Banka bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya verilir. Bankların qeydiyyatı və bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması. Bank fəaliyyəti haqqında Federal Qanun. Ləğv edilmə səbəbləri

Qanuna görə, bütün bankların lisenziyası olmalıdır. Rusiya Mərkəzi Bankının özündə niyə buna malik deyil? Rusiya Bankı üçün ilk növbədə nə gəlir - rublun və ya mənfəətin qorunması?

Mərkəzi Banka spirtli içkilərin satışı üçün lisenziya niyə lazımdır?

Rusiya Mərkəzi Bankının Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən məlumatları ilə maraqlanan vətəndaşlar qəribə bir təfərrüata diqqət yetirə bilərlər. “Lisenziyalar haqqında məlumat” bölməsində ilk məlumat Rusiya Bankının... tibbi fəaliyyət üçün lisenziyası haqqındadır! Lisenziyanın qüvvədə olduğu yer Perm şəhəridir. Rusiya Mərkəzi Bankının Rusiyanın müxtəlif şəhərlərində (Bryansk, Kursk, Saransk, Cherkessk, Orel, Blagoveshchensk, Petrozavodsk, Yakutsk, Kemerovo, Soçi, Xabarovsk) həyata keçirməyə icazə verilən tibbi fəaliyyət üçün ondan çox lisenziyası var. . Aydındır ki, Mərkəzi Bankın tabeliyində bir çox səhiyyə müəssisələri var: poliklinikalar, sanatoriyalar, istirahət evləri və buna görə də tibbi lisenziyalar lazımdır.

Mərkəzi Bankın lisenziyalarının siyahısına dövlət sirri təşkil edən məlumatların istifadəsi ilə bağlı işlərin görülməsi üçün (Stavropol, Tula, Tomsk, Omskda etibarlıdır) Rusiya FSB tərəfindən verilmiş lisenziyalar da daxildir. dövlət sirrinin qorunması (İrkutskda etibarlıdır). Svetlyachok pansionatının barında və Tula şəhərində iaşə müəssisəsində etibarlı olan spirtli içkilərin pərakəndə satışı üçün bir neçə lisenziya var. Hətta partlayıcı istehsal müəssisələrinin fəaliyyəti üçün lisenziya da var. Ancaq bütün bu sənədlər yığını arasında bank lisenziyası yoxdur!

Mərkəzi Bank qanunsuz fəaliyyət göstərirmi?

"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" federal qanuna baxırıq. Bank kredit təşkilatıdır, kredit təşkilatı isə Rusiya Mərkəzi Bankının lisenziyasına əsasən mənfəət əldə etmək üçün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan hüquqi şəxsdir. Burada iki əsas məqam var. Birincisi: istənilən bankın Mərkəzi Bankdan lisenziyası olmalıdır. İkincisi: istənilən bankın əsas məqsədi qazanc əldə etməkdir. Rusiya Bankı kredit təşkilatlarına lisenziya verməklə yanaşı, onların dövlət qeydiyyatını da həyata keçirir (lisenziyalaşdırmadan əvvəl). Beləliklə, Rusiyada yalnız hansı digər banklar fəaliyyət göstərə bilər. Əgər bank lisenziyaları yalnız Mərkəzi Bank tərəfindən verilirsə, o, həqiqətən də lisenziyadan imtina edərmi?

Amma Mərkəzi Bank ümumiyyətlə bank lisenziyası tələb etmir və bunun səbəbi budur.

Mərkəzi Banka niyə bank lisenziyası lazım deyil?

Lisenziya nədir? Bu, müəyyən fəaliyyət növü ilə məşğul olmaq hüququ üçün dövlət orqanı tərəfindən sahibkara verilən xüsusi icazədir. Eyni zamanda, dövlət orqanının özünün lisenziyaya ehtiyacı yoxdur, onun fəaliyyətinə icazə qanunda və ya dövlətdən gələn digər hüquqi aktda var.

Mərkəzi Bankın bank fəaliyyətini həyata keçirməsinə icazə Rusiya Federasiyasının Konstitusiyasında (Maddə 75), "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında", "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" federal qanunlarda var. . Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası Mərkəzi Bankın statusunu dəqiq müəyyən etmir. Mərkəzi Banka həsr olunmuş 75-ci maddə hətta Rusiya Federasiyasının Konstitusiyasında qəribə şəkildə yer alır: 3-cü fəsildə "Federal quruluş". 75-ci maddədə deyilir ki, Rusiya Bankı pul buraxmaq üçün müstəsna hüquqa malikdir. Bundan əlavə, Mərkəzi Bankın əsas funksiyası Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası ilə rublun sabitliyini qorumaq və təmin etmək adlanır. Bu daha maraqlıdır: Rusiya Bankı bu funksiyanı yerinə yetirir asılı olmayaraq başqaları dövlət orqanları (nə, tamamilə müstəqil? Hətta Hökumətdən və Maliyyə Nazirliyindən?). "Digər" dövlət orqanları Rusiya Federasiyası Konstitusiyasının 11-ci maddəsində göstərilmişdir. Federal səviyyədə bunlar Rusiya Prezidenti, Hökumət, Federal Məclis və məhkəmələrdir. Burada Mərkəzi Bankın adı çəkilmir, yəni Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankını dövlət orqanı hesab etmir. Bəs niyə bu xüsusi Bank ölkənin suverenliyinin asılı olduğu funksiyaları alır?

"Mərkəzi Bank haqqında" qanun ona federal hökumət orqanları, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanları və yerli özünüidarəetmə orqanları, bütün hüquqi və fiziki şəxslər üçün məcburi olan normativ aktlar vermək səlahiyyəti verir. "Ədalətli" bank üçün başqa bir qəribə səlahiyyət (yeri gəlmişkən, kommersiya təşkilatı, tərifinə görə).

