også af andre virksomheder.

Det er forkert at se elektroniske penge som et konkurrerende alternativ til almindelige penge. Selve deres udseende er forårsaget af behovet for at yde støtte til kommercielle transaktioner på internettet, hvor brugen af ​​almindelige penge er ubelejligt eller umuligt. Derfor er det værd at overveje elektroniske penge som en tilføjelse til rigtige penge eller som et andet værktøj til at udføre handelsoperationer på internettet, som komplementerer kort.

Elektroniske penge øger ikke pengemassen, men øger naturligvis cirkulationshastigheden – det er trods alt primært et middel til at fremskynde og sikre transaktioner, hvor brugen af ​​konventionelle penge enten er ubelejligt eller generelt uanvendeligt.

Generelt refererer digitale penge til to virkeligheder, der overlapper hinanden stærkt, men som er forskellige. Det er for det første fysisk, altså noget, der kan "røres", såkaldte smart cards, hvori digitale kontanter kan opbevares. Smart-kort (“intelligente” kort) er enheder, der ikke er meget anderledes i udseende fra et simpelt kreditkort, men i modsætning til det indeholder de en hel computer, det vil sige en processor, hukommelse, program og input/output-enhed. Alt dette er integreret i én lille chip, så det koster ikke meget mere end et almindeligt kreditkort.

Og for det andet virtuelt, altså noget, der ikke kan "røres": forskellige elektroniske betalingssystemer til betaling af varer og tjenester over internettet. Disse systemer må ikke forveksles med en så veletableret (i Vesten) del af banktjenesten som elektronisk bank eller internetbank, som er en almindelig service, som en bank leverer til sin klient for at lette administrationen af ​​deres konto. Elektroniske betalingssystemer på internettet tjener til at udføre hurtige og sikre betalinger mellem talrige internetbrugere (kunder, butikker, informationsskranker osv.) og danner en ny markedssektor - markedet for betalingssystemer til betalinger via internettet. Udtrykket "elektroniske penge" er relativt nyt og bruges ofte til bredt udvalg betalingsinstrumenter, der er baseret på innovative tekniske løsninger. Konsekvensen af ​​dette er fraværet af en enkelt, internationalt anerkendt definition af elektroniske penge, som utvetydigt ville definere deres økonomiske og juridiske essens.

Elektroniske penge er karakteriseret ved en intern modsigelse - på den ene side er det et betalingsmiddel, på den anden side er det en forpligtelse for udstederen, som skal opfyldes i traditionelle ikke-elektroniske penge. Dette paradoks kan forklares ved hjælp af en historisk analogi: på et tidspunkt blev pengesedler også betragtet som en forpligtelse, der skulle betales i mønter eller ædle metaller. Det er indlysende, at elektroniske penge over tid vil være en af ​​varianterne af pengeformer (mønter, pengesedler, ikke-kontante penge og elektroniske penge). Det er også oplagt, at bankerne i fremtiden vil udstede elektroniske penge, ligesom de nu præger mønter og trykker sedler.

En almindelig misforståelse er identifikation af elektroniske penge med ikke-kontante penge.

Elektroniske penge, som er et ikke-personligt betalingsprodukt, kan have en separat cirkulation, der er forskellig fra bankomløbet af penge, men de kan også cirkulere i statens eller bankernes betalingssystemer.

Som regel sker cirkulationen af ​​elektroniske penge vha computernetværk, Internet, betalingskort, elektroniske tegnebøger og enheder, der fungerer med betalingskort (hæveautomater, POS-terminaler, betalingskiosker). Også andre betalingsinstrumenter bruges forskellige former: armbånd, nøgleringe, mobiltelefonblokke osv., som indeholder en særlig betalingschip.

Elektroniske penge er integreret del elektronisk økonomi.

Det er juridisk vigtigt at skelne mellem elektroniske penge:

• a) cirkulerer inden for elektroniske pengesystemer, der opererer på basis af bankkort,
• b) cirkulerer inden for elektroniske pengesystemer, der opererer på basis af computernetværk.

Den første type elektroniske penge inkluderer pengeværdi udtrykt i elektronisk form, gemt på bankplastikkort (smartkort) eller kort med lagret værdi (SVC - det samme som forudbetalte kort) ) eller elektroniske tegnebøger (e-punge), der har en indbygget -i mikroprocessor med likviditeten registreret på den som følge af forudbetaling. Strengt taget bør kun multi-purpose kort (dvs. bruges til betalinger til fordel for ikke kun kortudstederne selv, men også andre juridiske enheder og enkeltpersoner) klassificeres som elektroniske penge af denne type.

De mest almindelige elektroniske penge baseret på plastikkort er Mondex og Visa Cash. Banker fungerer som udstedere og betalere for disse kort, og grundlaget for den likvide ækvivalent, der opbevares og flyttes med deres hjælp, er bankindskud. Et grundlæggende nyt fænomen i denne gruppe er kort eller andre betalingsmidler udstedt af telefon-, transport- og andre virksomheder (ikke banker) og accepteret til betaling af både udstedere og andre virksomheder (f.eks. kort fra New York Metropolitan Transportation Authority eller kort af nogle telefonselskaber i Russiske Føderation og Japan, samt russiske e-port-kort).

Hvis mange virksomheder begynder at acceptere sådanne kort, vil clearing og afregninger på dem ikke længere blive udført gennem banker, men gennem de udstedende virksomheders regnskabsdokumenter. På samme tid, som eksperter bemærker, bruges "bank" (dvs. reguleret af centralbanker) penge kun som det indledende led i værdikæden: Køberen af ​​kortet betaler for dem enten kontant eller med en bankcheck. For yderligere transaktioner, behovet for at opretholde passende saldi på bankkonti (og endda blot informere finansielle institutioner på transaktioner) er elimineret, og som følge heraf reduceres behovet for kommercielle banker for midler opbevaret i reserver eller foliokonti i centralbanker.

