ಸಾಕಷ್ಟು ವದಂತಿಗಳು ನಡೆಯುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ತಜ್ಞರು ಅಥವಾ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಅದನ್ನು ಹೇಳು ವಾರ್ಷಿಕ ದರವು 12% ರಿಂದ 8.6% ಕ್ಕೆ ಕುಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸೇರುತ್ತಾರೆ- ಇದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತನು ಅದರ ದರವನ್ನು ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಿದರೂ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರು ಕನಿಷ್ಟ ಖರೀದಿಸಿದ ಚದರ ಮೀಟರ್ಗಳಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು 2015 ರಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ

ನಮ್ಮ ದೇಶದ ರಾಜಕೀಯ ಜೀವನವು ನಿರಂತರವಾಗಿ ನಮ್ಮ ಕೋಮು ಮತ್ತು ವಸತಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತದೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅದರ ಕ್ರಿಯೆಗಳ ನೈಜ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವಕ್ಕೆ ಗಮನ ಕೊಡದೆ. ಒಂದು ಕುಟುಂಬವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು, ಅದು ಕನಿಷ್ಠ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಶಕ್ತವಾಗಿರಬೇಕು, ಆದರೆ ಒಂದು ಚದರ ಮೀಟರ್ ವಾಸಿಸುವ ಸ್ಥಳವು ಹಲವಾರು ಸಂಬಳವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ ಪರಿಹಾರವು ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಭರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೊಸ ಸಾಲಿನ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶದಿಂದಾಗಿ 2015 ರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಅಸ್ಥಿರ ವಿನಿಮಯ ದರಗಳು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ. ಭವಿಷ್ಯದ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಮಟ್ಟ, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಪಕ್ಷವು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ, 2015 ರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಹೊಸ ವಿಮಾ ಘಟನೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಒತ್ತಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅದರ ಬೆಲೆ ನಿಸ್ಸಂಶಯವಾಗಿ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ.

ಅಂತಹ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಘಟನೆಯ ಮೊತ್ತವು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮೌಲ್ಯದ 10% ಗೆ ಸಮಾನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೊಸ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಶಾಸನದ ಪ್ರಕಾರ, ಎರವಲುಗಾರನು ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು 80% ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ 90% ರಷ್ಟು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ, 2015 ರ ಬಡ್ಡಿದರವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಬೆಲೆ ಅಥವಾ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಅವರು ವಿಮೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಯು ಮಾನ್ಯವಾಗುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಘಟನೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನ ಸಾಲ ಕಾನೂನಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಎರಡೂ ಕಡೆಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಭವಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ತುಂಬಾ ಭಯಪಡುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅದರ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇನ್ನಷ್ಟು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಮೂಲಕ, 2015 ರಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳ ಒಟ್ಟು ಪ್ರಮಾಣವು 740 ಸಾವಿರ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸರ್ಕಾರ ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ಗ್ರಾಹಕನ ಅನ್ವೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು

2015 ರ ಬಡ್ಡಿದರವು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದಿದ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ (3-4%) ಅದೇ ಅಂಕಿಅಂಶದಿಂದ ಇನ್ನೂ ಬಹಳ ದೂರದಲ್ಲಿದೆ, ಆದರೆ ಇನ್ನೂ 8.6% 13% ಅಲ್ಲ. ಮತ್ತು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಜಾಗತಿಕ ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಆಘಾತಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಂತರ ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವಿತರಣೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಸಾಲದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಪಾಲನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ - ಇದು ವಸತಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ.

ಹೊಸ ಷರತ್ತುಗಳು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಇಲ್ಲದೆಯೂ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ; ದರದಲ್ಲಿನ ಕಡಿತವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಪೂರಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇವೆಲ್ಲವೂ ನಮ್ಮ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ವಸತಿ ಯೋಗಕ್ಷೇಮದ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಾದ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ದೇಶದ ಕಠಿಣ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ನಾಗರಿಕರ ಜೀವನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಷೀಣಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರುದ್ಯೋಗ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ, ವೇತನಗಳು ಕುಸಿಯುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಕಾರ, ಹಿಂದೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ರಷ್ಯನ್ನರ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲವು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಕಳೆದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ (2014) ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಲವು ಸುಮಾರು 45% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಮಿತಿಯಲ್ಲ ಎಂದು ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳ ಪಾಲು ಪ್ರತಿದಿನ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಈಗಾಗಲೇ ಇಂದು, ಸರಾಸರಿಯಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ, ಗರಿಷ್ಠ ಅಂಕಿ ಅಂಶವು ಹದಿನೇಳು ಸಮಸ್ಯೆ ಸಾಲಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರನಾಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು

ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ ವಿಶ್ವಾಸವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ನೀವು ಹೊಸ ಕಾರಿನ ಕನಸು ಕಂಡರೆ, ಅದರ ಬೆಲೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಹಲವು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅದನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಚಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ - ಅಂತಹ ಸಾಲವನ್ನು ಅಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು. ಅವರಿಗೆ ದರಗಳು ಹಲವು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಉದ್ದೇಶಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಅವುಗಳ ದರಗಳು ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ.

ವಿಳಂಬ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಸಮಯವನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಬಾರದು, ಆದರೆ ಸಾಲದ ಕಾರಣಗಳ ವಿವರವಾದ ವಿವರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸು ವಿಧಾನವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಾಲದ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.

ಆದರೆ ಈ ಎಲ್ಲಾ ನಿಯಮಗಳು ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ. ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರುವವರು. ಮತ್ತು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ನಮ್ಮನ್ನು ನಾವು ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ

ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, ಅಂದರೆ ಈ ವರ್ಷದ ಜುಲೈನಿಂದ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ಇದು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೊರಬರುವ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ಹೊಸ ಮಸೂದೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಒಬ್ಬ ನಾಗರಿಕನು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅವನು ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ, ತನ್ನನ್ನು ತಾನು ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಘೋಷಿಸುವ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಬರೆಯುತ್ತಾನೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲವು ಕನಿಷ್ಠ RUB 500,000 ಆಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಕಳೆದ ಮೂರು ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಯಾವುದೇ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕ್ಲೈಂಟ್ ಐದು ನೂರು ಸಾವಿರ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಇದರ ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಈ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ಇದು ಯುಟಿಲಿಟಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸದ ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ (ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು), ಸಾಲಗಾರರು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೆ ಮುಂದೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಂತಹ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಹಂತ ಹಂತದ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಂತು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಾಲಗಾರರ ಸಭೆಯಲ್ಲಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ನಿರ್ಧಾರದಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಸಾಲಗಾರನ ವೈವಾಹಿಕ ಸ್ಥಿತಿ, ಅವನು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣಗಳು, ಅಪ್ರಾಪ್ತ ಮಕ್ಕಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಅವಲಂಬಿತರ ಉಪಸ್ಥಿತಿ.

ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಅವನನ್ನು ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವನ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜಿಗೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶ ಬರುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟದ ನಂತರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಇನ್ನೂ ಮರುಪಾವತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಲಗಾರನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬೇಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಮುಕ್ತನಾಗುತ್ತಾನೆ.

ಹೊಸ ಕಾನೂನಿಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ಸಾಲಗಾರನ ಪುನರ್ವಸತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ನಡೆಯುತ್ತದೆ.ಇದು ಕಾನೂನಿನ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಹತ್ವವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಒಬ್ಬರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಆಹ್ಲಾದಕರ ಅಂಶವೂ ಇಲ್ಲ. ದಿವಾಳಿ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಮುಂದಿನ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತು ಈ ಅವಧಿಯ ನಂತರವೂ ಅಂತಹ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕರ್ಗಳು ನಂಬುತ್ತಾರೆ.

2015 ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಬಿಗಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ.ಸಾಲಗಾರರು ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಂದ ಕಠಿಣ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ, ಸಂಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಅವರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು, ಸಾಮಾಜಿಕ ಜಾಲತಾಣಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಖಾತರಿದಾರರು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿಕರಿಗೆ ಕಿರುಕುಳ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಸಕ್ರಿಯರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ವಿದೇಶಕ್ಕೆ ಪ್ರಯಾಣಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದರೂ, ಮೂವತ್ತು ದಿನಗಳ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನವು ಸ್ವತಃ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ - ನೀವು ಆಲೋಚನೆಯಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವುದು ಕಡಿಮೆ. ಬಲವಂತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ತಕ್ಷಣವೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ರಾಜಿ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗಗಳಿಗಾಗಿ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಹುಡುಕುವುದು ಉತ್ತಮ.

