Der går en del rygter, og hver ekspert eller analytiker har deres eget synspunkt.
Sig det hvis årskursen falder fra 12 % til 8,6 %, og kunderne strømmer til banken- det er forbudt. For uanset hvor meget långiveren minimerer sin rente, skal potentielle låntagere som minimum kunne betale direkte for de købte kvadratmeter, hvilket ikke altid er muligt.
Renten på realkreditlån falder i 2015
Det politiske liv i vores land ønsker konstant at forbedre vores kommunale og boligforhold, nogle gange uden at være opmærksom på den reelle effektivitet af dets handlinger. For at en familie kan optage et realkreditlån, skal den som minimum kunne betale for lånet selv, men hvis en kvadratmeter bolig koster flere lønninger, så vil denne løsning naturligvis være uoverkommelig for almindelige borgere.
2015-renten står til at falde på grund af, at en ny forsikringslinje for låntagere og långivere er ved at blive indført. Det skyldes den prekære økonomiske situation og ustabile valutakurser. Ingen af parterne kan tage ansvar for den fremtidige tilbagebetalingstid, niveauet af stabil indkomst osv. For banken vil 2015-renten blive sat ned, da der indføres en ny forsikringsbegivenhed, hvis långiveren, hvis pengene ikke tilbagebetales, er tvunget til at sælge sikkerheden, men kursen vil naturligvis falde.
Størrelsen af en sådan forsikringsbegivenhed er lig med 10 % af ejendommens værdi. Derfor vil låntager ifølge den nye ændrede lovgivning kunne modtage det maksimale beløb med pant på ikke 80 %, men 90 %. For låntageren vil 2015-renten ikke kun være lavere, men han vil også modtage en forsikring i tilfælde af, at værdien af sikkerheden ikke længere afdrager prisen på hele lånet eller pengebeløbet fra salg af fast ejendom er ikke nok til at dække gælden. I dette tilfælde ophører kundens gældsforpligtelse med at være gyldig, og der indtræffer en forsikringsbegivenhed.
Hvis ændringerne af realkreditloven gennemføres med succes, vil fordelene kunne mærkes på begge sider. Banken vil holde op med at være så bange for og dets risici og lave gebyrer for dets tjenester vil kunne tiltrække endnu flere kunder. Ved at indføre et sådant program, forventer regeringen, at den samlede mængde af realkreditlån i 2015 vil stige med 740 tusind.
Fleksible forhold i jagten på kunden
Selvom 2015-renten stadig er meget langt fra det samme tal i udviklede lande (3-4%), men stadig 8,6% er ikke 13%. Og hvis der ikke er globale makroøkonomiske chok i løbet af året, så vil udstedelsen af realkreditprodukter stige. Renten på lånet i 2015 vil blive ledsaget af mere fleksible og gunstige lånebetingelser. Ændringerne vil reducere andelen af udbetalingen - det vil være et centralt punkt i boligoverkommelighed.
De nye betingelser vil gøre det muligt at købe fast ejendom selv uden udbetaling, selve nedsættelsen af satsen vil supplere reduktionen af omkostningerne ved bankernes realkreditudlån. Alt dette kan have en positiv indvirkning på vores befolknings boligvelfærd og give endnu mere nødvendig fast ejendom.
Den vanskelige økonomiske situation i landet medfører en forringelse af levevilkårene for borgerne. Arbejdsløsheden vokser, lønningerne falder, og derfor stiger russernes forfaldne gæld på tidligere optagne lån. Statistikere bemærkede, at enkeltpersoners kreditgæld i løbet af det seneste år (2014) steg med næsten 45%, og dette er ikke grænsen. Andelen af problemlån stiger hver dag. Allerede i dag har hver debitor i gennemsnit mere end ét udestående lån, det maksimale tal er op til sytten problemlån.
Hvad du skal vide for at undgå at blive debitor
Tag ikke et lån, hvis du ikke er sikker på din økonomiske situation. Hvis du drømmer om en ny bil, hvis pris er mange gange højere end din indkomst, er det bedre at tænke sig grundigt om - et sådant lån er klassificeret som upraktisk. Du bør heller ikke optage lån i denne periode uden bevis for indkomst. Satserne for dem vil være mange gange højere.
Hvis du beslutter dig for at optage et lån, så tag det i den valuta, du har indkomst i.
Målrettede lån anses for at være de mest rentable; deres satser er lavere end forbrugslån.
Hvis der opstår en forsinkelse, bør du ikke forsinke tid, men det er bedre straks at kontakte banken med en detaljeret forklaring af årsagerne til gælden. I dette tilfælde kan du prøve at gennemføre refinansieringsproceduren eller bede banken om at ændre parametrene for det optagne lån.
Men alle disse regler er mere velegnede til nye låntagere, dvs. dem, der bare tænker på at optage et lån. Og hvis du allerede har optaget et lån før og i den nuværende situation ikke kan betale det tilbage, hvad skal du så gøre i dette tilfælde?
Vi erklærer os selv konkurs
Det er netop vejen ud af den situation, som bliver tilbudt borgerne i den nærmeste fremtid, nemlig fra juli i år.
Ifølge det nye lovforslag, hvis en borger ikke kan betale et lån, har han ret til at gå til retten og skrive en erklæring, hvor han erklærer sig selv konkurs. Låntagers forfaldne gæld skal være på mindst 500.000 RUB, og der er ikke foretaget betalinger inden for de seneste tre måneder. Det betyder dog ikke, at kunden har en lånegæld på fem hundrede tusinde. Dette beløb omfatter ikke kun lånegæld. Dette kan også omfatte forsyningsgæld eller ubetalt børnebidrag.
Som følge af en sådan operation (opnåelse af konkurs) vil debitorer få henstand med gældsindfrielse i tre år, hvis de har en stabil indkomst. Banken tilbyder en sådan kunde en afdragsordning med en trinvis betalingsplan. Planen for en sådan omstrukturering vil blive drøftet på et kreditormøde og godkendt ved en domstolsafgørelse. Retten vil tage hensyn til den aktuelle situation, låntagerens civilstand, årsagerne til, at han ikke kan betale gæld, tilstedeværelsen af mindreårige børn eller andre pårørende.
Hvis skyldneren ikke har en fast indkomst, der giver ham mulighed for at betale gælden, erklærer retten ham konkurs, og hans ejendom vil blive sat på auktion. Og her kommer en vigtig pointe. Hvis der efter salget af ejendommen ikke er midler nok til at betale gælden af, vil den stadig blive betragtet som tilbagebetalt. Og en person, der er erklæret konkurs, er fritaget for yderligere krav og krav fra kreditor.
Takket være den nye lov vil skyldnerens rehabiliteringsprocedure finde sted. Eksperter mener, at dette er den sociale betydning af loven, som giver mulighed for at udrede sin gæld.
Der er dog også et ikke helt behageligt aspekt ved denne procedure. En person, der er erklæret konkurs, vil ikke kunne optage et nyt lån i nogen bank de næste fem år. Og mange bankfolk mener, at selv efter denne periode vil det være problematisk for en sådan person at optage et lån.
Det forventes, at bankerne i 2015 også vil stramme deres krav til låntagere. Debitorer vil også blive udsat for hårdere pres fra inkassobureauer. I det nye år vil indsamlere være ekstremt aktive med at chikanere ikke kun skyldnerne selv, men også kontakte dem på arbejdet, indberette gæld på sociale netværk og chikanere garanter og pårørende.
Debitorer vil være begrænset i deres ret til at rejse til udlandet. Desuden, selvom du tilbagebetaler gælden fuldt ud, vil begrænsningen først blive ophævet efter tredive dage.
Konklusionen tyder på sig selv - du bør ikke optage et lån tankeløst, meget mindre bevidst forsinke betalinger på det. I tilfælde af force majeure er det bedre straks at kontakte banken og i fællesskab lede efter kompromiser og veje ud af den aktuelle situation.
I dag skrev alle førende erhvervspublikationer, at centralbanken regulerede renten på en række lån i 2015. Og da denne artikel er skrevet i midten af november 2014, betyder det, at bankerne vil kunne hæve renten på lån i højst halvanden måned, da nye regler træder i kraft i 2015. Fra 1. januar vil en række renter på lån være begrænset ved lov. Innovationerne vil påvirke pantelånere, og banker.
Desuden, som den autoritative erhvervsavis Kommersant skriver, beregnes disse indikatorer separat for:
- banker;
- (MFO'er);
- kreditforbrugerkooperativer;
-iver;
- pantelånere.
Således begyndte Ruslands centralbank at regulere de fulde omkostninger ved lånet, herunder renter, forsikring og alle provisioner. Begrænsningen af denne parameter er indført af de tilsvarende ændringer af loven "Om forbrugslån", som blev vedtaget for omkring et år siden i slutningen af 2013.
Avisen bemærker, at de nye ændringer blev vedtaget for ganske lang tid siden, men der var ingen specifikke absolutte værdier af de maksimale udlånsrenter for hele låneomkostningerne.
Banker, der udsteder forbrugslån med en højere rente end den krævede rente, risikerer således at miste deres licens eller modtage nogle andre sanktioner fra tilsynsmyndigheden.
Tilsynsmyndigheden bemærker, at spredningen af rentesatser er meget stor blandt forskellige kreditinstitutter. Derfor vil de maksimale renter på lån fra 1. januar 2015 også være ujævne afhængig af lånetype og lånets løbetid. Hvilke tal kan forbrugerne forvente fra det nye år?
For eksempel lån udstedt i indkøbscentre og detailkæder, vil den maksimale værdi af de samlede omkostninger ved lånet variere fra 34,688% til 59,939%, afhængigt af lånebeløbet og lånets løbetid. Billån med bil som sikkerhed kan ikke koste mere end 20,32-31,215%. Ikke-målrettede forbrugslån i deres maksimale værdi vil variere fra 21.381 til 46.795%.
Hvad angår mikrofinansieringsinstitutioner, er grænseværdierne for PSC 914,785%. Så høj en bar er typisk for små kviklån, som traditionelt har meget høje renter.
Den kritiske værdi af PSC for pantelånere vil være 86,117% (sikkerhed er en bil) og 233,19% om året, hvis noget andet bruges som sikkerhed.
De samlede låneværdigrænser vil blive opdateret kvartalsvis.
Kreditkortgrænser vil variere fra 22,415 % til 34,616 %.
Ifølge sidens redaktører vil mange banker blive tvunget til at genoverveje renten på deres tilbud. Især er den fulde pris for lånet til en mobiltelefon optaget på et renæssancelån 69,2 %, hvilket væsentligt overstiger det maksimalt tilladte niveau siden 1. januar 2015 på 54,939 %.
Bankerne vil ikke længere kunne opkræve for mange penge fra kunderne i form af renter, hvilket generelt vil have en positiv indvirkning på udlånsmarkedet. Selvom lånerenterne stadig er meget høje.
Lån udstedes i det nye år den 12. januar. Før denne dato tog hele landets banksystem (med undtagelse af pengeautomater) en feriepause. Til hvilke kurser vil det være muligt at få et lån i 2015?
Udgifter til lån i 2015
Eksperter rapporterer for størstedelens vedkommende om en stigning i prisen på lån i 2015. Dette skyldtes hovedsageligt stigningen i den russiske centralbanks styringsrente til 17 %. Derfor bør omkostningerne ved lån stige proportionalt. Situationen er også påvirket af krisesituationen i økonomien, eksterne og interne sanktioner samt andre faktorer.
Det er værd at bemærke, at tilbage i 2013 nåede forfaldne lån allerede op på 15 %. Derfor vil udvidelsen af udlånet i 2014 og stigningen i udlånsrenterne i 2015 føre til en stigning i denne indikator.
Faldet i husholdningernes indkomster har faktisk ført til overskridelse af et kritisk niveau. Ifølge forskning bruger låntagere over 50 % af deres samlede indkomst på lån.
Borgere, der har til hensigt at optage lån i 2015, befinder sig i langt mindre gunstige forhold end låntagere, der har optaget lån i 2013–2014. Dette er påvirket af negative økonomiske tendenser, et fald i indkomst, stigende priser, et fald i rubelkursen og en betydelig stigning i refinansieringskursen i Den Russiske Føderations centralbank.
De gennemsnitlige lånerenter i 2015 er nu nået op på:
- næsten 28% om året for beløb på op til 500 tusind rubler med en låneperiode på tre måneder;
- næsten 24% for et lånebeløb på op til 3 millioner rubler.
Realkreditlån er steget til ublu 30 %, selvom der i nogle banker stadig kan opnås et realkreditlån på 13-17 %. For eksempel er satsen:
- i Promsvyazbank - 16,5%;
- i Sudostroitelny - 16,9%;
- hos Renaissance Credit Bank - 15,9%;
- i Ergobank er det 13%.
Mange banker venter på at se, hvordan større finansielle institutioner vil opføre sig, især Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa Bank eller VTB24.
Sberbank lånerenter 2015
Især Sberbank udtalte, at den minimalt ville henvende sig til midlerne fra Central Bank of Russia på grund af dens uforudsigelighed. Ny kurs: forsøg at tiltrække flere midler fra befolkningen ved at øge renten på indlån. Derudover besluttede bankens ledelse at begrænse sin indtjening ved at reducere marginen (forskellen mellem udlånsrenten og indlånsrenten). Hvis tallet tidligere var 6 %, vil det fra nu af falde til 5 %.
Det er værd at bemærke, at et så lavt tal kun er muligt for store universelle banker. Hvad angår finansielle institutioner, der udelukkende specialiserer sig i udlån, er deres margin tvunget til at være op til 25% - risikoen for manglende tilbagebetalinger og forsinkelser i betalinger er høje.
Sberbank annoncerede realkreditlånsrenter på op til 15 %, hvis:
- lånebeløbet vil overstige 4 millioner rubler;
- Lånetiden vil være op til 30 år;
- Handlen vil blive behandlet gennem partnere.
Med et mindre beløb vil satsen kun stige med 1 %, i mangel af en livs- og sygeforsikringsaftale for den, der tager lånet – med yderligere 0,5 %.
På dette stadium kan Raiffeisenbank, VTB24 og Khanty-Mansiysk Bank også indgå i 2015-lånevurderingen i realkreditbranchen. Alle af dem tilbyder stadig ret favorable lånerenter for realkreditprogrammer, der ligger i intervallet 14-20%.
Sberbank erklærede selv sin hensigt om at fortsætte med at låne til sine realkreditkunder, selv med tab. Nogle andre låneprogrammer (især billån) vil dog stadig skulle lukkes eller reduceres væsentligt. Betingelserne for at udstede lån bliver også skærpede, for eksempel vil størrelsen af udbetalingen ved søgning om realkreditlån stige.
Den Russiske Føderations centralbank annoncerede maksimale renter på lån
Den Russiske Føderations centralbank indførte visse begrænsninger for visse lån på lovgivningsniveau fra 1. januar 2015. Denne innovation vil primært påvirke banker og kreditinstitutter.
Det vil sige, at Ruslands centralbank i 2015 begyndte at regulere de fulde omkostninger ved lån i 2015. Ud over renten inkluderer den også forsikring med provision. Banker, der begynder at udstede lån til renter, der er oppustet i forhold til denne værdi, kan blive underlagt bøder eller endda miste deres licens.
Den marginale sats vil blive beregnet ud fra markedsgennemsnittet plus yderligere en tredjedel. Generelt vil grænseværdierne variere afhængigt af lånetype, omfang og løbetid.
- Lån udstedt af kommercielle virksomheder må ikke overstige en maksimal sats på 60 %.
- Maksimum for et billån med bil som sikkerhed er fastsat til 31 %.
- Forbrugslån vil være begrænset til en rente på 46,8 %.
- Den maksimale rente for kortfristede payday-lån var begrænset til 915 %.
- For pantelånere vil maksimum være 86 % for autosikkerhed og 233 % for anden sikkerhed.
- Den maksimale tærskel for kreditkort er sat til op til 34,6 %.
Som følge heraf vil denne innovation tvinge bankerne til at reducere nogle af de kunstigt høje renter, selvom de offentliggjorte renter stadig er ret høje. De maksimale værdier af den samlede rente på lån i 2015 vil blive justeret kvartalsvis.
Vil renten på tidligere udstedte lån stige?
Dette spørgsmål bekymrer mange låntagere, der har optaget deres lån før 2015. Først og fremmest har de borgere, der har indgået låneaftaler med en "flydende" rente, grund til bekymring. Med denne type udlån er den aktuelle rente bundet til refinansieringsindikatoren for Ruslands centralbank. Det ændrer sig afhængigt af hans udsving.
På grund af stigningen i refinansieringsrenten til 17 % kan lånerenterne også stige. Men hvis centralbanken nedjusterer den nuværende kurs i første eller andet kvartal 2015, så falder renten også.
Ekspertudtalelser, prognoser og forventninger
Situationen er nu sådan, at den tidligere vurderede høje udlånsrente på 20 %, i det nye år 2015, med centralbankens styringsrente på 17 %, kan anses for nærmest at være præference. Stigningen i lånerenterne i 2015 vil ifølge eksperter være udbredt. De, der ikke havde tid til at optage lån til de "gamle" renter, vil blive stillet under vanskeligere forhold.
For eksempel, hvis satsen for billån tidligere startede på 16%, starter den nu ved 21-22% - de samme 17% af Centralbanken i Den Russiske Føderation plus bankens "fordel", som i de fleste tilfælde er 4- 10 %.
Ifølge eksperter kan vi ikke undgå stigningen i priserne på realkreditlån i 2015. Den gennemsnitlige realkreditrente i 2015 begyndte at vokse støt siden midten af 2014 og vil fortsætte med at vokse i 2015.
De mest optimistiske prognoser på dette område er 13-16%, mens skeptikere forudser 15-17%. Sandt nok påpeger eksperter, at den endelige sats vil afhænge af en række parametre: udbetaling, lånets løbetid, betalingsplan og selvfølgelig af valget af kreditorbanken.
Betingelserne for, at bankerne vil være villige til at udstede lån, bliver også strengere. For eksempel vil bankerne være særligt opmærksomme på kundens indkomst, tidspunktet for hans kontinuerlige arbejde i sidste ende, den dokumenterede mængde af indkomst, en god kredithistorik osv. Høje renter på lån i 2015 vil gøre ikke kun låntagere, men også bankfolk tænker sig om.
- Hvis du alligevel beslutter dig for at optage et lån i 2015 (f.eks. tvinger omstændighederne dig til dette), råder vi dig til at læse låneaftalens tekst særligt nøje. På trods af at selve kontrakten kan være ret omfangsrig, og betingelserne for at studere den er ikke helt egnede.
- Vi anbefaler kraftigt, at du er særlig opmærksom på kontantbetalingsplanen. Det ville være nyttigt at bruge en lommeregner og beregne, om de betingelser, du tilbydes, svarer til de tidligere nævnte.
- Vær opmærksom på nøjagtigheden af definitionerne af "rentesats" eller "overbetaling", provisioner og andre kontroversielle spørgsmål, for eksempel pålæggelse af unødvendige forsikringsforpligtelser.
- Før du ansøger om et lån, for eksempel til de samme husholdningsapparater, skal du omhyggeligt studere alle tilbud på markedet og vælge det mest optimale for dig selv. Prøv at finde ud af sammenlignende data fra konsulenter; de har normalt de nødvendige oplysninger.
Stikprøven omfatter TOP 30 banker. Dataene præsenteres uden hensyntagen til transaktionerne fra Sberbank PJSC på grund af den senere frist for rapportering på formularer 0409128 "Data om vægtede gennemsnitlige renter på midler leveret af et kreditinstitut" og 0409129 "Data om vægtede gennemsnitlige renter på tiltrakte midler af et kreditinstitut" i overensstemmelse med Bankens direktiv Rusland af 12. november 2009 nr. 2332-U "På listen, formularer og procedure for udarbejdelse og indsendelse af indberetningsskemaer for kreditinstitutter til Den Russiske Føderations centralbank" og er beregnet til operationel analyse af situationen på kredit- og indlånsmarkederne.
Lån til private personerLovlige lån personerFysiske aflejringer personer Lovpligtige indskud personer
| Måned | Gennemsnitlig lånerente | Gennemsnitlig sats over 1 år |
| januar | 29,28% | 22,63% |
| februar | 28,94% | 23,52% |
| marts | 27,44% | 24,55% |
| April | 26,43% | 22,53% |
| Kan | 29,16% | 21,68% |
| juni | 27,00% | 20,44% |
| juli | 26,89% | 20,13% |
| august | 26,11% | 19,55% |
| september | 25,24% | 19,22% |
| oktober | 25,71% | 19,12% |
| november | 25,50% | 18,71% |
| Måned | Op til 1 år (inklusive "on demand") | Herunder SMV'er | For alle lån over 1 år | Herunder SMV'er |
| januar | 19,82% | 18,91% | 17,35% | 18,22% |
| februar | 18,34% | 19,06% | 16,82% | 17,87% |
| marts | 17,91% | 19,16% | 17,00% | 17,58% |
| April | 17,19% | 18,96% | 16,04% | 17,86% |
| Kan | 16,05% | 18,62% | 16,51% | 17,82% |
| juni | 15,62% | 18,22% | 15,85% | 17,10% |
| juli | 14,70% | 17,78% | 15,77% | 17,29% |
| august | 14,33% | 17,55% | 14,97% | 16,63% |
| september | 14,03% | 17,17% | 15,06% | 16,29% |
| oktober | 13,72% | 17,12% | 14,55% | 15,52% |
| november | 13,83% | 16,88% | 14,74% | 16,47% |
| Måned | Anfordringsindskud | Op til 1 år uden "on demand" | Op til 1 år, inklusive "on demand" | Over 1 år |
| januar | 5,81% | 15,70% | 14,70% | 15,01% |
| februar | 4,75% | 14,23% | 13,05% | 15,33% |
| marts | 3,63% | 13,31% | 12,41% | 12,55% |
| April | 3,00% | 12,85% | 11,89% | 12,11% |
| Kan | 2,17% | 11,96% | 10,87% | 11,72% |
| juni | 2,30% | 11,41% | 10,41% | 11,25% |
| juli | 1,69% | 10,66% | 9,78% | 10,84% |
| august | 2,10% | 10,22% | 9,29% | 10,45% |
| september | 2,11% | 9,91% | 9,13% | 10,29% |
| oktober | 1,98% | 9,82% | 9,14% | 10,08% |
| november | 2,22% | 9,63% | 8,96% | 10,15% |
| Måned | Gennemsnitlig indlånsrenteop til 1 år (inklusive "on demand") | Gennemsnitlig sats over 1 år |
| januar | 15,21% | 13,64% |
| februar | 13,48% | 13,78% |
| marts | 13,30% | 13,17% |
| April | 12,88% | 12,45% |
| Kan | 11,49% | 11,69% |
| juni | 11,05% | 11,33% |
| juli | 10,38% | 11,73% |
| august | 9,83% | 10,50% |
| september | 9,94% | 10,99% |
| oktober | 9,99% | 10,87% |
| november | 10,13% | 9,97% |
Sberbank-data blev ikke brugt i beregningerne. De ville forbedre dataene, fordi... alle priser i Sberbank er under disse gennemsnit, hvilket ikke er overraskende. For ikke så længe siden bestod overskuddet af hele vores banksystem i 9 måneder af 2015 af overskuddet fra hans bank. Alt er fint med dem, men mange andre klarer sig ikke så godt, især små kreditinstitutter, der tiltrækker penge fra befolkningen på 20-25 % højere end angivet i tabellerne. Det hele skyldes manglende likviditet. I januar 2015 tiltrak en række banker penge med 20 % om året, men her den gennemsnitlige "hospitalstemperatur", især da stikprøven kun omfattede banker fra TOP-30, hævede de renterne mindre aggressivt.
Efter at have set på alle dataene, vil den opmærksomme læser se, at der er en tendens til lavere renter, selvom det for lån ikke er så intenst som for indlån. På trods af det vanskelige år voksede indlånsmarkedet for både juridiske enheder og enkeltpersoner med mere end 20 %.