Klassificeringen af ​​elektroniske penge er baseret på de forskelle, der ligger til grund for problemet:

• ·elektroniske penge udstedt inden for rammerne af åbent cirkulerende systemer (OCS)
• ·elektroniske penge udstedt inden for rammerne af lukkede cirkulerende systemer (CCS)

Lad os se nærmere på emissionsfunktionerne i hvert enkelt tilfælde.

Elektroniske penge i åbent cirkulerende systemer har mulighed for at udveksle værdi mellem forretningsenheder, mens udstederen kun vedligeholder emissionsdatabasen uden at forstyrre transaktioner. For det meste er elektroniske penge af denne type en teoretisk konvention, da der på internationalt plan ikke er eksempler på velfungerende systemer af denne type (på nationalt plan er et eksempel de elektroniske pengesystemer i Mondex, Ultimus osv. ., men de har ikke modtaget udbredt). Det er også klart denne type elektroniske penge omfatter elektroniske penge baseret på chipkort fra den første klassificering, men er bredere og afspejler fuldt ud essensen af ​​elektroniske penge. De vigtigste egenskaber ved elektroniske penge af denne type:

• 1. De udstedes til at udføre sekventielle transaktioner mellem agenter inden for betalingssystemet;
• 2. Deres cirkulation kræver ikke en trevejsforbindelse af typen "Kunde-udsteder-kunde";
• 3. De eksisterer adskilt fra udstederen, indtil de returneres til ham;
• 4. Kan cirkulere frit;
• 5. Heterogen;

Ud fra disse egenskaber ser vi, at denne type elektroniske penge er nærmest kontanter, bortset fra det sidste punkt - når alt kommer til alt, kan homogenitet kun opnås, hvis der er én udsteder, for eksempel centralbanken (centraliseret udstedelse af elektroniske penge er diskuteres i mange lande, men det er faktisk kun planlagt i Singapore indtil videre).

Den anden type elektroniske penge opstår inden for rammerne af lukkede cirkulerende systemer - elektroniske penge skal i dette tilfælde returneres til udstederen til verifikation og destruktion efter hver transaktion. De er til gengæld opdelt i tre typer:

• ·elektroniske penge med ubegrænset købekraft;
• ·elektroniske penge med begrænset købekraft;
• ·Forudbetalte elektroniske penge;

elektroniske penge med ubegrænset købekraft er elektroniske penge, hvis udstedelse er baseret på bankindskud - de mest udbredte elektroniske tegnebøger er Chipknip, GeldKarte, Moneo, Proton, Quick m.fl. For at sikre integriteten og sikkerheden af ​​betalinger skal udstederen kontrollere hver transaktion for hver bruger - det vil sige, at der er en tre-vejs afhængighed af informationsstrømme. De vigtigste egenskaber ved elektroniske penge inden for rammerne af det digitale valutasystem:

• 1. Udstedt for at foretage en separat betaling;
• 2. Kræv trevejskommunikation for at foretage en betaling;
• 3. Eksisterer kun inden for grænserne af en separat betaling;
• 4. Kan ikke kommunikere frit mellem brugere;
• 5. De er ikke homogene;

Den endelige betaling i et sådant system foretages med "rigtige" penge, og elektroniske penge bruges kun som kontopenge. Således burde denne type elektroniske penge faktisk udvide fortolkningen af ​​anfordringsindskud eller fungere som en ny form for indskud.

Lad os overveje elektroniske penge med begrænset købekraft. Disse elektroniske penge er atypiske for lukkede cirkulerende systemer, da trevejskommunikationen er brudt - et meget mere omfattende netværk af forbindelser opstår. Forstå denne type elektroniske penge kan bruges som eksempel på en sammenslutning af virksomheder og butikker, hvor en del af lønnen er udstedt i "rigtige" penge, og en del indlæses på kortet som elektroniske penge, der kun kan bruges inden for rammerne af dette. sammenslutning af virksomheder og butikker. Formålet med disse elektroniske penge er at øge salget af deres egne produkter og tiltrække yderligere midler på rentefri basis.

Den sidste type elektroniske penge er forudbetalte elektroniske penge, hvor udstederen samtidig er den eneste producent af produktet. Tag som eksempel telefonkort og transportkort. Her udføres betalingsfunktionen på købsstadiet, det vil sige forudbetaling af kortet.

Elektroniske penge udstedt under forskellige emissionssystemer er således forskellig i karakter. Elektroniske penge er tændt indledende fase deres udvikling, deres enorme og varierede antal og et endnu større antal systemer til at organisere betalinger ved hjælp af dem.

En undersøgelse af essensen af ​​elektroniske penge viste, at elektroniske penge ikke kun kan betragtes som et salg af udstederens passiver, og de selv som et monetært aktiv, da dette kun er typisk for en snæver vifte af betalinger inden for åbent cirkulerende systemer.

I lukkede cirkulerende systemer tæller elektroniske penge kun penge, og betalingsfunktionen udføres af de beløb, der er placeret hos udstederen, det vil sige, at elektroniske penge her er nominelle penge.

I systemer med begrænset købekraft er elektroniske penge et finansielt aktiv for et begrænset antal udstedere. Forudbetalte systemer er slet ikke af monetær karakter, da der er en forudbetaling for en bestemt tjeneste eller et specifikt produkt.

Elektroniske penge er en kvalitativt ny retning i implementeringen I dag giver elektroniske tegnebøger over hele verden dig mulighed for hurtigt at betale og modtage betaling for køb, betale regninger, tjene penge, investere og alt dette via internettet uden at forlade dit hjem. Komfortabel? Uden tvivl. Hvad er det, og hvilke typer elektroniske penge er de mest populære i Rusland? Alt dette er diskuteret i denne artikel.

