Bir ipotek almayı düşünen ve ilginç kredi teklifleri bulmak için periyodik olarak piyasayı inceleyenler, muhtemelen devlet destekli bir ipotek olduğunu duymuşlardır. Nedir? Devlet destekli ipoteğe kimler hak kazanır?

Bu yazımızda devlet destekli ipoteğin ne anlama geldiğini, kimlerin başvurabileceğini ve projeye hangi bankaların dahil olduğunu anlatacağız.

Devlet destekli ipotek - bu ne anlama geliyor?

Nüfusun yaşam standardını ve bankaların mevcut faiz oranlarını inceleyen Rus hükümeti, vatandaşları kendi yaşam alanlarını satın almaya teşvik etmek için sürekli olarak yeni programlar geliştiriyor. Bu projelerden biri de devlet desteğiyle gerçekleşti.

Geçtiğimiz yılın Mart ayında cumhurbaşkanı, ipotek kredilerini daha uygun fiyatlı hale getirme programının bir parçası olarak faiz oranını %13'e düşüren bir kararname imzaladı. Bankaların kar kaybetmesini önlemek için devlet, kaybedilen geliri 20 milyar ruble tahsis edilen bir sübvansiyonla telafi etme sözü verdi. Yani aslında devlet bizim adımıza faizin bir kısmını bankaya ödüyor.

Daha sonra belgedeki oran yüzde 12'ye indirildi ve bugün 2017'de Sberbank'tan devlet desteğiyle yüzde 11,4 oranında daire satın alınabiliyor.

Hükümetin kararının ikinci önemli hedefi de var: Pek çok bankanın konut kredisi oranlarını %20 artırdığı 2016 krizinin ortasında satışları gözle görülür şekilde düşen geliştiricileri desteklemek.

“Devlet destekli ipotek” programının şartları

Program ne zamana kadar geçerli olacak? Şu anda program yeniden uzatıldı; 2020 yılına kadar çalışacağı bilgisi var.

Program ancak Merkez Bankası'nın yüzde 9,5'e indirmesi halinde planlanandan önce tamamlanabilir ama görünen o ki bu bizi tehdit etmiyor.

Devlet desteğiyle kimler ipotek alabilir?

Bugün, devlet programının borçlu türü konusunda herhangi bir kısıtlaması yoktur - ülkemizde resmi olarak çalışan her Rusya Federasyonu vatandaşı indirimli oran için başvurabilir.

Borçlulara yönelik kısıtlamalar projeye katılan bankaların kendileri tarafından belirlenebilir, ancak bunlar yalnızca kredi kuruluşunun gereklilikleri ve kanunla belirlenen koşullarla ilgilidir.

Devlet ipotek destek programı 2017: koşullar

Devlet destekli ipotek, 220 Sayılı Hükümet Kararında belirtilen, onu elde etmek için gerekli koşulları gerektirir:

• İpotek kredileri yalnızca birincil konutlar ve inşaat halindeki mülkler için verilmektedir. Devlet destekli ipotekler ikinci konut için geçerli değildir!
• Giriş ücreti %20'den az olmamalıdır;
• İpotek kredisinin para birimi yalnızca rubledir;
• Borçlunun (ve varsa ortak borçlunun) zorunlu hayat sigortası ve teminata tabi olarak kredi oranı %12'yi geçmemelidir;
• Maksimum ipotek süresi 30 yıldır;
• Ödeme türü – yalnızca (eşit ödemeler);
• Bankanın sözleşme süresi boyunca borç tutarını artırma hakkı yoktur.

Devlet destekli ipotek: katılımcı bankalar

Maliye Bakanlığınca tescil edilen bankaların listesi yaklaşık 50 kuruluştan oluşmaktadır. Devlet destek programı kapsamında kredi vermeye hazır bankaların tam listesi Maliye Bakanlığı tarafından onaylanarak kurumun resmi internet sitesinde yayınlanıyor. Listede yer alan bankaların birçoğu hükümet onayı almamış ya da program kapsamında yalnızca belirli bölgelere kredi veriyor.

2017 yılında devlet destekli kredilerin %100'ü, sermayesinde devlet payı olan veya bir şekilde hükümet tarafından kontrol edilen bankalar tarafından verilmektedir:

• Sberbank
• Rosselhozbank
• VTB24
• Delta Kredisi
• Raiffeisen
• Gazprombank
• Moskova Sanayi Bankası
• Rosevrobank
• Primsotsbank
• MTS Bankası vb.

Devlet desteğiyle ipotek nasıl alınır?

Bir banka ile kredi sözleşmesi imzalayabilir ve 2017 yılı boyunca ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz.

Borçluların belgeleri toplamak ve devlet destekli ipoteğe katılmak için hâlâ bolca vakti var. Onay almanız durumunda evrakları hazırlamakta gecikmeyin. ve işlemin uygulanması. Gelecekte oranlar yalnızca artacak, dolayısıyla devlet ipoteklerinin yüzde 3 olmasını beklememelisiniz. devlet desteğiyle de bir masaldır.