Hüquqi Şəxslərin Vahid Reyestrindən çıxarışdan diqqətli oxucu Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının təşkilati-hüquqi formasına malik olmadığını öyrənəcək: nə kommersiya təşkilatlarına (MMC, ASC), nə də qeyri-kommersiya təşkilatlarına xas deyil. mənfəət birlikləri (müəssisə, dövlət unitar müəssisəsi, dövlət korporasiyası). Bu, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı və ya sadəcə Rusiya Bankıdır.

Bütün bu qəribəliklər Rusiya Federasiyası Konstitusiya Məhkəməsinin 14 dekabr 2000-ci il tarixli 268-O saylı Qərarında Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının səlahiyyətlərinin “hüquqi təbiətinə görə dövlət hakimiyyətinin funksiyalarına aiddir, çünki onların həyata keçirilməsi dövlət məcburiyyət tədbirlərinin tətbiqini nəzərdə tutur. Bu nə deməkdir? Bu o deməkdir ki, Konstitusiya Məhkəməsi Rusiya Bankının ictimai hüquq xarakterini tanıyıb. Lakin Tərifdə ölkənin əsas bankının özəl hüquq xüsusiyyətlərindən bəhs edilmir. Mərkəzi Bankın özəl hüquq xarakteri onu, ikincisi, rublun qorunmasını və sabitliyini təmin etdikdən sonra (inanmaq istərdim ki, ilk növbədə deyil) öz mənfəətinin qayğısına qalmağa məcbur edir.

Rusiya Federasiyasının mövcud Konstitusiyasına Rusiyanın suverenliyinə xələl gətirən kim və nə üçün daxil edilmişdir?

Bu olmalıdır?

Layihədə Rusiya Dövlət Bankının dövlət orqanı olduğu, mənfəət əldə etmək məqsədlərini güdmədiyi, yalnız dövlətin məqsəd və maraqlarını rəhbər tutduğu əsaslı fərqli model nəzərdə tutulur (Maddə 207). Rusiya Dövlət Bankına dövlət orqanının dəqiq müəyyən edilmiş statusunun verilməsi avtomatik olaraq bankın vəzifəli şəxsləri və işçiləri üçün bir sıra tələblərin qoyulmasına, habelə öz vəzifələrində fəaliyyətlərinin nəticələrinə görə məsuliyyət haqqında müddəaların onlara tətbiq edilməsinə səbəb olur.

Bank lisenziyası, kredit təşkilatının orada göstərilən maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququnu təsdiq edən bank fəaliyyətini həyata keçirmək üçün Rusiya Bankının xüsusi icazəsidir. Rusiya Federasiyasında, "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 395-1 nömrəli Federal Qanuna əsasən, bütün bank əməliyyatları Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş, reyestrə daxil edilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir. Sənəd etibarlılıq müddətində heç bir məhdudiyyət qoyulmadan verilir. Lisenziyanın ləğvi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən həyata keçirilir.

Rusiya Bankı bank əməliyyatları üçün 8 növ lisenziya verir:

Fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək hüququ olmadan rubldakı vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;
- fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək hüququ olmadan rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya;
- fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək hüququ olmadan əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya;
- fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya;
- fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya;
- ümumi lisenziya;
- bank klirinqinin aparılmasına lisenziya;
- kolleksiya istehsalı üçün lisenziya.

Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bank fəaliyyətini həyata keçirmək icazəsini ləğv etdiyi maliyyə təşkilatı lisenziyasını geri qaytarmaq hüququna malikdir. Bunun üçün kredit təşkilatı Rusiya Bankının hərəkətlərinə məhkəmədə etiraz etməlidir. Qərar müsbət olarsa, lisenziya geri qaytarılacaq. Məhkəmə təcrübəsində belə presedentlər baş verib.

Rusiya Bankı öz təşəbbüsü ilə bank lisenziyasını ləğv edildiyi maliyyə təşkilatına qaytara bilər. Bu, bankın fəaliyyətindəki bütün pozuntular aradan qaldırıldıqdan sonra baş verir.

Bank lisenziyaları Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən verilir. Maliyyə fəaliyyətinə icazə verən sənəd əldə etmək üçün kredit təşkilatı bir sıra tələblərə cavab verməlidir.

Bank lisenziyaları maliyyə təşkilatı qeydiyyata alındıqdan və bu barədə məlumatlar reyestrə daxil edildikdən sonra verilir; nizamnamə kapitalının 100% ödənilməsi; Rusiya Bankında bir kredit təşkilatı üçün müxbir hesabın açılması. Bütün bu şərtlər yerinə yetirildikdən sonra lisenziya üç gün ərzində kredit təşkilatına verilir.

Ümumi bank lisenziyası maliyyə təşkilatına rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək, fiziki və hüquqi şəxslərdən rubl və xarici valyutada depozitlər cəlb etmək hüququ verən sənəddir.

Ümumi lisenziyaya malik kredit təşkilatı:

Xarici dövlətin ərazisində filial və törəmə şirkətlər yaratmaq;
- federal büdcə vəsaitlərini bank depozitlərində yerləşdirmək;
- hərbi qulluqçuların mənzil təminatı üçün pensiya əmanətləri və əmanətləri rublla depozitlərə yatırın;
- dövlət əmanət istiqrazlarının yerləşdirilməsi üzrə agent funksiyalarının yerinə yetirilməsi hüququ uğrunda müsabiqədə iştirak etmək və bir sıra digər əməliyyatları həyata keçirmək.