Hvad er elektroniske penge og elektronisk tegnebog?

Elektroniske penge er det samme, som er i din pung og på dit bankkort, den eneste forskel er, at de bruges til at betale på internettet. Her kan du ligesom med et kort betale for varer via internettet (og ind forskellige lande), veksle dem til en anden valuta, betale regninger, offentlige forsyninger og mobilkommunikation, køb fly- og togbilletter, overfør fra pung til pung, hæv dem for rigtige penge. Listen er næsten ubegrænset.

Elektroniske tegnebøger er især elsket af dem, der foretrækker at tjene penge som freelancer, da de fleste af dem er anonyme og ikke kræver identifikation

Betaling med elektroniske penge er hurtig og bekvem og kræver ikke udfyldning af papirer, gå i butikker og banker eller stå i kø. Alle betalinger kan foretages på din computerskærm uden at forlade dit hjem, du skal blot vælge det relevante betalingssystem.

Hvad er EPS?

Begrebet elektroniske penge og dets typer er uløseligt forbundet med begrebet "elektronisk betalingssystem". Dette er en organisation, der tager sig af din pung, efter du har åbnet den, ligesom en bank tager sig af dine økonomiske transaktioner, efter du har åbnet en kortkonto med den.

I Rusland er der forskellige typer af elektroniske pengesystemer, som hver har sin egen funktionalitet, forskellige udviklingsniveauer og popularitet, forskellige grader af dækning og forskellige mål. Nogle af dem interagerer med hinanden og giver dig mulighed for at overføre penge fra tegnebogen på en OPS til tegnebogen på en anden, naturligvis med opkrævning af en vis provision. Hvorfor bliver dette gjort?

Hvert betalingssystem har sine egne penge. Antag, at du vil bestille nogle varer via internettet, og du har en åben pung fra OPS nummer 1, hvor dine elektroniske penge er. Den netbutik, hvor du vil foretage et køb, accepterer kun betalinger gennem OPS nummer 2. Så vil du blive stillet over for et valg - om du vil åbne en pung i OPS nr. 2 og investere penge der igen eller blot overføre penge fra OPS pung nr. 1 til det.

Hvordan putter man penge i sin pung?

Elektroniske penge, hvis typer vil blive diskuteret nedenfor, er normalt tildelt en bestemt bank, så du kan overføre dem til elektroniske penge gennem en bankkasse. Der er sådan en funktion gennem mobil- eller netbank. Du skal blot angive hvilket betalingssystem du bruger, og hvor meget du vil overføre.

Nogle typer elektroniske kort tillader i øvrigt oprettelsen af ​​plastikkort, der kan bruges til at foretage betalinger gennem terminalen. Du kan også hæve kontanter fra dem, ligesom fra almindelige bankkort.

Typer af elektroniske penge og deres egenskaber

Som nævnt ovenfor, rigtige valg wallet vil give dig mulighed for stort set at undgå problemer med provisioner og forsinkelser i betalingen i fremtiden. Denne beslutning afhænger af hvilket land og hvilke typer betalinger du vil foretage. For eksempel i Hviderusland er elektroniske tegnebøger med hviderussisk valuta først aktive, efter at kompleks identifikation er gennemført, så her er det usandsynligt, at du kan betale med en elektronisk tegnebog. Selvfølgelig er sådanne komplekse nuancer ikke tilgængelige overalt, så tilbydes kunderne et udvalg af populære elektroniske penge, hvis typer bruges i betalinger over hele verden.

PayPal

Et af de mest populære og bekvemme betalingssystemer i verden er den globale auktion eBay. PayPal elektroniske penge tillader betalinger i 203 lande rundt om i verden. En særlig fordel ved PayPal er de mange typer finansielle transaktioner og metoder til at hæve kontanter.

Dette betalingssystem tillader:

• overføre penge fra din personlige konto;
• udføre betalingstransaktioner ved hjælp af mobilversionen;
• udføre samtidige transaktioner med flere personer;
• sende en faktura til betaling via post;
• foretage daglige hævninger til din konto og meget mere.

"Yandex.Money"

Den næstmest populære elektroniske penge, hvis typer gør det muligt at foretage betalinger hovedsageligt i Rusland og SNG-landene - Selvom de kan konverteres til dollars, ukrainske Hryvnia, hviderussiske rubler, er deres vigtigste valuta den russiske rubel.

I dette system er alt også hurtigt og enkelt, du kan udføre et stort antal øjeblikkelige operationer:

• betaling af kvitteringer og tjenesteydelser;
• betaling for varer;
• modtage betalinger;
• hæve penge til et plastikkort;
• overføre fra et kort til en anden brugers kort.

For disse tjenester opkræver OPS en provision på 0,5 % af beløbet. Ved tilbagetrækning af midler - 3%.

En stor fordel ved Yandex.Money er muligheden for at forbinde din tegnebog direkte til din egen hjemmeside. På denne måde vil dine kunder med det samme kunne betale for varer ved hjælp af en anden pung, bankkonto eller kort direkte på din hjemmeside.

WebMoney

En af de allerførste OPS, WebMoney Transfer, er meget brugt af mange brugere af den russisktalende del af internettet og nogle vesteuropæiske lande. Du skal dog være forsigtig og klart forstå, hvor betalingerne vil blive foretaget, når du tilslutter disse elektroniske penge, hvis typer er forbudte, for eksempel i Tyskland.

WebMoney-systemet bruger 4 valutaer - dollar, Hryvnia, hviderussisk og russisk rubel. Med deres hjælp kan du også udføre en lang række operationer - lige fra at betale for råvare- og finansielle regninger til at acceptere betaling for varer på din egen hjemmeside.