| dato | Rubelindskud af juridiske enheder. personer, billioner rubler | Indskud i udenlandsk valuta fra juridiske enheder. personer, billioner rubler | Rubel indskud af enkeltpersoner. personer, billioner rubler | Indskud i udenlandsk valuta fra enkeltpersoner personer, billioner rubler |
| 01.01.2014 | 5,598 | 2,298 | 13,985 | 2,953 |
| 01.02.2014 | 5,587 | 2,430 | 13,424 | 3,251 |
| 01.03.2014 | 5,821 | 2,774 | 13,496 | 3,390 |
| 01.04.2014 | 5,737 | 2,830 | 13,202 | 3,352 |
| 01.05.2014 | 6,237 | 2,858 | 13,469 | 3,326 |
| 01.06.2014 | 6,469 | 2,921 | 13,503 | 3,235 |
| 01.07.2014 | 6,187 | 2,804 | 13,678 | 3,176 |
| 01.08.2014 | 6,304 | 2,742 | 13,790 | 3,423 |
| 01.09.2014 | 6,449 | 2,818 | 13,923 | 3,451 |
| 01.10.2014 | 6,344 | 3,170 | 13,855 | 3,524 |
| 01.11.2014 | 6,800 | 3,649 | 13,822 | 3,971 |
| 01.12.2014 | 6,710 | 4,131 | 13,778 | 4,426 |
| 01.01.2015 | 6,566 | 4,586 | 13,699 | 4,983 |
| 01.02.2015 | 6,800 | 5,393 | 13,511 | 5,981 |
| 01.03.2015 | 6,354 | 5,020 | 13,883 | 5,330 |
| 01.04.2015 | 6,401 | 4,646 | 14,046 | 5,146 |
| 01.05.2015 | 6,733 | 4,106 | 14,502 | 4,738 |
| 01.06.2015 | 6,610 | 4,041 | 14,560 | 4,913 |
| 01.07.2015 | 6,446 | 4,408 | 14,793 | 5,194 |
| 01.08.2015 | 6,750 | 4,783 | 14,969 | 5,512 |
| 01.09.2015 | 6,773 | 5,453 | 14,989 | 6,246 |
| 01.10.2015 | 7,022 | 5,505 | 15,066 | 6,261 |
| 01.11.2015 | 7,508 | 5,365 | 15,145 | 6,113 |
| 01.12.2015 | 7,394 | 5,620 | 15,338 | 6,242 |
Dette indikerer tilstedeværelsen af gratis penge, som investorer ønsker at modtage renter, der er blevet mere interessante. De der. den negative situation i økonomien, som har forårsaget en stigning i satserne, giver på den ene side borgerne mulighed for at tjene penge (selv om dette også er et stort spørgsmål, da alle disse øgede renter kompenseres af øgede omkostninger i fremtiden), på på den anden side reducerer denne illusoriske mulighed forretnings- og investeringsaktivitet. Dobbelt slag. Hvad har det med mønsteret at gøre – negative begivenheder i økonomien giver anledning til andre og opsummerer effekten. Derfor vil rentable indskud stadig komme tilbage for at hjemsøge dig. Men lad os ikke tale om det.
Jeg var tilfreds med dynamikken i udenlandsk valutaindskud. Over 2 år, en stigning på 120%. Alligevel kan du ikke narre folk, der er mange erfarne mennesker, der forstår, at i det lange løb virker "køb og hold" dollarmodellen.
Lån, takster ser ud til at være acceptable, men 1 ud af 10 virksomheder, der ansøger, får et lån Situationen er bedre med billån, der udstedes også råvarelån, men forbrugslån er også faldet markant. I det store og hele fungerer udlån på halv kapacitet, eller endnu værre. Heraf bliver det klart, at bankerne ikke har travlt med at give de indsamlede penge væk, men i stedet løser deres egne problemer.
Hele banksystemet har globale problemer. Når rublen svækkes, stiger risikoen for at øge refinansieringsrenten. I øjeblikket er det ikke en særlig god beslutning for centralbanken at hæve kursen, men næste gang valutaen springer sådan her, kan de gøre det. Så kan alt arbejdet med at stabilisere kredit- og pengemarkederne gå i vasken. I dag er den maksimale rente på indlån i forretningsbanker for privatpersoner 12,6 %, og gennemsnittet er omkring 10 %. Der blev registreret et generelt fald i raterne i forhold til december. Der var en lille stigning i satserne i forhold til november, for i slutningen af 2015 var mange indlån ved at løbe tør, og nogle banker tiltrak aktivt lån til det nye år.
Et yderligere fald i indlåns rentabilitet vil tvinge flere og flere investorer til at studere aktiemarkedsinstrumenter, men det er næppe værd at håbe på drastiske ændringer. Det største problem er nok, at det samme er en langsigtet investering af penge, og under forhold med konstant forandring er det lettere at have en kortsigtet investering. Her kan forklaringerne være anderledes, forfatteren mener, at generelt er markedet ganske enkelt magert i forhold til de tilgængelige muligheder, men de samme konstant forekommende ændringer kan ændre, og uventet, borgernes økonomiske præferencer. Et meget dynamisk miljø, der sker så mange begivenheder på en uge, der kan ændre magtbalancen væsentligt, så i den nuværende virkelighed er prognoser meningsløse, kun den korrekte reaktion er vigtig.