Belgeler nasıl daha hızlı alınır? Ek bir ücret karşılığında zamandan tasarruf edin, geliştiricilerle doğrudan iletişime geçin veya kredi komisyoncularıyla iletişime geçin.

Örnekler

Örnek olarak, birkaç banka için ipoteklerin devlet desteğiyle hesaplanmasını öneriyoruz.

Sberbank

2016 yılında Sberbank'ta devlet destekli bir ipotek, ana koşulların programlandığı bir kredi hesaplayıcı kullanılarak hesaplanabilir: peşinat tutarı, faiz oranı, annelik belgesi kullanma olasılığı vb.:

Sberbank'ın resmi internet sitesinde devlet destekli ipotekler bölgeler için 3 milyon ruble, Moskova, Moskova Bölgesi, St. Petersburg ve Leningrad bölgesi için ise 8 milyon ruble ile sınırlı.

Sberbank'ta 2016 yılı için devlet desteğiyle ipotek hesaplanırken, hesap makinesinde şu sütunu görebilirsiniz: alıcının maaşı veya genel koşullar. Bu program, bu durumun önemli olmadığı tek programdır. Yani Sberbank'a 21-75 yaş arası, en az 6 ay iş tecrübesi olan herkes başvurabiliyor.

VTB24

Devlet destekli ipotekler aynı oranda verilmektedir - yıllık% 11,4. Başvuru koşulları programın gerekliliklerine uygundur: %20 peşinat, kredi vadesi - 30 yıla kadar, maksimum tutar - ikamet bölgesine göre 3 ve 8 milyon.

Tek fark sadece 2 belge ile kayıt yapılabilmesidir ancak giriş ücretinin en az %40 olması gerekmektedir.

Moskova Sanayi Bankası

Minbank'ta devlet destekli bir ipoteğin genel faiz oranı koşullarından bazı farklılıkları vardır:

• Maaş projesine katılanlar %20 katkı payı ile %11,39, %40 katkı payı ile %11,3 oranında maaş alma hakkına sahiptir.
• Genel Şartlı Müşteriler %20 katkı payı ile %11,49, %40 katkı payı ile %11,4 oranında ihraç edilmektedir.
• İndirimli belge paketi (2 belge) ve %50 katkı payı ile kayıt yaptırırken yıllık %11,9 oranında bir oran uygulanır.

Borçluların yaşlarındaki bir farklılık daha: Banka Bakanlığı 22 ila 65 yaş arasındaki kişilerin başvuru yapmasına izin veriyor.

Banka hesabı açmak giderek daha popüler bir hizmet haline geliyor. Ve sadece ticari şirketler arasında değil. Birçok serbest çalışan bireysel girişimciler açar ve aynı zamanda nakit yönetimi hizmetlerine de ihtiyaç duyar. Bugün hangi bankanın onları daha samimi karşılayacağını konuşacağız.

Tüzel kişiler için

Tinkoff çevrimiçi yazarkasa

Çevrimiçi yazarkasalar 2016 yılında Rusya'da tanıtıldı. Yazar kasa ekipmanının yeni formatına geçişin iki dalgası halihazırda tamamlandı ve üçüncüsü 2019'da sona erecek. Bu yazımızda kimlerin çevrimiçi yazarkasa kullanması gerektiğini ve Tinkoff'un hangi koşulları sunduğunu konuşacağız.

Tüzel kişiler için

LLC Hesabı

Limited şirket (LLC), küçük işletme organizasyonunun ana biçimlerinden biridir. Yasanın sizi bir LLC için cari hesap açmaya zorlamamasına rağmen, pratikte onsuz yapmak oldukça zordur. Bu konuyu daha detaylı konuşalım.

İyi tavsiye

Bir kredi yöneticisini görmek için sıraya girmek can sıkıcı ve zaman alıcıdır, özellikle de banka ofisini birkaç kez ziyaret etmeniz gerekiyorsa. Bu yazımızda kredi başvurusu yaparken kuyruklardan nasıl kurtulabileceğinizi ve sinir hücrelerini nasıl kurtarabileceğinizi konuşacağız.

• Kim daha iyi

  Levoberezhny, ipotek segmentindeki büyüme yoğunluğu açısından ilk 3 banka arasında yer alıyor

  Mart ayı sonunda Novosibirsk bankası Levoberezhny, konut kredileri segmentindeki büyüme yoğunluğu açısından Büyük Mortgage Ligi'nin yerli kredi kuruluşları sıralamasında ikinci sırada yer aldı. Rusipoteka ajansına göre Levoberezhny CB, geçtiğimiz ay ipotek segmentinde geçen ay ile karşılaştırıldığında %70'in üzerinde büyüme elde etmeyi başardı.

  13 Mayıs 2019

• Yeni ürün

  Ak Bars Bank İslami konut kredisi sunuyor

  Ak Bars Bank, İslami yaşam tarzını tanımlayan bir dizi yasal norm ve davranış kuralı olan şeriata uygun yeni bir ipotek ürünü geliştirdi. Gayrimenkul, ipotek sözleşmesinin tüm süresi boyunca sabit bir fiyatla taksitli olarak satılmaktadır. Müşteriler bankaya eşit ödemelerde bulunur.

