ตามกฎหมายแล้วทุกธนาคารจะต้องมีใบอนุญาต เหตุใดธนาคารกลางของรัสเซียจึงไม่มี อะไรมาก่อนสำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย – การปกป้องรูเบิลหรือผลกำไร?
เหตุใดธนาคารกลางจึงต้องมีใบอนุญาตในการขายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์?
พลเมืองที่อยากรู้อยากเห็นที่สนใจข้อมูลของธนาคารกลางแห่งรัสเซียจาก Unified State Register of Legal Entities อาจสังเกตเห็นรายละเอียดที่แปลกประหลาด ในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาต" ข้อมูลแรกเกี่ยวกับใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับ... กิจกรรมทางการแพทย์! สถานที่ที่ถูกต้องของใบอนุญาตคือเมืองระดับการใช้งาน ธนาคารกลางแห่งรัสเซียมีใบอนุญาตมากกว่าหนึ่งโหลสำหรับกิจกรรมทางการแพทย์ซึ่งได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในเมืองต่าง ๆ ของรัสเซีย (Bryansk, Kursk, Saransk, Cherkessk, Orel, Blagoveshchensk, Petrozavodsk, Yakutsk, Kemerovo, Sochi, Khabarovsk) . เห็นได้ชัดว่าธนาคารกลางมีสถาบันดูแลสุขภาพรองหลายแห่ง เช่น คลินิก สถานพยาบาล บ้านพักคนชรา และนี่คือเหตุผลว่าทำไมจึงต้องมีใบอนุญาตทางการแพทย์
รายชื่อใบอนุญาตของธนาคารกลางยังรวมถึงใบอนุญาตที่ออกโดย FSB ของรัสเซียสำหรับการทำงานที่เกี่ยวข้องกับการใช้ข้อมูลที่เป็นความลับของรัฐ (ใช้ได้ใน Stavropol, Tula, Tomsk, Omsk) สำหรับการดำเนินกิจกรรมในสาขา การปกป้องความลับของรัฐ (ใช้ได้ในอีร์คุตสค์) มีใบอนุญาตหลายฉบับสำหรับการขายปลีกเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ ซึ่งใช้ได้ที่บาร์ของหอพัก Svetlyachok และในสถานประกอบการจัดเลี้ยงในเมือง Tula มีแม้กระทั่งใบอนุญาตให้ดำเนินการโรงงานผลิตวัตถุระเบิด แต่ในบรรดาเอกสารกองนี้ไม่มีใบอนุญาตประกอบการธนาคาร!
ธนาคารกลางดำเนินการผิดกฎหมายหรือไม่?
เราดูกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ธนาคารเป็นองค์กรสินเชื่อ และองค์กรสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางรัสเซีย มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารเพื่อทำกำไร มีสองประเด็นสำคัญที่นี่ ประการแรก: ธนาคารใด ๆ จะต้องได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลาง ประการที่สอง: เป้าหมายหลักของธนาคารคือการทำกำไร นอกเหนือจากการออกใบอนุญาตให้กับองค์กรสินเชื่อแล้วธนาคารแห่งรัสเซียยังดำเนินการลงทะเบียนของรัฐด้วย (ก่อนที่จะออกใบอนุญาต) ดังนั้นเฉพาะสิ่งที่ธนาคารอื่นสามารถดำเนินการได้ในรัสเซียเท่านั้น หากใบอนุญาตการธนาคารออกโดยธนาคารกลางเท่านั้น ธนาคารกลางจะปฏิเสธใบอนุญาตจริงหรือไม่
แต่ธนาคารกลางไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตการธนาคารเลย และนี่คือเหตุผล
เหตุใดธนาคารกลางจึงไม่ต้องการใบอนุญาตการธนาคาร
ใบอนุญาตคืออะไร? นี่เป็นใบอนุญาตพิเศษสำหรับสิทธิในการดำเนินกิจกรรมบางประเภทซึ่งออกโดยหน่วยงานของรัฐให้กับผู้ประกอบการ ในเวลาเดียวกัน หน่วยงานของรัฐเองก็ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาต การอนุญาตให้ดำเนินการนั้นมีอยู่ในกฎหมายหรือการดำเนินการทางกฎหมายอื่น ๆ ที่เกิดจากรัฐ
การอนุญาตให้ธนาคารกลางดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารมีอยู่ในรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (มาตรา 75) กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" . รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้กำหนดสถานะของธนาคารกลางอย่างชัดเจน มาตรา 75 ซึ่งอุทิศให้กับธนาคารกลางนั้น ระบุไว้อย่างแปลกประหลาดในรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย: ในบทที่ 3 “โครงสร้างของรัฐบาลกลาง” มาตรา 75 ระบุว่าธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการออกเงิน นอกจากนี้ หน้าที่หลักของธนาคารกลางถูกเรียกโดยรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อปกป้องและรับรองเสถียรภาพของเงินรูเบิล สิ่งที่น่าสนใจยิ่งกว่านั้น: ธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่นี้ โดยไม่คำนึงถึง คนอื่นหน่วยงานของรัฐ (อะไร เป็นอิสระอย่างสมบูรณ์? แม้แต่จากรัฐบาลและกระทรวงการคลังด้วย?) หน่วยงานของรัฐ "อื่นๆ" ระบุไว้ในมาตรา 11 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในระดับรัฐบาลกลาง ได้แก่ ประธานาธิบดีแห่งรัสเซีย รัฐบาล รัฐสภา และศาล ไม่ได้กล่าวถึงธนาคารกลางในที่นี้ กล่าวคือ รัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้ถือว่าธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นหน่วยงานของรัฐ เหตุใดธนาคารพิเศษแห่งนี้จึงได้รับหน้าที่ซึ่งอธิปไตยของประเทศขึ้นอยู่กับ?
กฎหมายว่าด้วยธนาคารกลางให้อำนาจในการออกกฎระเบียบที่มีผลผูกพันกับหน่วยงานของรัฐบาลกลาง หน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย และรัฐบาลท้องถิ่น นิติบุคคลและบุคคลทั้งหมด อำนาจแปลก ๆ อีกประการหนึ่งสำหรับธนาคารที่ "ยุติธรรม" (โดยวิธีการคือองค์กรการค้าตามคำจำกัดความ)
จากสารสกัดจาก Unified Register of Legal Entities ผู้อ่านที่สนใจจะได้เรียนรู้ว่าธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีรูปแบบองค์กรและกฎหมาย: ทั้งลักษณะขององค์กรการค้า (LLC, JSC) หรือลักษณะของ non- สมาคมกำไร (สถาบัน รัฐวิสาหกิจรวม รัฐวิสาหกิจ) นี่คือธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หรือเรียกง่ายๆ ว่าธนาคารแห่งรัสเซีย
สิ่งแปลกประหลาดเหล่านี้ไม่ได้ผ่านการเฝ้าสังเกตของศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งในคำตัดสินหมายเลข 268-O ลงวันที่ 14 ธันวาคม พ.ศ. 2543 กล่าวว่าอำนาจของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "โดยลักษณะทางกฎหมายของพวกเขา เกี่ยวข้องกับหน้าที่ของอำนาจรัฐเนื่องจากการนำไปปฏิบัติเกี่ยวข้องกับการใช้มาตรการบังคับของรัฐ " สิ่งนี้หมายความว่า? ซึ่งหมายความว่าศาลรัฐธรรมนูญยอมรับลักษณะกฎหมายมหาชนของธนาคารแห่งรัสเซีย แต่คำจำกัดความไม่ได้กล่าวถึงลักษณะกฎหมายเอกชนของธนาคารหลักของประเทศ ลักษณะกฎหมายเอกชนของธนาคารกลาง ประการที่สอง หลังจากที่มั่นใจในการคุ้มครองและเสถียรภาพของรูเบิล (ฉันอยากจะเชื่อว่าไม่ใช่ในตอนแรก) เพื่อดูแลผลกำไรของตัวเอง
ใครและเหตุใดจึงรวมอยู่ในรัฐธรรมนูญฉบับปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียที่บ่อนทำลายอำนาจอธิปไตยของรัสเซีย?
มันควรจะเป็น?
