Ti, kteří uvažují o hypotéce a pravidelně studují trh při hledání zajímavých nabídek úvěrů, již pravděpodobně slyšeli, že existuje hypotéka se státní podporou. Co je to? Kdo má nárok na vládou podporovanou hypotéku?

V tomto článku vám prozradíme, co znamená hypotéka se státní podporou, kdo o ni může žádat a které banky jsou do projektu zapojeny.

Hypotéka se státní podporou - co to znamená?

Ruská vláda při pohledu na životní úroveň obyvatel a aktuální úrokové sazby v bankách neustále vyvíjí nové programy, které mají povzbudit občany ke koupi vlastního životního prostoru. Jeden z těchto projektů byl s podporou vlády.

V březnu loňského roku prezident podepsal dekret o snížení úrokové sazby na 13 % v rámci programu na zpřístupnění hypoték. Aby banky nepřišly o zisk, slíbil stát kompenzovat ušlý příjem dotací, na kterou bylo vyčleněno 20 miliard rublů. To znamená, že vláda za nás platí bance část úroků.

Později byla sazba v dokumentu snížena na 12 % a dnes, v roce 2017, pořídíte byty se státní podporou od Sberbank za 11,4 %.

Rozhodnutí vlády má i druhý důležitý cíl – podpořit developery, jejichž tržby znatelně poklesly v době krize v roce 2016, kdy řada bank zvýšila sazby hypoték o 20 %.

Podmínky programu „hypotéka se státní podporou“.

Do kdy bude program platný? V tuto chvíli je program opět prodloužen, jsou informace, že bude fungovat až do roku 2020.

Program lze předčasně dokončit pouze v případě, že jej centrální banka sníží na úroveň 9,5 % – ale zdá se, že nám to nehrozí.

Kdo si může vzít hypotéku se státní podporou?

Státní program dnes nemá žádná omezení na typ dlužníka - každý občan Ruské federace oficiálně zaměstnaný v naší zemi může požádat o sníženou sazbu.

Omezení pro dlužníky mohou stanovit samy banky účastnící se projektu, týkají se však pouze požadavků úvěrové instituce a podmínek stanovených zákonem.

Program státní podpory hypoték 2017: podmínky

Hypotéka se státní podporou předpokládá podmínky pro její získání, stanovené v usnesení vlády č. 220:

• Hypoteční úvěry jsou poskytovány pouze na primární bydlení a na nemovitosti ve výstavbě. Na vedlejší bydlení se hypotéky se státní podporou nevztahují!
• Vstupní poplatek by neměl být nižší než 20 %;
• Měnou hypotečního úvěru jsou pouze rubly;
• Úvěrová sazba by neměla přesáhnout 12 %, s výhradou povinného životního pojištění dlužníka (a případného spoludlužníka) a zajištění;
• Maximální doba hypotečního úvěru je 30 let;
• Typ platby – pouze (stejné platby);
• Banka nemá právo navyšovat výši dluhu po celou dobu trvání smlouvy.

Hypotéka se státní podporou: zúčastněné banky

Seznam bank registrovaných Ministerstvem financí tvoří přibližně 50 organizací. Kompletní seznam bank připravených půjčovat v rámci programu státní podpory schvaluje Ministerstvo financí a zveřejňuje jej na oficiálních stránkách instituce. Mnohé z bank na seznamu nedostaly vládní souhlas nebo půjčují pouze některým regionům v rámci programu.

v roce 2017 je 100 % úvěrů se státní podporou emitováno těmi bankami, které mají státní podíl na kapitálu nebo jsou nějakým způsobem ovládány vládou:

• Sberbank
• Rosselchozbank
• VTB24
• Delta Credit
• Raiffeisen
• Gazprombank
• Moskevská průmyslová banka
• Rosevrobank
• Primsotsbank
• MTS Bank atd.

Jak získat hypotéku se státní podporou?

Po celý rok 2017 můžete uzavřít úvěrovou smlouvu s bankou a žádat o hypotéku.

Dlužníci mají stále dost času na shromažďování dokumentů a účast na vládou kryté hypotékě. Pokud dostanete souhlas, neotálejte s přípravou dokumentů. a realizaci transakce. V budoucnu budou sazby pouze růst, takže byste neměli čekat, až vládní hypotéky budou 3 procenta. s vládní podporou je také pohádka.