  07 Mayıs 2019

• Oranlardaki değişiklikler

  Plus Bank'ta konut kredilerinin fiyatları düştü

  Plus Bank'ta bitmiş konut satın almak için kredi, inşaat halindeki nesneler için yıllık% 8,75 oranında yıllık% 9 oranında verilebilir. Son oran, daha önce alınan konut kredilerinin refinansmanı hizmeti için de geçerli olup, devlet destekli konut kredisi imkânı da sunmaktadır. Asgari kredi oranı

  16 Temmuz 2018

• Analitik

  Mortgage yeni bir düşük seviyeye ulaştı

  Nisan ayında konut kredilerinin ağırlıklı ortalama faizindeki düşüş devam etti. Merkez Bankası'nın basın servisi, yeni rekorun yüzde 9,57 olduğunu, Mart ayında ortalama oranın yüzde 9,64 olduğunu bildirdi. Mortgage kredileri, son üç ayda verilen ruble kredi hacminin dörtte birini oluştururken, ruble ipotek hacmi de gerçekleşti. Krediler istikrarlı bir şekilde büyümeye devam ediyor.

  05 Haziran 2018

• Oranlardaki değişiklikler

  Novikombank'ta ipotek oranı yıllık %8'e düşürüldü

  Novikombank'tan artık yıllık yüzde 8 faizle konut kredisi alınabiliyor. Bu oran, Novikombank'ın "maaş" müşterileri ve kredi kurumunun kurumsal müşterilerinin çalışanları için geçerlidir. İndirimli bir oran alabilmek için, borçlunun satın alınan nesnenin fiyatının en az %50'sini kendi fonlarından ödemesi gerekir. Minimum.

  20 Mart 2018

• Kim daha iyi

  Bank Saint Petersburg bölgesel bir ipotek lideridir

  IV. Rusya Mortgage Kongresi'nde Bank St. Petersburg, mortgage piyasasının “Bölge Lideri” olarak tanındı. Kredi kurumu 2017 yılında toplam 25 milyar ruble tutarında 11 binden fazla ipotek kredisi sözleşmesi yayınladı. Raporlama döneminde bu hacmin büyük bir kısmı (%90'dan fazlası) Kuzey başkenti ve Leningrad bölgesi sakinlerine dağıtıldı.

  14 Şubat 2018

• Oranlardaki değişiklikler

  Center-invest Bank ipotek kredilerini daha uygun fiyatlı hale getirdi

  Center-invest Bank yeni bir ipotek hizmeti geliştirdi. Artık bir kredi kurumunun müşterileri konut, arsa veya park alanı satın almak için yıllık% 8,75 oranında kredi alabiliyor. Maksimum kredi tutarı 2 milyon ruble, maksimum kredi süresi 10 yıldır. Mortgage hizmeti müşteriler için tasarlanmıştır

  08 Ekim 2017

• Oranlardaki değişiklikler

  Otkritie Bank ipotek faizlerini bir anda %1,5 düşürdü

  Yıllık %10, Otkritie Bank tarafından sağlanan ipotek programları için mevcut minimum orandır. Konut kredisi faizleri anında yüzde 1,25'ten yüzde 1,5'e düştü. Kredili konut satın alma programlarına yönelik asgari katkı şu anda Otkritie Bank'ın maaşlı müşterileri için %10 ve %15'tir.

  28 Haziran 2017

Rusların çoğu konut sorunlarını yardımla çözüyor.

Banka faiziyle uzun vadeli taksitler neredeyse anında ev sahibi olmanızı sağlıyor ancak 15-20 yıllık aylık ödemeler aileye ağır bir yük getiriyor. Bunun aslan payı banka karlarından oluşuyor: Sonuç olarak borçlu bir daire veya ev için 2-3 kat fazla ödeme yapıyor.

Ödeme yükünü azaltmak ve vatandaşların başlarını sokacak bir çatı bulmalarına yardımcı olmak için devlet, faiz iadesi olanağını sundu. Koşullarının özü ve 2019 yılında ipotek sübvansiyonlarının devam edip etmeyeceği aşağıda tartışılacaktır.

Devlet inisiyatifi ve yasal çerçeve

Nüfus için, 2015 yılında başlatılan yüzde 12 sübvansiyonlu devlet programı, imtiyazlı konut kredilerinde krize karşı popüler bir önlem haline geldi.

Ancak devlet aynı zamanda daha az önemli olmayan başka bir hedefin de peşindeydi: Birincil emlak piyasasını ayakta tutmak.

Geliştiriciler için yardım

2014'ün sonunda bankaların ipotek oranları keskin bir şekilde %12'den %17-20'ye yükseldiğinde, insanlar fahiş faiz oranlarından kredi almayı bıraktılar ve "birincil" piyasa çöküşün eşiğindeydi.