ร่างดังกล่าวจัดทำขึ้นสำหรับรูปแบบที่แตกต่างกันโดยพื้นฐานซึ่งธนาคารแห่งรัฐรัสเซียเป็นหน่วยงานของรัฐไม่ได้บรรลุเป้าหมายในการทำกำไร แต่ได้รับคำแนะนำจากเป้าหมายและผลประโยชน์ของรัฐเท่านั้น (มาตรา 207) การให้สถานะที่ชัดเจนของหน่วยงานของรัฐแก่ธนาคารแห่งรัฐรัสเซียนั้นจะต้องมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับเจ้าหน้าที่และพนักงานของธนาคารโดยอัตโนมัติรวมถึงการบังคับใช้บทบัญญัติเกี่ยวกับความรับผิดชอบต่อผลของกิจกรรมในตำแหน่งของตน
ใบอนุญาตการธนาคารเป็นใบอนุญาตพิเศษจากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารซึ่งรับรองสิทธิ์ของสถาบันสินเชื่อในการทำธุรกรรมทางการเงินที่ระบุไว้ในนั้น ในสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง N 395-1 "ในกิจกรรมการธนาคารและการธนาคาร" การดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดจะดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งลงทะเบียนในทะเบียน เอกสารจะออกโดยไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ การเพิกถอนใบอนุญาตดำเนินการโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียธนาคารแห่งรัสเซียออกใบอนุญาต 8 ประเภทสำหรับการดำเนินธุรกิจธนาคาร:
ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินเป็นรูเบิลโดยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคล
- ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากบุคคล
- ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่าโดยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากบุคคล
- ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล
- ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
- ใบอนุญาตทั่วไป
- ใบอนุญาตดำเนินการหักบัญชีธนาคาร
- ใบอนุญาตผลิตคอลเลกชัน
สถาบันการเงินที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพิกถอนการอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารมีสิทธิ์ที่จะคืนใบอนุญาต ในการดำเนินการนี้ สถาบันสินเชื่อจะต้องท้าทายการดำเนินการของธนาคารแห่งรัสเซียในชั้นศาล หากผลการตัดสินเป็นบวก ใบอนุญาตจะถูกส่งคืน แบบอย่างดังกล่าวเกิดขึ้นในการพิจารณาคดี
ธนาคารแห่งรัสเซียอาจคืนใบอนุญาตการธนาคารให้กับสถาบันการเงินที่ถูกเพิกถอนด้วยความคิดริเริ่มของตนเอง สิ่งนี้เกิดขึ้นหลังจากการละเมิดทั้งหมดในกิจกรรมของธนาคารได้สิ้นสุดลงแล้ว
ใบอนุญาตการธนาคารออกโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หากต้องการได้รับเอกสารอนุมัติกิจกรรมทางการเงิน สถาบันสินเชื่อจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ
ใบอนุญาตการธนาคารจะออกหลังจากลงทะเบียนองค์กรทางการเงินและป้อนข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรลงในทะเบียน การชำระเงิน 100% ของทุนจดทะเบียน; การเปิดบัญชีผู้สื่อข่าวสำหรับสถาบันสินเชื่อกับธนาคารแห่งรัสเซีย หลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้แล้ว ใบอนุญาตจะออกให้กับสถาบันสินเชื่อภายในสามวัน
ใบอนุญาตการธนาคารทั่วไปเป็นเอกสารที่ให้สิทธิ์สถาบันการเงินในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศเพื่อดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
องค์กรสินเชื่อที่มีใบอนุญาตทั่วไปสามารถ:
สร้างสาขาและบริษัทในเครือในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ
- วางเงินงบประมาณของรัฐบาลกลางไว้ในเงินฝากธนาคาร
- ลงทุนในเงินฝากออมทรัพย์บำนาญรูเบิลและเงินออมเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร
- เข้าร่วมการแข่งขันเพื่อรับสิทธิ์ในการทำหน้าที่ตัวแทนในการวางพันธบัตรออมทรัพย์รัฐบาลและดำเนินการอื่น ๆ อีกมากมาย
ใบอนุญาตการธนาคารระบุธุรกรรมทางการเงินที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการ รวมถึงสกุลเงินที่สามารถทำธุรกรรมเหล่านี้ได้ ธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่สามารถออกใบอนุญาตได้เพียงสามประเภทเท่านั้น หลังจากประสบความสำเร็จในการดำเนินการเป็นเวลาหลายปีและปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการ สถาบันการเงินสามารถรับใบอนุญาตประเภทอื่นได้ เป็นผลให้เอกสารที่ได้รับทั้งหมดสามารถถูกแทนที่ด้วยใบอนุญาตทั่วไปได้ การดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาตถือเป็นความผิดร้ายแรง
การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของสถาบันการเงินดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ใบอนุญาตขององค์กรเครดิตจะถูกเพิกถอนเมื่อมีการชำระบัญชี พื้นฐานสำหรับการตัดสินใจดังกล่าวอาจเป็นการละเมิดกฎหมายที่ธนาคารกระทำอย่างเป็นระบบ การล้มละลาย ความล้มเหลวในการส่งรายงาน และปัจจัยอื่น ๆ ข้อมูลเกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารมีการเผยแพร่ในโอเพ่นซอร์ส - ในสื่อบนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน ทุกปี ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจะเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันการเงินหลายสิบแห่ง
มีการออกใบอนุญาตการธนาคารโดยไม่ระบุระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ สถาบันการเงินอาจดำเนินกิจกรรมประเภทที่ระบุไว้ในเอกสารจนกว่าใบอนุญาตจะถูกเพิกถอนโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและสถาบันสินเชื่อหยุดดำเนินการ ในเอกสารคุณจะพบวันเดียวในการออกใบอนุญาตให้กับสถาบันสินเชื่อ การตรวจสอบองค์กรทางการเงินดำเนินการเป็นประจำทุกปี ส่งผลให้ธนาคารอาจถูกเพิกถอนใบอนุญาต
ใบอนุญาตการธนาคาร
การออกใบอนุญาตการธนาคารเป็นขั้นตอนที่สถาบันสินเชื่อต้องดำเนินการเพื่อให้ได้สิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคารในรัสเซีย ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 “ในกิจกรรมการธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” การดำเนินการด้านการธนาคารจะดำเนินการตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางเท่านั้น
เพื่อให้ได้มาซึ่งนิติบุคคลจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังธนาคารกลาง:
การสมัครตามแบบฟอร์มที่กำหนด
เอกสารประกอบขององค์กร
แผนธุรกิจของสถาบันสินเชื่อ
รายงานการประชุมใหญ่สามัญของผู้ก่อตั้ง
เอกสารยืนยันการชำระภาษีของรัฐ
สำเนาเอกสารที่ได้รับการรับรองยืนยันการลงทะเบียนสถานะของผู้ก่อตั้งองค์กรเครดิต
ประวัติผู้สมัครตำแหน่งผู้จัดการ หัวหน้าฝ่ายบัญชี และเจ้าหน้าที่
รายงานการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของงบการเงินของผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคล
เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนที่ผู้ก่อตั้ง - บุคคลสนับสนุน
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจัดทำข้อสรุปเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันสินเชื่อในการทำธุรกรรมเงินสด
สำเนาเอกสารที่ออกโดยหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลางและยืนยันความพึงพอใจของการสมัครขอความยินยอมในการสร้างองค์กรสินเชื่อหากกฎหมายกำหนด
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนการออกหุ้นครั้งแรกของสถาบันสินเชื่อหากสร้างขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุน
รายชื่อผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อทั้งหมดบนกระดาษ
นอกจากนี้ตามคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 135-I "ในขั้นตอนของธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิตและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร" การยืนยัน ต้องชำระเงินตรงเวลาและถูกกฎหมาย 100% ของทุนจดทะเบียนรวมทั้งการลงทะเบียนรายงานผลการออกหุ้นธนาคารครั้งแรกหากถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมหุ้น
ใบอนุญาตการธนาคารมีหลายประเภท นอกจากนี้สถาบันสินเชื่อไม่สามารถสมัครกับธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อขอใบอนุญาตเพิ่มเติมหรือใบอนุญาตทั่วไปได้เร็วกว่าสองปีนับจากวันที่ลงทะเบียน
การดำเนินการธนาคารโดยไม่ได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมอาจนำไปสู่ผลที่ตามมาดังต่อไปนี้: สำหรับนิติบุคคล - การกู้คืนจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการดำเนินการเหล่านี้รวมถึงค่าปรับสองเท่าของจำนวนนี้ในงบประมาณของรัฐบาลกลางและการชำระบัญชี (สำหรับ นี้ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องขึ้นศาล ) สำหรับบุคคล - ความรับผิดทางแพ่งหรือทางอาญาตามกฎหมายปัจจุบัน
ในทางปฏิบัติ การได้รับใบอนุญาตการธนาคารเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและยาวนาน ดังนั้นในทางปฏิบัติของรัสเซีย การซื้อสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นแล้วจึงเป็นเรื่องปกติมากกว่าการสร้างสถาบันสินเชื่อใหม่
การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร
เหตุผลในการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารถือเป็นรายการการละเมิดที่ธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 “เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” มีเหตุผลสองประการสำหรับการใช้มาตรการคว่ำบาตรดังกล่าวโดยธนาคารกลาง: เมื่อใดที่จำเป็นต้องปฏิบัติตามอย่างชัดเจนและเมื่อใดที่สามารถทำได้
ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่ต้องเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารในกรณีต่อไปนี้:
หากความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อต่ำกว่า 2%
หากจำนวนเงินของตัวเองน้อยกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้นในวันที่จดทะเบียนของรัฐ (บรรทัดฐานใช้ไม่ได้กับสถาบันสินเชื่อในช่วงสองปีแรกนับจากวันที่ออกใบอนุญาต)