Jak získat dokumenty rychleji? Ušetřete čas za příplatek, obraťte se přímo na vývojáře nebo kontaktujte úvěrové makléře.

Příklady

Jako příklad navrhujeme kalkulaci hypoték se státní podporou pro několik bank.

Sberbank

Hypotéku se státní podporou ve Sberbank v roce 2016 lze vypočítat pomocí úvěrové kalkulačky, ve které jsou naprogramovány hlavní podmínky: výše akontace, úroková sazba, možnost použití mateřského certifikátu atd.:

V Sberbank na oficiálních stránkách jsou hypotéky se státní podporou omezeny na 3 miliony rublů pro regiony a 8 milionů rublů pro Moskvu, Moskevskou oblast, Petrohrad a Leningradskou oblast.

Při výpočtu hypoték se státní podporou na rok 2016 ve Sberbank vidíte kolonku v kalkulačce: příjemce mzdy nebo všeobecné podmínky. Tento program je jediný, kde tato podmínka nevadí. To znamená, že do Sberbank se může přihlásit kdokoli ve věku od 21 do 75 let s alespoň 6měsíční pracovní praxí.

VTB 24

Hypotéky se státní podporou jsou vydávány se stejnou sazbou – 11,4 % ročně. Podmínky žádosti jsou v souladu s požadavky programu: záloha od 20%, doba půjčky - až 30 let, maximální částka - 3 a 8 milionů v závislosti na regionu bydliště.

Jediným rozdílem je možnost registrace pouze pomocí 2 dokumentů, ale vstupní poplatek musí být minimálně 40%.

Moskevská průmyslová banka

Hypotéka se státní podporou v Minbank má některé odlišnosti od všeobecných úrokových podmínek:

• Účastníci projektu platů mají právo na sazbu 11,39 % s příspěvkem 20 % a 11,3 % s příspěvkem 40 %.
• Klienti za všeobecných podmínek jsou vydáváni se sazbou 11,49 % s příspěvkem 20 % a 11,4 % s příspěvkem 40 %.
• Při registraci se sníženým balíkem dokumentů (2 dokumenty) a příspěvkem 50 % se uplatňuje sazba 11,9 % ročně.

Další rozdíl ve věku dlužníků: Ministerstvo bank umožňuje žádat osobám ve věku od 22 do 65 let.

Otevření bankovního účtu se stává stále oblíbenější službou. A to nejen mezi obchodními společnostmi. Mnoho nezávislých pracovníků otevírá individuální podnikatele a také potřebuje služby správy hotovosti. O tom, která banka je dnes přivítá srdečněji, si povíme.

Pro právnické osoby

Online pokladna Tinkoff

Online pokladny byly v Rusku zavedeny v roce 2016. Již byly dokončeny dvě vlny přechodu na nový formát pokladního zařízení, třetí skončí v roce 2019. V tomto článku si povíme, kdo potřebuje používat online pokladnu a jaké podmínky Tinkoff nabízí.

Pro právnické osoby

Účet pro LLC

Společnost s ručením omezeným (LLC) je jednou z hlavních forem organizace malých podniků. Přestože zákon neukládá povinnost otevřít si běžný účet pro LLC, v praxi je poměrně obtížné se bez něj obejít. Promluvme si o tom podrobněji.

Dobrá rada

Stát ve frontě na úvěrového manažera je otravné a časově náročné, zvláště pokud musíte banku navštívit několikrát. V tomto článku si povíme, jak se vyhnout frontám a ušetřit nervové buňky při žádosti o půjčku.

• Kdo je lepší

  Levoberezhny je v TOP 3 bank z hlediska intenzity růstu v segmentu hypoték

  Novosibirská banka Levoberezhny obsadila koncem března druhé místo v žebříčku tuzemských úvěrových institucí Major Mortgage League v intenzitě růstu v segmentu úvěrů na bydlení. Podle agentury Rusipoteka se Levoberezhny CB podařilo za poslední měsíc dosáhnout více než 70% růstu v segmentu hypoték ve srovnání s

  13. května 2019

• Nový produkt

  Ak Bars Bank nabízí islámskou hypotéku

  Ak Bars Bank vyvinula nový hypoteční produkt, jehož podmínky jsou v souladu se šaríou – souborem právních norem a pravidel chování, které definují islámský způsob života. Nemovitost se prodává na splátky za pevnou cenu po celou dobu trvání hypoteční smlouvy Klienti platí bance ve stejných splátkách.