Mart 2015'e göre Hükümet Kararnameleri 13 Mart 2015 tarih ve 220 sayılı “Verilen konut (ipotek) kredilerinde gelir kayıplarının telafisi için federal bütçeden kredi kuruluşlarına sübvansiyon sağlanmasına ilişkin kuralların onaylanması üzerine” başlıyor. Bankalar yıllık 12 faizle ipotek vermeye başladı, aradaki fark devlet tarafından tazmin edildi.

2016 yılı sonuna kadar sübvansiyon sağlandı. Programın daha da uzatılması veya kapatılmasına ilişkin bir karar henüz hükümet düzeyinde alınmadı.

Sosyal destek programları

Devlet desteğine ilişkin düzenleyici çerçeve sunuldu hedeflenen programlar:

• valinin programları "Genç Aile";

Nüfusa konut satın alma konusunda yardım sağlarken, hükümet temsilcileri ve kredi kurumları sosyal yardım alanındaki federal yasalar, "İpotekler Hakkında Federal Yasa" ve bölgesel düzenlemeler tarafından yönlendirilmektedir.

Devlet programları

Federal hedef program "Konut" geniş bir Rus yelpazesinin yaşam koşullarının iyileştirilmesine yardımcı oluyor. Programın geliştirilmesinin başlatıcısı ve aynı zamanda ana küratörü Rusya Federasyonu Hükümeti'dir. Proje 2010-2020 yıllarına ait faaliyetleri içermektedir.

Vatandaşa ipotek desteği iki seçenek sunar:

programı "Rus bir aileye konut". “Uygun fiyatlı ve konforlu konut ve hizmetlerin sağlanması” devlet programına ek olarak hareket ediyor.

Projenin ana yönü, bireysel konut inşaatı segmentinde arsa tahsisi ile uygun fiyatlı ekonomik sınıf konutların inşasıdır. 25 milyon metrekareden fazla yaşam alanı inşa edilmesi planlanıyor.

Hedef nüfus grubu genç aileler, talep gören mesleklerde uzmanlar, 25-40 yaş arası vatandaşlardır.

Proje Rusya Federasyonu'nun 70 kurucu biriminde uygulanıyor. Kendi fonunuzu veya ipotek kredisini kullanarak arsalı bir ev satın alabilirsiniz.

İpotek "Genç Aile" programı 2016 – 2020 için. Aile kategorisine bağlı olarak devlet, yeni bir binadaki bir dairenin veya özel bir evin inşaatı/satın alınmasının maliyetinin %30'una kadar sübvansiyon sağlar. Sübvansiyon, dört kişilik bir aile için maksimum 1 milyon ruble ile sınırlıdır.

Gereksinimler başvuranlara:

• 35 yaşına kadar yaş;
• barınma ihtiyacı;
• kalan masrafı karşılayacak düzenli bir gelire sahip olmak.

Aile, eksik tutarı kendi fonlarından ödeyebilir veya ortak bankalardan ipotek alabilir. , VTB bu programın ana katılımcılarıdır.

Valinin projeleri "Genç Aile" konut ihtiyacı olan vatandaşlara bölgesel yardım sağlamak. Amaçlanan amaç federal yardım programına benzer.

Temel yardım şartları genç aileler için yerel olarak aşağıdaki noktaları içerir:

• çoğu bölgede başvuranların yaşı 35 olarak belirlenmiştir;
• maksimum ödeme 300-400 bin ruble;
• yardım formatı - konut satın alma veya konut kredisine faiz sübvansiyonu için bir sertifika.

İkamet ettiğiniz bölgedeki benzer projeler hakkında bilgi edinebilirsiniz belediyelerde ve SZN departmanlarında. Sınırlamaların da açıklığa kavuşturulması gerekir. Bazı bölgelerde federal sübvansiyonların olmaması durumunda 2019'da destek mümkündür.

Askeri ipotek veya sertifika, askeri personele ve bu kategoriye eşdeğer vatandaşlara konut sağlanmasında devlet yardımını sağlar:

• çalışanın departmanda en az 3 yıl er/memur olarak görev yapmış olması;
• Sertifikalar belirli bir amaç için verilmektedir. 2019'da maksimum 2.400.000 ruble;
• Askeri bir adam için ipotek, kredinin faizinin devlet tarafından sübvanse edilmesi anlamına gelir - askeri adam% 9,9'luk bir oran öder, geri kalanı devlet tarafından geri ödenir.

Kendi konutu olmayan veya iyileştirilmiş koşullara ihtiyaç duyanlar da yukarıdaki desteğe başvurmaktadır. Desteği yalnızca bir kez kullanabilirsiniz ve ordunun sertifika mı yoksa sübvansiyon mu arasında karar vermesi gerekir.

İpotek kullanımı. Annelik sermayesi fonlarını kullanma seçeneklerinden biri ailenin yaşam koşullarını iyileştirmektir. Üstelik bu hedef, ikinci çocuk üç yaşına gelene kadar sertifika fonlarını kullanmanıza olanak tanıyor.

Aile, ipoteğin bir kısmını ödemek veya ön ödemeyi kamu fonlarından ödemek için borç verenle bir anlaşma yapar. Daha sonra Emeklilik Fonu gerekli tutarı belirtilen hesaba aktarır.