หากสถาบันสินเชื่อไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียตรงเวลาเพื่อนำจำนวนทุนจดทะเบียนให้สอดคล้องกับจำนวนเงินของตัวเอง
หากสถาบันสินเชื่อไม่สามารถปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้สำหรับภาระผูกพันทางการเงินหรือปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินภายใน 14 วันนับจากวันที่ครบกำหนดชำระ ในขณะเดียวกัน ข้อกำหนดเหล่านี้ทั้งหมดจะต้องมีจำนวนอย่างน้อยหนึ่งพันเท่าของค่าจ้างขั้นต่ำ
หากธนาคารอนุญาตให้ลดจำนวนเงินทุนให้อยู่ในระดับต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนที่ธนาคารกลางกำหนดและคำนวณตามวิธีการ ในกรณีนี้ธนาคารสามารถสมัครกับธนาคารกลางโดยขอให้โอนไปยังหมวดหมู่ขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร (แต่ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น) อันเป็นผลมาจากการละเมิดดังต่อไปนี้:
ข้อมูลบนพื้นฐานของการออกใบอนุญาตดังกล่าวถูกเปิดเผยว่าไม่น่าเชื่อถือ
การเริ่มต้นการดำเนินการด้านการธนาคารตามใบอนุญาตนั้นล่าช้าเกินกว่าหนึ่งปีนับจากวันที่ออก
มีการระบุข้อเท็จจริงของความไม่น่าเชื่อถือที่สำคัญของข้อมูลการรายงาน
การส่งรายงานรายเดือนล่าช้ากว่า 15 วัน
การดำเนินการ รวมถึงการดำเนินการทางธนาคารเพียงครั้งเดียวซึ่งไม่ได้ระบุไว้ในใบอนุญาตที่มีอยู่
ความล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคารหากภายในหนึ่งปีมีการใช้มาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางซ้ำ ๆ กับสถาบันสินเชื่อรวมถึงการละเมิดซ้ำ ๆ ภายในหนึ่งปีของข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย" (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย";
ความล้มเหลวซ้ำแล้วซ้ำอีกภายในหนึ่งปีในการปฏิบัติตามคำตัดสินของศาลและศาลอนุญาโตตุลาการ - ความต้องการในการรวบรวมเงินจากบัญชี (เงินฝาก) ของลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ
ความพร้อมของคำร้องจากฝ่ายบริหารชั่วคราวของธนาคาร
ความล้มเหลวซ้ำแล้วซ้ำอีกโดยสถาบันสินเชื่อในการให้ข้อมูลอัปเดตแก่ธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งจำเป็นสำหรับการเปลี่ยนแปลงการลงทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจรภายในระยะเวลาที่กำหนด
ความล้มเหลวขององค์กรสินเชื่อที่จัดการความคุ้มครองการจำนองเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับหลักทรัพย์จำนอง" และการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบตลอดจนความล้มเหลวในการกำจัดการละเมิดภายในกรอบเวลาที่กำหนดหากภายในหนึ่งปีองค์กรสินเชื่อซ้ำแล้วซ้ำอีก ภายใต้มาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย" สหพันธ์ (ธนาคารแห่งรัสเซีย)"
ธนาคารกลางจะแต่งตั้งฝ่ายบริหารชั่วคราวให้กับธนาคารภายในวันถัดไปหลังจากมีการตัดสินใจเพิกถอนใบอนุญาต ตามกฎหมายสถาบันสินเชื่อดังกล่าวจะต้องเลิกกิจการ หากมีเงินทุนเพียงพอจะดำเนินการชำระบัญชีโดยสมัครใจ หากมีเงินทุนไม่เพียงพอจะดำเนินการตามขั้นตอนการล้มละลาย
ในทางปฏิบัติ ธนาคารกลางมักเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารโดยมีข้อความดังต่อไปนี้: เนื่องจากความล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคารและข้อบังคับของธนาคารกลาง การสร้างข้อเท็จจริงของความไม่น่าเชื่อถือที่สำคัญของข้อมูลการรายงาน ตลอดจนความล้มเหลวในการตอบสนอง ข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้สำหรับภาระผูกพันทางการเงิน
การออกใบอนุญาตการธนาคาร
กิจกรรมของธนาคาร ประการแรกส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ในทรัพย์สินของหน่วยงานไม่ จำกัด จำนวนและประการที่สองเนื่องจากความเฉพาะเจาะจงของมันจึงสามารถมีอิทธิพลชี้ขาดต่อกระบวนการทางเศรษฐกิจในประเทศโดยรวม สถานการณ์เหล่านี้เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นเชิงตรรกะโดยสมบูรณ์สำหรับการกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับธนาคาร เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยสาธารณะเมื่อเปรียบเทียบกับองค์กรธุรกิจอื่นๆการออกใบอนุญาตของสถาบันการธนาคารได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและลูกค้าธนาคารอื่นๆ จากการจัดการที่ไร้ความสามารถและความเสี่ยง รวมถึงผลประโยชน์ของรัฐในการรักษาเสถียรภาพในระบบเศรษฐกิจ
ตามที่ศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเน้นย้ำว่าการออกใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อรวมถึงการเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นเป็นการดำเนินการทางกฎหมายตามหน้าที่ตามรัฐธรรมนูญของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งดำเนินการตามกฎระเบียบด้านการธนาคาร การกำกับดูแลและการควบคุมผ่านการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบและการดำเนินการทางกฎหมายส่วนบุคคล (ไม่ใช่บรรทัดฐาน) โดยอิงตามข้อมูลการดำเนินงานทั้งในด้านสถานะเศรษฐกิจโดยรวมและในด้านนโยบายการเงิน (การกำหนดศาลรัฐธรรมนูญของรัสเซีย สหพันธรัฐหมายเลข 268-O “ ตามคำร้องขอของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อตรวจสอบรัฐธรรมนูญของส่วนที่สามของมาตรา 75 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)")
ดังนั้นสถาบันการออกใบอนุญาตการธนาคารจึงมีเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังต่อไปนี้:
การอนุมัติรายการแบบครบวงจรของประเภทการดำเนินงานธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตและขั้นตอนพื้นฐานเหตุผลและเงื่อนไขในการออกการระงับการยกเลิกและการเพิกถอนใบอนุญาต
- การปกป้องลูกค้าธนาคาร และในหมู่พวกเขา ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้ฝากเงินรายย่อย จากการจัดการที่ไร้ความสามารถและการจัดการที่ไร้หลักการ
- เสริมสร้างความเชื่อมั่นของประชากรและนิติบุคคลในระบบการเงินและสินเชื่อโดยทั่วไปและสถาบันการธนาคารแต่ละแห่งโดยเฉพาะ
- สร้างความมั่นใจเสถียรภาพทางการเงินและเศรษฐกิจในสังคมและรัฐโดยรวม
ดังนั้นการออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคารจึงเป็นรูปแบบหนึ่งของการควบคุมอย่างรอบคอบและการกำกับดูแลการธนาคาร และในแง่นี้มันเป็นระบบความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่เกิดขึ้นระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรสินเชื่อและมีอยู่ตลอดการทำงานของฝ่ายหลังเกี่ยวกับการออกใบอนุญาต การออกใหม่ การระงับ การเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคาร ตลอดจนการควบคุมดูแลการปฏิบัติตามกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อตามข้อกำหนดของกฎหมายการธนาคารโดยทั่วไป และมาตรฐานบางประการโดยเฉพาะ การออกใบอนุญาตยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการสร้างองค์กรสินเชื่อการปฏิบัติตาม ณ เวลาที่ออกใบอนุญาตและในกระบวนการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารตามข้อกำหนดและมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
ปัจจุบันขั้นตอนในการลงทะเบียนองค์กรสินเชื่อและกิจกรรมการอนุญาตการธนาคารรวมถึงการเพิกถอนใบอนุญาตถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐ", "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" , “ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” (บทที่ II) เช่นเดียวกับข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียต่อไปนี้: คำแนะนำของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย N 109-I “ในขั้นตอนสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับรัฐ การลงทะเบียนองค์กรสินเชื่อและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร”; คำสั่งของธนาคารกลางแห่งรัสเซีย N 1292-U “ ในขั้นตอนสำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในการส่งเอกสารไปยังธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อให้ธนาคารแห่งรัสเซียทำการตัดสินใจในการรับสถานะธนาคารโดยองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ” กฎระเบียบของธนาคารกลางหมายเลข 271-P ใช้กับการพิจารณาเอกสารที่ส่งไปยังสถาบันอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิตการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารและการบำรุงรักษาฐานข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรเครดิตและแผนกต่างๆ การเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการควบคุมโดยระเบียบธนาคารกลางหมายเลข 264
บรรทัดฐานของการกระทำตามกฎระเบียบที่ระบุไว้กำหนดระบอบการปกครองพิเศษ
ในโครงสร้างของระบอบการปกครองการออกใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมการธนาคารสามารถแยกแยะองค์ประกอบต่อไปนี้ของระบอบการปกครองนี้ได้:
เกณฑ์ที่แสดงให้เห็นถึงความจำเป็นในการแนะนำใบอนุญาตการธนาคาร
- วัตถุประสงค์ของการออกใบอนุญาต (สาขาของกิจกรรมที่ครอบคลุมโดยระบอบการออกใบอนุญาตในกฎหมายการธนาคาร วัตถุดังกล่าวคือกิจกรรมของธนาคาร)
- เป้าหมายและหน้าที่ของการออกใบอนุญาต
- ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตการธนาคาร
- ข้อกำหนดและเงื่อนไขการออกใบอนุญาต
- กลไก (ขั้นตอน) ในการออก (การระงับ การยกเลิก และการเพิกถอน) ใบอนุญาตการธนาคาร
- มาตรการบังคับใช้ (มาตรการรับผิด) สำหรับการละเมิดในด้านใบอนุญาตการธนาคาร
การจัดตั้งระบอบการออกใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมการธนาคารหมายความว่า:
องค์กรสินเชื่อจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสม
- เฉพาะในช่วงเวลาที่ได้รับใบอนุญาตดังกล่าวเท่านั้น ธนาคารจะมีสิทธิดำเนินการด้านการธนาคารได้ (ส่วนที่ 1 ของข้อ 13 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร")
- รายการการดำเนินงานด้านการธนาคารที่เฉพาะเจาะจงถูกกำหนดโดยใบอนุญาต (ส่วนที่ 4 ของมาตรา 13 ของกฎหมาย)
- ธนาคารมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขการออกใบอนุญาตตลอดจนภาระผูกพันอื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นลักษณะของกฎหมายมหาชน
- การออกใบอนุญาตเป็นหนึ่งในวิธีการทางกฎหมายในการทำให้กิจกรรมทางธนาคารถูกต้องตามกฎหมาย
ดังนั้นระบอบการออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคารจึงเป็นระบบที่มีอิทธิพลด้านกฎระเบียบต่อประเภทของกิจกรรมที่อาจก่อให้เกิดภัยคุกคามที่ก่อให้เกิดอันตรายอย่างร้ายแรงต่อสังคมและรัฐ ทำให้จำเป็นต้องมีกิจกรรมประเภทนี้เพื่อรับใบอนุญาตและปฏิบัติตามใบอนุญาต ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกระบวนการดำเนินการ
ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียและได้รับจากสถาบันสินเชื่อเป็นการอนุญาตตลอดไปในการดำเนินการด้านการธนาคาร ใบอนุญาตการธนาคารระบุการดำเนินการทางธนาคารที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการ รวมถึงสกุลเงินที่สามารถดำเนินการทางธนาคารเหล่านี้ได้ ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียจะถูกบันทึกไว้ในทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้สำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร
เมื่อพิจารณาประเด็นการออกใบอนุญาต เรากำลังเผชิญกับปัญหาดังต่อไปนี้: มาตรา 5 ของกฎหมายการธนาคารระบุรายการการดำเนินงานและธุรกรรม ซึ่งทำให้เกิดคำถาม - ข้อใดหมายถึงการได้รับใบอนุญาต ปัญหานี้ซับซ้อนเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่า ดังที่ทราบกันดีว่าธุรกรรมบางอย่างจำเป็นต้องมีนิติบุคคลที่ต้องมีใบอนุญาตพิเศษในการดำเนินการ
ประการแรก จำเป็นต้องแยกแยะระหว่างใบอนุญาตที่ออกให้กับองค์กรสินเชื่อ: ธนาคาร องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ เป้าหมายของการสร้างสถาบันสินเชื่อแต่ละประเภทนั้นถูกกำหนดโดยประเภทของการดำเนินงานด้านการธนาคารและใบอนุญาตที่กฎหมายกำหนดอย่างเคร่งครัด
ประการที่สอง ในความเห็นของเรา มุมมองของ S.V. ดูถูกต้อง Pykhtin สรุปอย่างมีเหตุผลว่าใบอนุญาตการธนาคารทำให้ธุรกรรมจำนวนหนึ่งที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของมาตรา 5 ของกฎหมายการธนาคารถูกต้องตามกฎหมาย นอกเหนือจากการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นถูกต้องตามกฎหมาย แต่ไม่ใช่ทางตรง แต่ทางอ้อม และทางอ้อม ดังนั้น สำหรับสถาบันสินเชื่อ เมื่อดำเนินธุรกรรมที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของมาตรา 5 ของกฎหมาย แม้ว่าจะอยู่ภายใต้ระบอบการออกใบอนุญาต แต่ก็ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติม องค์กรเหล่านี้ทำธุรกรรมตามใบอนุญาตการธนาคารที่ได้รับ ดังนั้นรายการประเภทของกิจกรรมผู้ประกอบการที่องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการจึงกว้างกว่าประเภทกิจกรรมที่เขียนไว้ในใบอนุญาตการธนาคารโดยตรง ดังนั้น รายชื่อการดำเนินการด้านการธนาคารที่กำหนดในใบอนุญาตจึงแคบกว่ารายการประเภทกิจกรรมทางธุรกิจที่เกิดขึ้นจริงซึ่งใบอนุญาตให้สิทธิ์ในการมีส่วนร่วม
ประการที่สาม มีความจำเป็นต้องคำนึงถึงกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียฉบับปัจจุบันที่ควบคุมการรับและเนื้อหาของใบอนุญาต ดังนั้นตามคำสั่งของธนาคารกลางหมายเลข 109-I “เกี่ยวกับขั้นตอนของธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนสถาบันสินเชื่อของรัฐและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร” ตามข้อ 1.2 ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียประกอบด้วยข้อบ่งชี้ของใบอนุญาตประเภทใดประเภทหนึ่ง รายชื่อการดำเนินงานด้านการธนาคาร สิทธิ์ในการดำเนินการที่มอบให้กับสถาบันสินเชื่อ
คำแนะนำกำหนด (ข้อ 8.2-8.3) ว่าใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้สามารถออกให้กับธนาคารที่สร้างขึ้นโดยสถานประกอบการ:
ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ในการดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก) โดยมีข้อบ่งชี้เฉพาะของการดำเนินกิจการธนาคาร
- ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก)
องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่สร้างขึ้นโดยการจัดตั้งอาจได้รับใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทขององค์กร:
ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินเป็นรูเบิลหรือด้วยเงินเป็นรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับการชำระหนี้สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
- ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลหรือด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินการด้านการฝากและเครดิต
ให้เรายกตัวอย่างข้อบ่งชี้ในใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานเฉพาะ (โดยใช้ตัวอย่างใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินเป็นรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก))
เหล่านี้คือการดำเนินการต่อไปนี้:
ดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง)
- การวางเงินทุนที่ดึงดูดเข้าสู่เงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) ของนิติบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
- การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคล
- การชำระเงินในนามของนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา
- โอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)
ดังนั้น ไม่ใช่ธุรกรรมทั้งหมดที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของมาตรา 5 แห่งกฎหมายการธนาคารต้องมีใบอนุญาต ตัวอย่างเช่น นิติบุคคลใด ๆ มีสิทธิ์เป็นผู้ค้ำประกัน ไม่ว่าจะประกอบกิจกรรมใดก็ตาม (มาตรา 361-367 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ดังนั้นคำแถลงที่ทำโดยผู้เขียนความเห็นต่อกฎหมายการธนาคารว่าสถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ในการทำธุรกรรมตามที่ระบุไว้ในศิลปะ 5 ของกฎหมายการธนาคาร เฉพาะในกรณีที่คุณมีใบอนุญาตให้ประกอบกิจการธนาคารเท่านั้น
ในเอกสารทางกฎหมาย โดยปกติแล้ว กิจกรรมทางธุรกิจทุกประเภทของสถาบันสินเชื่อที่กำหนดไว้ในกฎหมายการธนาคารมักจะแบ่งออกเป็นสามประเภทดังต่อไปนี้
ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง)
- การระดมทุนที่ระดมทุนเหล่านี้ในนามของคุณเองและเป็นค่าใช้จ่ายของคุณเอง
- การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและนิติบุคคล
- ดำเนินการชำระเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา
- การรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล
- การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด
- การดึงดูดเงินฝากและการวางตำแหน่งโลหะมีค่า
- การดำเนินการกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
- การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
- การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)
- การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในรูปแบบการเงิน
- การออกการซื้อการขายการบัญชีการจัดเก็บและการทำธุรกรรมอื่น ๆ กับหลักทรัพย์ที่ทำหน้าที่ของเอกสารการชำระเงินโดยมีหลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงินทุนเข้าสู่เงินฝากและบัญชีธนาคารกับหลักทรัพย์อื่น ๆ การดำเนินการธุรกรรมที่ไม่ต้องการ การได้รับใบอนุญาตพิเศษตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
- การจัดการกองทรัสต์ของหลักทรัพย์ที่ระบุภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล
กิจกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์
- กิจกรรมของตัวแทนจำหน่ายในตลาดหลักทรัพย์
- กิจกรรมการจัดการหลักทรัพย์
- กิจกรรมรับฝาก
- กิจกรรมการหักบัญชีในตลาดหลักทรัพย์
- กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการรักษาทะเบียนเจ้าของหลักทรัพย์
การออกการค้ำประกันให้กับบุคคลที่สามโดยจัดให้มีการปฏิบัติตามภาระผูกพันในรูปแบบการเงิน
- การจัดการความน่าเชื่อถือของกองทุนและทรัพย์สินอื่น ๆ (ยกเว้นหลักทรัพย์) ภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล
- การให้เช่าแก่บุคคลและนิติบุคคล สถานที่พิเศษ หรือตู้นิรภัยที่อยู่ในนั้นเพื่อเก็บเอกสารและของมีค่า
- การดำเนินการให้เช่า;
- การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล
- ธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
การดำเนินการด้านการธนาคารโดยนิติบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตจะต้องได้รับการกู้คืนจากนิติบุคคลดังกล่าวของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการดำเนินการเหล่านี้ตลอดจนการเรียกเก็บเงินค่าปรับจำนวนสองเท่าของจำนวนนี้ในงบประมาณของรัฐบาลกลาง . การเรียกเก็บเงินจะดำเนินการในศาลตามคำร้องขอของอัยการ หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องซึ่งได้รับอนุญาตจากกฎหมายของรัฐบาลกลาง หรือธนาคารแห่งรัสเซีย
ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการเพื่อชำระบัญชีนิติบุคคลที่ดำเนินกิจการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาต
สิ่งสำคัญคือต้องเน้นย้ำถึงนวัตกรรมของกฎหมายการธนาคาร กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 140-FZ เสริมกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ด้วยมาตรา 13.1 ซึ่งอนุญาตให้การดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างดำเนินการโดยองค์กรการค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ องค์กรการค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการโดยไม่ต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการด้านการธนาคารที่ระบุไว้ในข้อ 9 ส่วนที่ 1 ข้อ 5 ของกฎหมายในแง่ของการรับเงินสดจากบุคคลเป็น การชำระค่าบริการโทรคมนาคม ที่พักอาศัย และสาธารณูปโภค โดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้