  7. května 2019

• Změny sazeb

  Hypotéky v Plus Bank zlevnily

  Úvěr na nákup hotového bydlení v Plus Bank může být poskytnut se sazbou 9% ročně, pro objekty ve výstavbě - se sazbou 8,75% ročně. Nejnovější sazba platí i pro službu refinancování dříve přijatých úvěrů na bydlení Banka Plus nabízí i vydání hypotečního úvěru se státní podporou. Minimální sazba úvěru

  16. července 2018

• Analytics

  Hypotéka dosáhla nového minima

  V dubnu pokračoval pokles vážené průměrné sazby z hypotečních úvěrů. Nový rekord je 9,57 %, v březnu byla průměrná sazba 9,64 %, uvádí tisková služba centrální banky Hypoteční úvěry tvoří čtvrtinu objemu půjček v rublech vydaných za poslední tři měsíce, zatímco objem hypoték v rublech. úvěry neustále rostou.

  5. června 2018

• Změny sazeb

  Hypoteční sazba u Novikombank byla snížena na 8 % ročně

  Hypoteční úvěr od Novikombank lze nyní získat za sazbu 8 % ročně. Tato sazba je dostupná „platovým“ klientům Novikombank a zaměstnancům korporátních klientů úvěrové instituce. Pro získání snížené sazby musí dlužník zaplatit minimálně 50 % ceny koupeného předmětu z vlastních prostředků

  20. března 2018

• Kdo je lepší

  Bank Saint Petersburg je regionálním lídrem v oblasti hypoték

  Na IV. ruském hypotečním kongresu byla Banka St. Petersburg uznána jako „regionální lídr“ hypotečního trhu. V roce 2017 úvěrová instituce vydala více než 11 tisíc smluv o hypotečním úvěru v celkové výši 25 miliard rublů. Převážná část tohoto objemu (více než 90 %) byla vydána obyvatelům severního hlavního města a Leningradské oblasti za sledované období

  14. února 2018

• Změny sazeb

  Center-invest Bank učinila hypotéky dostupnějšími

  Center-invest Bank vyvinula novou hypoteční službu. Nyní mohou klienti úvěrové instituce získat úvěr na nákup bydlení, pozemku nebo parkovacího místa za 8,75% ročně Maximální výše úvěru je 2 miliony rublů, maximální doba úvěru je 10 let. Hypoteční služba je určena pro klienty

  8. října 2017

• Změny sazeb

  Otkritie Bank snížila sazby hypoték o 1,5 % najednou

  10 % ročně je aktuální minimální sazba pro hypoteční programy poskytované Otkritie Bank. Sazby hypoték se okamžitě snížily o částku z 1,25 % na 1,5 %. Minimální příspěvek na programy nákupu bydlení na úvěr je v současnosti 10 % pro platové klienty Otkritie Bank a 15 % pro

  28. června 2017

Většina Rusů s pomocí řeší své problémy s bydlením.

Dlouhodobé splátkové programy s bankovním úrokem vám umožní stát se majitelem domu téměř okamžitě, ale měsíční platby po dobu 15–20 let představují pro rodinu velkou zátěž. Lví podíl na tom tvoří bankovní přirážky: v důsledku toho dlužník přeplatí byt nebo dům 2-3krát.

Pro snížení platební zátěže a pomoc občanům najít střechu nad hlavou nabídl stát možnost vrácení úroků. O podstatě jejich podmínek a o tom, zda budou dotace hypoték pokračovat i v roce 2019, si povíme níže.

Iniciativa státu a legislativní rámec

Oblíbeným protikrizovým opatřením zvýhodněných úvěrů na bydlení se pro obyvatele stal státní program 12procentních dotací, zahájený v roce 2015.

Stát ale sledoval i další, neméně důležitý cíl: udržet primární trh s nemovitostmi nad vodou.

Pomoc pro vývojáře

Když na konci roku 2014 prudce vzrostly sazby hypoték bank z 12 na 17–20 %, lidé si prostě přestali brát půjčky za přemrštěné úrokové sazby a „primární“ trh byl na pokraji kolapsu.

V březnu 2015 na základě Nařízení vlády ze dne 13. března 2015, číslo 220 začíná „Schválením pravidel pro poskytování dotací z federálního rozpočtu úvěrovým institucím na kompenzaci ušlého příjmu z poskytnutých úvěrů na bydlení (hypotečních)“. Banky začaly vydávat hypotéky za sazby až 12 ročně, rozdíl dorovnával stát.