• gennem Sberbanks kasse;
• via kort;
• via mail;
• gennem vekselkontorer;
• via Western Union og mange andre.

Qiwi

Et andet russisk betalingssystem, brugt mere i betalinger mellem CIS-lande. Desværre, på trods af en ret bred vifte af operationer, ser du det sjældent i netbutikker. Men du kan bruge det ganske bekvemt og hurtigt til at betale regninger for din lejlighed, fjernsyn, internet og telefon.

Qiwi-systemet er især elsket af dem, der ikke er særligt komfortable med internettet. Opgaven er forenklet takket være adskillige terminaler, der hjælper med at udføre transaktioner.

Ud over ovenstående inkluderer klassificeringen og typerne af elektroniske penge RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail og mange andre. Deres brug er ikke så almindelig som for eksempel WebMoney eller Yandex.Money. Hvis du vil foretage betalinger i CIS-landene for varer i onlinebutikker eller omvendt modtage betaling på webstedet, er det bedre at tilslutte en mere populær tegnebog.

Sådan begynder du at bruge elektroniske penge

Princippet om at arbejde med en elektronisk pung er normalt det samme for alle betalingssystemer, så vi præsenterer generel algoritme handlinger.

1. Vælg den e-wallet, der passer dig bedst, og gå til dens officielle hjemmeside.
2. Gennemfør en gratis registrering, udfyld de nødvendige oplysninger om dig selv, og oplys om nødvendigt dine pasoplysninger, afhængigt af hvordan du vil bruge denne tegnebog. Nogle systemer anbefaler at gennemgå en verifikations- og identifikationsproces. For at gøre dette skal du højst sandsynligt sende en scanning af dit pas eller komme til OPS-kontoret (bankfilialen) for at bekræfte din identitet. Sådan komplekst system legitimation er nødvendig, hvis du for eksempel er privat iværksætter eller planlægger at indbetale og hæve store beløb fra din pung. Efter færdiggørelsen åbner der sig flere muligheder for at arbejde med kontoen. Mange punge giver dig tværtimod mulighed for at åbne din pung anonymt. Denne mulighed vil gøre freelancere, der ikke ønsker at annoncere for deres indkomst.
3. Nogle OPS tilbyder at downloade et mobiltilbud, hvilket gør det mere bekvemt at foretage transaktioner, for eksempel WebMoney.
4. Det sidste trin involverer at genopfylde din tegnebog med kontanter eller elektroniske penge.

Forsigtig

Populariseringen af ​​elektroniske penge bidrager ikke kun til hurtige betalinger via internettet, men også til det hastigt udviklende svindel. Derfor er det ekstremt vigtigt at vælge og stole på dine midler til pålidelige, betroede virksomheder. Hvis du ikke har hørt om dette eller hint betalingssystem før, bør du ikke indtaste dine personlige data i registreringsformularen, meget mindre overføre penge uden at vide hvor. Pas på svindel!

Genoptage

Så nu ved du, hvad elektroniske penge er - essensen, typer og brugsformer, samt det faktum, at det er en bekvem, hurtig og pålidelig måde at udføre pengetransaktioner lige foran din computerskærm. Stol kun på gennemprøvede betalingssystemer. For det første er de i dag tilgængelige i næsten alle online butikker, jernbane- og flybilletkontorer, biografer og servicecentre. De giver dig mulighed for at betale eventuelle kvitteringer - fra bøder til lån og lejlighedsregninger. For det andet er disse systemer pålideligt beskyttet mod svindlere, og du kan helt uden frygt stole på dem med dine midler. For det tredje har de et stort antal måder at bekvemt genopfylde og hæve kontanter på, hvis det er nødvendigt.

Vi løslod ny bog"Indholdsmarkedsføring i sociale netværk: Sådan kommer du ind i dine abonnenters hoveder og får dem til at forelske sig i dit brand."

Abonner

Elektroniske penge er en virtuel valuta, der svarer til almindelige kontanter eller ikke-kontante penge og kræver ikke åbning af en bankkonto.

Faktisk er dette penge, hvis omsætning ikke sker i form af papirregninger, men gennem indførelse af computerteknologier og moderne system kommunikation.

Ved første øjekast ligner elektroniske penge ikke-kontante betalinger, men det er ikke helt sandt. Ikke-kontante midler var oprindeligt velkendte pengeenheder, som en person for eksempel indsatte på en bankkonto. Hvorefter de blev til hans arbejdskapital inden for banksystemet.

Elektroniske penge er oprindeligt en form for penge, hvis lager er internettet. De kan bruges af en person til at betale for varer på internettet eller hæves til et bankkort til kontanthævning eller ikke-kontante betalinger. En elektronisk pengeenhed er lig med et fiat pengebeløb.

Fejl

Nu fluen i salven.

• Ikke alle steder kan du betale med denne valuta.
• Der er normalt et gebyr for overførsler til tegnebøger i andre systemer.
• Internetafhængighed: intet internet - du kan ikke bruge det.
• Elektronisk valuta er ikke reguleret af regeringen.
• Begrænsning af størrelsen af ​​overførsler, kontanthævninger mv.

Nu er spørgsmålet om brug af elektroniske penge relevant. Forretninger foregår i stigende grad via internettet, og du kan ikke leve uden en sådan valuta.

Del denne artikel:

31.10.2017 2824

Flere videoer på vores kanal - lær internetmarkedsføring med SEMANTICA Lad os se på et eksempel på, hvad det er for en service. Larisa er journalist. Konstante forretningsrejser, travlt arbejde. Der er meget lidt tid til lektier. Forsyningsbetalinger er ofte forsinket. En kollega rådede mig til at åbne en elektronisk tegnebog. Jeg valgte Yandex.Money for dets bekvemmelighed og brede vifte af funktioner. Nu tager det flere gange at overføre penge til tjenester, telefon og endda forsikringspræmier...