1) การมีอยู่ของข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขที่องค์กรการค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อดำเนินการในนามของตนเอง แต่ต้องเสียค่าใช้จ่ายของสถาบันสินเชื่อเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร
2) การมีอยู่ของข้อตกลงระหว่างสถาบันสินเชื่อกับผู้ให้บริการ (ปฏิบัติงาน) ซึ่งจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
เมื่อสรุปสิ่งที่กล่าวมาเราจะได้ข้อสรุปดังต่อไปนี้ การออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคารโดยลักษณะทางกฎหมายคือ:
รูปแบบของการควบคุมดูแลและการกำกับดูแลการธนาคาร
- ระบอบกฎหมายเฉพาะ
- วิธีการทางกฎหมายสาธารณะ
วัตถุประสงค์ของการออกใบอนุญาตในภาคการธนาคารคือกิจกรรมการธนาคารซึ่งเป็นชุดของการดำเนินการด้านการธนาคารที่ดำเนินการโดยธนาคารหรือองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารอย่างเป็นระบบในฐานะผู้เข้าร่วมในระบบธนาคารแบบครบวงจรที่มุ่งสร้างผลกำไร
ในแง่ของกิจกรรมการธนาคาร การออกใบอนุญาตมีความเฉพาะเจาะจงบางประการ ซึ่งอยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าใบอนุญาตการธนาคารจะทำให้การดำเนินงานของธนาคารมีความชอบธรรมโดยตรง (ส่วนที่ 1 ของข้อ 5 ของกฎหมายการธนาคาร) นอกเหนือจากการดำเนินการด้านการธนาคารแล้ว ใบอนุญาตการธนาคารยังทำให้การดำเนินการธุรกรรมจำนวนหนึ่งที่ระบุไว้ในส่วนที่ 3 ของมาตรา 3 ถูกต้องตามกฎหมายทางอ้อมอีกด้วย 5 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคาร รวมถึงธุรกรรมกับหลักทรัพย์ ซึ่งรายการดังกล่าวระบุไว้ในมาตรา 5 6 ของกฎหมาย ดังนั้นรายการประเภทของกิจกรรมทางธุรกิจที่องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการจึงกว้างกว่าที่ระบุไว้โดยตรงในใบอนุญาตการธนาคาร
ประเภทของใบอนุญาตการธนาคาร
ใบอนุญาตการธนาคารเป็นการอนุญาตพิเศษจากธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการด้านการธนาคารในรูปแบบของเอกสารราชการโดยไม่มีข้อจำกัดด้านความถูกต้องใบอนุญาตการธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:
– ใบอนุญาตที่ออกให้กับองค์กรสินเชื่อที่สร้างขึ้นใหม่
– ใบอนุญาตที่ออกให้กับองค์กรสินเชื่อที่มีอยู่เมื่อมีการสมัครเพื่อขยายขอบเขตการดำเนินงานที่ดำเนินการ
ใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้สามารถออกให้กับธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่ได้:
– ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก)
– ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก) ด้วยใบอนุญาตนี้ ธนาคารมีสิทธิ์สร้างความสัมพันธ์ตัวแทนกับธนาคารต่างประเทศได้ไม่จำกัดจำนวน
– ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า ใบอนุญาตนี้สามารถออกพร้อมกันกับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลในการฝากเงิน)
องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NPO) อาจได้รับใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้:
– สำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรในการชำระหนี้ – ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลหรือด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
– สำหรับองค์กรเรียกเก็บเงิน – ใบอนุญาตในการดำเนินการเรียกเก็บเงิน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี
เพื่อขยายกิจกรรม สถาบันสินเชื่ออาจได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติม
องค์กรสินเชื่อที่:
– มีความมั่นคงทางการเงินในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา
– ปฏิบัติตามข้อกำหนดการสำรองและคุณสมบัติบังคับของธนาคารกลาง
– ไม่มีหนี้สินต่องบประมาณและเงินนอกงบประมาณของรัฐ
– เป็นไปตามข้อกำหนดทางเทคนิค รวมถึงข้อกำหนดสำหรับอุปกรณ์ที่จำเป็นในการดำเนินการด้านการธนาคาร
ประเภทของใบอนุญาตที่ออกให้กับธนาคารเพื่อขยายกิจกรรม:
– ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลในการฝากเงิน)
– ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า สามารถออกได้พร้อมกันกับใบอนุญาตฉบับแรก
– ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล สามารถออกพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารหรือเมื่อมีใบอนุญาตนี้
– ใบอนุญาตทั่วไป – ออกให้กับธนาคารที่มีใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ และปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารกลางสำหรับขนาดของทุนจดทะเบียน
เงื่อนไขในการได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติมสำหรับการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลเพื่อดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนใบอนุญาตทั่วไปคือการดำเนินการในตลาดเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปีนับจากวันที่จดทะเบียนของรัฐ
ใบอนุญาตการธนาคารทั่วไป
เอกสารนี้ไม่ได้ขยายรายการธุรกรรมทางการเงินที่ธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการ มันสร้างโอกาสเพิ่มเติมสถาบันที่ได้รับใบอนุญาตทั่วไปมีสิทธิที่จะ:
สร้างสาขาในต่างประเทศ
ซื้อหุ้น/หุ้นในทุนจดทะเบียนของธนาคารในประเทศอื่น
องค์กรสินเชื่อที่:
จดทะเบียนมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี
เป็นเจ้าของใบอนุญาตให้สิทธิ์ในการทำธุรกรรมทั้งหมดด้วยรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ในกรณีนี้ธนาคารอาจไม่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกรรมกับโลหะมีค่า
ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารกลางเกี่ยวกับจำนวนเงินทุน ณ วันที่ 1 ของเดือนที่ธนาคารแสดงความปรารถนาที่จะได้รับใบอนุญาต จำนวนเงินทุนของตนเองจะต้องมีอย่างน้อย 900 ล้านรูเบิล
ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดไว้เพื่อให้ธนาคารได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติม (ระบุไว้ก่อนหน้านี้)
สถาบันสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตทั่วไป อย่างไรก็ตาม การมีอยู่บ่งชี้ว่าธนาคารกำลังพัฒนา ธนาคารขนาดใหญ่และขนาดกลางหลายแห่งมีเอกสารนี้ (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank ฯลฯ)
ในการเป็นผู้ถือใบอนุญาต องค์กรสินเชื่อที่สร้างขึ้นใหม่จะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย:
แอปพลิเคชันที่มีการร้องขอการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาต
ต้นฉบับหรือสำเนารับรองของข้อตกลงส่วนประกอบและกฎบัตร
รายงานการประชุมโดยการมีส่วนร่วมของผู้ก่อตั้งและรายชื่อบุคคลเหล่านี้
แผนธุรกิจขององค์กร ขั้นตอนการรวบรวมและเกณฑ์ที่ควรประเมินนั้นกำหนดโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
แบบสอบถามของผู้สมัครที่สมัครเป็นหัวหน้าองค์กร หัวหน้าฝ่ายบัญชี และเจ้าหน้าที่
เอกสารที่ระบุการชำระค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนและใบอนุญาตของรัฐ
สำเนาเอกสารที่ระบุถึงการลงทะเบียนของผู้ก่อตั้งองค์กรเครดิต
ข้อสรุปจากผู้ตรวจสอบบัญชีที่ยืนยันความน่าเชื่อถือของรายงานทางการเงินของนิติบุคคลที่ก่อตั้ง
หลักฐานเอกสารเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุนที่ผู้ก่อตั้งองค์กรแต่ละรายให้การสนับสนุน
สำเนาเอกสารรับรองความเป็นเจ้าของ (หรือสัญญาเช่า) ของผู้ก่อตั้งอาคารของธนาคารในอนาคต
เอกสารประกอบการพิจารณาว่าสถาบันปฏิบัติตามเงื่อนไขการทำธุรกรรมเงินสดหรือไม่
สำเนาเอกสารจากบริการต่อต้านการผูกขาดโดยยินยอมให้มีการสร้างสถาบันสินเชื่อ (หากกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง)
หากสถาบันสินเชื่อถูกสร้างขึ้นเป็น JSC (บริษัทร่วมทุน) ควรจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นต่อธนาคารกลางเพื่อดำเนินการออกหุ้นครั้งแรกอย่างเป็นทางการ
เพื่อขยายอำนาจและเป็นผู้ถือใบอนุญาตเพิ่มเติม (รวมถึงใบอนุญาตทั่วไป) ธนาคารจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย:
คำร้องที่เกี่ยวข้อง
แผนธุรกิจหรือการเพิ่มเติม
ใบเสร็จรับเงินหรือ "การชำระเงิน" ยืนยันการชำระค่าธรรมเนียมใบอนุญาต
รายงานประจำปีที่ตีพิมพ์ซึ่งได้รับการรับรองโดยผู้ตรวจสอบบัญชี และข้อสรุปในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
ธนาคารที่ยื่นขอใบอนุญาตทั่วไปจะต้องเตรียมการตรวจสอบอย่างครอบคลุม ตามกำหนดการจะจัดขึ้นทุกสองปี หากผ่านไปน้อยกว่า 3 เดือนนับจากการตรวจสอบครั้งล่าสุดจนถึงการยื่นคำขอ จะไม่มีการตรวจสอบซ้ำ
นอกจากนี้องค์กรเองก็มีสิทธิ์สมัครกับธนาคารแห่งรัสเซีย (แผนกอาณาเขต) โดยขอให้มีการตรวจสอบที่ครอบคลุม
หากใบอนุญาตเป็นใบอนุญาตหลัก ขั้นตอนจะประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
1. ผู้ก่อตั้งองค์กรส่งเอกสารที่จำเป็นไปยังธนาคารกลาง พวกเขาได้รับการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการยอมรับเอกสารเป็นการตอบแทน เพื่อให้ธนาคารแห่งรัสเซียพิจารณาออกใบอนุญาต สถาบันการเงินจะต้องชำระค่าธรรมเนียม มูลค่าต้องไม่เกิน 1% ของทุนจดทะเบียนขององค์กร เงินจะเติมเต็มงบประมาณของรัฐบาลกลาง
2. ภายในระยะเวลาไม่เกิน 6 เดือน ธนาคารกลางจะออกใบอนุญาตให้กับธนาคารหรือปฏิเสธ
3. หากการตัดสินใจเป็นบวก สถาบันสินเชื่อจะถูกป้อนเข้าสู่ทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจรก่อน ซึ่งจะดำเนินการโดยหน่วยงานลงทะเบียนที่เกี่ยวข้องภายใน 5 วันหลังจากได้รับเอกสารจากธนาคารแห่งรัสเซีย
4. ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ภายใน 3 วันหลังการลงทะเบียน จะแจ้งให้ผู้ก่อตั้งทราบว่าองค์กรของตนรวมอยู่ในทะเบียนแล้ว ธนาคารกลางยังแจ้งให้พวกเขาทราบถึงข้อกำหนดในการจ่ายเงิน 100% ของทุนจดทะเบียน (จำนวนเงินบริจาคของผู้ก่อตั้งทั้งหมด) ภายในหนึ่งเดือน ธนาคารได้รับเอกสารยืนยันการลงทะเบียน