Dotace byla poskytována do konce roku 2016. Rozhodnutí o dalším prodloužení či ukončení programu zatím na vládní úrovni nepadlo.

Programy sociální podpory

Je představen regulační rámec státní podpory cílené programy:

• guvernérské programy „Mladá rodina“;

Při poskytování pomoci obyvatelstvu při nákupu bydlení se zástupci vlády a úvěrové instituce řídí federálními zákony v oblasti sociální pomoci, federálním zákonem „o hypotékách“ a regionálními předpisy.

Státní programy

Federální cílový program "Bydlení" pomáhá zlepšovat životní podmínky širokého spektra Rusů. Iniciátorem vývoje a zároveň hlavním kurátorem Programu je vláda Ruské federace. Projekt zahrnuje aktivity pro roky 2010-2020.

Podpora hypoték pro občany nabízí dvě možnosti:

Naprogramovat "Bydlení pro ruskou rodinu". Funguje jako doplněk státního programu „Poskytování dostupného a pohodlného bydlení a služeb“.

Hlavním směrem projektu je výstavba cenově dostupného bydlení ekonomické třídy v segmentu individuální bytové výstavby s přidělením pozemku. Plánuje se vybudovat více než 25 milionů metrů čtverečních obytné plochy.

Cílovou skupinou populace jsou mladé rodiny, specialisté v poptávaných profesích, občané ve věku 25-40 let.

Projekt je realizován v 70 subjektech Ruské federace. Dům s pozemkem můžete pořídit z vlastních prostředků nebo hypotečním úvěrem.

Hypotéka Program "Mladá rodina". pro roky 2016 – 2020. V závislosti na kategorii rodiny stát dotuje až 30 % nákladů na byt v novostavbě nebo výstavbu/nákup soukromého domu. Dotace je omezena maximální částkou 1 milion rublů pro čtyřčlennou rodinu.

Požadavkyžadatelům:

• věk do 35 let;
• potřeba bydlení;
• mít pravidelný příjem na úhradu zbývajících nákladů.

Chybějící částku může rodina doplatit z vlastních prostředků nebo si vzít hypotéku u partnerských bank. , VTB jsou hlavními účastníky tohoto programu.

Guvernérovy projekty "Mladá rodina" poskytovat regionální pomoc občanům v bytové nouzi. Zamýšlený účel je podobný programu federální pomoci.

Základní podmínky pomoci pro mladé rodiny lokálně zahrnují následující body:

• věk žadatelů je ve většině krajů stanoven na 35 let;
• maximální platba je 300-400 tisíc rublů;
• asistenční formát - potvrzení o koupi bydlení nebo dotování úroků z úvěru na bydlení.

O podobných projektech se můžete informovat v regionu vašeho bydliště v obcích a odborech SZN. Rovněž je třeba vyjasnit omezení. V některých regionech je podpora v roce 2019 možná při absenci federálních dotací.

Vojenská hypotéka nebo osvědčení poskytující státní pomoc při poskytování ubytování vojenskému personálu a občanům rovnocenným této kategorii:

• zaměstnanec musí na oddělení sloužit jako soukromý/důstojník po dobu nejméně 3 let;
• certifikáty jsou poskytovány pro konkrétní účel. V roce 2019 je jeho maximum 2 400 000 rublů;
• hypotéka pro vojáka znamená státní dotaci úroků z úvěru - voják platí sazbu 9,9 %, zbytek hradí stát.

O výše uvedenou podporu žádají i ti, kteří nemají vlastní bydlení nebo potřebují zlepšení podmínek. Podporu můžete využít pouze jednou a armáda se musí rozhodnout mezi certifikátem nebo dotací.

Využití hypotéky. Jednou z možností využití mateřského kapitálu je zlepšení životních podmínek rodiny. Tento cíl vám navíc umožňuje využívat prostředky certifikátu až do věku tří let druhého dítěte.

Rodina uzavře s věřitelem dohodu o splacení části hypotéky nebo uhrazení zálohy z veřejných prostředků. Poté penzijní fond převede požadovanou částku na určený účet.

Předpokladem tohoto způsobu nabytí nemovitosti je přidělení vlastnických podílů na každého člena rodiny do 6 měsíců od zápisu nemovitosti.