03.07.13 47277

Elektroniske penge er de monetære forpligtelser for den organisation, der har udstedt dem (udstederen), placeret på elektroniske medier under kontrol af brugere.

Hovedtræk ved elektroniske penge:

• Udførelse af udstedelse i elektronisk form;
• lagring på elektroniske medier;
• udsteders garantier for deres forsyning med almindelige midler;
• deres anerkendelse som betalingsmiddel ikke kun af udstederen, men også af en række andre organisationer.

For klart at forstå, hvad elektroniske penge er, er det nødvendigt at skelne dem fra den ikke-kontante form for traditionelle penge (sidstnævnte udstedes af centralbankerne i forskellige lande, og de fastlægger også reglerne for deres cirkulation).

Kreditkort, som kun er et middel til at administrere en bankkonto, har intet at gøre med elektroniske penge. Alle transaktioner ved brug af kort udføres med almindelige penge, dog i ikke-kontant form.

Historien om elektroniske penge

Ideen om elektroniske betalingssystemer dukkede op i 80'erne af det tyvende århundrede. Det var baseret på opfindelser af David Shaum, der grundlagde DigiCash-virksomheden i USA, hvis hovedopgave var at indføre elektroniske pengecirkulationsteknologier.

Ideen var ret simpel. Systemet udfører operationer med elektroniske mønter, som er filforpligtelser for udstederen med sin elektroniske signatur. Formålet med underskriften svarede til formålet med sikkerhedselementerne på papirsedler.

Principper for drift af elektroniske pengesystemer

For succesfuldt arbejde Dette betalingsinstrument kræver, at organisationer, der sælger varer og leverer tjenester, er villige til at acceptere elektroniske penge som betaling. Denne betingelse blev sikret af udstederens garantier for betaling af beløb i real valuta i bytte for elektroniske mønter sat i omløb af den.

I en forenklet form kan systemets funktionsdiagram repræsenteres som følger:

• Kunden overfører ægte valuta til udsteders konto og modtager til gengæld en filseddel (mønt) til det samme beløb minus en provision. Denne fil bekræfter gældsbreve udstederen til sin indehaver;
• Kunden bruger elektroniske mønter til at betale for varer og tjenester i organisationer, der er klar til at acceptere dem;
• Sidstnævnte returnerer disse filer til udstederen og modtager rigtige penge fra ham til gengæld.

Med denne tilrettelæggelse af arbejdet kommer hver part til gode. Udstederen modtager sin provision. Handelsvirksomheder sparer på omkostninger forbundet med kontanthåndtering (opbevaring, afhentning, kassearbejde). Kunder får rabatter på grund af lavere omkostninger fra sælgere.

Fordele ved elektroniske penge:

• Enhed og delelighed. Ved betaling er der ikke behov for ændringer.
• Kompakthed. Opbevaring kræver ikke ekstra plads eller specielle mekaniske beskyttelsesanordninger.
• Intet behov for fortælling eller transport. Denne funktion udføres automatisk af betalings- og elektroniske pengelagringsværktøjer.
• Minimum emissionsomkostninger. Der er ingen grund til at præge mønter eller printe pengesedler.
• Ubegrænset levetid på grund af modstandsdygtighed over for slid.

Fordelene er indlysende, men som sædvanligt er der ingen vanskeligheder.

Fejl:

• Cirkulationen af ​​elektroniske penge er ikke reguleret af ensartede love, hvilket øger sandsynligheden for misbrug og vilkårlighed;
• Nødvendigheden af ​​tilgængelighed specialværktøj foretage betalinger og opbevare;
• I en relativt kort driftsperiode er der ikke udviklet pålidelige midler til at opbevare og beskytte elektroniske penge mod forfalskning;
• Begrænset anvendelse på grund af alle sælgeres uvilje til at acceptere elektroniske betalinger;
• Vanskeligheden ved at konvertere midler fra et elektronisk betalingssystem til et andet;
• Mangel på statsgarantier, der bekræfter pålideligheden af ​​udstederen og elektroniske penge som sådan.

Opbevaring og brug af elektroniske penge

Elektronisk pung– dette er software designet til at opbevare elektroniske midler og udføre transaktioner med dem i ét system.

Hvem organiserer funktionen af ​​disse systemer og udsteder elektroniske penge?

Udstedere af elektroniske penge

Kravene til udstedere varierer fra land til land. I EU udføres udstedelse af elektroniske pengeinstitutter - en ny særlig klasse af finansielle institutioner. I overensstemmelse med lovgivningen i en række lande, herunder Indien, Mexico, Ukraine, er det kun banker, der har ret til at deltage i denne aktivitet. I Rusland – både banker og ikke-banker finansielle organisationer forudsat at de får en licens.

Elektroniske betalingssystemer i Rusland

Lad os se på de mest populære indenlandske systemer og give svar på spørgsmål om, hvordan man køber, og hvordan man udbetaler elektroniske penge i hver af dem.

De største operatører er Yandex.Money og WebMoney, deres samlede andel overstiger 80% af markedet, men der er også PayPal, Moneybookers og Qiwi...

"WebMoney"

"WebMoney", der positionerer sig som et "internationalt betalingssystem", blev grundlagt i 1998. Dens ejer er WM Transfer Ltd. Det er registreret i London, men tekniske tjenester og Main Certification Centre er placeret i Moskva.

Transaktioner udføres med elektroniske ækvivalenter af en række valutaer.

For hver af dem er garanten juridiske enheder, registreret i forskellige lande: Rusland, Ukraine, Schweiz, UAE, Irland og Hviderusland.