Bank lisenziyasında kredit təşkilatının həyata keçirmək hüququ olan maliyyə əməliyyatları, habelə bu əməliyyatların hansı valyutada həyata keçirilə biləcəyi göstərilir. Yeni yaradılmış banka yalnız üç növ lisenziya verilə bilər. Bir neçə illik uğurlu fəaliyyətdən və bir sıra şərtləri yerinə yetirdikdən sonra maliyyə institutu başqa növ lisenziyalar əldə edə bilər. Nəticədə alınan bütün sənədlər ümumi lisenziya ilə əvəz edilə bilər. Lisenziyasız bank fəaliyyəti ilə məşğul olmaq ciddi qanun pozuntusudur.

Maliyyə təşkilatının bank lisenziyasının ləğvi Rusiya Bankı tərəfindən həyata keçirilir. Kredit təşkilatı ləğv edildikdə onun lisenziyası ləğv edilir. Belə bir qərarın qəbul edilməsinə bank tərəfindən yol verilən sistematik qanun pozuntuları, müflisləşmə, hesabatların təqdim edilməməsi və digər amillər əsas ola bilər. Bank lisenziyasının ləğvi haqqında məlumat açıq mənbələrdə - mətbuatda, maliyyə institutunun saytında dərc olunur. Hər il Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bir neçə onlarla maliyyə institutunun lisenziyasını ləğv edir.

Bank lisenziyası onun etibarlılıq müddəti göstərilmədən verilir. Maliyyə təşkilatı Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən lisenziya ləğv edilənə və kredit təşkilatı fəaliyyətini dayandırana qədər sənəddə göstərilən fəaliyyət növlərini həyata keçirə bilər. Sənəddə kredit təşkilatına lisenziyanın verilməsi üçün yalnız bir tarix tapa bilərsiniz. Maliyyə təşkilatlarında hər il yoxlamalar aparılır və bunun nəticəsində banklar lisenziyadan məhrum edilə bilər.

Bank lisenziyaları

Bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması kredit təşkilatlarının bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ əldə etmək üçün keçirdikləri prosedurdur.

Rusiyada “Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” 395-1 saylı Federal Qanuna əsasən, bank əməliyyatları yalnız Mərkəzi Bank tərəfindən verilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir.

Hüquqi şəxs onu əldə etmək üçün Mərkəzi Banka aşağıdakı sənədləri təqdim edir:

Müəyyən edilmiş formada ərizə;
təşkilatın təsis sənədləri;
kredit təşkilatının biznes planı;
təsisçilərin ümumi yığıncağının protokolu;
dövlət rüsumunun ödənilməsini təsdiq edən sənədlər;
kredit təşkilatının təsisçilərinin dövlət qeydiyyatına alınmasını təsdiq edən sənədlərin təsdiq edilmiş surətləri;
onun rəhbəri, baş mühasib və onların müavinləri vəzifələrinə namizədlərin profilləri;
təsisçilərin - hüquqi şəxslərin maliyyə hesabatlarının etibarlılığına dair audit hesabatları;
təsisçilər - fiziki şəxslər tərəfindən qoyulmuş vəsaitlərin mənşəyini təsdiq edən sənədlər;
kredit təşkilatının kassa əməliyyatlarının aparılmasına dair tələblərə uyğunluğu barədə rəyin hazırlanması üçün zəruri olan sənədlər;
federal antiinhisar orqanı tərəfindən verilmiş və qanunla tələb olunarsa, kredit təşkilatının yaradılmasına razılıq verilməsi üçün müraciətin təmin edilməsini təsdiq edən sənədin surəti;
kredit təşkilatı səhmdar cəmiyyəti formasında yaradılıbsa, onun səhmlərinin ilk buraxılışının qeydiyyatı üçün tələb olunan sənədlər;
kağız üzərində kredit təşkilatının təsisçilərinin tam siyahısı.

Bundan əlavə, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının №135-I “Rusiya Bankının kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması və bank əməliyyatları üçün lisenziyaların verilməsi haqqında qərar qəbul etməsi qaydası haqqında” göstərişinə əsasən, nizamnamə kapitalının 100%-nin vaxtında və qanuni şəkildə ödənilməsi, habelə səhmdar cəmiyyəti formasında yaradıldıqda bank səhmlərinin ilk buraxılışının nəticələri haqqında hesabatın rəsmiləşdirilməsi tələb olunur.

Bir neçə növ bank lisenziyası var. Üstəlik, bir kredit təşkilatı qeydiyyatdan keçdiyi gündən iki il əvvəl Rusiya Bankına uzadılmış və ya ümumi lisenziya üçün müraciət edə bilməz.

Müvafiq lisenziya almadan bank əməliyyatlarının aparılması aşağıdakı nəticələrə səbəb ola bilər: hüquqi şəxslər üçün - bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin bərpası, habelə bu məbləğin iki misli miqdarında federal büdcəyə cərimə və ləğvetmə bu, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı məhkəməyə müraciət etməlidir ), fiziki şəxslər üçün - mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq mülki və ya cinayət məsuliyyəti.

Praktikada bank lisenziyasının alınması mürəkkəb və uzun bir prosesdir. Buna görə də Rusiya təcrübəsində artıq yaradılmış kredit təşkilatlarının alınması yenilərinin yaradılmasından daha çox yayılmışdır.

Bank lisenziyasının ləğvi

Bank lisenziyasının ləğvi üçün əsaslar Rusiya Bankının kredit təşkilatının lisenziyasını ləğv etdiyi pozuntuların qapalı siyahısıdır.

“Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” 395-1 nömrəli Federal Qanuna əsasən, Mərkəzi Bank tərəfindən belə bir sanksiyanın tətbiqi üçün iki əsas siyahı var: o, açıq şəkildə öhdəliyi olduqda və bunu nə vaxt edə bilər.

Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bank lisenziyasını ləğv etməyə borcludur:

Kredit təşkilatının kapital adekvatlığı 2%-dən aşağı düşdükdə;
öz vəsaitinin məbləği dövlət qeydiyyatına alındığı tarixə müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum dəyərindən az olduqda (norma lisenziyanın verildiyi tarixdən etibarən ilk iki il ərzində kredit təşkilatlarına şamil edilmir);
kredit təşkilatı Rusiya Bankının nizamnamə kapitalının miqdarını öz vəsaitinin miqdarına uyğunlaşdırmaq tələblərini vaxtında yerinə yetirmədikdə;
kredit təşkilatı kreditorların pul öhdəlikləri üzrə tələblərini ödəmək öhdəliyini yerinə yetirmək iqtidarında olmadıqda və ya ödəmə müddəti başa çatdıqdan sonra 14 gün ərzində. Eyni zamanda, bu tələblər ümumilikdə minimum əmək haqqının min mislini təşkil etməlidir;
bank kapitalın məbləğinin Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş və onun metodologiyasına uyğun olaraq hesablanmış öz vəsaitlərinin minimum məbləğindən aşağı səviyyəyə qədər azaldılmasına icazə verdikdə. Bu halda bank onun bank olmayan kredit təşkilatları kateqoriyasına keçirilməsi tələbi ilə Mərkəzi Banka müraciət edə bilər.

Rusiya Bankı aşağıdakı pozuntular nəticəsində bank lisenziyasını ləğv edə bilər (lakin bunu etməyə borclu deyil):

Göstərilən lisenziyanın verilməsinə əsas verən məlumatın etibarsız olduğu müəyyən edilmişdir;
lisenziyada nəzərdə tutulmuş bank əməliyyatlarının başlanması onun verildiyi tarixdən bir ildən çox gecikdirildikdə;
hesabat məlumatlarının əhəmiyyətli dərəcədə etibarsızlığı faktları müəyyən edilmişdir;
aylıq hesabatların təqdim edilməsi 15 gündən çox gecikdirildikdə;
mövcud lisenziyada nəzərdə tutulmayan, o cümlədən birdəfəlik bank əməliyyatlarının aparılması;
bir il ərzində federal qanunla nəzərdə tutulmuş tədbirlər kredit təşkilatına təkrar tətbiq edildikdə, habelə "Leqallaşdırma ilə mübarizə haqqında" Federal Qanunun tələblərinin bir il ərzində təkrar pozulması halında bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara və qaydalara əməl edilməməsi. Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin (yuyulması) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi”;
məhkəmələrin və arbitraj məhkəmələrinin qərarlarının bir il ərzində təkrarən yerinə yetirilməməsinə - kredit təşkilatının müştərilərinin hesablarından (depozitlərindən) pul vəsaitlərinin yığılması tələbləri;
bankın müvəqqəti administrasiyasından ərizənin olması;
kredit təşkilatı tərəfindən Rusiya Bankına hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə dəyişiklik etmək üçün tələb olunan yenilənmiş məlumatları müəyyən edilmiş müddətdə təkrar verməməsi;
ipoteka təminatını idarə edən kredit təşkilatı tərəfindən "İpoteka qiymətli kağızları haqqında" Federal Qanunun və normativ hüquqi aktların tələblərinə əməl edilməməsi, habelə bir il ərzində kredit təşkilatı tərəfindən dəfələrlə edilmiş pozuntular müəyyən edilmiş müddətdə aradan qaldırılmaması. "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlərə uyğun olaraq.

Mərkəzi Bank lisenziyanın ləğvi haqqında qərar qəbul edildiyi gündən sonrakı gündən gec olmayaraq banka müvəqqəti administrasiya təyin edir. Qanunla belə kredit təşkilatı ləğv edilməlidir. Kifayət qədər vəsait olduqda könüllü ləğvetmə, kifayət qədər vəsait olmadıqda isə müflisləşmə proseduru həyata keçirilir.

Təcrübədə, Mərkəzi Bank ən çox bankların lisenziyalarını aşağıdakı məzmunda ləğv edir: bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara və Mərkəzi Bankın qaydalarına əməl edilməməsi, hesabat məlumatlarının əhəmiyyətli dərəcədə etibarsızlığı faktlarının müəyyən edilməsi, habelə təmin edilməməsi səbəbindən. kreditorların pul öhdəlikləri üzrə tələbləri.

Bank lisenziyalarının verilməsi

Bank fəaliyyəti, birincisi, qeyri-məhdud sayda subyektlərin əmlak maraqlarına toxunur, ikincisi, öz spesifikliyinə görə, bütövlükdə ölkədə gedən iqtisadi proseslərə həlledici təsir göstərə bilər. Bu hallar digər sahibkarlıq subyektləri ilə müqayisədə ictimai təhlükəsizliyin təmin edilməsi məqsədilə banklar qarşısında daha sərt tələblərin müəyyən edilməsi üçün tamamilə məntiqi ilkin şərtdir.

Bank Lisenziyalaşdırma İnstitutu əmanətçilərin və digər bank müştərilərinin maraqlarını səriştəsiz idarəçilikdən və risklərdən, habelə iqtisadiyyatda sabitliyin qorunmasında dövlətin maraqlarını qorumaq üçün nəzərdə tutulub.

Rusiya Federasiyasının Konstitusiya Məhkəməsinin vurğuladığı kimi, kredit təşkilatlarının lisenziyası, habelə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyasının ləğvi, bank fəaliyyətini tənzimləyən Rusiya Bankının konstitusiya funksiyasının qanunvericiliklə həyata keçirilməsidir. , həm bütövlükdə iqtisadiyyatın vəziyyəti, həm də pul siyasəti sahəsində operativ məlumatlara əsaslanan normativ hüquqi aktların və fərdi hüquqi (normativ) aktların qəbulu ilə nəzarət və nəzarət (Rusiya Konstitusiya Məhkəməsinin qərarı). Federasiya No 268-O “Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin tələbi ilə “Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında” Federal Qanunun 75-ci maddəsinin üçüncü hissəsinin konstitusiyaya uyğunluğunu yoxlamaq üçün”).