Základní podmínky programu

Vzhledem k tomu, že dosud nedošlo k oficiálnímu zrušení usnesení č. 220, stojí za to se blíže podívat na podmínky poskytování státní dotace obyvatelům na hypoteční úvěry:

Neexistují žádná další omezení nebo podmínky. Problém je jiný: loni vláda vyčlenila pro stát. dotace dosahují o něco více než 20 miliard rublů. Tato částka nestačila pokrýt poptávku a banky musely zavést interní filtry, které měly snížit počet žadatelů.

Inovace v letošním roce

V roce 2019 rodiny, ve kterých se do 31. prosince 2022 narodí druhé nebo třetí dítě, čekají překvapení od státu. V tomto případě mluvíme nejen o sociálních dotacích, ale také o možnosti zúčastnit se hypotečního programu, v jehož rámci si můžete pořídit bydlení na úvěr za výrazně sníženou úrokovou sazbu. Za 6,00 % ročně si velké rodiny budou moci koupit nemovitost za následujících podmínek:

1. Program byl uveden v účinnost nařízením vlády č. 1711 ze dne 30. prosince 2017.
2. Rodiny, které po 1.1.2018 mohou počítat se sníženou sazbou. doplní o druhé nebo třetí miminko, stejně jako ti, kteří si dříve vzali hypotéku, ale po narození 2-3 dětí v roce 2018 ji refinancovali. V druhém případě musí mít žadatelé uzavřenou smlouvu o životním, zdravotním a úrazovém pojištění.
3. Rodině, ve které se narodilo druhé dítě, bude stát tři roky dotovat půjčku. Pokud se páru narodí třetí miminko, bude dostávat státní podporu po dobu pěti let.
4. Maximální výše hypotéky v rámci tohoto programu je 8 000 000 RUB. pro obyvatele hlavního města Petrohradu a také Leningradské oblasti a Moskevské oblasti. Rodiny z jiných ruských regionů se mohou spolehnout na ne více než 3 000 000 rublů.
5. Při žádosti o hypotéku částečně dotovanou státem budete muset složit zálohu, jejíž výše může dosáhnout 20,00 % z hodnoty kupované nemovitosti.
6. Podle podmínek programu musí být kupované bydlení pouze z primárního trhu.
7. Dotace od státu získají pouze ti dlužníci, kteří včas povinně zaplatí hypotéku.

Další způsoby, jak získat zvýhodněné úvěry na bydlení

Banky mají zájem na růstu počtu klientů, proto vyvíjejí vlastní hypoteční produkty, které jsou pro populaci skutečně atraktivní:

1. Sberbank nabízí programy půjček na bydlení pro mladé rodiny, vč. Roční sazby se pohybují od 10,75 do 11,5 %. Programy jsou nabízeny ženám, které porodily/adoptovaly druhé dítě, aby si koupily hotové nebo rozestavěné bydlení.
2. VTB-24 nabízí půjčky na bydlení se sazbou 11% a minimální částkou 600 tisíc rublů.

Téměř každá úvěrová instituce má programy půjček na bydlení s vládní podporou.

AHML – příležitost k usnadnění „sdílení hypotéky“

Obchodní struktura s účastí státu AHML (Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení) se přímo nepodílí na vyřizování hypoték s dotacemi. Organizace spolupracuje s partnerskými bankami, kde se mohou občané hlásit.

V době krize to byla AHML, která převzala lví podíl práce na restrukturalizaci dluhů hypotečních dlužníků a dalších kategorií dlužníků. Program státní podpory problémových „hypoték“ prostřednictvím AHML se ukázal být natolik úspěšný, že v lednu 2017 se změněnými podmínkami pokračoval až do 3. 1. 17.

Výsledky „krizového“ programu na podporu ruského trhu s nemovitostmi vypadají více než povzbudivě: počet hypotečních dlužníků v roce 2018 vzrostl o 50 %, výstavba probíhá, lidé se stěhují do nových bytů. Ale vyčerpala se. Zda jej nahradí nová forma velkých dotací, ukáže čas a ekonomická situace.