Bu gayrimenkul edinme yönteminin ön koşulu, mülkün tescilinden sonraki 6 ay içinde her aile üyesine mülkiyet hisselerinin tahsis edilmesidir.

Temel program koşulları

220 Sayılı Kararın resmi olarak yürürlükten kaldırılması henüz gerçekleşmediğinden, ipotek kredileri için nüfusa devlet sübvansiyonu sağlama koşullarına daha yakından bakmakta fayda var:

Başka hiçbir kısıtlama veya koşul yoktur. Sorun farklı: Geçen yıl hükümet devlete tahsis etti. sübvansiyonların miktarı 20 milyar rublenin biraz üzerindedir. Bu miktar talebi karşılamaya yetmedi ve bankalar başvuru sayısını azaltmak için iç filtreler uygulamak zorunda kaldı.

Bu yılın yenilikleri

2019 yılında 31 Aralık 2022'den önce ikinci veya üçüncü bebeği dünyaya gelen aileler devletten sürprizler bekleyecek. Bu durumda, sadece sosyal sübvansiyonlardan değil, aynı zamanda önemli ölçüde indirimli faiz oranıyla krediyle konut satın alabileceğiniz bir ipotek programına katılma fırsatından da bahsediyoruz. Yıllık %6,00 faiz oranıyla büyük aileler aşağıdaki koşullar altında gayrimenkul satın alabilecek:

1. Program, 30 Aralık 2017 tarih ve 1711 sayılı Hükümet Kararı ile yürürlüğe girdi.
2. 01/01/2018 tarihinden sonra aileler indirimli tarifeden yararlanabilirler. daha önce ipotek almış olanların yanı sıra ikinci veya üçüncü bir bebekle doldurulacak, ancak 2018'de 2-3 çocuğun doğumundan sonra bunu yeniden finanse ettiler. İkinci durumda, başvuru sahiplerinin hayat, sağlık ve kaza sigortası sözleşmesi olması gerekir.
3. Devlet, ikinci çocuğunun doğduğu ailenin kredisini üç yıl süreyle sübvanse edecek. Çiftin üçüncü çocuğu olması halinde beş yıl boyunca devlet desteği alacak.
4. Bu program kapsamındaki maksimum ipotek tutarı 8.000.000 RUB'dur. başkent St. Petersburg'un yanı sıra Leningrad bölgesi ve Moskova bölgesi sakinleri için. Rusya'nın diğer bölgelerindeki aileler 3.000.000 rubleden fazlasına güvenemezler.
5. Kısmen devlet tarafından desteklenen bir ipotek başvurusunda bulunurken, satın alınan mülkün değerinin% 20,00'ine ulaşabilen bir peşinat ödemeniz gerekecektir.
6. Program şartlarına göre satın alınan konutun yalnızca birincil piyasadan olması gerekiyor.
7. Devletten gelen sübvansiyonlar yalnızca ipoteklerinin gerekli ödemelerini zamanında yapan borçlular tarafından alınabilecek.

Tercihli konut kredisi almanın diğer yolları

Bankalar müşteri sayısını artırmakla ilgileniyorlar, bu nedenle nüfus için gerçekten cazip olan kendi ipotek ürünlerini geliştiriyorlar:

1. Sberbank genç aileler için konut kredisi programları sunmaktadır. Yıllık oranlar %10,75 ile %11,5 arasında değişmektedir. İkinci çocuk doğuran/evlat edinen kadınların bitmiş veya yapım aşamasında konut satın almaları için programlar sunulmaktadır.
2. VTB-24%11 oranında ve minimum 600 bin ruble tutarında konut kredisi sunuyor.

Hemen hemen her kredi kuruluşunun devlet destekli konut kredisi programları bulunmaktadır.

AHML – “ipotek payını” hafifletme fırsatı

Devlet katılımıyla ticari yapı AHML (Konut İpotek Kredileri Ajansı) sübvansiyonlu ipoteklerin işlenmesinde doğrudan yer almamaktadır. Kuruluş, vatandaşların başvurabileceği ortak bankalarla işbirliği yapıyor.

Kriz zamanlarında, ipotek borçlularının ve diğer borçlu kategorilerinin borçlarının yeniden yapılandırılmasına yönelik çalışmalarda aslan payını AHML üstlendi. AHML aracılığıyla sorunlu “ipoteklere” yönelik devlet destek programı o kadar başarılı oldu ki, Ocak 2017'de değişen koşullarla 03/01/17 tarihine kadar devam etti.

Rusya emlak piyasasını desteklemeye yönelik "kriz" programının sonuçları cesaret verici olmaktan da öte görünüyor: 2018'de ipotek borçlularının sayısı %50 arttı, inşaat devam ediyor, insanlar yeni dairelere taşınıyor. Ama kendini tüketti. Bunun yerini yeni bir büyük ölçekli sübvansiyon biçiminin alıp almayacağını zaman ve ekonomik durum gösterecek.