Beləliklə, bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması institutu aşağıdakı məqsədlərə çatmağa yönəlmişdir:

bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılan növlərinin vahid siyahısının və lisenziyaların verilməsinin, dayandırılmasının, ləğv edilməsinin və ləğv edilməsinin vahid qaydasının, əsas və şərtlərinin təsdiq edilməsi;
- bank müştərilərinin və onların arasında ilk növbədə kiçik əmanətçilərin səriştəsiz idarəetmədən və vicdansız idarəetmədən qorunması;
- əhalinin və hüquqi şəxslərin ümumilikdə maliyyə-kredit sisteminə və xüsusilə ayrı-ayrı bank qurumlarına inamının gücləndirilməsi;
- cəmiyyətdə və bütövlükdə dövlətdə maliyyə-iqtisadi sabitliyin təmin edilməsi.

Beləliklə, bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması prudensial tənzimləmə və bank nəzarətinin formalarından biridir və bu mənada Rusiya Bankı ilə kredit təşkilatları arasında yaranan və sonuncunun fəaliyyəti boyu mövcud olan hüquqi münasibətlər sistemidir. , bank fəaliyyətini həyata keçirmək üçün lisenziyaların yenidən verilməsi, dayandırılması, ləğv edilməsi, o cümlədən kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin bank qanunvericiliyinin tələblərinə, ümumiyyətlə, bəzi standartların tələblərinə uyğunluğuna nəzarət etmək. Lisenziyalaşdırma kredit təşkilatının yaradılmasının qanuniliyini, lisenziyanın verilməsi zamanı və bank fəaliyyətinin həyata keçirilməsi prosesində Rusiya Bankı tərəfindən qoyulmuş tələblərə və standartlara uyğunluğunu təsdiq edir.

Hazırda kredit təşkilatlarının qeydiyyatı və bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması, habelə lisenziyaların ləğvi qaydası “Hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında”, “Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında” federal qanunlarla tənzimlənir. , "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" (II fəsil), habelə Rusiya Bankının aşağıdakı qaydaları: Rusiya Mərkəzi Bankının N 109-I "Rusiya Bankının dövlət qərarları qəbul etməsi qaydası haqqında" Təlimatı. kredit təşkilatlarının qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziyaların verilməsi”; Rusiya Mərkəzi Bankının N 1292-U Direktivi "Bank olmayan kredit təşkilatının bank olmayan kredit təşkilatı tərəfindən bank statusu almaq barədə qərar qəbul etməsi üçün Rusiya Bankına sənədləri Rusiya Bankına təqdim etməsi qaydası haqqında" .” Mərkəzi Bankın 271-P nömrəli Qaydası kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatına alınması, bank əməliyyatları üçün lisenziyaların verilməsi və kredit təşkilatları və onların bölmələri haqqında məlumat bazalarının aparılması barədə qərar qəbul etmək üçün Rusiya Bankının ərazi qurumuna təqdim edilmiş sənədlərə baxılmasına şamil edilir. Rusiya Federasiyasında kredit təşkilatlarından bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaların ləğvi Mərkəzi Bankın 264 saylı Əsasnaməsi ilə tənzimlənir.

Sadalanan normativ aktların normaları xüsusi lisenziyalaşdırma rejimini müəyyən edir.

Bank fəaliyyəti üçün lisenziyalaşdırma rejiminin strukturunda bu rejimin aşağıdakı elementlərini ayırmaq olar:

bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılmasının tətbiqi zərurətini əsaslandıran meyarlar;
- lisenziyalaşdırma obyekti (lisenziyalaşdırma rejiminin əhatə etdiyi fəaliyyət sahəsi; bank hüququnda belə obyekt bank fəaliyyətidir);
- lisenziyalaşdırmanın məqsəd və funksiyalarını;
- bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması hüquq münasibətləri;
- lisenziya tələbləri və şərtləri;
- bank lisenziyasının verilməsi (dayandırılması, ləğvi və ləğvi) mexanizmi (proseduru);
- bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması sahəsində pozuntulara görə məcburi tədbirlər (məsuliyyət tədbirləri).

Bank fəaliyyəti üçün lisenziyalaşdırma rejiminin yaradılması o deməkdir ki:

Kredit təşkilatlarından müvafiq lisenziya alması tələb olunur;
- yalnız belə lisenziya alındığı andan bankların bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ vardır (“Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” Qanunun 13-cü maddəsinin 1-ci hissəsi);
- bank əməliyyatlarının konkret siyahısı lisenziya ilə müəyyən edilir (Qanunun 13-cü maddəsinin 4-cü hissəsi);
- bank lisenziyalaşdırma tələblərinə və şərtlərinə, o cümlədən, əsasən ictimai-hüquqi xarakterli digər öhdəliklərə əməl etməyə borcludur;
- lisenziyalaşdırma bank fəaliyyətinin qanuniləşdirilməsinin hüquqi vasitələrindən biridir.

Beləliklə, bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırma rejimi cəmiyyətə və dövlətə əhəmiyyətli zərər vurma təhlükəsi yaradan, bu fəaliyyət növünə lisenziya almaq və lisenziyalaşdırma tələblərinə əməl etmək zərurəti yaranan fəaliyyət növünə tənzimləyici təsir sistemidir. onun həyata keçirilməsi prosesində tələblər və şərtlər.

Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş və kredit təşkilatı tərəfindən alınmış lisenziya bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün daimi icazədir. Bank lisenziyasında kredit təşkilatının həyata keçirmək hüququ olan bank əməliyyatları, habelə bu bank əməliyyatlarının hansı valyutada həyata keçirilə biləcəyi göstərilir. Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalar bank əməliyyatları üçün verilmiş lisenziyaların reyestrində qeyd olunur.