Til arbejdet bruges den elektroniske tegnebog "WebMoney Keeper", som kan downloades fra virksomhedens hjemmeside. Der er også instruktioner til installation, registrering og brug. Programmet giver dig mulighed for at operere i ækvivalenter af amerikanske dollars (WMZ), russiske rubler (WMR), euro (WME), hviderussiske rubler (WMB) og ukrainske Hryvnia (WMU). Cirkulationen af ​​guld er tilvejebragt, hvis måleenhed er 1 elektrongram (WMG).

For at udføre operationer skal du registrere dig i systemet og få et deltagercertifikat, hvoraf der er 12 typer.

Mere højt niveau Certifikatet giver gode muligheder i arbejdet.

Ved transaktioner opkræves betaleren en provision på 0,8 % af overførselsbeløbet. Det er muligt at bruge forskellige typer betalingsbeskyttelse. Alle kontroversielle spørgsmål løses ved voldgift.

Her er måderne at indbetale elektroniske penge på en pung:

• bank-, post- eller telegrafisk overførsel;
• gennem Western Union-systemet;
• køb af et forudbetalt kort;
• ved at deponere kontanter på vekselkontorer;
• gennem elektroniske terminaler;
• fra andre systemdeltageres elektroniske tegnebøger.

Alle de ovennævnte metoder involverer betaling af provision. Det er mindst rentabelt at indbetale penge gennem terminaler og købe forudbetalte kort.

Hvordan udbetaler man elektroniske penge i WebMoney-systemet? Du kan bruge følgende metoder:

• overførsel til en bankkonto fra din elektroniske tegnebog;
• brug af et vekselkontors tjenester;
• gennem Western Union-systemet.

Der er virtuelle punkter, hvor det er muligt automatisk at veksle en elektronisk valuta til en anden vha specificeret sats, selvom systemet ikke formelt deltager heri.

Siden 2009 har brugen af ​​WebMoney været forbudt ved lov i Tyskland. Dette forbud gælder også for enkeltpersoner.

"Yandex.Money"

Systemet har været i drift siden 2002. Det giver afregninger mellem deltagere i russiske rubler. Ejeren af ​​systemet, Yandex.Money LLC, solgte 75% af aktierne til Sberbank i Rusland i december 2012.

Der anvendes to typer konti:

• "Yandex.Wallet", som er tilgængelig via en webgrænseflade;
• "Internet. "Wallet" er en konto, med hvilken operationer udføres ved hjælp af et specielt program. Dens udvikling blev stoppet i 2011.

I øjeblikket kan nye brugere kun åbne Yandex. Tegnebog."

Yandex.Money-brugere kan betale for boliger og kommunale tjenester, betale for brændstof på tankstationer og foretage køb i onlinebutikker.

Fordelen ved Yandex.Money er fraværet af provision for de fleste køb og kontogenopfyldning. For transaktioner inden for systemet er det 0,5%, og for udbetalinger - 3%. Yandex.Money-partnere kan, når de accepterer betalinger og hæver penge, indstille provisioner efter eget skøn.

Væsentlige ulemper er manglende evne til at vedligeholde gennem systemet iværksætteraktivitet og strenge grænser for størrelsen af ​​betalinger.

Du kan opfylde Yandex.Wallet på flere måder:

• konvertering af elektroniske penge i andre systemer;
• ved bankoverførsler;
• gennem betalingsterminaler;
• indbetaling af kontanter på salgssteder;
• gennem Unistream- og Contact-systemerne;
• fra et forudbetalt kort (kort er nu udgået, men aktivering af tidligere købte er mulig).

Du kan udbetale det elektroniske pengesystem på denne måde:

• overførsel til et kort eller bankkonto;
• modtagelse fra et Yandex.Money-kort i en hæveautomat;
• gennem overførselssystemet.

Hovedandelen af ​​det elektroniske pengecirkulationsmarked i Rusland falder på WebMoney og Yandex.Moneys rolle er meget mindre væsentlig. Derfor vil vi kun overveje deres karakteristiske træk.

"PayPal"

"PayPal" er verdens største elektroniske betalingssystem, skabt i 1998 i USA og har mere end 160 millioner brugere. Det giver dig mulighed for at modtage og sende overførsler, betale regninger og køb.

For russiske deltagere blev det først muligt at acceptere betalinger i oktober 2011, og udbetalinger er indtil videre kun blevet udført til amerikanske banker. Disse omstændigheder reducerer systemets popularitet blandt indenlandske brugere betydeligt.

Den planlagte indgåelse af en aftale mellem PayPal og Russian Post kan forbedre situationen, men det er et spørgsmål om langsigtede udsigter.

Hvis du er interesseret i PayPal, så vil PayPal-artiklen - registrering, indbetaling og tilbagetrækning af penge være meget nyttig.

"Qiwi"

"Qiwi" er en indenlandsk betalingstjeneste, der fokuserer på at betale for forskellige tjenester, herunder bolig- og kommunale tjenester, mobilkommunikation og tilbagebetaling af banklån.

Systemet giver mulighed for at foretage både kontantbetalinger gennem et netværk af proprietære terminaler og elektroniske betalinger via internettet og applikationer til mobile enheder. Det opererer i 22 lande. Valutaen for bosættelser i Rusland er rublen.

I stedet for en konklusion

Denne artikel undersøgte kun nogle eksempler på brugen af ​​elektroniske penge i moderne betalingssystemer. Hvilken skal du vælge? Hvilken e-wallet er bedre at have?

Der er ikke noget klart svar på dette spørgsmål. Det hele afhænger af hver enkelt klients aktivitetsområde og hans primære behov.

Denne artikel hjælper dig med at forstå de mange eksisterende tilbud og træffe det rigtige valg.

