Det er ofte tider når du trenger penger akutt, men det er ingen sikkerhet. Og enda mer, gitt at nesten alle innbyggere nå har minst det minste lånet, blir det også problematisk å finne en kausjonist. Det er bare én ting som gjenstår – søke om lån uten sikkerhet. Forbrukslån uten sikkerhet - hva betyr det og hva er dets funksjoner?

Definisjon

Et usikret forbrukslån er et lån uten sikkerhet eller kausjonist. Hva gis et forbrukslån til uten sikkerhet? Lånte midler kan brukes til ethvert formål etter eget skjønn. Dette kan være reparasjoner, kjøp av ting eller utstyr. Slike lån er egnet når det er akutt behov for penger.

Slike lån inkluderer:

• kredittkort;
• lån i kontanter eller til en brukskonto;
• usikret lån inn utsalgssteder for kjøp av varer.

Behov

Finansinstitusjoner stiller følgende krav til sine låntakere:

1. Tilgjengelighet for permanent registrering i regionen der den er lokalisert finansinstitusjon. Noen banker kan tillate midlertidig registrering.
2. Låntakerens alder varierer fra 18 til 70 år. Igjen, jo høyere alder, jo mer sannsynlig vil banken kreve sikkerhet. Derfor er det i dette tilfellet optimalt å ta lån opp til 60 år.
3. Tilgjengelighet fast jobb og offisiell inntektskilde.
4. Arbeidserfaringen må være minst ett år, og ved siste jobb - minst seks måneder.
5. For menn kan det gis lån mot fremvisning av militær ID.
6. Ved oppgi kontaktinformasjon kreves et tilleggsnummer.
7. Dersom lånet innebærer å ta hensyn til familieinntekt, vil kravene til den andre ektefellen være tilsvarende.

Dokumenter

Naturligvis krever forskjellige banker forskjellige pakker med dokumenter fra låntakere. Men i utgangspunktet er dette et standardsett, som inkluderer:

• lånesøknad;
• identifikasjonsdokument;
• et annet dokument som kan bekrefte identiteten til låntakeren (dette er enten SNILS, eller et internasjonalt pass eller et førerkort);
• kopi av arbeidsdokumentet;
• sertifikat 2-NDFL.

Noen banker, i tillegg til ovennevnte dokumenter, kan be om et sertifikat fra pensjonskasse, en kontoutskrift, en selvangivelse (for en juridisk enhet), og noen - bare et pass og et inntektsbevis for å gi et forbrukslån uten sikkerhet, selv om beløpet i sistnevnte tilfelle vil være lite.

Vilkår

Forhold som tilbys finansinstitusjoner, varierer betydelig. Hvis du for eksempel har en positiv kreditthistorikk og er deltaker i et lønnsprosjekt, kan du få gunstige vilkår fra banken for et forbrukslån uten sikkerhet. Hva betyr det? Dette er minimumsrenter, lang lånetid og maksimalt lånebeløp. Renten kan forresten reduseres dersom låntaker tegner en tilleggstjeneste i form av forsikring mot ulykke eller arbeidstap.

La oss se på de grunnleggende betingelsene for usikrede lån.

Kunden bør være forberedt på at bankene nøye vurderer lånesøknader og er krevende overfor fremtidige låntakere. Hvis organisasjonen er i tvil, vil den mest sannsynlig nekte å jobbe uten garanti eller sikkerhet.

Det er banker som praktiserer uoffisiell sikkerhet, når sikkerheten som stilles er tatt i betraktning, men som ikke påvirker lånevilkårene. Dette alternativet brukes vanligvis når verdien av sikkerheten er liten og garantisten ikke oppfyller bankens krav.

Gjennomgang av banker

Ved å bruke eksemplet med ulike banker, la oss se på hva et forbrukslån uten sikkerhet er. Gjennomgangen av banker vil bestå av de største og mest kjente finansorganisasjonene.

Etter å ha vurdert hovedtilbudene til de største bankene, kan du forstå hva et forbrukslån uten sikkerhet betyr. Sberbank, for eksempel, tilbyr gode beløp for akseptable vilkår, men en lav rente vil bare bli satt hvis den maksimale pakken med dokumenter presenteres. Andre organisasjoner øker innsatsen. Og alt fordi det ikke er sikkerhet.

Og likevel har denne utlånsmetoden en rekke fordeler både for bankklienten og for finansinstitusjonen selv.

Fordeler og ulemper for låntakeren

Forbrukslån uten sikkerhet – hva betyr dette for en bankkunde? La oss se på de viktigste fordelene og ulempene denne metoden gi et lån.

TIL positive aspekter inkludere følgende:

• muligheten til å ta opp et lån uten å stille sikkerhet og en garantist;
• minimumsliste over dokumenter;
• rask behandlingstid for den innsendte søknaden;
• enkelt å inngå en låneavtale;
• manglende kontroll fra bankens side over bruken av midler.

TIL negative sider følgende kan tilskrives:

• uten sikkerhet er renten mye høyere;
• høye bøter og straffer for sen betaling og manglende oppfyllelse av låneforpliktelser;
• lånebeløpet uten sikkerhet er mye lavere enn med det;
• banken kan redusere lånebetingelsene dersom den finner det nødvendig;
• Låntakeren er ansvarlig overfor banken for lånet med all sin eiendom.

Fordeler og ulemper for bankene

Å gi forbrukslån uten sikkerhet – hva betyr dette for bankene? På den ene siden er fordelen med slike utlån etterspørselen etter programmet blant bankkunder, høy inntekt fra selve lånet og en forenklet prosedyre for behandling av søknader. På den annen side er det også ulemper. Dette er ganske høy risiko og vanskeligheter med å samle inn i tilfelle mislighold.

Imidlertid tilbys dette produktet på grunn av den høye avkastningen for finansinstitusjonen.

januar 2019

I dag er utlån i vårt land en ganske populær banktjeneste. Kredittorganisasjoner tilbyr sine kunder lån til ulike formål – kjøp av bolig, bil og så videre. Det er størst etterspørsel etter forbrukslån. For å velge det optimale låneprogrammet må du studere betingelsene for å utstede slike lån, ellers kan du havne i en gjeldsfelle. Deretter vil vi forklare i detalj hva et forbrukslån betyr og hva som er nødvendig for å få det.

Definisjon

Et forbrukslån er et lån utstedt av en kredittinstitusjon til en person for å kjøpe noe. Et slikt lån gis til kunden som en utsatt betaling for ethvert produkt eller tjeneste, for eksempel kjøp av en telefon, husholdningsapparater, levering av betalt medisinsk behandling og så videre. Banken utsteder også et forbrukslån i form av et visst beløp (lån), som skal betales tilbake innen den tid avtalen spesifiserer.

Typer forbrukslån

I dag er forbrukslån ganske utviklet. Bankene tilbyr kunder ulike programmer, hvor du kan velge lån basert på dine individuelle behov. Forbrukslån er delt inn i følgende typer:

1. Etter type kreditor. Denne posten inkluderer organisasjoner som utsteder midler til ulike formål: banker, pantelånere, handels- og mikrofinansorganisasjoner.
2. Etter type låntaker. Elementet er delt inn i følgende kriterier: lånet gis til enhver gruppe personer som er statsborgere i Den russiske føderasjonen, en viss gruppe personer (entreprenører), spesielle (personer som regelmessig betaler tilbake gjelden og mottar ulike bonuser fra bank for det andre og påfølgende lån), unge familier, sosialt utsatte grupper personer (arbeidende og ikke-arbeidende pensjonister).
3. Ved bestemmelse. I dette tilfellet krever banken at låntakeren gir en garanti for avkastning, ved å registrere løsøre eller fast eiendom som sikkerhet. Oftest er forbrukslån over 500 tusen rubler sikret. Lån som ikke krever sikkerhet er vanligvis små - fra 10 til 500 tusen. Her er låntaker kun pålagt å gi et inntektsbevis, men moderne trend banker neglisjerer denne regelen og tilbyr programmer som bare krever et identifikasjonsdokument fra låntakeren.
4. I henhold til metoden for tilbakebetaling. Det er tre hovedtyper - livrente, differensiert og engangs. Livrente innebærer at beløpet som skal tilbakebetales ikke endres gjennom låneavtalens gyldighetstid. Med enkle ord betaler kunden et fast beløp månedlig, som inkluderer renter, forsinkelsesgebyrer (hvis noen) og deler av beløpet som brukes til å tilbakebetale «låneorganet» (beløpet eksklusiv renter og bøter). Differensiert betyr at det totale lånebeløpet deles i like deler, tatt i betraktning nedbetalingsfrekvensen. Hvis du ser på tidsplanen for en slik betaling, kan du konkludere med at låntakeren betaler hovedstolen og påløpte renter. Renter beregnes på sin side av saldoen på hovedgjelden. Etter hvert som kunden betaler ned gjelden, reduseres det månedlige betalingsbeløpet tilsvarende. En engangsbetaling skjer oftest når en person tar opp et forbrukslån for personlige behov fra en mikrofinansorganisasjon. Denne typen betaling tildeles først og fremst hvis lånebeløpet ikke overstiger 10 tusen rubler. Returdatoen er vanligvis 30-60 dager. Det er ingen tidsplaner for denne typen betaling.
5. Retningsmessighet. Ut fra deres fokus kan forbrukslån deles inn i målrettede og ikke-målrettede. Et ikke-målrettet lån for presserende behov kjennetegnes ved at låntakeren kan bruke pengene hvor som helst. Banken vil ikke sjekke hvor midlene ble brukt. Et målrettet lån innebærer at låntakeren tar penger for å kjøpe et bestemt produkt og en tjeneste, for eksempel en bil, et boligbygg, husholdningsapparater, betaling for utdannings- og medisinske tjenester og så videre. Bankene gir som regel ikke penger til låntakeren, men overfører dem til selgerens konto. Hvis det var et kontantuttak, må du gi banken kvitteringer som indikerer at midlene ble brukt til et bestemt formål.

Vilkår for å få forbrukslån

Når du søker om et lån, må en bankinstitusjon vurdere låntakeren ved å utføre den såkalte scoringen (vurdere en potensiell klient for overholdelse av visse parametere):

1. Aldersgrenser. De fleste store banker gir lån til personer fra 21 til 65 år. Dette skyldes først og fremst at en potensiell kandidat under 21 år kanskje ikke har den nødvendige inntekten til å betale tilbake gjelden. I noen låneinstitusjoner er minstealderen 23 år.
2. Nødvendig tilstand er at klienten skal være beboer Den russiske føderasjonen.
3. Tilgjengelighet fast plass arbeid. Samtidig er det en nyanse - arbeidserfaringen ved siste jobb må være minst 3-6 måneder.
4. Oppgi identifikasjon samt et annet dokument. Noen banker kan kreve militær ID for menn.
5. Dersom banken ikke kan forsikre seg om at kunden er i stand til å betale tilbake gjelden, trekkes det inn kausjonister eller medlåntakere.

Det er viktig å forstå at denne listen representerer generelle betingelser slik at du kan søke om lån – bankene kan også stille ytterligere krav.

Banktilbud

Informasjon om låneprogrammer presentert i tabellen er gjeldende per 1. juli 2019. Angitte renter er minimum.

Hvordan få et forbrukslån?

For å få lån i en bank, må du først bestemme formålet - hva midlene trengs til. Et forbrukslån krever som regel ikke avsetning stor pakke dokumenter. Deretter vil vi vurdere algoritmen for å få et lån:

1. Det første trinnet er å bestemme valget av utlåner. Du må studere markedstilbud og velge det beste alternativet.
2. For det andre må du velge et låneprodukt med de gunstigste betingelsene.
3. Deretter må du kontakte bankens kredittavdelingsmedarbeider for å sende inn en søknad og gjennomføre scoring (første vurdering av kundens pålitelighet).
4. Hvis banken tidligere har godkjent søknaden basert på scoring, fyller klienten ut et skjema der du må oppgi visse data.
5. Deretter leveres en pakke med nødvendige dokumenter.
6. Dette etterfølges av signering av låneavtalen og mottak kontanter eller utstede et kredittkort.

Du kan også sende inn en søknad direkte på bankens nettside - mange institusjoner tilbyr en lignende tjeneste. Søknaden vurderes i løpet av flere dager. Dersom avgjørelsen er positiv, kalles låntaker til banken for å formalisere og signere avtalen.

Dokumenter og krav

For å få et forbrukslån trenger du ikke mange dokumenter. Neste vil vi vurdere nødvendige dokumenter for et lån, samt generelle krav til låntaker:

• Først av alt må du oppgi et identitetsdokument (noen banker krever et ekstra dokument);
• inntektsattest i form 2-NDFL for de siste 6 månedene;
• en kopi av arbeidsboken med bekreftelse på tjenestetiden på siste arbeidssted for de siste 3-6 månedene;
• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• låntakerens alder er 21 år eller eldre, aldersgrensen er vanligvis 65 år, men noen banker har spesielle programmer, for eksempel for pensjonister, hvor aldersgrensen utvides, og grensen kan nå 85 år;
• hvis beløpet er mer enn 300 tusen, kan noen banker kreve sikkerhet eller en garantist.

Hva bør man være oppmerksom på når man inngår en kontrakt?

Når du inngår en låneavtale, bør du være nøye med følgende punkter:

1. Beløp og rente. Problemet her kan være et avvik med utlåners annonsetilbud, så du bør studere låneavtalen nøye.
2. Tilleggstjenester. Oftest, som en garanti for avkastning av midler på et forbrukslån, spesifiserer banken forsikring i kontrakten. Alle tilleggsbetingelserøke det totale gjeldsbeløpet, noen ganger svært betydelig.
3. Angivelse av samlet lånebeløp. Det totale lånebeløpet skal spesifiseres i låneavtalen. Den skal også angi hvilke deler den består av (renter, provisjoner osv.).
4. Betalingsplan. Nedbetalingsordning og type utbetaling skal spesifiseres i avtalen. Låntakeren har rett til å velge hvordan det er mer praktisk for ham å betale - banken kan ikke pålegge sine egne betingelser.
5. Mulighet for tidlig tilbakebetaling. Denne retten tildeles låntakeren på lovnivå. Avtalen bør ikke inneholde bøter eller andre sanksjoner for førtidig tilbakebetaling av lånet.
6. Manglende tilbakebetaling av lånte midler og innsamling av disse. Det er verdt å finne ut om denne paragrafen inneholder informasjon om tildeling av rettigheter ved manglende tilbakebetaling, og hvordan banken vil opptre ved forsinkelse.

Video om emnet

januar 2019

I dag er utlån i vårt land en ganske populær banktjeneste. Kredittorganisasjoner tilbyr sine kunder lån til ulike formål – kjøp av bolig, bil og så videre. Det er størst etterspørsel etter forbrukslån. For å velge det optimale låneprogrammet må du studere betingelsene for å utstede slike lån, ellers kan du havne i en gjeldsfelle. Deretter vil vi forklare i detalj hva et forbrukslån betyr og hva som er nødvendig for å få det.

Definisjon

Et forbrukslån er et lån utstedt av en kredittinstitusjon til en person for å kjøpe noe. Et slikt lån gis til kunden som en utsatt betaling for ethvert produkt eller tjeneste, for eksempel kjøp av telefon, husholdningsapparater, levering av betalt medisinsk behandling og så videre. Banken utsteder også et forbrukslån i form av et visst beløp (lån), som skal betales tilbake innen den tid avtalen spesifiserer.

Typer forbrukslån

I dag er forbrukslån ganske utviklet. Bankene tilbyr kundene ulike programmer der de kan velge lån basert på deres individuelle behov. Forbrukslån er delt inn i følgende typer:

1. Etter type kreditor. Denne posten inkluderer organisasjoner som utsteder midler til ulike formål: banker, pantelånere, handels- og mikrofinansorganisasjoner.
2. Etter type låntaker. Elementet er delt inn i følgende kriterier: lånet gis til enhver gruppe personer som er statsborgere i Den russiske føderasjonen, en viss gruppe personer (entreprenører), spesielle (personer som regelmessig betaler tilbake gjelden og mottar ulike bonuser fra bank for det andre og påfølgende lån), unge familier, sosialt utsatte grupper personer (arbeidende og ikke-arbeidende pensjonister).
3. Ved bestemmelse. I dette tilfellet krever banken at låntakeren gir en garanti for avkastning, ved å registrere løsøre eller fast eiendom som sikkerhet. Oftest er forbrukslån over 500 tusen rubler sikret. Lån som ikke krever sikkerhet er vanligvis små - fra 10 til 500 tusen. Her kreves bare et inntektsbevis fra låntakeren, men i den moderne trenden forsømmer bankene denne regelen og tilbyr programmer som bare krever et identifikasjonsdokument fra låntakeren.
4. I henhold til metoden for tilbakebetaling. Det er tre hovedtyper - livrente, differensiert og engangs. Livrente innebærer at beløpet som skal tilbakebetales ikke endres gjennom låneavtalens gyldighetstid. Med enkle ord betaler kunden et fast beløp månedlig, som inkluderer renter, forsinkelsesgebyrer (hvis noen) og deler av beløpet som brukes til å tilbakebetale «låneorganet» (beløpet eksklusiv renter og bøter). Differensiert betyr at det totale lånebeløpet deles i like deler, tatt i betraktning nedbetalingsfrekvensen. Hvis du ser på tidsplanen for en slik betaling, kan du konkludere med at låntakeren betaler hovedstolen og påløpte renter. Renter beregnes på sin side av saldoen på hovedgjelden. Etter hvert som kunden betaler ned gjelden, reduseres det månedlige betalingsbeløpet tilsvarende. En engangsbetaling skjer oftest når en person tar opp et forbrukslån for personlige behov fra en mikrofinansorganisasjon. Denne typen betaling tildeles hovedsakelig hvis lånebeløpet ikke overstiger 10 tusen rubler. Returdatoen er vanligvis 30-60 dager. Det er ingen tidsplaner for denne typen betaling.
5. Retningsmessighet. Ut fra deres fokus kan forbrukslån deles inn i målrettede og ikke-målrettede. Et ikke-målrettet lån for presserende behov kjennetegnes ved at låntakeren kan bruke pengene hvor som helst. Banken vil ikke sjekke hvor midlene ble brukt. Et målrettet lån innebærer at låntakeren tar penger for å kjøpe et bestemt produkt og en tjeneste, for eksempel en bil, et boligbygg, husholdningsapparater, betaling for utdannings- og medisinske tjenester og så videre. Bankene gir som regel ikke penger til låntakeren, men overfører dem til selgerens konto. Hvis det var et kontantuttak, må du gi banken kvitteringer som indikerer at midlene ble brukt til et bestemt formål.

Vilkår for å få forbrukslån

Når du søker om et lån, må en bankinstitusjon vurdere låntakeren ved å utføre den såkalte scoringen (vurdere en potensiell klient for overholdelse av visse parametere):

1. Aldersgrenser. De fleste store banker gir lån til personer fra 21 til 65 år. Dette skyldes først og fremst at en potensiell kandidat under 21 år kanskje ikke har den nødvendige inntekten til å betale tilbake gjelden. I noen låneinstitusjoner er minstealderen 23 år.
2. En forutsetning er at klienten må være bosatt i den russiske føderasjonen.
3. Å ha fast arbeidssted. Samtidig er det en nyanse - arbeidserfaringen ved siste jobb må være minst 3-6 måneder.
4. Oppgi identifikasjon samt et annet dokument. Noen banker kan kreve militær ID for menn.
5. Dersom banken ikke kan forsikre seg om at kunden er i stand til å betale tilbake gjelden, trekkes det inn kausjonister eller medlåntakere.

Det er viktig å forstå at denne listen presenterer generelle betingelser som lar deg søke om lån - banker kan også stille ytterligere krav.

Banktilbud

Informasjon om låneprogrammer presentert i tabellen er gjeldende per 1. juli 2019. Angitte renter er minimum.

Hvordan få et forbrukslån?

For å få lån i en bank, må du først bestemme formålet - hva midlene trengs til. Et forbrukslån krever som regel ikke utlevering av en stor pakke med dokumenter. Deretter vil vi vurdere algoritmen for å få et lån:

1. Det første trinnet er å bestemme valget av utlåner. Du må studere markedstilbud og velge det beste alternativet.
2. For det andre må du velge et låneprodukt med de gunstigste betingelsene.
3. Deretter må du kontakte bankens kredittavdelingsmedarbeider for å sende inn en søknad og gjennomføre scoring (første vurdering av kundens pålitelighet).
4. Hvis banken tidligere har godkjent søknaden basert på scoring, fyller klienten ut et skjema der du må oppgi visse data.
5. Deretter leveres en pakke med nødvendige dokumenter.
6. Dette etterfølges av å signere en låneavtale og motta midler eller utstede et kredittkort.

Du kan også sende inn en søknad direkte på bankens nettside - mange institusjoner tilbyr en lignende tjeneste. Søknaden vurderes i løpet av flere dager. Dersom avgjørelsen er positiv, kalles låntaker til banken for å formalisere og signere avtalen.

Dokumenter og krav

For å få et forbrukslån trenger du ikke mange dokumenter. Deretter vil vi vurdere de nødvendige dokumentene for lånet, samt generelle krav til låntakeren:

• Først av alt må du oppgi et identitetsdokument (noen banker krever et ekstra dokument);
• inntektsattest i form 2-NDFL for de siste 6 månedene;
• en kopi av arbeidsboken med bekreftelse på tjenestetiden på siste arbeidssted for de siste 3-6 månedene;
• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• låntakerens alder er 21 år eller eldre, aldersgrensen er vanligvis 65 år, men noen banker har spesielle programmer, for eksempel for pensjonister, hvor aldersgrensen utvides, og grensen kan nå 85 år;
• hvis beløpet er mer enn 300 tusen, kan noen banker kreve sikkerhet eller en garantist.

Hva bør man være oppmerksom på når man inngår en kontrakt?

Når du inngår en låneavtale, bør du være nøye med følgende punkter:

1. Beløp og rente. Problemet her kan være et avvik med utlåners annonsetilbud, så du bør studere låneavtalen nøye.
2. Tilleggstjenester. Oftest, som en garanti for avkastning av midler på et forbrukslån, spesifiserer banken forsikring i kontrakten. Alle tilleggsforhold øker det totale gjeldsbeløpet, noen ganger svært betydelig.
3. Angivelse av samlet lånebeløp. Det totale lånebeløpet skal spesifiseres i låneavtalen. Den skal også angi hvilke deler den består av (renter, provisjoner osv.).
4. Betalingsplan. Nedbetalingsordning og type utbetaling skal spesifiseres i avtalen. Låntakeren har rett til å velge hvordan det er mer praktisk for ham å betale - banken kan ikke pålegge sine egne betingelser.
5. Mulighet for tidlig tilbakebetaling. Denne retten tildeles låntakeren på lovnivå. Avtalen bør ikke inneholde bøter eller andre sanksjoner for førtidig tilbakebetaling av lånet.
6. Manglende tilbakebetaling av lånte midler og innsamling av disse. Det er verdt å finne ut om denne paragrafen inneholder informasjon om tildeling av rettigheter ved manglende tilbakebetaling, og hvordan banken vil opptre ved forsinkelse.

Video om emnet

En av de mest populære kreditttypene i Russland er forbrukerkreditt. Omtrent 60% av russerne bruker forbrukslån, som blir stadig mer populært blant alle deler av befolkningen hvert år.

Volumene av forbrukerlån er så høye at de dekker hele territoriet til Russland og CIS-landene. I dag utvikler bankene aktivt dette segmentet, siden det er det mest lønnsomme og lønnsom retning for finans- og kredittinstitusjoner.

Til tross for at bankene aktivt tiltrekker seg låntakere, er det visse prosedyrer for å få lån. Mange banker setter aldersgrense for utstedelse av forbrukslån, som tillater å ta lån bare til de personene som med stor sannsynlighet vil betale tilbake til banken, etter å ha oppfylt alle vilkårene i låneavtalen. I tillegg krever bankene at låntaker har tjenestetid for en periode på minst tre måneder. Noen finansinstitusjoner kan kreve utenlandsk pass for å sjekke om du har vært i utlandet de siste seks månedene.

Problemer med forbrukslån

Hovedproblemet med forbrukslån for låntakeren er den høye renten. Kjøpsgleden forsvinner som kjent fort og du sitter igjen med et lån som må betales tilbake over flere måneder eller år. Mange tar en forhastet avgjørelse og søker om lån, hvoretter de har problemer med å betale tilbake gjelden til banken. Denne utviklingen av hendelser er en av de viktigste og mest alvorlige problemer forbrukslån. Derfor bør en potensiell låntaker tenke nøye gjennom alt før du søker om lån.

I Russland, frem til 1991, ble salg av varer med betaling i avdrag behandlet av bankene som et forbrukslån. Den påfølgende nedgangen i befolkningens soliditet gjorde lån irrelevante i noen tid. Siden 1999 begynte utviklingen av forbrukerkreditt i Russland. Til å begynne med var låneprodukter kun beregnet på kjøp av elektronikk og husholdningsapparater. Så vokste sortimentet deres og dekket alle store forbruksområder.

I dag, ifølge statistikk, er beløpene som er forespurt for lån fra russere i gjennomsnitt fra 15 til 50 tusen rubler.

Konseptet og essensen av forbrukerkreditt

Et forbrukslån er et banklån utstedt til borgere for kjøp i avdrag av varer eller forbruksvarer. I dag bruker befolkningen mye forbrukslån ikke bare til å kjøpe husholdningsapparater eller mobiltelefoner. Mange synes det er praktisk å bruke kredittmidler til å skaffe seg en ny eller brukt bil, møbler og til og med bolig.

Hovedessensen av forbrukerkreditt er ved at banken enten gir en person mulighet til å kjøpe noe på avbetaling, betale kjøpesummen for låntakeren, eller gir lån til umiddelbar kjøp av ønsket vare. I begge tilfeller vil den som brukte lånet måtte betale tilbake pengene til banken med renter, og betydelige renter. I tillegg til renter på lånet, krever bankene vanligvis ekstra gebyrer og gebyrer.

Forbrukslån utstedes kun i Russland av offisielt registrerte banker!

Fordeler og ulemper med forbrukerkreditt

Som ethvert kredittprogram har et forbrukslån åpenbare fordeler og noen ganger skjulte ulemper.

Vi lister opp de viktigste fordelene med et forbrukslån:

• Du trenger ikke ha hele kontantbeløpet for å kjøpe de tingene du vil ha. Kjøp av varer på kreditt gjør det mulig å betale for dem gradvis, over flere måneder eller år, i små mengder;
• du kan kjøpe forbruksvarer akkurat i det øyeblikket de er nødvendige, uten å vente på at akkumuleringen av midler skal betale kostnadene sine fullt ut;
• du kan kjøpe produkter til den laveste prisen;
• du kan kjøpe produktet passende type, egenskaper og modifikasjoner mens den er tilgjengelig for salg.

De viktigste ulempene med et forbrukslån kan identifiseres som følger:

• en betydelig økning i kjøpskostnadene på grunn av renter på låneprogrammet;
• tilstedeværelsen av ytterligere provisjoner forkledd av banker, noe som øker kostnadene for den totale kredittkostnaden betydelig;
• Etter den kortvarige gleden over et hyggelig kjøp, sitter låntakeren igjen med det smertefulle behovet for å tilbakebetale lånebetalinger til banken over lang tid.

Hovedtyper og former for forbrukerkreditt

Det finnes følgende typer forbrukslån:

• engangs;
• fornybar;
• for presserende behov;
• tillitsfull;
• for eiendom;
• for kjøp av varer;
• å bruke betalte tjenester;
• for pensjonister;
• for unge familier;
• for renovering av leiligheter;
• pantelånerbutikk

Engangslån er veldig populært. De utstedes i et begrenset beløp, avhengig av hvor solvent låntakeren er.