Tercihli ipotek kredisi programlarının açıklaması için aşağıdaki videoya bakın:

Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 13 Mart 2015 tarih ve 220 sayılı Kararı “Federal bütçeden Rus kredi kuruluşlarına ve açık anonim şirket “Konut İpoteği Kredilendirme Ajansına” sübvansiyon sağlanmasına ilişkin Kuralların onaylanması hakkında verilen (satın alınan) konut (mortgage) kredileri (krediler) nedeniyle kaybedilen gelirin telafisi »

Yayın tarihi: 24.03.2015

Değiştirilme tarihi: 24.03.2015

Ekli dosya: pdf, 5.06 MB

RUSYA FEDERASYONU HÜKÜMETİ

ÇÖZÜNÜRLÜK

KURALLARIN ONAYLANMASI HAKKINDA

Rusya Federasyonu Hükümeti karar verir:

1. Verilen (satın alınan) konut (ipotek) kredileri (krediler) üzerindeki gelir kaybını telafi etmek için federal bütçeden Rus kredi kuruluşlarına ve açık anonim şirket "Konut İpotek Kredisi Ajansı"na sübvansiyon sağlanmasına ilişkin ekteki Kuralları onaylayın ).

2. Bu kararla onaylanan Kurallara uygun olarak sübvansiyonların sağlanmasına ilişkin harcama yükümlülüklerinin yerine getirilmesine yönelik mali destek, aşağıdaki masraflarla gerçekleştirilir:

"Ulusal Ekonomi" bölümünün "Genel Ekonomik Sorunlar" alt bölümü altında "2015 Federal Bütçesi ve 2016 ve 2017 planlama dönemi için" Federal Kanunun 21. maddesinin 1. bölümünün 10. paragrafı uyarınca sağlanan bütçe tahsisleri 11 milyar ruble tutarında bütçe harcamalarının sınıflandırılması;

2011 - 2015 yılları için federal hedef programı "Konut" tarafından sağlanan bütçe tahsisleri 9 milyar ruble tutarındadır.

Hükümet Başkanı

Rusya Federasyonu

D.MEDVEDEV

Onaylı

Hükümet kararı

Rusya Federasyonu

TÜZÜK

FEDERAL BÜTÇEDEN YARDIM SAĞLANMASI

RUS KREDİ KURULUŞLARI VE AÇIK ANONİM ŞİRKETLERİ

"KONUT KREDİSİ AJANSI" ŞİRKETİNE

İHRAÇ EDİLEN GELİR KAYIPLARININ TAZMİNATI İÇİN

(SATIN ALINAN) KONUT (KONUT) KREDİLERİ (KREDİLER)

1. Bu Kurallar, federal bütçeden Rus kredi kuruluşlarına ve açık anonim şirket "Konut İpotek Borç Verme Ajansı"na (bundan böyle kredi kuruluşları, Ajans olarak anılacaktır) tazminat sağlamak amacıyla sübvansiyonların sağlanmasına ilişkin hedefleri, koşulları ve prosedürü belirler. 1 Mart 2015 - 1 Mart 2016 tarihleri ​​​​arasında bireylere arsa veya inşaat halindeki konut binaları bulunan konut veya konut satın almak için verilen konut (ipotek) kredilerinden (krediler) elde edilen gelir kaybı. “Apartman binalarının ve diğer gayrimenkullerin ortak inşaatına katılım ve Federal Kanunun belirli yasama işlemlerinde değişiklik yapılmasına ilişkin” Federal Kanun hükümlerine uygun olarak ortak inşaata katılım sözleşmesi (belirtilen anlaşma kapsamında hak taleplerinin devredilmesine ilişkin anlaşma). Rusya Federasyonu” (bundan sonra konut binaları olarak anılacaktır) ve Ajans tarafından belirtilen süre boyunca edinilen bu tür krediler kapsamındaki talep hakları (krediler) (bundan sonra krediler (krediler, sübvansiyonlar) olarak anılacaktır) toplam 400 TL'ye kadar milyar ruble.

2. Sübvansiyonlar, Rusya Federasyonu devlet programının 2011 - 2015 yılları için "Konut" federal hedef programının uygulanması için Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı'na öngörülen şekilde sağlanan bütçe tahsisleri sınırları dahilinde aylık olarak sağlanmaktadır. Rusya Federasyonu vatandaşları için uygun fiyatlı ve konforlu konut ve hizmetlerin sağlanması" ve bu Kuralların 1. paragrafında belirtilen amaçlar doğrultusunda öngörülen şekilde onaylanan bütçe yükümlülüklerinin sınırları.

3. Kredi kurumlarının ve Ajansın gelir kayıplarını telafi etmek için, ihraç (satın alma) sırasında indirim sağlamaları nedeniyle Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 3,5 puanlık kilit oranı seviyesine kadar sübvansiyonlar sağlanmaktadır. bireylere yıllık yüzde 13 oranında kredi verilmektedir. Sübvansiyon dönemi, kredinin (kredinin) verildiği tarihten itibaren başlar, ancak 1 Nisan 2015'ten daha erken olmamak üzere, geçerliliğinin sona erme tarihine kadar.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranının yüzde 9,5'e veya daha düşük bir seviyeye düşürülmesi durumunda, sübvansiyonun sağlanmasına son verilir ve Rusya Federasyonu Hükümeti'nin kararı ile yeniden başlatılabilir.