God Dårlig

Elektroniske penge blev indført for at forenkle betalinger på internettet. De bruges til at betale fjernarbejdere (freelancere) og betale for varer og tjenester. Normalt støder folk på dem, når de planlægger at tjene penge online. Det er trods alt de penge, der bruges til at betale for arbejdskraft.

Elektroniske penge er et middel, der bruges til at betale for varer og tjenester på internettet, og det har samme værdi som rigtige penge.

Jeg vil f.eks. lave overførsler via internettet fra engelsk sprog. Jeg finder en hjemmeside, hvor jeg kan tage imod bestillinger og begynde at arbejde. Lad os sige, at jeg gennemførte en ordre, og et beløb blev krediteret mig. For at modtage den skal du have en personlig elektronisk pung. Jeg angiver det på webstedet, og de penge, jeg tjener, kommer til denne pung. Så kan du bruge dem online eller modtage dem kontant.

Typer af elektroniske penge

Alle typer elektroniske penge vil ikke blive taget i betragtning her, ellers bliver det ikke en artikel, men en hel bog (der er for mange af dem). Jeg vil kun fortælle dig om de mest populære, og derfor om dem, der bruges af flertallet.

Yandex.Money

Yandex.Money er det mest populære online betalingssystem i Rusland. Øjeblikkelige betalinger, betaling for varer og tjenester på internettet, overførsel til bankkonto eller bankkort.

Driftsprincip. Først skal du tilmelde dig. Dette gøres på samme måde som på andre sider. Efter registrering får du straks et tegnebogsnummer - dette er et langt sæt numre. Det skal angives ved gensidige afregninger.

Eksempel (en del af nummeret er skjult):

Det er alt - tegnebogen begynder straks at virke. Du kan fylde op og betale for varer og tjenester online. Og også modtage og sende pengeoverførsler.

Note: Hvis du har post på Yandex, behøver du slet ikke at registrere dig. Bare gå til din indbakke og klik på "Penge"-linket øverst.

Pungen administreres via systemets websted money.yandex.ru

Sådan fylder du din konto op:

• Via et bankkort;
• Via mobil;
• Kontanter i Sberbank, Euroset, Svyaznoy.

Derudover er der andre måder at genopfylde på: gennem internetbank, bankoverførsel, andre elektroniske penge, gennem overførselssystemer (CONTACT, Unistream, City, Russian Post).

Sådan hæver du penge:

• Hæv til et bankkort.
• Send til bankkonto.
• Modtag kontanter gennem Western Union og Unistream.

Direkte på Yandex.Money-webstedet kan du betale for telefon, internet, eventuelle kvitteringer, færdselspolitiets bøder, skatter, forsyningsselskaber, tilbagebetale et lån og meget mere.

Du kan også bestille et bankkort. Så modtager du et rigtigt plastikkort med posten, bundet til din pung. Dette gør det muligt at hæve Yandex.Money kontant fra pengeautomater og betale med dem i almindelige butikker.

Systemet giver dig også mulighed for at åbne et virtuelt kort gratis. Dette er en analog af et plastikkort, men det kan kun bruges på internettet: betal for køb på et websted, hvor kort accepteres til betaling (eBay, App Store, Google Play og andre).

Note: Når du registrerer dig, modtager du en Yandex-konto sammen med din tegnebog. Og det betyder også mail, Yandex.Disk ( cloud storage) og adgang til andre tjenester.

Webmoney

Webmoney er det største elektroniske betalingssystem i Rusland. Betaling for ydelser, overførsler, lån. WebMoney er ikke kun tilgængelig i russiske rubler, men også i andre valutaer: dollars, euros, gryniaens, hviderussiske rubler, kasakhisk tenge.

Driftsprincip. Vi tilmelder os og modtager straks et nummer i systemet, som hedder WMID. Dernæst skal du oprette en tegnebog i den ønskede valuta. Der kan være flere af dem, både for én valuta og for forskellige. Hver tegnebog vil have sit eget unikke nummer. Dette er hvad du skal bruge for at sende og modtage penge.

Du kan vedhæfte et bankkort, bankkonto eller e-wallet fra et andet system til WMID. Du kan også udstede et virtuelt kort til at foretage køb på internettet.

Kontoen administreres via webstedet webmoney.ru eller mobilapplikation. Du kan også bruge et specielt computerprogram kaldet Keeper WinPro, men det er sværere at arbejde med.

Blandt ulemperne skal det bemærkes, at dette system ikke er så enkelt som andre. Det ser ud til, at det er skrevet på en tilgængelig måde, men i praksis opstår der vanskeligheder. Alle disse certifikater, begrænsninger, typer af tegnebøger. Generelt tager det lidt tid at finde ud af det.

PayPal

PayPal er det mest populære elektroniske pengesystem i verden. Velegnet til betalinger mellem udlændinge og køb i udenlandske netbutikker (eBay m.fl.).

Driftsprincip. Tilmeld dig på siden. Denne procedure er mere kompliceret end i andre systemer - du skal angive dine fulde data (fulde navn, adresse, telefonnummer osv.). Herefter åbner systemet en konto. Den har ikke et nummer den e-mailadresse, der er angivet under registreringen, vil blive brugt i stedet.

For at betale for køb og tjenester via PayPal skal du knytte et plastikkort til din konto på hjemmesiden. Pengene vil blive trukket direkte fra hende.

Hvis du planlægger ikke at bruge, men at modtage penge, vil de blive krediteret til en intern konto i systemet. Så kan du hæve dem til din bankkonto.

Ledelse sker gennem personlig konto på paypal.com eller via mobilapplikationen.

Qiwi

Qiwi er et andet populært system i Rusland. Meget praktisk til personlig brug. Enkel, intuitiv.