ಇಂದು, ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರಕಟಣೆಗಳು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ 2015 ರಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಬರೆದಿದೆ. ಮತ್ತು ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ನವೆಂಬರ್ 2014 ರ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಬರೆಯಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ, 2015 ರಲ್ಲಿ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬರುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒಂದೂವರೆ ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದರ್ಥ. ಜನವರಿ 1 ರಿಂದ, ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಹಲವಾರು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಾವೀನ್ಯತೆಗಳು ಪ್ಯಾನ್‌ಶಾಪ್‌ಗಳು, ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಅಧಿಕೃತ ವ್ಯಾಪಾರ ಪತ್ರಿಕೆ ಕೊಮ್ಮರ್ಸಾಂಟ್ ಬರೆಯುವಂತೆ, ಈ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ:
- ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು;
- ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (MFOs);
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ರಾಹಕ ಸಹಕಾರ ಸಂಘಗಳು;
- ಕೃಷಿ ಸಾಲ ಗ್ರಾಹಕ ಸಹಕಾರ ಸಂಘಗಳು;
- ಗಿರವಿ ಅಂಗಡಿಗಳು.

ಹೀಗಾಗಿ, ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಈ ನಿಯತಾಂಕದ ಮಿತಿಯನ್ನು "ಗ್ರಾಹಕರ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ" ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳಿಂದ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು ಸುಮಾರು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಹಿಂದೆ 2013 ರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅಳವಡಿಸಲಾಯಿತು.

ಹೊಸ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳನ್ನು ಬಹಳ ಹಿಂದೆಯೇ ಅಳವಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ವೃತ್ತಪತ್ರಿಕೆ ಗಮನಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ಸಾಲ ದರಗಳ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯಗಳಿಲ್ಲ.

ಹೀಗಾಗಿ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಕದಿಂದ ಕೆಲವು ಇತರ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಪಾಯವಿದೆ.

ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಹರಡುವಿಕೆಯು ಬಹಳ ವಿಸ್ತಾರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಜನವರಿ 1, 2015 ರಿಂದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅಸಮವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಹೊಸ ವರ್ಷದಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ಯಾವ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು?

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಶಾಪಿಂಗ್ ಕೇಂದ್ರಗಳು ಮತ್ತು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸರಪಳಿಗಳಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾದ ಸಾಲಗಳು, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯವು 34.688% ರಿಂದ 59.939% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ ಅನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ ಸಾಲಗಳು 20.32-31.215% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಗುರಿಯಿಲ್ಲದ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳು ಅವುಗಳ ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯಗಳಲ್ಲಿ 21.381 ರಿಂದ 46.795% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಮೈಕ್ರೋಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, PSC ಯ ಮಿತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳು 914.785%. ಅಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾರ್ ಸಣ್ಣ ಪೇಡೇ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಪ್ಯಾನ್‌ಶಾಪ್‌ಗಳಿಗೆ PSC ಯ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮೌಲ್ಯವು 86.117% (ಮೇಲಾಧಾರವು ಒಂದು ಕಾರು) ಮತ್ತು ಬೇರೆ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ 233.19% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಗಳು 22.415% ರಿಂದ 34.616% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಸೈಟ್‌ನ ಸಂಪಾದಕರ ಪ್ರಕಾರ, ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸುವಂತೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನವೋದಯ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್‌ಗೆ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವು 69.2% ಆಗಿದೆ, ಇದು ಜನವರಿ 1, 2015 ರಿಂದ 54.939% ರಷ್ಟು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಮೀರಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲೆ ಧನಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ದರಗಳು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೂ.

ಜನವರಿ 12 ರಂದು ಹೊಸ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು, ದೇಶದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು (ಎಟಿಎಂಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) ರಜೆಯ ವಿರಾಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. 2015 ರಲ್ಲಿ ಯಾವ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ?