Popis programů zvýhodněných hypotečních úvěrů naleznete v následujícím videu:

Nařízení vlády Ruské federace ze dne 13. března 2015 č. 220 „O schválení Pravidel pro poskytování dotací z federálního rozpočtu ruským úvěrovým organizacím a otevřené akciové společnosti „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“ pro kompenzace ušlého příjmu z poskytnutých (nakoupených) úvěrů na bydlení (hypotéky) (půjček) »

Datum zveřejnění: 24.03.2015

Datum změny: 24.03.2015

Přiložený soubor: pdf, 5,06 MB

VLÁDA RUSKÉ FEDERACE

REZOLUCE

O SCHVÁLENÍ PRAVIDEL

Vláda Ruské federace rozhoduje:

1. Schválit přiložená Pravidla pro poskytování dotací z federálního rozpočtu ruským úvěrovým organizacím a otevřené akciové společnosti „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“ ke kompenzaci ušlého příjmu z poskytnutých (nakoupených) úvěrů na bydlení (hypotéky) (úvěrů). ).

2. Finanční podpora plnění výdajových povinností pro poskytování dotací dle Pravidel schválených tímto usnesením se provádí na náklady:

rozpočtové příděly poskytované v souladu s odstavcem 10 části 1 článku 21 spolkového zákona „O spolkovém rozpočtu na rok 2015 a na plánovací období 2016 a 2017“ v podsekci „Obecné ekonomické otázky“ sekce „Národní hospodářství“ klasifikace rozpočtových výdajů ve výši 11 miliard rublů;

rozpočtové příděly stanovené federálním cílovým programem "Bydlení" na roky 2011 - 2015 ve výši 9 miliard rublů.

předseda vlády

Ruská federace

D.MEDVEDĚV

Schválený

usnesení vlády

Ruská federace

PRAVIDLA

POSKYTOVÁNÍ DOTACE Z FEDERÁLNÍHO ROZPOČTU

RUSKÉ ÚVĚROVÉ ORGANIZACE A OTEVŘENÉ AKCIOVÉ SPOLEČNOSTI

SPOLEČNOSTI "AGENTURA PRO HYPOTÉKY NA BYDLENÍ"

NA NÁHRADU UŠLÉHO PŘÍJMU PŘI VYDÁNÍ

(KOUPENO) BYDLENÍ (HYPOTÉKA) ÚVĚRY (PŮJČKY)

1. Tato pravidla stanoví cíle, podmínky a postup poskytování dotací z federálního rozpočtu ruským úvěrovým organizacím a otevřené akciové společnosti „Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení“ (dále jen úvěrové organizace, Agentura) ke kompenzaci ušlý příjem z úvěrů na bydlení (hypotéka) (půjček) poskytnutých fyzickým osobám v období od 1. března 2015 do 1. března 2016 na nákup bytových prostor nebo bytových prostor s rozestavěným pozemkem nebo bytovým prostorem na základě smlouva o účasti na společné výstavbě (smlouva o postoupení práv k pohledávce ze stanovené smlouvy) podle ustanovení spolkového zákona „O účasti na společné výstavbě bytových domů a jiných nemovitostí ao změně některých zákonů zř. Ruská federace“ (dále jen obytné prostory) a práva na pohledávky z těchto půjček získaných agenturou během stanoveného období ( půjčky) (dále jen úvěry (půjčky), dotace) v celkové výši až 400,- miliard rublů.

2. Dotace jsou poskytovány měsíčně v rámci limitů rozpočtových alokací poskytnutých předepsaným způsobem Ministerstvu financí Ruské federace na realizaci federálního cílového programu "Bydlení" na léta 2011 - 2015 státního programu Ruské federace " Poskytování dostupného a pohodlného bydlení a služeb pro občany Ruské federace“ a limity rozpočtových závazků schválené předepsaným způsobem pro účely uvedené v odstavci 1 těchto pravidel.

3. Dotace jsou poskytovány na kompenzaci ušlého příjmu úvěrových institucí a Agentury až do výše klíčové sazby Centrální banky Ruské federace zvýšené o 3,5 procentního bodu z důvodu jejich poskytování slev při výdeji (nákupu) půjčky fyzickým osobám se sazbou 13 procent ročně. Dotační období počíná dnem poskytnutí půjčky (půjčky), nejdříve však 1. dubna 2015, do konce její platnosti.

Dojde-li ke snížení klíčové sazby Centrální banky Ruské federace na 9,5 procenta nebo nižší, poskytování dotace je ukončeno a může být obnoveno na základě rozhodnutí vlády Ruské federace.