Tilmelding sker efter nummer mobiltelefon, det er en konto i systemet. Denne konto kan nemt fyldes op gennem en betalingsterminal, med et bankkort eller fra din mobilsaldo.

Du kan udstede et virtuelt eller almindeligt plastikkort, betale direkte på hjemmesiden for en masse tjenester (telefon, internet, spil, kredit og andre), sende en pengeoverførsel. Generelt gør næsten alt det samme som i Yandex.Money-systemet.

Kontoadministration foregår via din personlige konto på webstedet qiwi.com eller via en mobilapplikation.

Hvilket system skal man vælge

Til arbejde. På det russisktalende internet bruges Webmoney eller Yandex.Money oftest, på det engelsktalende internet - PayPal. Hvis du har et valg, anbefaler jeg at vælge Yandex.Money. De er nemmere at tage af og på. Og selve systemet er enklere.

For livet. Hvis elektroniske penge er nødvendige for at betale for spil, køb OK på Odnoklassniki eller Golosov VKontakte, så er det bedre at vælge QIWI eller Yandex.Money.

Gennem disse systemer kan du øjeblikkeligt udstede et virtuelt kort og foretage betalinger overalt på internettet, herunder på udenlandske websteder (ebay, aliexpress og andre).

Sikkerhed

På trods af at elektroniske pengesystemer i øjeblikket er meget pålidelige, formår brugerne stadig at miste deres penge. Årsagen er enten uvidenhed om de banale regler for sikkert arbejde på netværket eller dovenskab. Derfor vil jeg nedenfor give enkle, men effektive måder beskyttelse.

Antivirus. Et sådant program skal installeres på computeren. Og det er bydende nødvendigt, at det opdateres, det vil sige, at det altid har opdaterede antivirusdatabaser. Det er selvfølgelig bedre at bruge betalte produkter som Kaspersky Anti-Virus, men hvis dette ikke er muligt, så brug gratis Avast.

Stærk adgangskode. Brug en adgangskode på mindst otte tegn. Det er bedre, hvis disse både er bogstaver og tal. Desuden er bogstaverne både store og små. Brug ikke din fødselsdato, telefonnummer eller andre personlige oplysninger i din adgangskode.

Identifikation. Dette er en procedure, der gør det muligt for betalingstjenesten at se dig som en respektabel bruger. Det drejer sig primært Russiske systemer elektroniske penge. Dens betydning er, at du skal angive ægte pasdata og vise dokumentet til en autoriseret person. Så vil din status ændre sig, og det vil give visse fordele.

Derudover vil dette give yderligere beskyttelse mod svindlere. Efter alt, ifølge loven, hvis penge bliver stjålet fra en identificeret brugers konto, er systemet forpligtet til at returnere dem (forudsat at han kontakter supporttjenesten senest 24 timer efter, at pengene er afskrevet, og systemet bekræfter det faktum at hacking).

I Yandex.Money og QIWI kaldes proceduren for at bekræfte din identitet identifikation, og i Webmoney kaldes den certificering.

Mange betalingstjenester reducerer i øvrigt i høj grad mulighederne for "anonyme" brugere. For eksempel forbyder Yandex.Money sådanne brugere at modtage og sende penge til andre tegnebøger, foretage overførsler til bankkort og regninger.

Adressebekræftelse. Inden du indtaster dit pungnummer (login) og din adgangskode for at logge ind, skal du kontrollere, om siden er åben korrekt.

Svindlere sender ofte falske e-mails, der foregiver at være fra supporttjenesten for elektroniske penge. Fx at der er modtaget en betaling på din konto eller omvendt at kontoen er blevet spærret. Sådanne beskeder kan se meget troværdige ud, men når du klikker på linket fra brevet, åbnes et bedragerisk websted. Desuden ser det normalt ud som den ægte vare.

Kun webstedets adresse er anderledes. Og hvis brugeren ikke bemærker dette og indtaster sine data, vil angriberen straks modtage dem og være i stand til at hæve penge. Derfor, før du logger på din tegnebog, skal du se på adresselinjen i din browser. Der skal skrives den korrekte betalingssystemadresse.

Et eksempel på en korrekt Yandex.Money-adresse:

Yderligere beskyttelse. Hvis betalingstjenesten har yderligere beskyttelse, bør du aktivere den. Dette gøres i tegnebogens indstillinger. Normalt er dette login-beskyttelse eller bekræftelse af betalinger via SMS-besked. Det vil sige, at indtil koden sendt i beskeden er indtastet, vil handlingen ikke blive udført. I dette tilfælde, selvom en angriber indtaster din adgangskode, vil han ikke være i stand til at hæve noget fra kontoen.

Og vigtigst af alt: Giv aldrig din pung adgangskode eller kortoplysninger!

Og endelig

Kommissioner. Næsten alle systemer har provision. De opkræver en vis procentdel for indbetalinger, overførsler og udbetalinger fra kontoen. For at undgå overraskelser, læs omhyggeligt informationen på hjemmesiden - alt er skrevet der.

Brug, spar ikke.. Elektroniske penge er ikke støttet af statens guldreserver. Vi kan sige, at dette er en idé om denne eller den pågældende organisation, og kun den er ansvarlig for dem. Derfor bør de kun bruges som betalingsmiddel og ikke som opsparingskonto. Du bør heller ikke foretage store betalinger med sådanne penge.

P.S.

Ofte bruger folk aktivt internettet, men de har ingen elektroniske penge. Og det er normalt, for nu kan næsten alle varer og tjenester betales med kort. Dette er meget nemmere end at skabe en form for tegnebøger og forstå dem.

Men hvis du skal tjene penge på internettet eller bestille tjenester fra andre mennesker, så er elektronisk valuta det første, du skal forholde dig til. Dette er trods alt den enkleste og sikreste betalingsmetode.