2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚ

ತಜ್ಞರು 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾದ ಪ್ರಮುಖ ದರವನ್ನು 17% ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. ಅದರಂತೆ, ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವು ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬೇಕು. ಆರ್ಥಿಕತೆ, ಬಾಹ್ಯ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿನ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಸಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

2013 ರಲ್ಲಿ, ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲಗಳು ಈಗಾಗಲೇ 15% ತಲುಪಿದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, 2014 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ವಿಸ್ತರಣೆ ಮತ್ತು 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ದರಗಳ ಹೆಚ್ಚಳವು ಈ ಸೂಚಕದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಮನೆಯ ಆದಾಯದಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆಯು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಮೀರಿದೆ. ಸಂಶೋಧನೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಎರವಲುದಾರರು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ 50% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಪಾವತಿಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

2013-2014ರಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದ ಸಾಲಗಾರರಿಗಿಂತ 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ನಾಗರಿಕರು ಕಡಿಮೆ ಅನುಕೂಲಕರ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ತಮ್ಮನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಋಣಾತ್ಮಕ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು, ಆದಾಯದಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ, ಏರುತ್ತಿರುವ ಬೆಲೆಗಳು, ರೂಬಲ್ ವಿನಿಮಯ ದರದಲ್ಲಿ ಕುಸಿತ ಮತ್ತು ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

2015 ರಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಸಾಲದ ದರಗಳು ಈಗ ತಲುಪಿವೆ:

• ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ 500 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಸುಮಾರು 28%;
• 3 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು 24%.

ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳು ವಿಪರೀತ 30% ಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ಇನ್ನೂ 13-17% ನಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ದರ ಹೀಗಿದೆ:

• Promsvyazbank ನಲ್ಲಿ - 16.5%;
• ಸುಡೋಸ್ಟ್ರೋಯಿಟೆಲ್ನಿಯಲ್ಲಿ - 16.9%;
• ನವೋದಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ - 15.9%;
• ಎರ್ಗೊಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದು 13%.

ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa Bank ಅಥವಾ VTB24 ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಲು ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಾಯುತ್ತಿವೆ.

Sberbank ಸಾಲದ ದರಗಳು 2015

ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅದರ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತತೆಯಿಂದಾಗಿ ಇದು ಕನಿಷ್ಟ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾದ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ತಿರುಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ. ಹೊಸ ಕೋರ್ಸ್: ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ.

ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆಡಳಿತವು ಮಾರ್ಜಿನ್ (ಸಾಲ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ) ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ತನ್ನ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿತು. ಮೊದಲು ಅಂಕಿ ಅಂಶವು 6% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಇಂದಿನಿಂದ ಅದು 5% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ.

ಅಂತಹ ಕಡಿಮೆ ಅಂಕಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಸಾಲ ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅವರ ಅಂಚು 25% ವರೆಗೆ ಇರುವಂತೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿರುವ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿನ ವಿಳಂಬಗಳು ಹೆಚ್ಚು.

Sberbank 15% ವರೆಗಿನ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದರೆ:

• ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು 4 ಮಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಮೀರುತ್ತದೆ;
• ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ;
• ಪಾಲುದಾರರ ಮೂಲಕ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ, ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಜೀವ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ದರವು ಕೇವಲ 1% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ - ಇನ್ನೊಂದು 0.5% ರಷ್ಟು.

ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಅಡಮಾನ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ 2015 ರ ಸಾಲದ ರೇಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ರೈಫಿಸೆನ್‌ಬ್ಯಾಂಕ್, ವಿಟಿಬಿ 24 ಮತ್ತು ಖಾಂಟಿ-ಮಾನ್ಸಿಸ್ಕ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಹ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇವೆಲ್ಲವೂ ಇನ್ನೂ ಅಡಮಾನ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಸಾಲದ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು 14-20% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿದೆ.

Sberbank ಸ್ವತಃ ತನ್ನ ಅಡಮಾನ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಷ್ಟದಲ್ಲಿಯೂ ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಘೋಷಿಸಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಇತರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು (ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಕಾರು ಸಾಲಗಳು) ಇನ್ನೂ ಮುಚ್ಚಬೇಕು ಅಥವಾ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬೇಕು. ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಷರತ್ತುಗಳು ಸಹ ಕಠಿಣವಾಗುತ್ತವೆ; ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯ ಗಾತ್ರವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಗರಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿತು

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜನವರಿ 1, 2015 ರಿಂದ ಶಾಸಕಾಂಗ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಕೆಲವು ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. ಈ ಆವಿಷ್ಕಾರವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಅಂದರೆ, 2015 ರಲ್ಲಿ, ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಬಡ್ಡಿದರದ ಜೊತೆಗೆ, ಇದು ಆಯೋಗಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಉಬ್ಬಿಕೊಂಡಿರುವ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ದಂಡಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಮಾರ್ಜಿನಲ್ ದರವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸರಾಸರಿ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ಮೂರನೇ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಮಿತಿ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಅದರ ಪರಿಮಾಣ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

• ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಸಾಲಗಳು ಗರಿಷ್ಠ ದರ 60% ಅನ್ನು ಮೀರುವಂತಿಲ್ಲ.
• ಕಾರ್ ಅನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಗರಿಷ್ಠವನ್ನು 31% ಗೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳು 46.8% ದರಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪೇಡೇ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ದರವು 915% ಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ.
• ಪ್ಯಾನ್‌ಶಾಪ್‌ಗಳಿಗೆ, ಆಟೋ ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ 86% ಮತ್ತು ಇತರ ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕಾಗಿ 233% ಆಗಿರುತ್ತದೆ.
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು 34.6% ವರೆಗೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಈ ಆವಿಷ್ಕಾರವು ಕೆಲವು ಕೃತಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಪ್ರಕಟಿತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಇನ್ನೂ ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಿಂದೆ ನೀಡಲಾದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆಯೇ?

ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಯು 2015 ರ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಚಿಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, "ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್" ದರದೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಿದ ನಾಗರಿಕರು ಚಿಂತೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಕಾರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ ದರವು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸೂಚಕಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಅವನ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅದು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮರುಹಣಕಾಸು ದರವನ್ನು 17% ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದ ದರಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ 2015 ರ ಮೊದಲ ಅಥವಾ ಎರಡನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರವನ್ನು ಕೆಳಮುಖವಾಗಿ ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಹ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ.

ತಜ್ಞರ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳು, ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು

ಈಗ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಈ ಹಿಂದೆ ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ 20% ರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ದರವನ್ನು ಹೊಸ ವರ್ಷ 2015 ರಲ್ಲಿ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಮುಖ ದರ 17% ರೊಂದಿಗೆ ಬಹುತೇಕ ಆದ್ಯತೆಯೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ದರಗಳ ಹೆಚ್ಚಳವು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ. "ಹಳೆಯ" ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಮಯವಿಲ್ಲದವರನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಕಷ್ಟಕರ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಈ ಹಿಂದೆ ಕಾರು ಸಾಲಗಳ ದರವು 16% ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾದರೆ, ಈಗ ಅದು 21-22% ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ - ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಅದೇ 17% ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ “ಪ್ರಯೋಜನ”, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ 4– 10%.

ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, 2015 ರಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಬೆಲೆಗಳ ಏರಿಕೆಯನ್ನು ನಾವು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. 2015 ರಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ದರವು 2014 ರ ಮಧ್ಯದಿಂದ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು ಮತ್ತು 2015 ರಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯಲು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ.

ಈ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಆಶಾವಾದಿ ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳು 13-16%, ಆದರೆ ಸಂದೇಹವಾದಿಗಳು 15-17% ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಜ, ಅಂತಿಮ ದರವು ಹಲವಾರು ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಗಮನಸೆಳೆದಿದ್ದಾರೆ: ಡೌನ್ ಪಾವತಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಮತ್ತು, ಸಾಲದಾತ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಆಯ್ಕೆಯ ಮೇಲೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಇನ್ನಷ್ಟು ತೀವ್ರವಾಗುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಕೊನೆಯ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಅವರ ನಿರಂತರ ಕೆಲಸದ ಸಮಯ, ಆದಾಯದ ದಾಖಲಿತ ಮೊತ್ತ, ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಇತ್ಯಾದಿ. 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕರ್‌ಗಳು ಎರಡು ಬಾರಿ ಯೋಚಿಸುತ್ತಾರೆ.