5. องค์กรบริจาคตามจำนวนทุนจดทะเบียนและนำเสนอเอกสารที่เกี่ยวข้องต่อธนาคารกลาง หลังจากนั้นภายใน 3 วันเธอก็ได้รับใบอนุญาต
ขั้นตอนการออกใบอนุญาตเพิ่มเติม:
1. ธนาคารส่งเอกสาร (ตามรายการ) ไปยังสาขาอาณาเขตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
2. ภายใน 2 เดือนพวกเขาจะเตรียมความเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะตอบสนองคำขอของสถาบันสินเชื่อหรือไม่ ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจสอบ การประเมินแผนธุรกิจ ฯลฯ
3. สาขาท้องถิ่นของธนาคารแห่งรัสเซียโอนเอกสารขององค์กรและข้อสรุปไปยังสำนักงานใหญ่ของธนาคารกลาง เขาตัดสินชะตากรรมของใบอนุญาตเพิ่มเติม
4. ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจะส่งข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตของธนาคารไปยังหน่วยงานลงทะเบียนที่เกี่ยวข้องภายในไม่เกิน 5 วัน
5. สาขาอาณาเขตจัดทำรายการเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตให้กับธนาคารในทะเบียน สถาบันสินเชื่อจะได้รับสำเนาเอกสารใบอนุญาตของตนเอง
เพื่อช่วยเหลือพลเมือง - เว็บไซต์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
ในส่วน "ไดเรกทอรีของสถาบันเครดิต" ผู้ใช้จะพบข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับสถาบัน (ในการดำเนินการนี้ คุณต้องป้อนหมายเลขใบอนุญาตของธนาคารหรือชื่อ):
วันที่ลงทะเบียน;
ที่อยู่และโทรศัพท์
บีไอซี;
ขนาดของทุนจดทะเบียน
รายชื่อใบอนุญาต
หมายเหตุการมีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก
ข้อมูลเกี่ยวกับสาขา
งบการเงิน ฯลฯ
คุณสามารถขอรับหมายเลขใบอนุญาตได้จากเว็บไซต์ขององค์กรหรือค้นหาที่สาขา สถาบันจะออกสำเนาเอกสารใบอนุญาตตามคำขอของลูกค้า
ฉันจะดูรายชื่อธนาคารที่ไม่มีใบอนุญาตได้ที่ไหน
ข้อมูลนี้มีให้ฟรีบนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง ไปที่ส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันเครดิต" จากนั้นเลือก "การชำระบัญชีของสถาบันเครดิต"
เหตุผลหลักในการเพิกถอนการอนุญาตสำหรับการดำเนินงานของธนาคาร:
ผลการดำเนินงานทางการเงินที่ไม่น่าพอใจ
การไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและกฎหมายของรัฐบาลกลาง
ความเพียงพอของเงินทุนต่ำ (น้อยกว่า 2%) เป็นต้น
ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมีสิทธิ์เพิกถอนใบอนุญาตขององค์กรที่ไม่ส่งเอกสารการรายงานตรงเวลาหรือส่งข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
จะทราบได้อย่างไรว่าใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน:
1. จากแหล่งที่มาของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - สิ่งพิมพ์ "แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" ข้อมูลจะถูกเผยแพร่ประมาณหนึ่งสัปดาห์หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาต
2.จากสื่อ บ่อยครั้งที่พอร์ทัลข่าวและหนังสือพิมพ์เรียนรู้ข้อมูลนี้ในวันเดียวกับที่ Vestnik Banka Rossii เผยแพร่
3. โดยเข้าไปที่เว็บไซต์ของธนาคารกลาง หัวข้อ “สารบบสถาบันสินเชื่อ”
ธนาคารที่สร้างขึ้นโดยสถานประกอบการอาจได้รับใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้เพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร
1) ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารในรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก)
ธนาคารได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลด้วยเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) การระดมทุนจากเงินฝาก (ตามความต้องการและระยะเวลาหนึ่ง) ของนิติบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคลและบัญชีเงินกู้สำหรับบุคคล ดำเนินการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา การรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)
2) ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก) หากมีใบอนุญาตที่ระบุ ธนาคารมีสิทธิสร้างความสัมพันธ์ตัวแทนกับธนาคารต่างประเทศได้ไม่จำกัดจำนวน
ธนาคารได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลด้วยเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) การระดมทุนจากเงินฝาก (ตามความต้องการและระยะเวลาหนึ่ง) ของนิติบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคลและบัญชีเงินกู้สำหรับบุคคล ดำเนินการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา การรวบรวมเงินทุน ตั๋วเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล การซื้อและการขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด การออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)
3) ใบอนุญาตดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า สามารถออกให้กับธนาคารพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
ใบอนุญาตนี้ให้สิทธิ์แก่ธนาคารในการดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่าและการดำเนินการอื่น ๆ ด้วยโลหะมีค่าตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
4) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล สามารถออกพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิล (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลเป็นเงินฝาก)
ธนาคารได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากบุคคลด้วยเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) การวางเงินทุนที่ดึงดูดเงินฝาก (ตามความต้องการและระยะเวลาหนึ่ง) ของบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารสำหรับบุคคล ดำเนินการชำระหนี้ในนามของบุคคลในบัญชีธนาคารของตน
5) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
สามารถออกพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ธนาคารสามารถดำเนินการเช่นเดียวกับใบอนุญาตเดิมได้เฉพาะในสกุลเงินต่างประเทศเท่านั้น
การขยายกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อโดยการได้รับใบอนุญาตในการดำเนินงานด้านการธนาคารเป็นไปได้หากในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา สถาบันสินเชื่อ:
ปฏิบัติตามข้อกำหนดในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้เข้าร่วมและกลุ่มของพวกเขา (บริษัท ในเครือ) ทำให้สามารถระบุบุคคลที่มีความสามารถโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) ได้อย่างชัดเจนเพื่อกำหนดการตัดสินใจของหน่วยงานการจัดการของสถาบันสินเชื่อ
ไม่มีหนี้สินต่องบประมาณและเงินนอกงบประมาณของรัฐ
มีโครงสร้างองค์กรที่สอดคล้องกับขนาดการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อและความเสี่ยงที่ได้รับ
ปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับสมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) และผู้จัดการของสถาบันสินเชื่อ
เป็นไปตามข้อกำหนดทางเทคนิคสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร
เป็นไปตามข้อกำหนดการสำรองบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย และไม่มีภาระผูกพันทางการเงินที่ค้างชำระต่อธนาคารแห่งรัสเซีย
เป็นของกลุ่มการจำแนกประเภท 1 หรือ 2 ตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 2005-U (สำหรับธนาคาร)
ตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 2005-U ได้มีการก่อตั้งขึ้น
การแบ่งกลุ่ม 5 กลุ่ม กำหนดจากเกณฑ์การประเมินเงินทุน สินทรัพย์ ความสามารถในการทำกำไร สภาพคล่อง มาตรฐานบังคับ คุณภาพการบริหารจัดการ ความโปร่งใสของโครงสร้างความเป็นเจ้าของของธนาคาร
กลุ่มที่ 1 รวมถึงธนาคารที่กิจกรรมไม่พบปัญหาในปัจจุบัน กล่าวคือ ธนาคารที่ทุน สินทรัพย์ ความสามารถในการทำกำไร สภาพคล่อง และคุณภาพการจัดการได้รับการประเมินว่า "ดี" และโครงสร้างความเป็นเจ้าของได้รับการยอมรับว่าโปร่งใสหรือโปร่งใสเพียงพอ ธนาคารไม่สามารถกำหนดให้กับกลุ่ม 1 ได้ หากมีอย่างน้อยหนึ่งเกณฑ์สำหรับการกำหนดให้กับกลุ่มการจัดประเภทอื่น
กลุ่มที่ 2 ได้แก่ ธนาคารที่ไม่มีปัญหาในปัจจุบัน แต่มีการระบุข้อบกพร่องในกิจกรรมว่าหากไม่ขจัดออกไป อาจนำไปสู่ปัญหาในอีก 12 เดือนข้างหน้า กล่าวคือ ธนาคารที่มีสาเหตุอย่างน้อยหนึ่งประการ: 1) ทุน สินทรัพย์ ความสามารถในการทำกำไร สภาพคล่อง และคุณภาพของการจัดการได้รับการประเมินว่า “น่าพอใจ” และโครงสร้างความเป็นเจ้าของได้รับการยอมรับว่าโปร่งใสหรือโปร่งใสเพียงพอ 2) ไม่ได้ปฏิบัติตามมาตรฐานบังคับอย่างน้อยหนึ่งมาตรฐาน (ยกเว้นมาตรฐาน N1) รวมกันเป็นเวลา 6 วันทำการหรือมากกว่านั้นในช่วงอย่างน้อยหนึ่งเดือนของไตรมาสที่รายงาน
เพื่อขยายกิจกรรมธนาคารอาจออก:
1) ใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (ไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินจากบุคคลในการฝากเงิน)
2) ใบอนุญาตดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า สามารถออกให้กับธนาคารได้หากมีหรือพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
3) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล
4) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (หากมีใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศหรือพร้อมกัน)
5) ใบอนุญาตทั่วไปให้สิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมด สามารถออกให้กับธนาคารที่มีใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารทั้งหมดด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศและตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้สำหรับจำนวนเงินของตัวเอง การมีใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารด้วยโลหะมีค่าไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นในการได้รับใบอนุญาตทั่วไป
เมื่อพิจารณาประเด็นการออกใบอนุญาตทั่วไปให้กับธนาคารจะต้องคำนึงถึงผลลัพธ์ของการตรวจสอบที่ครอบคลุมด้วย
ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศและใบอนุญาตทั่วไปสามารถออกให้กับธนาคารได้นับจากวันที่ลงทะเบียนของรัฐซึ่งผ่านไปอย่างน้อยสองปีและใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล ใบอนุญาตเพื่อดึงดูดเงินฝากของบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสามารถออกให้กับธนาคารได้นับจากวันที่ลงทะเบียนของรัฐซึ่งผ่านไปน้อยกว่าสองปี (หากธนาคารให้การยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปิดเผยข้อมูลในจำนวนไม่จำกัด ของบุคคลข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่มีอิทธิพลสำคัญ (โดยตรงหรือโดยอ้อม) ) ต่อการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของธนาคารรวมถึงจำนวนเงินทุนของตนเองอย่างน้อย 3 พันล้าน 600 ล้านรูเบิล)
องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารอาจได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลหรือด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับการชำระหนี้องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดที่ระบุไว้ในภาคผนวก 9 ถึงคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 135 - ฉันหรือบางส่วนและใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลหรือด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินการด้านการฝากและเครดิตซึ่งมีการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดที่ระบุไว้ในภาคผนวก 10 ของ คำแนะนำที่ระบุหรือบางส่วน
ตามหลักการของความสามารถทางกฎหมายพิเศษเฉพาะสถาบันสินเชื่อเท่านั้นที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารโดยได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซีย ความแตกต่างระหว่างแนวคิดของ "การดำเนินการทางธนาคาร" และ "ธุรกรรมทางธนาคาร" ทำให้เกิดปัญหาที่ต้องมีการวิจัยเพิ่มเติม เงื่อนไขในการออกใบอนุญาตให้กับองค์กรสินเชื่อและประเภทของใบอนุญาตนั้นถูกกำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย
ดังนั้นใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียที่จดทะเบียนทั้งหมดจึงให้สิทธิ์แก่สถาบันสินเชื่อในการดำเนินการด้านการธนาคารในปริมาณที่แตกต่างกัน การได้รับใบอนุญาตโดยตรงขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันสินเชื่อที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย
ตามพระราชบัญญัติกฎหมายหมายเลข 395-1 ของวันที่ 2 ธันวาคม 2533 "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" การดำเนินการด้านการธนาคารเป็นไปได้เฉพาะเมื่อได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น: นี่อาจเป็นใบอนุญาตทั่วไปหรือการอนุญาตประเภทอื่น เอกสารที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า KO )
บริษัทที่ทำธุรกรรมทางธนาคารจะต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารกลาง ซึ่งระบุว่า:
- ประเภทของธุรกรรมทางการเงินที่ CI สามารถทำได้
- สกุลเงินที่สถาบันสามารถดำเนินการได้
- ประเภทของคู่สัญญา: นิติบุคคลหรือบุคคล
องค์กรจะได้รับอนุญาตเมื่อสิ้นสุดการตรวจสอบซึ่งมีระยะเวลา 1 ถึง 3 ปี ดังนั้นการออกใบอนุญาตการดำเนินงานด้านการธนาคารจะเพิ่มตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือและสร้างแรงบันดาลใจให้เกิดความไว้วางใจในส่วนของคู่ค้า
CO ที่จัดตั้งขึ้นใหม่สามารถรับใบอนุญาตได้ 3 ประเภท หลังจากหลายปีของกิจกรรมที่ประสบความสำเร็จและมั่นคง คุณสามารถเป็นเจ้าของใบอนุญาตทั่วไปได้ ซึ่งจะขยายขอบเขตของโอกาสอย่างมาก
ประเภทของใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 86 วันที่ 10 กรกฎาคม 2545 ใบอนุญาตของธนาคารกลาง:
- ดำเนินธุรกรรมในหน่วยการเงินของประเทศโดยไม่ได้รับความร่วมมือจากบุคคล
- ดำเนินการธนาคารในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศโดยขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมของนิติบุคคลเท่านั้น
- รับเงินฝากจากนิติบุคคลในรูปของโลหะมีค่า
- การยอมรับการลงทุนจากบุคคลในรูเบิล
- การรับเงินในรูปแบบของเงินฝากจากบุคคลในสกุลเงินของประเทศหรือสกุลเงินอื่น
- การจัดระเบียบและดำเนินการรวบรวม
- ดำเนินการชำระเงินผ่านธนาคาร
- ใบอนุญาตทั่วไป
สถาบันที่จัดตั้งขึ้นใหม่จะได้รับใบอนุญาตสามประเภทแรก และองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นใหม่ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า NPO) จะได้รับใบอนุญาต:
- เพื่อทำธุรกรรมเป็นสกุลเงินต่างประเทศและหน่วยการเงินของประเทศสำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรในการชำระหนี้
- คอลเลกชันสำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหากำไร
ใบอนุญาตที่ออกทั้งหมดได้รับการลงทะเบียนในทะเบียน ข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตมีการเผยแพร่ในประกาศของธนาคารกลางและบนเว็บไซต์ การดำเนินกิจกรรมทางการเงินโดยไม่ได้รับความรู้จากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมีโทษตามกฎหมายและต้องเผชิญกับบทลงโทษและความรับผิดทางอาญา
ใบอนุญาตทั่วไปของธนาคารแห่งรัสเซีย
ใบอนุญาตสากลจะออกให้กับสถาบันที่มีใบอนุญาตเหลืออีก 7 ใบ ผู้ถือเอกสารดังกล่าวมีสิทธิ์ไม่เพียงแต่จะทำธุรกรรมทางการเงินทุกประเภทกับนิติบุคคลและบุคคลที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังรวมถึง:
- จัดตั้งสาขาหรือบริษัทย่อยในต่างประเทศ
- มีเงินจากงบประมาณของรัฐเป็นส่วนหนึ่งของเงินฝาก
- ลงทุนในกองทุนเงินฝากรูเบิลที่เกี่ยวข้องกับการออมเงินบำนาญและเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร
- เข้าร่วมในคำสั่งของรัฐเพื่อสิทธิในการออกพันธบัตรรัฐบาล
ตัวอย่างใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้รับใบอนุญาตยังมีสิทธิ์ซื้อหุ้นของธนาคารต่างประเทศหรือสัดส่วนการถือหุ้นในทุนจดทะเบียน เพื่อให้ได้รับใบอนุญาตสากล จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบที่ครอบคลุมของกิจกรรมทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อ ปฏิบัติตามความเพียงพอของเงินทุน สภาพคล่อง และมาตรฐานอื่น ๆ
ขั้นตอนการออกใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้
เพื่อขออนุญาตดำเนินกิจการธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- และข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้จะถูกป้อนลงในทะเบียนที่เหมาะสม
- จะต้องชำระทุนจดทะเบียน 100%;
- ความพร้อมของบัญชีผู้สื่อข่าวในสถาบันการธนาคารของรัสเซีย
หากมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด ผู้สมัครสามารถเตรียมตัวส่งผลงานได้:
- การขอรับใบอนุญาตที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ทั่วไป
- - ต้นฉบับหรือสำเนารับรอง;
- สถาบัน;
- รายงานการประชุมผู้ก่อตั้ง
- ใบเสร็จรับเงินการชำระภาษีของรัฐ
- เอกสารยืนยันการลงทะเบียนสถานะของผู้ก่อตั้ง
- การยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของเงินทุนที่สนับสนุนทุนจดทะเบียนโดยผู้ก่อตั้ง - นักฟิสิกส์
- บทสรุปของผู้ตรวจสอบอิสระเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของนิติบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้ง
- แบบฟอร์มใบสมัครตำแหน่งงานว่างของผู้อำนวยการองค์กรการบัญชี หัวหน้าฝ่ายบัญชี และเจ้าหน้าที่ พร้อมใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรม
- ใบรับรองจากคณะกรรมการป้องกันการผูกขาดยืนยันการอนุมัติคำขอเปิดกิจการเชิงพาณิชย์
- รายชื่อผู้ร่วมก่อตั้ง
- หากสถาบันก่อตั้งขึ้นเป็นบริษัทร่วมหุ้นจำเป็นต้องแนบเอกสารประกอบการจดทะเบียนการออกหุ้นครั้งแรก
ธนาคารกลางของรัสเซียขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งจากหน่วยงานการลงทะเบียนและใบรับรองจาก Federal Tax Service อย่างเป็นอิสระเกี่ยวกับการขาดหนี้ในช่วงสามปีที่ผ่านมาจากงบประมาณท้องถิ่นและของรัฐบาลกลาง
หากเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมดและเอกสารที่ส่งมามีความถูกต้อง องค์กรจะออกใบอนุญาตหลังจากผ่านไป 3 วัน ผู้รับใบอนุญาตมีสิทธิตามกฎหมายที่จะดำเนินการเฉพาะธุรกรรมที่ระบุไว้ในใบอนุญาตเท่านั้น เอกสารออกให้ไม่จำกัดระยะเวลา แต่ธนาคารกลางอาจถอนออกได้
การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารและวิธีการขอคืน
ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ยกเลิกใบอนุญาต:
- เมื่อมีการชำระบัญชีขององค์กรการค้าอันเป็นผลมาจากการล้มละลายหรือโดยการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง
- หากมีการระบุการละเมิดอย่างเป็นระบบในระหว่างการตรวจสอบทางการเงิน
- ความไม่สอดคล้องกับมาตรฐานความเพียงพอและสภาพคล่อง
- การควบรวมกิจการหรือการเข้าซื้อกิจการสถาบันสินเชื่อโดยองค์กรอื่น
- การตรวจหาความไม่น่าเชื่อถือในรายงานและใบรับรองที่ให้ไว้ก่อนหน้านี้
- ไม่สามารถจัดทำรายงานทางการเงินได้ตรงเวลา
หลังจากการเพิกถอนการอนุญาต ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเอกสารที่ถูกยกเลิกจะถูกเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางและในสิ่งพิมพ์
จะรับใบอนุญาตการธนาคารอีกครั้งได้อย่างไรและเป็นไปได้หรือไม่? หากผู้ก่อตั้งไม่เห็นด้วยกับเหตุผลที่เพิกถอนใบอนุญาต พวกเขาสามารถติดต่อหน่วยงานตุลาการและคัดค้านการดำเนินการของธนาคารกลางที่นั่นได้ หากศาลเข้าข้าง KO ใบอนุญาตจะถูกคืน
นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะคืนใบอนุญาตตามความคิดริเริ่มของธนาคารกลางซึ่งเกิดขึ้นในกรณีที่มีการละเมิดวินัยทางการเงินเล็กน้อยและไม่มีนัยสำคัญ ในการทำเช่นนี้ฝ่ายบริหารของสถาบันจะต้องกำจัดข้อบกพร่องทั้งหมดและรายงานสิ่งนี้ต่อคณะกรรมาธิการ
บทสรุป