4. Satış sözleşmeleri kapsamında birincil konut piyasasındaki bir tüzel kişiden bitmiş konut satın almak veya bir tüzel kişiden satın almak için bireylere verilen krediler (krediler) nedeniyle kaybedilen gelirin geri ödenmesi için kredi kuruluşlarına ve Ajansa sübvansiyonlar sağlanır. inşaat halindeki konut binaları, "Apartman binalarının ve diğer gayrimenkullerin ortak inşaatına katılım hakkında" Federal Yasa hükümlerine uygun olarak, ortak inşaata katılım anlaşması (belirtilen anlaşma kapsamında hak taleplerinin devrine ilişkin bir anlaşma) kapsamında ve aşağıdaki koşullar altında kredilerin (kredilerin) (bundan sonra kredi sözleşmesi (kredi sözleşmesi) olarak anılacaktır) sağlanmasına ilişkin anlaşmalara uygun olarak Rusya Federasyonu'nun belirli yasal düzenlemelerinde değişiklik yapılması hakkında:

a) kredi sözleşmesi (kredi sözleşmesi) 1 Mart 2015'ten daha erken olmamak üzere ruble cinsinden imzalanmıştır;

b) kredinin (kredinin) miktarı:

3 milyon rubleye kadar (dahil) - Moskova, Moskova bölgesi ve St. Petersburg hariç, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının topraklarında bulunan konutlar için;

8 milyon rubleye kadar (dahil) - Moskova, Moskova bölgesi ve St. Petersburg bölgelerinde bulunan konutlar için;

c) Borçlu, satın alınan konutun maliyetinin en az yüzde 20'sini masrafları kendisine ait olmak üzere ödemek zorundadır;

d) Borçlunun mülkiyetin tescilinden sonra kişisel sigorta ve konut sigortası sözleşmeleri yapması koşuluyla, kredi sözleşmesi (kredi sözleşmesi) tarafından öngörülen borç verme oranı yıllık yüzde 13'ü geçemez. Faiz oranı, kredinin (kredinin) tüm süresi boyunca kredi sözleşmesinde (kredi sözleşmesi) sabittir. Faiz oranındaki artışa yalnızca borçlunun kredi sözleşmesinde (kredi sözleşmesi) öngörülen sigorta koşullarına uymaması durumunda izin verilirken, sübvansiyon miktarı faiz oranındaki artışla orantılı olarak azaltılır. Kredi sözleşmesi (kredi sözleşmesi) kapsamındaki faiz oranının yıllık yüzde 13'ün altında belirlenmesi halinde, sübvansiyon yıllık yüzde 13 faiz oranı düzeyine göre sağlanır;

e) kredi sözleşmesinin (kredi sözleşmesi) geçerlilik süresi 362 aya kadardır;

f) Kredinin (kredinin) geri ödemesinin, kredi borcunun bakiyesini artırma imkanı olmaksızın, kredinin tüm vadesi boyunca (ilk ve son aylar hariç) eşit aylık (yıllık) ödemelerle yapılması.

5. Sübvansiyon almak için, kredi kuruluşları ve Ajans, bu Kuralların yürürlüğe girdiği tarihten itibaren 30 takvim günü içinde, Ek 1'e göre Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığına başvuruda bulunun ( (bundan sonra başvuru olarak anılacaktır) aşağıdaki belgelerin ekinde yer almaktadır:

a) 1 Mart 2016 tarihine kadar bir kredi kuruluşu tarafından aylık kredi (kredi) verilmesine veya 1 Mart 2016 tarihine kadar kredi (kredi) taleplerinin Ajans tarafından aylık olarak edinilmesine ilişkin bir program; Mayıs 2015'ten itibaren aylık en az 300 milyon ruble tutarında kredi (kredi) ihracı (iktisabı) için tahsis edilen asgari fon miktarı (bundan sonra program olarak anılacaktır);

b) kredi kuruluşunun ve Ajansın tüzel kişilik olarak devlet tescili hakkında bilgi ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilen bankacılık işlemlerini yürütme lisansının bir kopyası (kredi kuruluşları için);

c) kredi kuruluşunun ve Ajansın kurucu belgelerinin noter tasdikli kopyaları;

d) kredi kuruluşunun ve Ajansın başkanı ve baş muhasebecisi tarafından imzalanmış, mühürlü, sübvansiyonun devredilmesi gereken banka ayrıntılarını ve hesapları gösteren bir sertifika.

6. Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı:

a) bu Kuralların 5. paragrafında belirtilen başvuruları ve bunlara eklenen belgeleri, öncelik sırasına göre, Rusya Maliye Bakanlığı tarafından ciltlenmesi, sayfa sayfa numaralandırılması ve mühürlenmesi gereken özel bir dergiye kaydeder. Federasyon;

b) Başvurunun alındığı tarihten itibaren 15 iş günü içerisinde içerdiği bilgilerin eksiksizliğini kontrol eder;

c) Başvurularda belirtilen toplam fon miktarını analiz eder. Bu fon miktarı 400 milyar ruble'yi aşarsa, kredilerin (kredilerin) verilmesi (satın alınması) için planlanan başvuruda belirtilen fon miktarı, toplam kredi (kredi) tutarı 400 milyar rubleyi geçmeyecek şekilde orantılı olarak azaltılır. . Her kredi kurumu ve Ajans için hesaplanan fon miktarı, kredi kurumları tarafından kredi (kredi) verilmesi ve Ajans tarafından kredilere (kredilere) ilişkin alacakların (bundan sonra Kredi olarak anılacaktır) edinilmesi için tahsis edilen fonların limiti olarak belirlenir. fon limiti). Aynı zamanda programlar, kredilerin (kredilerin) verilmesi (satın alınması) için planlanan aylık fon miktarının en az 300 milyon ruble olacak şekilde ayarlanıyor. Başvurularda belirtilen toplam fon miktarı 400 milyar ruble'den az ise, fon limiti başvuruda belirtilen fon miktarına eşit olarak belirlenir ve bu Kuralların 5. paragrafında belirtilen başvuruların kabul edilmesi için son tarih uzatılır. bir sonraki takvim ayına kadar, bu Kuralların 5. paragrafında belirtilen süre içinde yapılan başvurular için fon limiti miktarı, bu Kuralların 7. paragrafında belirtilen durum dışında, daha fazla revizyona tabi değildir;

d) Ek 2'ye uygun olarak formdaki fon limiti tutarı hakkında kredi kuruluşuna ve Kuruma bildirim gönderir. Ekli takvim ile yapılan başvuru ve bildirim birlikte sübvansiyon sağlanmasına ilişkin bir anlaşma olarak kabul edilir. Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı tarafından kredi kuruluşu veya Ajans ile imzalanmıştır.

7. Kredi kuruluşları ve Kurum, kredi kuruluşunun verdiği aylık tutar ve kredilerin (kredilerin) aylık tutarı kadar, takvimde belirtilen tutardan az olmamak üzere aylık kredi (kredi) vermek (satın almak) zorundadır. Ajans tarafından satın alınan kredilerin Mayıs 2015'ten itibaren her kredi kurumu ve Ajans için aylık en az 300 milyon ruble olması gerekmektedir.

Bir kredi kuruluşu veya Ajansın belirtilen koşulları üst üste 2 ay boyunca ihlal etmesi durumunda, Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı, bu kuruluş veya Ajans için belirlenen fon limiti miktarını diğer kredi kuruluşları arasında yeniden dağıtma hakkına sahiptir. Daha önce fon ve Ajans limiti vardı.

8. Bir sübvansiyon almak için, kredi kurumu ve Ajans, en geç raporlama ayını takip eden ayın 10'uncu iş gününe kadar Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığına bir sübvansiyon alma başvurusu (bundan böyle başvuru) Ek No. 3'e göre formda.

9. Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı:

a) başvuruları, ciltlenmesi, sayfa sayfa numaralandırılması ve Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı mührü ile mühürlenmesi gereken özel bir dergiye öncelik sırasına göre kaydeder;

b) başvurunun alındığı tarihten itibaren 10 iş günü içerisinde, başvuruda yer alan bilgilerin eksiksizliğini kontrol eder ve sübvansiyon sağlamaya veya reddetmeye karar verir;

c) Belirlenen prosedüre uygun olarak, sübvansiyon sağlanmasına karar verildiği tarihten itibaren 5 iş günü içerisinde sübvansiyonu kredi kuruluşunun ve Kurumun hesabına aktarır.

10. Başvuruda sunulan bilgilerin bu Kurallar tarafından belirlenen şartlar ve koşullarla tutarsızlığı veya bunlarda yanlış bilgilerin bulunması nedeniyle bir sübvansiyon sağlamayı reddetme kararı verilirse:

a) Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı, bu kararın alındığı tarihten itibaren 10 iş günü içerisinde kredi kuruluşuna ve Kuruma böyle bir kararın alınmasının nedenlerini belirten bir bildirim gönderir;

b) Kredi kuruluşu ve Kurum, belirtilen bildirimin gönderildiği tarihten itibaren 15 iş günü içerisinde başvuruyu güncel bilgilerle yeniden sunma hakkına sahiptir.

11. Sübvansiyonların sağlanmasına ilişkin hedeflere, koşullara ve prosedüre uygunluğun kontrolü, Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı ve Federal Mali ve Bütçe Denetim Servisi tarafından gerçekleştirilir. Sübvansiyon verildiğini tespit eden, ihlalleri kredi kuruluşuna veya Kuruma bildirir.

12. Sübvansiyon alıcısının sübvansiyonun amaçlarını ve koşullarını ihlal ettiği tespit edilirse, kredi kurumu ve Ajans tarafından alınan fonlar, Rusya Federasyonu bütçe mevzuatında belirlenen şekilde iadeye tabidir ve bunlar Tüzük.