1. ಆದಾಗ್ಯೂ ನೀವು 2015 ರಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಂದರ್ಭಗಳು ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ), ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದ ಪಠ್ಯವನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಲು ನಾವು ನಿಮಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತೇವೆ. ಒಪ್ಪಂದವು ಸಾಕಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ ಎಂಬ ಅಂಶದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ.
2. ನಗದು ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗೆ ನೀವು ವಿಶೇಷ ಗಮನ ಹರಿಸಬೇಕೆಂದು ನಾವು ಬಲವಾಗಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಇದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ನೀಡಲಾದ ಷರತ್ತುಗಳು ಈ ಹಿಂದೆ ಹೇಳಲಾದ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ.
3. "ಬಡ್ಡಿ ದರ" ಅಥವಾ "ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿ", ಆಯೋಗಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವಿವಾದಾತ್ಮಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ನಿಖರತೆಗೆ ಗಮನ ಕೊಡಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅನಗತ್ಯ ವಿಮಾ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳ ಹೇರಿಕೆ.
4. ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅದೇ ಗೃಹೋಪಯೋಗಿ ಉಪಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದದನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ತುಲನಾತ್ಮಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ; ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.

ಮಾದರಿಯು ಟಾಪ್ 30 ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವರದಿ ಮಾಡಲು ನಂತರದ ಗಡುವು 0409128 “ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಒದಗಿಸಿದ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲಿನ ತೂಕದ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಡೇಟಾ” ಮತ್ತು 0409129 “ಆಕರ್ಷಿತ ನಿಧಿಗಳ ಮೇಲಿನ ತೂಕದ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಡೇಟಾದ ಕಾರಣದಿಂದ Sberbank PJSC ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ಡೇಟಾವನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ” ನವೆಂಬರ್ 12, 2009 ರ ರಶಿಯಾ ಸಂ. 12 ರ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ದೇಶನದ ಪ್ರಕಾರ “ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳನ್ನು ಕಂಪೈಲ್ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪಟ್ಟಿ, ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದಲ್ಲಿ” ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.

ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳುಕಾನೂನು ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳುಭೌತಿಕ ನಿಕ್ಷೇಪಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳುಕಾನೂನು ಠೇವಣಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು

ತಿಂಗಳು	ಸರಾಸರಿ ಸಾಲದ ದರ	1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸರಾಸರಿ ದರ
ಜನವರಿ	29,28%	22,63%
ಫೆಬ್ರವರಿ	28,94%	23,52%
ಮಾರ್ಚ್	27,44%	24,55%
ಏಪ್ರಿಲ್	26,43%	22,53%
ಮೇ	29,16%	21,68%
ಜೂನ್	27,00%	20,44%
ಜುಲೈ	26,89%	20,13%
ಆಗಸ್ಟ್	26,11%	19,55%
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್	25,24%	19,22%
ಅಕ್ಟೋಬರ್	25,71%	19,12%
ನವೆಂಬರ್	25,50%	18,71%

ತಿಂಗಳು	1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ("ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ" ಸೇರಿದಂತೆ)	SMEಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ	1 ವರ್ಷದ ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ	SMEಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ
ಜನವರಿ	19,82%	18,91%	17,35%	18,22%
ಫೆಬ್ರವರಿ	18,34%	19,06%	16,82%	17,87%
ಮಾರ್ಚ್	17,91%	19,16%	17,00%	17,58%
ಏಪ್ರಿಲ್	17,19%	18,96%	16,04%	17,86%
ಮೇ	16,05%	18,62%	16,51%	17,82%
ಜೂನ್	15,62%	18,22%	15,85%	17,10%
ಜುಲೈ	14,70%	17,78%	15,77%	17,29%
ಆಗಸ್ಟ್	14,33%	17,55%	14,97%	16,63%
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್	14,03%	17,17%	15,06%	16,29%
ಅಕ್ಟೋಬರ್	13,72%	17,12%	14,55%	15,52%
ನವೆಂಬರ್	13,83%	16,88%	14,74%	16,47%