ขั้นตอนในการออกใบอนุญาตกิจกรรมธนาคารเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและค่อนข้างยาว ทุกวันนี้ในภาคการธนาคาร การซื้อสถาบันสินเชื่อง่ายกว่าการลงทะเบียนสถาบันใหม่และขอรับใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
ควรสังเกตว่าการได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการในการทำธุรกรรมทางธนาคารบ่งบอกถึงความมั่นคงความน่าเชื่อถือและการพัฒนาของสถาบันการเงิน
29. ประเภทของใบอนุญาต เงื่อนไขในการได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดำเนินกิจการธนาคาร
การดำเนินการด้านการธนาคารจะดำเนินการตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย" ใบอนุญาตมีหลายประเภท:
2) ใบอนุญาตเพื่อดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า
3) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
4) ใบอนุญาตดำเนินการหักบัญชีธนาคาร
5) ใบอนุญาตสำหรับการรวบรวม;
6) ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
7) ใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลในรูเบิล
ธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่อาจได้รับใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้เพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร:
1) ใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารด้วยเงินเป็นรูเบิล
2) ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ หากมีใบอนุญาตที่ระบุ ธนาคารมีสิทธิสร้างความสัมพันธ์ตัวแทนกับธนาคารต่างประเทศได้ไม่จำกัดจำนวน
3) ใบอนุญาตดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า ใบอนุญาตดังกล่าวสามารถออกให้กับธนาคารพร้อมกับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ
ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ขององค์กรเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่อาจได้รับใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้เพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร:
1) ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยเงินเป็นรูเบิลหรือด้วยเงินเป็นรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับการชำระหนี้องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
2) ใบอนุญาตในการดำเนินการเรียกเก็บเงินตั๋วเงินการชำระเงินและการชำระบัญชีสำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร - องค์กรเรียกเก็บเงิน
ต่อจากนั้นใบอนุญาตที่ได้รับจะถูกแทนที่ด้วยเอกสารทั่วไป - ใบอนุญาตทั่วไปให้สิทธิในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารที่กฎหมายไม่ห้าม
สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะดำเนินการด้านการธนาคารนับตั้งแต่ได้รับใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียจะถูกบันทึกไว้ในทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้สำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร
ใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารจะระบุถึงการดำเนินการด้านการธนาคารที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการ และสกุลเงินที่สามารถดำเนินการด้านการธนาคารเหล่านี้ได้
มีการออกใบอนุญาตให้ดำเนินการด้านการธนาคารโดยไม่จำกัดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้
การดำเนินการด้านการธนาคารโดยนิติบุคคลโดยไม่มีใบอนุญาตจะต้องได้รับการกู้คืนจากนิติบุคคลดังกล่าวของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการดำเนินการเหล่านี้และการเรียกเก็บเงินค่าปรับจำนวนสองเท่าของจำนวนนี้ไปยังงบประมาณของรัฐบาลกลาง การเรียกเก็บเงินจะดำเนินการในศาลตามคำร้องขอของอัยการ หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้อง หรือธนาคารแห่งรัสเซีย
จากหนังสือการบัญชีและภาษีอากรค่าใช้จ่ายประกันภัยพนักงาน ผู้เขียน Nikanorov P Sข้อ 7.1 การให้ใบอนุญาตดำเนินกิจกรรมการจัดหาเงินบำนาญและการประกันบำนาญ (แนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 6 ธันวาคม 2550 ฉบับที่ 334-FZ) 1. ใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมการจัดหาเงินบำนาญและการประกันบำนาญ (ต่อไปนี้ -
จากราคาหนังสือ ผู้เขียน เชฟชุก เดนิส อเล็กซานโดรวิชข้อ 32.3 เหตุในการปฏิเสธที่จะออกใบอนุญาตแก่ผู้ยื่นคำขอใบอนุญาต (แนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 172-FZ วันที่ 10 ธันวาคม 2546) 1. เหตุในการปฏิเสธที่จะออกใบอนุญาตแก่ผู้ขอรับใบอนุญาตคือ: 1) การใช้งานโดยผู้ขอรับใบอนุญาต - นิติบุคคลที่ได้ยื่นคำร้องต่อผู้มีอำนาจ
จากหนังสือการธนาคาร ผู้เขียน เชฟชุก เดนิส อเล็กซานโดรวิช2.8. ประเภทของราคาขึ้นอยู่กับวิธีการรับข้อมูล เมื่อสรุปข้อตกลงและสัญญา ผู้ประกอบการจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับระดับราคา ประเภทของราคาขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ได้รับแสดงไว้ในตาราง 2.3.ตารางที่ 2.3 ราคาที่ประกาศเป็นราคา
จากหนังสือการบัญชีในการค้า ผู้เขียน ซอสเนาสกีเน โอลกา อิวานอฟนาบทที่ 1 แนวคิดพื้นฐานของการดำเนินงานธนาคาร รากฐานทางกฎหมายของการดำเนินงานธนาคาร ระบบธนาคารของรัสเซียเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของระบบการเงิน เช่นเดียวกับเศรษฐกิจรัสเซียทั้งหมด ระบบธนาคารกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่
จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร ผู้เขียน โรซเดซเวนสกายา ทัตยานา เอดูอาร์ดอฟนาพื้นฐานทางกฎหมายของการดำเนินงานธนาคาร ระบบธนาคารของรัสเซียเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของระบบการเงิน เช่นเดียวกับเศรษฐกิจรัสเซียทั้งหมด ระบบธนาคารกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐาน ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งส่วนโครงสร้างและ
จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร แผ่นโกง ผู้เขียน คานอฟสกายา มาเรีย โบริซอฟนา4.3. การบัญชีสำหรับการดำเนินงานของธนาคารธนาคารเป็นองค์กรสินเชื่อที่มีสิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคารอย่างครอบคลุม (โดยรวม) กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 ของวันที่ 2 ธันวาคม 1990 “ ในกิจกรรมธนาคารและการธนาคาร” หมายถึงการดำเนินงานของธนาคาร: 1) การดึงดูด
จากหนังสือเรื่องระบบภาษีแบบง่าย (ระบบภาษีแบบง่าย) ผู้เขียน เทเรคิน อาร์.เอส.2. เหตุในการปฏิเสธการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิตและการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร เหตุในการปฏิเสธการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิตและการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร
จากหนังสือเงิน เครดิต. ธนาคาร [เฉลยข้อสอบ] ผู้เขียน วาร์ลาโมวา ทัตยานา เปตรอฟนา1. การได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารเพื่อขยายขอบเขตกิจกรรม การขยายกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อสามารถทำได้ 2 วิธีหลัก คือ 1) โดยการได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารเพื่อขยายขอบเขต
จากหนังสือของผู้เขียนหมวด 7 การชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อ การเพิกถอนใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร กรอบการกำกับดูแล1. กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ฉบับที่ 395-I "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติม กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2539 ฉบับที่ 17-FZ.2 กฎหมายของรัฐบาลกลางข้อ 10
จากหนังสือของผู้เขียน3. การเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร เหตุผลในการเพิกถอนใบอนุญาตขององค์กรเครดิตในการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นประดิษฐานอยู่ในศิลปะ 20 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม: กลุ่มแรกรวมถึงเหตุผลเมื่อธนาคารแห่งรัสเซีย
จากหนังสือของผู้เขียน2. กฎระเบียบทางกฎหมายและประเภทของการดำเนินงานด้านการธนาคาร เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าการดำเนินงานของธนาคารแตกต่างจากการทำธุรกรรมทางแพ่ง กฎระเบียบของพวกเขาจึงไม่ได้ดำเนินการโดยกฎหมายแพ่ง แต่โดยกฎที่มีอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมการธนาคาร
จากหนังสือของผู้เขียน5. การโอนเงินแทนบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์) การโอนเงินแทนบุคคลโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)
จากหนังสือของผู้เขียน21. รายชื่อการดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมทางการเงิน รายชื่อการดำเนินงานของธนาคารปิดแล้วและไม่มีการตีความอย่างกว้างๆ การดำเนินงานของธนาคาร: ?ระดมทุนของบุคคลและนิติบุคคลด้วยเงินฝาก (ตามความต้องการและสำหรับบางกรณี)
จากหนังสือของผู้เขียน4.2.33. บริการขององค์กรเฉพาะทางในการดำเนินการตรวจสอบการสำรวจการออกความคิดเห็นและการจัดหาเอกสารอื่น ๆ ซึ่งจำเป็นต้องมีสำหรับการได้รับใบอนุญาต (ใบอนุญาต) เพื่อดำเนินกิจกรรมประเภทเฉพาะ ใบอนุญาตคือ
จากหนังสือของผู้เขียน78. วิวัฒนาการของการดำเนินกิจการธนาคาร การปฏิวัติทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีสมัยใหม่มีอิทธิพลอย่างมากต่อการชำระหนี้และการดำเนินการด้านการธนาคารอื่นๆ ธนาคารขนาดใหญ่กำลังแนะนำอุปกรณ์ไฮเทคและราคาแพงใหม่ๆ มากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับการดำเนินงานซึ่งเป็นสิ่งต้องห้าม
จากหนังสือของผู้เขียน102. การจำแนกประเภทของการดำเนินงานด้านการธนาคาร ชุดการดำเนินงานของธนาคารทั้งหมดในการประมาณครั้งแรก แบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่ - การดำเนินงานแบบพาสซีฟและที่ใช้งานอยู่ ด้วยความช่วยเหลือของการดำเนินงานเชิงรับ ธนาคารจะสะสมเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการทำงาน
