Det går ganske mange rykter, og hver ekspert eller analytiker har sitt eget synspunkt.
Si det dersom årsrenten faller fra 12 % til 8,6 % og kundene strømmer til banken- det er forbudt. Tross alt, uansett hvor mye utlåner minimerer sin rente, må potensielle låntakere i det minste kunne betale direkte for de kjøpte kvadratmeterne, noe som ikke alltid er mulig.
Boliglånsrentene vil gå ned i 2015
Det politiske livet i landet vårt ønsker hele tiden å forbedre våre felles- og boligforhold, noen ganger uten å ta hensyn til den virkelige effektiviteten av handlingene. For at en familie skal ta opp boliglån må den i det minste kunne betale lånet selv, men dersom én kvadratmeter boareal koster flere lønninger, så vil denne løsningen naturligvis være uoverkommelig for vanlige borgere.
2015-renten ligger an til å gå ned på grunn av at det innføres en ny forsikringslinje for låntakere og långivere. Dette skyldes den prekære økonomiske situasjonen og ustabile valutakurser. Ingen av partene kan ta ansvar for fremtidig nedbetalingstid, nivået på stabil inntekt osv. For banken vil 2015-renten reduseres, siden det innføres en ny forsikringstilfelle dersom, dersom pengene ikke tilbakebetales, utlåner er tvunget til å selge pantet, men prisen for det vil selvsagt falle.
Beløpet for en slik forsikringstilfelle er lik 10 % av verdien av eiendommen. Derfor, i henhold til den nye endrede lovgivningen, vil låntakeren kunne motta det maksimale beløpet med et løfte på ikke 80 %, men 90 %. For låntaker vil 2015-renten ikke bare være lavere, men han vil også motta forsikring i tilfelle at verdien av pantet ikke lenger betaler ned prisen på hele lånet eller beløpet fra salg av eiendom. er ikke nok til å dekke gjelden. I dette tilfellet opphører klientens gjeldsforpliktelse å være gyldig og det inntreffer en forsikringstilfelle.
Dersom endringene i boliglånsloven blir gjennomført, vil fordelene merkes på begge sider. Banken vil slutte å være så redd for og dens risiko og lave avgifter for tjenestene vil kunne tiltrekke seg enda flere kunder. Ved å innføre et slikt program forventer regjeringen at det totale volumet av boliglån i 2015 vil øke med 740 tusen.
Fleksible forhold i jakten på kunden
Selv om 2015-renten fortsatt er veldig langt fra det samme tallet i utviklede land (3-4%), men fortsatt er 8,6% ikke 13%. Og hvis det ikke er globale makroøkonomiske sjokk i løpet av året, vil utstedelsen av boliglånsprodukter øke. Renten på lånet i 2015 vil være ledsaget av mer fleksible og gunstige lånebetingelser. Endringene vil redusere andelen av forskuddsbetalingen – dette vil være et sentralt punkt i boligoverkommelighet.
De nye vilkårene vil gjøre det mulig å kjøpe fast eiendom selv uten forskuddsbetaling; reduksjonen i selve prisen vil utfylle reduksjonen i kostnadene ved banklån. Alt dette kan ha en positiv innvirkning på boligvelferden til befolkningen vår, og gi enda mer nødvendig eiendom.
Den vanskelige økonomiske situasjonen i landet innebærer en forverring av levekårene for innbyggerne. Arbeidsledigheten øker, lønningene faller, og følgelig øker russernes forfalte gjeld på tidligere tatt opp lån. Statistikere bemerket at kredittgjelden til enkeltpersoner det siste året (2014) økte med nesten 45 %, og dette er ikke grensen. Andelen problemlån øker hver dag. Allerede i dag har hver debitor i gjennomsnitt mer enn ett utestående lån, makstallet er opptil sytten problemlån.
Hva du trenger å vite for å unngå å bli debitor
Ikke ta opp lån hvis du ikke er trygg på din økonomiske situasjon. Hvis du drømmer om en ny bil, hvis pris er mange ganger høyere enn inntekten din, er det bedre å tenke nøye gjennom det - et slikt lån er klassifisert som upraktisk. Du bør heller ikke ta opp lån i denne perioden uten bevis på inntekt. Satsene for dem vil være mange ganger høyere.
Hvis du bestemmer deg for å ta opp et lån, ta det i den valutaen du har inntekt i.
Målrettede lån anses som de mest lønnsomme, og rentene er lavere enn forbrukslån.
Hvis det oppstår en forsinkelse, bør du ikke utsette tid, men det er bedre å umiddelbart kontakte banken med en detaljert forklaring av årsakene til gjelden. I dette tilfellet kan du prøve å gjennomføre refinansieringsprosedyren eller be banken om å endre parametrene for lånet som er tatt.
Men alle disse reglene er mer egnet for nye låntakere, dvs. de som bare tenker på å ta opp lån. Og hvis du allerede har tatt opp et lån før og i dagens situasjon ikke kan betale tilbake det, hva skal du gjøre i dette tilfellet?
Vi erklærer oss selv konkurs
Dette er akkurat veien ut av situasjonen som tilbys innbyggerne i nær fremtid, nemlig fra juli i år.
I følge det nye lovforslaget, hvis en borger ikke kan betale et lån, har han rett til å gå til retten og skrive en erklæring som erklærer seg selv konkurs. Låntakerens forfalte gjeld må være på minst 500 000 RUB og ingen betalinger har blitt utført i løpet av de siste tre månedene. Det betyr imidlertid ikke at klienten har en lånegjeld på fem hundre tusen. Dette beløpet inkluderer ikke bare lånegjeld. Dette kan også inkludere gjeld eller ubetalt barnebidrag.
Som følge av en slik operasjon (konkurs) vil skyldnere få utsettelse med gjeldsnedbetaling i tre år dersom de har stabil inntekt. Banken tilbyr en slik kunde en avdragsordning med en trinnvis betalingsplan. Planen for en slik restrukturering vil bli behandlet på et kreditormøte og vedtatt ved rettsavgjørelse. Retten vil ta hensyn til den nåværende situasjonen, låntakerens sivilstatus, årsakene til at han ikke kan betale gjeld, tilstedeværelsen av mindreårige barn eller andre pårørende.
Dersom skyldneren ikke har vanlig inntekt som gjør at han kan betale gjelden, erklærer retten ham konkurs og eiendommen hans vil bli lagt ut på auksjon. Og her kommer et viktig poeng. Hvis det etter salget av eiendommen ikke er nok midler til å betale ned gjelden, vil den fortsatt anses som tilbakebetalt. Og en person som er slått konkurs er frigjort fra ytterligere krav og krav fra kreditor.
Takket være den nye loven vil skyldnerens rehabiliteringsprosedyre finne sted. Eksperter mener at dette er den sosiale betydningen av loven, som lar en fjerne gjelden sin.
Imidlertid er det også et ikke helt hyggelig aspekt ved denne prosedyren. En person som er slått konkurs vil ikke kunne ta opp nytt lån i noen bank de neste fem årene. Og mange bankfolk tror at selv etter denne perioden vil det være problematisk for en slik person å ta opp et lån.
Det er ventet at bankene i 2015 også vil skjerpe kravene til låntakere. Debitorer vil også møte hardere press fra inkassobyråer. På det nye året vil samlere være ekstremt aktive i å trakassere ikke bare skyldnerne selv, men også kontakte dem på jobben, rapportere gjeld på sosiale nettverk og trakassere garantister og slektninger.
Skyldnere vil være begrenset i sin rett til å reise til utlandet. Dessuten, selv om du betaler tilbake gjelden i sin helhet, vil begrensningen bli opphevet først etter tretti dager.
Konklusjonen tyder på seg selv - du bør ikke ta opp et lån tankeløst, langt mindre bevisst utsette betalinger på det. I tilfelle force majeure er det bedre å umiddelbart kontakte banken og i fellesskap se etter kompromisser og veier ut av den nåværende situasjonen.
I dag skrev alle ledende næringslivspublikasjoner at sentralbanken regulerte renten på en rekke lån i 2015. Og siden denne artikkelen ble skrevet i midten av november 2014, betyr det at bankene vil kunne heve renten på lån i ikke mer enn halvannen måned, siden nye regler trer i kraft i 2015. Fra 1. januar vil en rekke renter på lån være begrenset ved lov. Innovasjonene vil påvirke pantelånere, mikrofinansorganisasjoner og banker.
Dessuten, som den autoritative forretningsavisen Kommersant skriver, beregnes disse indikatorene separat for:
- banker;
- mikrofinansorganisasjoner (MFOs);
- kredittforbrukerkooperativer;
- forbrukerkooperativer for landbrukskreditt;
- pantelånere.
Dermed begynte Russlands sentralbank å regulere hele kostnaden for lånet, inkludert renter, forsikring og alle provisjoner. Begrensningen av denne parameteren er introdusert av de tilsvarende endringene i loven "Om forbrukslån", som ble vedtatt for omtrent et år siden i slutten av 2013.
Avisen bemerker at de nye endringene ble vedtatt for ganske lenge siden, men det var ingen spesifikke absolutte verdier for de maksimale utlånsrentene for hele lånekostnaden.
Banker som utsteder forbrukslån med høyere rente enn det som kreves, risikerer derfor å miste lisensen eller få andre sanksjoner fra regulatoren.
Regulatoren bemerker at rentespredningen er svært stor mellom ulike kredittinstitusjoner. Derfor vil også maksrentene på lån fra 1. januar 2015 være ujevne avhengig av lånetype og lånetid. Hvilke tall kan forbrukerne forvente fra det nye året?
For eksempel, lån utstedt i kjøpesentre og butikkjeder, vil den maksimale verdien av den totale kostnaden for lånet variere fra 34,688% til 59,939%, avhengig av lånebeløpet og lånetiden. Billån med bil som sikkerhet kan ikke koste mer enn 20,32-31,215 %. Ikke-målrettede forbrukslån i deres maksimale verdier vil variere fra 21.381 til 46.795%.
Når det gjelder mikrofinansinstitusjoner, er grenseverdiene til PSC 914,785%. En så høy bar er typisk for små lønningslån, som tradisjonelt har svært høye renter.
Den kritiske verdien av PSC for pantelånere vil være 86,117 % (sikkerhet er en bil) og 233,19 % per år hvis noe annet brukes som sikkerhet.
Totale låneverdigrenser vil bli oppdatert kvartalsvis.
Kredittkortgrensene vil variere fra 22,415 % til 34,616 %.
Ifølge nettstedets redaktører vil mange banker bli tvunget til å revurdere renten på tilbudene sine. Spesielt er hele kostnaden for lånet for en mobiltelefon tatt på et renessanselån 69,2 %, noe som betydelig overskrider det maksimale nivået som er tillatt siden 1. januar 2015 på 54,939 %.
Bankene vil ikke lenger kunne belaste kundene for mye penger i form av renter, noe som generelt sett vil ha en positiv innvirkning på utlånsmarkedet. Selv om lånerentene fortsatt er svært høye.
Lån utstedes på nyåret 12. januar. Før denne datoen tok hele landets banksystem (med unntak av minibanker) ferie. Til hvilke priser vil det være mulig å få lån i 2015?
Lånekostnad i 2015
Eksperter rapporterer for det meste en økning i prisen på lån i 2015. Dette skyldtes hovedsakelig økningen i styringsrenten til Russlands sentralbank til 17 %. Følgelig bør lånekostnadene øke proporsjonalt. Situasjonen påvirkes også av krisesituasjonen i økonomien, eksterne og interne sanksjoner, samt andre forhold.
Det er verdt å merke seg at tilbake i 2013 nådde forfalte lån allerede 15 %. Derfor vil utvidelsen av utlån i 2014 og økningen i lånerentene i 2015 føre til en økning i denne indikatoren.
Nedgangen i husholdningenes inntekter har faktisk ført til overskridelse av et kritisk nivå. I følge forskning bruker låntakere over 50 % av den totale inntekten på lån.
Innbyggere som har tenkt å ta opp lån i 2015, får mye dårligere forhold enn låntakere som tok opp lån i 2013–2014. Dette er påvirket av negative økonomiske trender, en nedgang i inntekt, stigende priser, et fall i rubelkursen og en betydelig økning i refinansieringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen.
De gjennomsnittlige lånerentene i 2015 har nå nådd:
- nesten 28% per år for beløp opp til 500 tusen rubler med en lånetid på tre måneder;
- nesten 24% for et lånebeløp på opptil 3 millioner rubler.
Boliglån har steget til ublu 30 %, selv om man i enkelte banker fortsatt kan få et boliglån på 13–17 %. For eksempel er prisen:
- i Promsvyazbank - 16,5%;
- i Sudostroitelny - 16,9%;
- hos Renaissance Credit Bank - 15,9%;
- i Ergobank er det 13 %.
Mange banker venter på å se hvordan større finansinstitusjoner vil oppføre seg, spesielt Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa Bank eller VTB24.
Sberbank lånerenter 2015
Spesielt Sberbank uttalte at den minimalt ville vende seg til midlene til sentralbanken i Russland på grunn av dens uforutsigbarhet. Ny kurs: prøv å tiltrekke flere midler fra befolkningen ved å øke rentene på innskudd. I tillegg besluttet bankens ledelse å begrense inntjeningen ved å redusere marginen (forskjellen mellom lånerenter og innskuddsrente). Hvis tallet tidligere var 6 %, vil det fra nå av falle til 5 %.
Det er verdt å merke seg at et så lavt tall bare er mulig for store universelle banker. Når det gjelder finansinstitusjoner som utelukkende spesialiserer seg på utlån, er marginen deres tvunget til å være opptil 25% - risikoen for manglende tilbakebetaling og forsinkelser i betalinger er høy.
Sberbank annonserte boliglånsrenter på opptil 15 % hvis:
- lånebeløpet vil overstige 4 millioner rubler;
- Lånetiden vil være inntil 30 år;
- Avtalen vil bli behandlet gjennom partnere.
Med et mindre beløp vil satsen øke med bare 1 %, i mangel av en livs- og helseforsikringskontrakt for den som tar lånet – med ytterligere 0,5 %.
På dette stadiet kan Raiffeisenbank, VTB24 og Khanty-Mansiysk Bank også inkluderes i 2015-låneratingen i boliglånsbransjen. Alle tilbyr fortsatt ganske gunstige lånerenter for boliglånsprogrammer, som ligger i området 14–20%.
Sberbank selv erklærte sin intensjon om å fortsette å låne ut til sine boliglånskunder selv med tap. Noen andre utlånsprogrammer (spesielt billån) vil imidlertid fortsatt måtte stenges eller reduseres betydelig. Vilkårene for å gi lån vil også bli strengere, for eksempel vil størrelsen på forskuddsbetalingen ved søknad om boliglån øke.
Den russiske føderasjonens sentralbank kunngjorde maksimale renter på lån
Den russiske føderasjonens sentralbank innførte visse begrensninger på visse lån på lovnivå fra 1. januar 2015. Denne innovasjonen vil først og fremst ramme banker og kredittinstitusjoner.
Det vil si at i 2015 begynte Russlands sentralbank å regulere hele kostnaden for lån i 2015. I tillegg til renten inkluderer den også forsikring med provisjoner. Banker som begynner å utstede lån til priser som er oppblåst i forhold til denne verdien kan bli underlagt straffer eller til og med miste lisensen.
Marginalrenten vil bli beregnet basert på markedsgjennomsnittet pluss ytterligere en tredjedel. Generelt vil grenseverdiene variere avhengig av lånetype, volum og løpetid.
- Lån utstedt av kommersielle virksomheter kan ikke overstige en maksimal sats på 60 %.
- Maksimum for et billån med bil som sikkerhet er satt til 31 %.
- Forbrukslån vil være begrenset til en rente på 46,8 %.
- Maksimalrenten for kortsiktige lønningslån var begrenset til 915 %.
- For pantelånere vil maksimum være 86 % for autosikkerhet og 233 % for annen sikkerhet.
- Maksimal terskelen for kredittkort er satt til opptil 34,6 %.
Som et resultat vil denne innovasjonen tvinge bankene til å redusere noen av de kunstig høye rentene, selv om de publiserte rentene fortsatt er ganske høye. Maksimalverdiene av totalrenten på lån i 2015 vil bli justert kvartalsvis.
Vil rentene på tidligere utstedte lån øke?
Dette spørsmålet bekymrer mange låntakere som tok opp lånene sine før 2015. For det første har de innbyggerne som har inngått låneavtaler med en "flytende" rente grunn til bekymring. Med denne typen utlån er gjeldende rente knyttet til refinansieringsindikatoren til Russlands sentralbank. Det endrer seg avhengig av svingningene hans.
På grunn av økningen i refinansieringsrenten til 17 %, kan også lånerentene øke. Men hvis sentralbanken nedjusterer dagens rente i første eller andre kvartal 2015, vil også rentene gå ned.
Ekspertuttalelser, prognoser og forventninger
Situasjonen nå er slik at den tidligere vurderte høye utlånsrenten på 20 %, på nyåret 2015, med sentralbankens styringsrente på 17 %, kan anses som nærmest preferanse. Økningen i lånerentene i 2015 vil ifølge eksperter være utbredt. De som ikke hadde tid til å ta opp lån til de "gamle" rentene vil bli satt under vanskeligere forhold.
For eksempel, hvis satsen for billån tidligere startet på 16 %, begynner den nå på 21–22 % - de samme 17 % av sentralbanken i Den russiske føderasjonen pluss bankens "fordel", som i de fleste tilfeller er 4– 10 %.
Ifølge eksperter kan vi ikke unngå prisveksten på boliglån i 2015. Den gjennomsnittlige boliglånsrenten i 2015 begynte å vokse jevnt siden midten av 2014 og vil fortsette å vokse i 2015.
De mest optimistiske prognosene på dette området er 13–16 %, mens skeptikere spår 15–17 %. Riktignok påpeker eksperter at den endelige prisen vil avhenge av en rekke parametere: forskuddsbetaling, lånetid, betalingsplan og, selvfølgelig, på valget av kreditorbanken.
Vilkårene for at bankene skal være villige til å gi lån vil også bli strengere. For eksempel vil bankene være spesielt oppmerksomme på kundens inntekt, tidspunktet for hans kontinuerlige arbeid i siste instans, den dokumenterte inntektsbeløpet, en god kreditthistorie, etc. Høye renter på lån i 2015 vil gjøre ikke bare låntakere, men også bankfolk tenker seg om to ganger.
- Hvis du likevel bestemmer deg for å ta opp lån i 2015 (for eksempel omstendigheter tvinger deg til dette), anbefaler vi deg å lese teksten i låneavtalen spesielt nøye. Til tross for at selve kontrakten kan være ganske omfangsrik, og betingelsene for å studere den ikke er helt egnet.
- Vi anbefaler på det sterkeste at du er spesielt oppmerksom på kontantbetalingsplanen. Det vil være nyttig å bruke en kalkulator og beregne om betingelsene som tilbys deg samsvarer med de som er oppgitt tidligere.
- Vær oppmerksom på nøyaktigheten av definisjonene av "rente" eller "overbetaling", provisjoner og andre kontroversielle spørsmål, for eksempel påleggelse av unødvendige forsikringsforpliktelser.
- Før du søker om lån, for eksempel for de samme husholdningsapparater, bør du studere alle tilbudene på markedet nøye og velge det mest optimale for deg selv. Prøv å finne ut sammenlignende data fra konsulenter; de har vanligvis den nødvendige informasjonen.
Utvalget inkluderer TOP 30 banker. Dataene presenteres uten å ta hensyn til transaksjonene til Sberbank PJSC på grunn av den senere fristen for rapportering på skjemaer 0409128 "Data om vektede gjennomsnittlige renter på midler levert av en kredittinstitusjon" og 0409129 "Data om vektede gjennomsnittlige renter på tiltrukket midler av en kredittinstitusjon" i samsvar med bankens direktiv Russland datert 12. november 2009 nr. 2332-U "På listen, skjemaer og prosedyre for å sammenstille og sende inn rapporteringsskjemaer for kredittinstitusjoner til sentralbanken i Den russiske føderasjonen" og er beregnet på operasjonell analyse av situasjonen i kreditt- og innskuddsmarkedet.
Lån til privatpersoner personerLovlige lån personerFysiske avleiringer personer Lovlige innskudd personer
| Måned | Gjennomsnittlig lånerente | Gjennomsnittlig rate over 1 år |
| januar | 29,28% | 22,63% |
| februar | 28,94% | 23,52% |
| mars | 27,44% | 24,55% |
| april | 26,43% | 22,53% |
| Kan | 29,16% | 21,68% |
| juni | 27,00% | 20,44% |
| juli | 26,89% | 20,13% |
| august | 26,11% | 19,55% |
| september | 25,24% | 19,22% |
| oktober | 25,71% | 19,12% |
| november | 25,50% | 18,71% |
| Måned | Opptil 1 år (inkludert "på forespørsel") | Inkludert SMB | For alle lån over 1 år | Inkludert SMB |
| januar | 19,82% | 18,91% | 17,35% | 18,22% |
| februar | 18,34% | 19,06% | 16,82% | 17,87% |
| mars | 17,91% | 19,16% | 17,00% | 17,58% |
| april | 17,19% | 18,96% | 16,04% | 17,86% |
| Kan | 16,05% | 18,62% | 16,51% | 17,82% |
| juni | 15,62% | 18,22% | 15,85% | 17,10% |
| juli | 14,70% | 17,78% | 15,77% | 17,29% |
| august | 14,33% | 17,55% | 14,97% | 16,63% |
| september | 14,03% | 17,17% | 15,06% | 16,29% |
| oktober | 13,72% | 17,12% | 14,55% | 15,52% |
| november | 13,83% | 16,88% | 14,74% | 16,47% |
| Måned | Kreve depositum | Opptil 1 år uten "on demand" | Opptil 1 år, inkludert "on demand" | Over 1 år |
| januar | 5,81% | 15,70% | 14,70% | 15,01% |
| februar | 4,75% | 14,23% | 13,05% | 15,33% |
| mars | 3,63% | 13,31% | 12,41% | 12,55% |
| april | 3,00% | 12,85% | 11,89% | 12,11% |
| Kan | 2,17% | 11,96% | 10,87% | 11,72% |
| juni | 2,30% | 11,41% | 10,41% | 11,25% |
| juli | 1,69% | 10,66% | 9,78% | 10,84% |
| august | 2,10% | 10,22% | 9,29% | 10,45% |
| september | 2,11% | 9,91% | 9,13% | 10,29% |
| oktober | 1,98% | 9,82% | 9,14% | 10,08% |
| november | 2,22% | 9,63% | 8,96% | 10,15% |
| Måned | Gjennomsnittlig innskuddsrenteopptil 1 år (inkludert "på forespørsel") | Gjennomsnittlig rate over 1 år |
| januar | 15,21% | 13,64% |
| februar | 13,48% | 13,78% |
| mars | 13,30% | 13,17% |
| april | 12,88% | 12,45% |
| Kan | 11,49% | 11,69% |
| juni | 11,05% | 11,33% |
| juli | 10,38% | 11,73% |
| august | 9,83% | 10,50% |
| september | 9,94% | 10,99% |
| oktober | 9,99% | 10,87% |
| november | 10,13% | 9,97% |
Sberbank-data ble ikke brukt i beregningene. De ville forbedre dataene, fordi... alle priser i Sberbank er under disse gjennomsnittene, noe som ikke er overraskende. For ikke så lenge siden besto overskuddet til hele banksystemet vårt i 9 måneder av 2015 av overskuddet til banken hans. Alt er bra med dem, men mange andre har det ikke så bra, spesielt små kredittinstitusjoner som tiltrekker seg penger fra befolkningen på 20-25% høyere enn angitt i tabellene. Alt dette skyldes mangel på likviditet. I januar 2015 trakk en rekke banker til seg penger til 20% per år, men her den gjennomsnittlige "sykehustemperaturen", spesielt siden utvalget inkluderte banker bare fra TOP-30, hevet de rentene mindre aggressivt.
Etter å ha sett på alle dataene, vil den oppmerksomme leseren se at det er en trend mot lavere renter, selv om det for lån ikke er like intenst som for innskudd. Til tross for det vanskelige året, vokste innskuddsmarkedet for både juridiske personer og enkeltpersoner med mer enn 20 %.