4. Dotace jsou poskytovány úvěrovým institucím a agentuře na úhradu ušlého příjmu z úvěrů (půjček) poskytnutých fyzickým osobám na nákup dokončených bytových prostor od právnické osoby na primárním trhu s bydlením na základě kupních smluv nebo pořízení od právnické osoby bytové prostory ve výstavbě, na základě smlouvy o účasti na společné výstavbě (smlouva o postoupení práv pohledávky podle uvedené smlouvy) v souladu s ustanoveními spolkového zákona „O účasti na společné výstavbě bytových domů a jiných nemovitostí“ a o změně některých právních předpisů Ruské federace“ v souladu se smlouvami o poskytování úvěrů (úvěrů) (dále jen smlouva o úvěru (smlouva o úvěru) za těchto podmínek:

a) smlouva o úvěru (smlouva o úvěru) byla uzavřena v rublech nejdříve 1. března 2015 včetně;

b) výše úvěru (půjčky) je:

až 3 miliony rublů (včetně) - pro obytné prostory nacházející se na území ustavujících subjektů Ruské federace, s výjimkou Moskvy, Moskevské oblasti a Petrohradu;

až 8 milionů rublů (včetně) - pro obytné prostory nacházející se na území Moskvy, Moskevské oblasti a Petrohradu;

c) vypůjčitel musí na své náklady uhradit alespoň 20 procent ceny koupených bytových prostor;

d) sazba úvěru stanovená smlouvou o úvěru (smlouvou o úvěru) nesmí překročit 13 procent ročně za předpokladu, že dlužník uzavře smlouvy o pojištění osob a pojištění bydlení po registraci vlastnictví. Úroková sazba je pevně stanovena v úvěrové smlouvě (smlouvě o úvěru) po celou dobu trvání úvěru (úvěru). Zvýšení úrokové sazby je přípustné pouze v případě, že dlužník nedodrží pojistné podmínky stanovené ve smlouvě o úvěru (smlouvě o úvěru), přičemž výše dotace se snižuje úměrně zvýšení úrokové sazby. Je-li úroková sazba podle úvěrové smlouvy (úvěrové smlouvy) stanovena pod 13 % ročně, je dotace poskytována na základě úrokové sazby 13 % ročně;

e) doba platnosti úvěrové smlouvy (úvěrové smlouvy) je až 362 měsíců včetně;

f) splácení úvěru (úvěru) probíhá ve stejných měsíčních (anuitních) splátkách po celou dobu trvání úvěru (s výjimkou prvního a posledního měsíce) bez možnosti navyšování zůstatku úvěrového dluhu.

5. Pro získání dotace podejte úvěrové instituce a Agentura do 30 kalendářních dnů ode dne nabytí účinnosti těchto Pravidel žádost Ministerstvu financí Ruské federace ve formě dle Přílohy č. 1 ( dále jen žádost), ke které se připojují tyto dokumenty:

a) harmonogram měsíčního vydávání úvěrů (půjček) úvěrovou institucí na období do 1. března 2016 nebo měsíčního pořízení pohledávek z úvěrů (půjček) Agenturou na období do 1. března 2016 s uvedením minimální výše finančních prostředků přidělených na vydávání (získávání) úvěrů (půjček) ve výši nejméně 300 milionů rublů měsíčně, počínaje květnem 2015 (dále jen harmonogram);

b) informace o státní registraci úvěrové organizace a agentury jako právnických osob a kopie povolení k provádění bankovních operací vydané Centrální bankou Ruské federace (pro úvěrové organizace);

c) notářsky ověřené kopie základních dokumentů úvěrové instituce a agentury;

d) potvrzení podepsané vedoucím a hlavním účetním úvěrové instituce a agentury, zapečetěné, s uvedením bankovních údajů a účtů, na které má být dotace převedena.

6. Ministerstvo financí Ruské federace:

a) registruje v pořadí priority přihlášky a k nim připojené dokumenty uvedené v odstavci 5 těchto pravidel ve zvláštním věstníku, který musí být svázán, očíslován stránku po stránce a zapečetěn Ministerstvem financí Ruské federace Federace;

b) do 15 pracovních dnů ode dne obdržení žádosti zkontroluje úplnost údajů v ní obsažených;

c) analyzuje celkovou výši finančních prostředků uvedených v žádostech. Pokud tato částka přesáhne 400 miliard rublů, pak se částka finančních prostředků uvedená v žádosti plánovaná na vydání (nákup) úvěrů (půjček) úměrně sníží tak, aby celková částka úvěrů (půjček) nepřesáhla 400 miliard rublů. . Vypočtený objem peněžních prostředků pro každou úvěrovou instituci a Agenturu je stanoven jako limit peněžních prostředků alokovaných pro vydávání úvěrů (půjček) úvěrovými institucemi a nabývání pohledávek z úvěrů (půjček) Agenturou (dále jen finanční limit). Současně jsou harmonogramy upraveny tak, aby měsíční objem finančních prostředků plánovaný na vydání (nákup) úvěrů (půjček) byl nejméně 300 milionů rublů. Pokud je celková částka finančních prostředků uvedená v žádostech nižší než 400 miliard rublů, pak je limit finančních prostředků stanoven na stejnou částku, jako je částka prostředků uvedená v žádosti, a lhůta pro přijímání žádostí uvedená v odstavci 5 těchto pravidel se prodlužuje. do dalšího kalendářního měsíce, přičemž výše limitu finančních prostředků pro žádosti podané ve lhůtě stanovené v odst. 5 těchto Pravidel nepodléhá další úpravě, s výjimkou případu uvedeného v odst. 7 těchto Pravidel;

d) zašle úvěrové organizaci a Agentuře oznámení o výši limitu finančních prostředků ve formuláři dle Přílohy č. 2. Žádost s přiloženým harmonogramem a oznámení společně jsou považovány za smlouvu o poskytnutí dotace. uzavřené Ministerstvem financí Ruské federace s úvěrovou organizací nebo agenturou.

7. Úvěrové organizace a Agentura jsou povinny vydávat (nakupovat) měsíční kredity (půjčky) ve výši, která není nižší, než je částka uvedená v harmonogramu, přičemž měsíční částka vydaná úvěrovou institucí a měsíční výše kreditů (půjček) zakoupené agenturou musí být pro každou úvěrovou instituci a agenturu nejméně 300 milionů rublů měsíčně, počínaje květnem 2015.

Pokud úvěrová organizace nebo Agentura poruší stanovené podmínky po dobu 2 měsíců po sobě, Ministerstvo financí Ruské federace má právo přerozdělit částku limitu finančních prostředků zřízených pro tuto organizaci nebo Agenturu mezi jiné úvěrové organizace, které dříve měla limit finančních prostředků a agentura.

8. Pro získání dotace předloží úvěrová instituce a Agentura Ministerstvu financí Ruské federace nejpozději do 10. pracovního dne měsíce následujícího po vykazovaném měsíci žádost o obdržení dotace (dále jen žádost) ve formě dle přílohy č. 3.

9. Ministerstvo financí Ruské federace:

a) eviduje přihlášky v pořadí podle priority ve zvláštním věstníku, který musí být svázán, očíslován stránku po stránce a opatřen pečetí Ministerstva financí Ruské federace;

b) zkontroluje do 10 pracovních dnů ode dne obdržení žádosti úplnost údajů v ní obsažených a rozhodne o poskytnutí dotace nebo o jejím zamítnutí;

c) stanoveným postupem do 5 pracovních dnů ode dne rozhodnutí o poskytnutí dotace poukáže dotaci na účet úvěrové instituce a Agentury.

10. Je-li rozhodnuto o odmítnutí poskytnutí dotace, jejímž podkladem je nesoulad údajů uvedených v žádosti s požadavky a podmínkami stanovenými těmito Pravidly, nebo přítomnost nepravdivých údajů v nich:

a) Ministerstvo financí Ruské federace do 10 pracovních dnů ode dne přijetí tohoto rozhodnutí zašle úvěrové organizaci a agentuře oznámení s uvedením důvodů takového rozhodnutí;

b) úvěrová instituce a Agentura mají právo znovu podat žádost s aktualizovanými informacemi do 15 pracovních dnů ode dne odeslání uvedeného oznámení.

11. Kontrolu dodržování cílů, podmínek a postupu při poskytování dotací provádí Ministerstvo financí Ruské federace a Federální služba pro finanční a rozpočtový dohled, které v případě porušení cílů, podmínek a postupu pro je zjištěno poskytování dotací, zašle oznámení o porušeních úvěrové instituci nebo agentuře.

12. Pokud se zjistí, že příjemce dotace porušil cíle a podmínky dotace, finanční prostředky přijaté úvěrovou institucí a Agenturou podléhají vrácení způsobem stanoveným rozpočtovou legislativou Ruské federace a těmito Pravidla.