Lisenziyalaşdırma məsələsinə baxarkən belə bir problemlə qarşılaşırıq: “Banklar haqqında” qanunun 5-ci maddəsində əməliyyatların və əməliyyatların siyahısı verilir və bu, sual doğurur – onlardan hansı lisenziyanın alınmasını nəzərdə tutur? Bu məsələ onunla mürəkkəbləşir ki, məlum olduğu kimi, müəyyən əməliyyatların həyata keçirilməsi üçün hüquqi şəxslərdən xüsusi lisenziyanın olması tələb olunur.

Birincisi, kredit təşkilatına verilmiş lisenziyanı ayırd etmək lazımdır: bank, bank olmayan kredit təşkilatı və ya xarici bankın nümayəndəliyi. Hər bir kredit təşkilatının yaradılmasının məqsədləri qanunla ciddi şəkildə müəyyən edilmiş bank əməliyyatlarının növləri və lisenziya ilə müəyyən edilir.

İkincisi, fikrimizcə, S.V.-nin baxış bucağı düzgün görünür. Pıxtin məntiqlə belə nəticəyə gəlir ki, bank lisenziyası bank əməliyyatları ilə yanaşı, Banklar haqqında Qanunun 5-ci maddəsinin 3-cü hissəsində göstərilən bir sıra əməliyyatları birbaşa deyil, dolayı yolla qanuniləşdirir. Belə ki, kredit təşkilatları üçün Qanunun 5-ci maddəsinin 3-cü hissəsində sadalanan əməliyyatları həyata keçirərkən, hətta lisenziyalaşdırma rejimi tətbiq olunsa belə, əlavə lisenziyanın alınması tələb olunmur; Bu təşkilatlar aldıqları bank lisenziyası əsasında əməliyyatlar aparırlar. Beləliklə, kredit təşkilatlarının həyata keçirmək hüququ olan sahibkarlıq fəaliyyəti növlərinin siyahısı bank lisenziyasında birbaşa yazılanlardan daha genişdir. Müvafiq olaraq, lisenziyalarda verilən bank əməliyyatlarının siyahısı lisenziyanın məşğul olmaq hüququ verdiyi sahibkarlıq fəaliyyəti növlərinin faktiki siyahısından daha dardır.

Üçüncüsü, lisenziyaların alınması və saxlanmasını tənzimləyən Rusiya Bankı qaydalarının mövcud versiyasını nəzərə almaq lazımdır. Beləliklə, Mərkəzi Bankın 109-I nömrəli "Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziyaların verilməsi ilə bağlı qərarlar qəbul etməsi qaydası haqqında" göstərişinə əsasən. 1.2-ci bəndə əsasən, Rusiya Bankı tərəfindən verilən bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyada lisenziya növlərindən birinin, kredit təşkilatına verilmiş bank əməliyyatlarının siyahısı göstərilir.

Təlimat (8.2-8.3-cü bənd) müəyyən edir ki, müəssisə tərəfindən yaradılmış banka aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər:

Bank əməliyyatlarının konkret göstəricisi ilə rublda olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan);
- rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan).

Yaratmaqla yaradılmış bank olmayan kredit təşkilatına növündən asılı olaraq aşağıdakı lisenziya növləri verilə bilər:

hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatları üçün rubl və ya rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;
- depozit-kredit əməliyyatlarını həyata keçirən bank olmayan kredit təşkilatları üçün rublla və ya rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya.

Xüsusi əməliyyatlar üçün lisenziyada bir göstəriciyə misal verək (rubldakı vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya nümunəsindən istifadə edərək (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan)).

Bunlar aşağıdakı əməliyyatlardır:

Hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin əmanətlərə cəlb edilməsi (tələb olunan və müəyyən müddətə);
- hüquqi şəxslərin öz adından və öz vəsaitləri hesabına əmanətlərinə (tələbli və müəyyən müddətə) cəlb edilmiş vəsaitlərin yerləşdirilməsi;
- hüquqi şəxslər üçün bank hesablarının açılması və aparılması;
- hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə ödənişlərin aparılması;

- bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla).

Beləliklə, Sənətin 3-cü hissəsində göstərilən bütün əməliyyatlar deyil. Banklar haqqında Qanunun 5-i lisenziya tələb edir. Məsələn, hər hansı bir hüquqi şəxs hansı fəaliyyətlə məşğul olursa olsun, zamin olmaq hüququna malikdir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 361-367-ci maddələri). Buna görə də, Bank Qanununa şərh müəllifləri tərəfindən verilən açıqlama, bir kredit təşkilatının Art-da nəzərdə tutulmuş əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir. Banklar haqqında Qanunun 5-i, yalnız bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanız olduqda.

Hüquq ədəbiyyatında ənənəvi olaraq, kredit təşkilatlarının Banklar haqqında Qanunda nəzərdə tutulmuş bütün sahibkarlıq fəaliyyəti adətən aşağıdakı üç kateqoriyaya bölünür.

Fiziki və hüquqi şəxslərdən əmanətlərə (tələb olunan və müəyyən müddətə) vəsaitlərin cəlb edilməsi;
- toplanmış bu vəsaitlərin öz adından və öz hesabına yerləşdirilməsi;
- fiziki və hüquqi şəxslərə bank hesablarının açılması və aparılması;
- fiziki və hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması;
- fiziki və hüquqi şəxslərə pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri;
- nağd və nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı;
- yataqların cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;
- Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metallarla və qiymətli daşlarla əməliyyatlar;
- bank zəmanətlərinin verilməsi;
- bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla);
- üçüncü şəxslərdən pul şəklində öhdəliklərin yerinə yetirilməsini tələb etmək hüququnun əldə edilməsi;
- ödəniş sənədi funksiyalarını yerinə yetirən qiymətli kağızlarla, depozitlərə və bank hesablarına pul vəsaitlərinin cəlb edilməsini təsdiq edən qiymətli kağızlarla, əməliyyatların aparılması tələb olunmayan digər qiymətli kağızlarla emissiya, alqı-satqı, uçot, saxlama və digər əməliyyatlar. federal qanunlara uyğun olaraq xüsusi lisenziyaların alınması;
- fiziki və hüquqi şəxslərlə bağlanmış müqavilə əsasında göstərilən qiymətli kağızların etibarlı idarə edilməsi.

Qiymətli kağızlar bazarında broker fəaliyyəti;
- qiymətli kağızlar bazarında diler fəaliyyəti;
- qiymətli kağızların idarə edilməsi üzrə fəaliyyət;
- depozitar fəaliyyəti;
- qiymətli kağızlar bazarında klirinq fəaliyyəti;
- qiymətli kağız sahiblərinin reyestrinin aparılması ilə bağlı fəaliyyət.

Pul şəklində öhdəliklərin yerinə yetirilməsini nəzərdə tutan üçüncü şəxslər üçün təminatların verilməsi;
- fiziki və hüquqi şəxslərlə bağlanmış müqavilələr üzrə pul vəsaitlərinin və digər əmlakın (qiymətli kağızlar istisna olmaqla) etibarlı idarə edilməsi;
- sənədlərin və qiymətlilərin saxlanması üçün fiziki və hüquqi şəxslərə onlarda yerləşən xüsusi yerlərin və ya seyflərin icarəyə verilməsi;
- lizinq əməliyyatları;
- konsaltinq və informasiya xidmətlərinin göstərilməsi;
- Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatlar.

Hüquqi şəxs tərəfindən bank əməliyyatlarının lisenziyasız aparılması belə bir hüquqi şəxsdən bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin tutulmasına, habelə federal büdcəyə bu məbləğin iki misli miqdarında cərimənin tutulmasına səbəb olur. . Yığım prokurorun, federal qanunla səlahiyyət verilmiş müvafiq federal icra hakimiyyəti orqanının və ya Rusiya Bankının tələbi ilə məhkəmədə həyata keçirilir.

Rusiya Bankı lisenziyasız bank əməliyyatları həyata keçirən hüquqi şəxsin ləğvi üçün arbitraj məhkəməsinə iddia qaldırmaq hüququna malikdir.

Banklar haqqında qanunun yeniliyini vurğulamaq vacibdir. 140-FZ saylı Federal Qanun bu Federal Qanunu kredit təşkilatı olmayan kommersiya təşkilatı tərəfindən müəyyən bank əməliyyatlarının aparılmasına icazə verən 13.1-ci maddə ilə əlavə etmişdir. Kredit təşkilatı olmayan kommersiya təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziya olmadan fiziki şəxslərdən nağd pulun qəbulu baxımından Qanunun 9-cu maddəsinin 1-ci hissəsinin 5-ci bəndində göstərilən bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir. telekommunikasiya xidmətləri, yaşayış binaları və kommunal xidmətlər üçün ödəniş aşağıdakı şərtlərlə həyata keçirilir:

1) şərtlərinə əsasən kredit təşkilatı olmayan kommersiya təşkilatının öz adından, lakin kredit təşkilatının hesabına bank əməliyyatlarını həyata keçirməyi öhdəsinə götürdüyü kredit təşkilatı ilə müqavilənin olması;
2) kredit təşkilatı ilə Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq haqq alınan xidmətlər göstərən (işi görən) şəxs arasında müqavilənin olması.

Deyilənləri ümumiləşdirərək, aşağıdakı nəticələr çıxaracağıq. Hüquqi mahiyyətinə görə bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması aşağıdakılardır:

Prudensial tənzimləmə və bank nəzarətinin forması;
- konkret hüquqi rejim;
- ictimai hüquqi vasitələr.

Bank sektorunda lisenziyalaşdırmanın obyekti mənfəət əldə etməyə yönəlmiş vahid bank sisteminin iştirakçıları kimi banklar və ya bank olmayan kredit təşkilatları tərəfindən sistematik şəkildə həyata keçirilən bank əməliyyatlarının məcmusu kimi bank fəaliyyətidir.

Bank fəaliyyəti aspektində lisenziyalaşdırmanın müəyyən spesifikliyi var ki, bu da ondan ibarətdir ki, bank lisenziyası bilavasitə yalnız bank əməliyyatlarının aparılmasını qanuniləşdirir (Banklar haqqında Qanunun 5-ci maddəsinin 1-ci hissəsi). Bank əməliyyatlarına əlavə olaraq, bank lisenziyası Sənətin 3-cü hissəsində göstərilən bir sıra əməliyyatların icrasını da dolayısı ilə qanuniləşdirir. Banklar haqqında Qanunun 5-i, habelə siyahısı Art-da verilmiş qiymətli kağızlarla əməliyyatlar. Qanunun 6. Beləliklə, kredit təşkilatlarının həyata keçirmək hüququ olan sahibkarlıq fəaliyyəti növlərinin siyahısı bank lisenziyasında birbaşa göstərilənlərdən daha genişdir.

Bank lisenziyalarının növləri

Bank lisenziyası Rusiya Bankının etibarlılıq müddətində məhdudiyyət olmadan rəsmi sənəd şəklində bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün xüsusi icazəsidir.

Bank lisenziyalarını iki qrupa bölmək olar:

– yeni yaradılmış kredit təşkilatına verilmiş lisenziyalar;
– mövcud kredit təşkilatının həyata keçirdiyi əməliyyatların dairəsini genişləndirmək üçün onun müraciəti əsasında ona verilmiş lisenziyalar.