| Dato | Rubelinnskudd fra juridiske personer. personer, billioner rubler | Innskudd i utenlandsk valuta fra juridiske personer. personer, billioner rubler | Rubel innskudd av enkeltpersoner. personer, billioner rubler | Innskudd i utenlandsk valuta fra enkeltpersoner personer, billioner rubler |
| 01.01.2014 | 5,598 | 2,298 | 13,985 | 2,953 |
| 01.02.2014 | 5,587 | 2,430 | 13,424 | 3,251 |
| 01.03.2014 | 5,821 | 2,774 | 13,496 | 3,390 |
| 01.04.2014 | 5,737 | 2,830 | 13,202 | 3,352 |
| 01.05.2014 | 6,237 | 2,858 | 13,469 | 3,326 |
| 01.06.2014 | 6,469 | 2,921 | 13,503 | 3,235 |
| 01.07.2014 | 6,187 | 2,804 | 13,678 | 3,176 |
| 01.08.2014 | 6,304 | 2,742 | 13,790 | 3,423 |
| 01.09.2014 | 6,449 | 2,818 | 13,923 | 3,451 |
| 01.10.2014 | 6,344 | 3,170 | 13,855 | 3,524 |
| 01.11.2014 | 6,800 | 3,649 | 13,822 | 3,971 |
| 01.12.2014 | 6,710 | 4,131 | 13,778 | 4,426 |
| 01.01.2015 | 6,566 | 4,586 | 13,699 | 4,983 |
| 01.02.2015 | 6,800 | 5,393 | 13,511 | 5,981 |
| 01.03.2015 | 6,354 | 5,020 | 13,883 | 5,330 |
| 01.04.2015 | 6,401 | 4,646 | 14,046 | 5,146 |
| 01.05.2015 | 6,733 | 4,106 | 14,502 | 4,738 |
| 01.06.2015 | 6,610 | 4,041 | 14,560 | 4,913 |
| 01.07.2015 | 6,446 | 4,408 | 14,793 | 5,194 |
| 01.08.2015 | 6,750 | 4,783 | 14,969 | 5,512 |
| 01.09.2015 | 6,773 | 5,453 | 14,989 | 6,246 |
| 01.10.2015 | 7,022 | 5,505 | 15,066 | 6,261 |
| 01.11.2015 | 7,508 | 5,365 | 15,145 | 6,113 |
| 01.12.2015 | 7,394 | 5,620 | 15,338 | 6,242 |
Dette indikerer tilstedeværelsen av gratis penger, som investorer ønsker å motta renter som har blitt mer interessant. De. den negative situasjonen i økonomien, som har forårsaket en økning i rentene, lar på den ene siden innbyggerne tjene penger (selv om dette også er et stort spørsmål, siden alle disse økte rentene blir kompensert av økte kostnader i fremtiden), på på den annen side reduserer denne illusoriske muligheten forretnings- og investeringsaktivitet. Dobbel slag. Hva har dette med mønsteret å gjøre – negative hendelser i økonomien gir opphav til andre og oppsummerer effekten. Derfor vil lønnsomme innskudd fortsatt komme tilbake for å hjemsøke deg. Men la oss ikke snakke om det.
Jeg var fornøyd med dynamikken i utenlandsk valutainnskudd. Over 2 år, en økning på 120 %. Likevel kan du ikke lure folk, det er mange erfarne mennesker som forstår at i det lange løp fungerer "kjøp og hold"-dollarmodellen.
Lån, takster ser ut til å være akseptable, men 1 av 10 bedrifter som søker får lån Situasjonen er bedre med billån, det utstedes også varelån, men forbrukslån har også gått betydelig ned. I det store og hele fungerer utlån på halv kapasitet, eller enda verre. Av dette blir det klart at bankene ikke har hastverk med å gi bort pengene de samlet inn, men i stedet løser sine egne problemer.
Hele banksystemet har globale problemer. Når rubelen svekkes, øker risikoen for å øke refinansieringsrenten. For øyeblikket er det ikke en veldig god beslutning for sentralbanken å heve kursen, men neste gang valutaen hopper slik, kan det hende de gjør det. Da kan alt arbeidet med å stabilisere kreditt- og pengemarkedene gå i vasken. I dag er maksrenten på innskudd i forretningsbanker for privatpersoner 12,6 %, og gjennomsnittet er rundt 10 %. Det ble registrert en generell nedgang i ratene sammenlignet med desember. Det var en liten økning i rentene sammenlignet med november, fordi på slutten av 2015 var mange innskudd i ferd med å gå tom, og noen banker tiltrakk seg aktivt lån for det nye året.
En ytterligere nedgang i lønnsomheten til innskudd vil tvinge flere og flere investorer til å studere aksjemarkedsinstrumenter, men det er neppe verdt å håpe på noen drastiske endringer. Det største problemet er nok at det samme er en langsiktig investering av penger, og under forhold med konstant endring er det lettere å ha en kortsiktig investering. Her kan forklaringene være forskjellige, forfatteren mener at generelt er markedet ganske enkelt magert i forhold til de tilgjengelige mulighetene, men de samme stadig forekommende endringene kan endre, og uventet, innbyggernes økonomiske preferanser. Et veldig dynamisk miljø, så mange hendelser skjer i løpet av en uke som kan endre maktbalansen betydelig, så i den nåværende virkeligheten er prognoser meningsløse, bare den riktige reaksjonen er viktig.