ತಿಂಗಳು	ಬೇಡಿಕೆ ಠೇವಣಿ	"ಬೇಡಿಕೆ" ಇಲ್ಲದೆ 1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ	"ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ" ಸೇರಿದಂತೆ 1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ	1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
ಜನವರಿ	5,81%	15,70%	14,70%	15,01%
ಫೆಬ್ರವರಿ	4,75%	14,23%	13,05%	15,33%
ಮಾರ್ಚ್	3,63%	13,31%	12,41%	12,55%
ಏಪ್ರಿಲ್	3,00%	12,85%	11,89%	12,11%
ಮೇ	2,17%	11,96%	10,87%	11,72%
ಜೂನ್	2,30%	11,41%	10,41%	11,25%
ಜುಲೈ	1,69%	10,66%	9,78%	10,84%
ಆಗಸ್ಟ್	2,10%	10,22%	9,29%	10,45%
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್	2,11%	9,91%	9,13%	10,29%
ಅಕ್ಟೋಬರ್	1,98%	9,82%	9,14%	10,08%
ನವೆಂಬರ್	2,22%	9,63%	8,96%	10,15%

ತಿಂಗಳು	ಸರಾಸರಿ ಠೇವಣಿ ದರ1 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ("ಬೇಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ" ಸೇರಿದಂತೆ)	1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸರಾಸರಿ ದರ
ಜನವರಿ	15,21%	13,64%
ಫೆಬ್ರವರಿ	13,48%	13,78%
ಮಾರ್ಚ್	13,30%	13,17%
ಏಪ್ರಿಲ್	12,88%	12,45%
ಮೇ	11,49%	11,69%
ಜೂನ್	11,05%	11,33%
ಜುಲೈ	10,38%	11,73%
ಆಗಸ್ಟ್	9,83%	10,50%
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್	9,94%	10,99%
ಅಕ್ಟೋಬರ್	9,99%	10,87%
ನವೆಂಬರ್	10,13%	9,97%

Sberbank ಡೇಟಾವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಅವರು ಡೇಟಾವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಏಕೆಂದರೆ... Sberbank ನಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ದರಗಳು ಈ ಸರಾಸರಿಗಿಂತ ಕೆಳಗಿವೆ, ಇದು ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ. ಬಹಳ ಹಿಂದೆಯೇ, 2015 ರ 9 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ನಮ್ಮ ಇಡೀ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಲಾಭವು ಅವರ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿತ್ತು. ಅವರೊಂದಿಗೆ ಎಲ್ಲವೂ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅನೇಕರು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕೋಷ್ಟಕಗಳಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಿದಕ್ಕಿಂತ 20-25% ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವ ಸಣ್ಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು. ಇದೆಲ್ಲವೂ ದ್ರವ್ಯತೆ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ. ಜನವರಿ 2015 ರಲ್ಲಿ, ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 20% ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಿದವು, ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ "ಆಸ್ಪತ್ರೆ ತಾಪಮಾನ", ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾದರಿಯು TOP-30 ನಿಂದ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ, ಅವರು ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರು.

ಎಲ್ಲಾ ಡೇಟಾವನ್ನು ನೋಡಿದ ನಂತರ, ಗಮನ ಸೆಳೆಯುವ ಓದುಗರು ಕಡಿಮೆ ದರಗಳ ಕಡೆಗೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಇದೆ ಎಂದು ನೋಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೂ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಇದು ಠೇವಣಿಗಳಂತೆ ತೀವ್ರವಾಗಿಲ್ಲ. ಕಷ್ಟಕರವಾದ ವರ್ಷದ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳೆರಡಕ್ಕೂ ಠೇವಣಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬೆಳೆದಿದೆ.

ದಿನಾಂಕ	ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ರೂಬಲ್ ಠೇವಣಿ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು	ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಠೇವಣಿ. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು	ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ರೂಬಲ್ ನಿಕ್ಷೇಪಗಳು. ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು	ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಠೇವಣಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳನ್ನು
01.01.2014	5,598	2,298	13,985	2,953
01.02.2014	5,587	2,430	13,424	3,251
01.03.2014	5,821	2,774	13,496	3,390
01.04.2014	5,737	2,830	13,202	3,352
01.05.2014	6,237	2,858	13,469	3,326
01.06.2014	6,469	2,921	13,503	3,235
01.07.2014	6,187	2,804	13,678	3,176
01.08.2014	6,304	2,742	13,790	3,423
01.09.2014	6,449	2,818	13,923	3,451
01.10.2014	6,344	3,170	13,855	3,524
01.11.2014	6,800	3,649	13,822	3,971
01.12.2014	6,710	4,131	13,778	4,426
01.01.2015	6,566	4,586	13,699	4,983
01.02.2015	6,800	5,393	13,511	5,981
01.03.2015	6,354	5,020	13,883	5,330
01.04.2015	6,401	4,646	14,046	5,146
01.05.2015	6,733	4,106	14,502	4,738
01.06.2015	6,610	4,041	14,560	4,913
01.07.2015	6,446	4,408	14,793	5,194
01.08.2015	6,750	4,783	14,969	5,512
01.09.2015	6,773	5,453	14,989	6,246
01.10.2015	7,022	5,505	15,066	6,261
01.11.2015	7,508	5,365	15,145	6,113
01.12.2015	7,394	5,620	15,338	6,242

ಇದು ಉಚಿತ ಹಣದ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಅದು ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿಕರವಾಗಿದೆ. ಆ. ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ದರಗಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು, ಒಂದೆಡೆ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ (ಇದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಶ್ನೆಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಈ ಎಲ್ಲಾ ಹೆಚ್ಚಿದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಂದ ಸರಿದೂಗಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ) ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಈ ಭ್ರಮೆಯ ಅವಕಾಶವು ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಡಬಲ್ ಪಂಚ್. ನಮೂನೆಯೊಂದಿಗೆ ಇದಕ್ಕೂ ಏನು ಸಂಬಂಧವಿದೆ - ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಘಟನೆಗಳು ಇತರರನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಸಾರಾಂಶಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಲಾಭದಾಯಕ ಠೇವಣಿಗಳು ಇನ್ನೂ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಾಡಲು ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುವುದು ಬೇಡ.

ವಿದೇಶಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಠೇವಣಿಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್‌ನಿಂದ ನಾನು ಸಂತಸಗೊಂಡಿದ್ದೇನೆ. 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, 120% ಹೆಚ್ಚಳ. ಇನ್ನೂ, ನೀವು ಜನರನ್ನು ಮರುಳು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, "ಖರೀದಿ ಮತ್ತು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ" ಡಾಲರ್ ಮಾದರಿಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಅನೇಕ ಅನುಭವಿ ಜನರಿದ್ದಾರೆ.

ಸಾಲಗಳು, ದರಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ 10 ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ 1 ಕಂಪನಿಯು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಕಾರು ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ, ಸರಕು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳು ಸಹ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕುಸಿದಿವೆ. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಸಾಲವು ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಇನ್ನೂ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಾವು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಲು ಯಾವುದೇ ಆತುರವಿಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತಿವೆ ಎಂಬುದು ಇದರಿಂದ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇಡೀ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಜಾಗತಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ರೂಬಲ್ ದುರ್ಬಲಗೊಂಡಾಗ, ಮರುಹಣಕಾಸು ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಅಪಾಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮುಂದಿನ ಬಾರಿ ಕರೆನ್ಸಿ ಈ ರೀತಿ ಜಿಗಿದಾಗ ಅವರು ಅದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ನಂತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಕೆಲಸಗಳು ಒಳಚರಂಡಿಗೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಇಂದು, ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿನ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಗರಿಷ್ಠ ದರವು 12.6% ಆಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿಯು ಸುಮಾರು 10% ಆಗಿದೆ. ಡಿಸೆಂಬರ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಳಿಕೆ ದಾಖಲಾಗಿದೆ. ನವೆಂಬರ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ 2015 ರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಠೇವಣಿಗಳು ಖಾಲಿಯಾಗುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೊಸ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತಿವೆ.

ಠೇವಣಿಗಳ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮತ್ತಷ್ಟು ಇಳಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಲು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ತೀವ್ರವಾದ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುವುದು ಅಷ್ಟೇನೂ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿಲ್ಲ. ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆ ಬಹುಶಃ ಅದೇ ಹಣದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಬದಲಾವಣೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ವಿವರಣೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅವಕಾಶಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಅತ್ಯಲ್ಪವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಲೇಖಕರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ನಾಗರಿಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಆದ್ಯತೆಗಳು. ಅತ್ಯಂತ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ವಾತಾವರಣ, ಒಂದು ವಾರದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಘಟನೆಗಳು ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ, ಅದು ಶಕ್ತಿಯ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಮುನ್ಸೂಚನೆಗಳು ಅರ್ಥಹೀನವಾಗಿವೆ, ಸರಿಯಾದ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಮಾತ್ರ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.