Yeni yaradılmış banka aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər:

– rublla pul vəsaitləri ilə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan);
– rubl və xarici valyutada vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan). Bu lisenziya ilə bank qeyri-məhdud sayda xarici banklarla müxbir əlaqələr qurmaq hüququna malikdir;
– əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya. Bu lisenziya rublda və xarici valyutada (fiziki şəxslərdən əmanətə vəsait cəlb etmək hüququ olmadan) vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər.

Bank olmayan kredit təşkilatlarına (QHT) aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər:

- hesablaşma qeyri-kommersiya təşkilatları üçün - rubl və ya rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;
– kollektor təşkilatları üçün – pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyasını həyata keçirmək üçün lisenziya.

Fəaliyyətini genişləndirmək üçün kredit təşkilatı əlavə lisenziyalar ala bilər.

Kredit təşkilatı:

– son 6 ayda maliyyə cəhətdən sabitdir;
– Mərkəzi Bankın məcburi ehtiyat və ixtisas tələblərini yerinə yetirir;
– büdcələrə və dövlət büdcədənkənar fondlarına borcu yoxdur;
– texniki tələblərə, o cümlədən bank əməliyyatlarının həyata keçirilməsi üçün zəruri olan avadanlıqlara olan tələblərə uyğundur.

Fəaliyyətini genişləndirmək üçün banka verilən lisenziyaların növləri:

– rubl və xarici valyutada vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanətə vəsait cəlb etmək hüququ olmadan);
– əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya. İlk lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər;
– fiziki şəxslərdən rublla əmanətləri cəlb etmək üçün lisenziya. O, bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda və ya bu lisenziya olduqda verilə bilər;
– baş lisenziya – rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bütün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olan və nizamnamə kapitalının ölçüsü ilə bağlı Mərkəzi Bank tərəfindən müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən banka verilir.

Fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün əlavə lisenziyaların, fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanətlərin cəlb edilməsi üçün əlavə lisenziyaların, habelə ümumi lisenziyanın alınması şərti dövlət qeydiyyatına alındığı gündən ən azı 2 il müddətində bazarda fəaliyyət göstərməkdir.

Ümumi bank lisenziyası

Bu sənəd bankın yerinə yetirmək hüququna malik olduğu pul əməliyyatlarının siyahısını genişləndirmir. Əlavə imkanlar yaradır.

Baş lisenziyası olan qurum aşağıdakı hüquqlara malikdir:

Xaricdə filiallar yaradın.
Digər ölkələrdəki bankların nizamnamə kapitalında paylar/səhmlər alın.

Kredit təşkilatı:

Ən azı 2 il qeydiyyatdan keçin.
Rubl və xarici valyuta ilə bütün əməliyyatları həyata keçirmək hüququ verən lisenziyalara malikdir. Bu halda bankın qiymətli metallarla əməliyyatlar aparmağa icazəsi olmaya bilər.
Mərkəzi Bankın kapitalın miqdarı ilə bağlı tələblərini yerinə yetirir. Bankın lisenziya almaq arzusunu ifadə etdiyi ayın 1-ci gününə öz vəsaitinin məbləği ən azı 900 milyon rubl olmalıdır.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının banklara əlavə icazələr (əvvəllər sadalanan) almaq üçün irəli sürdüyü şərtlərə uyğundur.

Qurum ümumi lisenziya olmadan fəaliyyət göstərə bilər. Lakin onun olması bankın inkişaf etdiyini göstərir. Bir çox iri və orta banklarda bu sənəd var (Promsvyazbank, Rosselxozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank və s.).

Yeni yaradılmış kredit təşkilatı lisenziya sahibi olmaq üçün Rusiya Bankına aşağıdakı sənədləri təqdim edir:

dövlət qeydiyyatı və lisenziyanın verilməsi üçün müraciəti özündə əks etdirən ərizə;
təsis müqaviləsinin və nizamnaməsinin əsli və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri;
təsisçilərin iştirakı ilə keçirilən iclasın protokolu və bu şəxslərin siyahısı;
təşkilatın biznes planı. Tərtib etmə qaydası və onun qiymətləndirilməsi meyarları Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilir;
təşkilatın rəhbəri, baş mühasib və müavin olmaq üçün müraciət edən namizədlərin sorğu vərəqələri;
dövlət qeydiyyatına və lisenziyaya görə rüsumların ödənilməsini göstərən sənədlər;
kredit təşkilatının təsisçilərinin dövlət qeydiyyatını göstərən sənədlərin surətləri;
təsisçi hüquqi şəxslərin maliyyə hesabatlarının etibarlılığını təsdiq edən auditorların rəyləri;
təşkilatın ayrı-ayrı təsisçiləri tərəfindən qoyulan vəsaitlərin mənbələrinin sənədli sübutları;
gələcək bankın binasının təsisçilərinin mülkiyyət hüququnu (və ya icarəsini) təsdiq edən sənədlərin notariat qaydasında təsdiq edilmiş surətləri;
qurumun kassa əməliyyatlarının aparılması şərtlərini yerinə yetirib-yetirməməsi barədə rəy vermək üçün sənədlər;
kredit təşkilatının yaradılmasına razılıq haqqında antiinhisar xidmətinin sənədinin surəti (federal qanunla nəzərdə tutulmuşdursa).

Kredit təşkilatı SC (səhmdar cəmiyyəti) kimi yaradılarsa, o, səhmlərin debüt emissiyasının rəsmiləşdirilməsi üçün lazım olan sənədləri Mərkəzi Banka təqdim etməlidir.

Səlahiyyətlərini genişləndirmək və əlavə lisenziyaların (o cümlədən ümumi) sahibləri olmaq üçün banklar Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına aşağıdakı sənədləri təqdim edirlər:

Müvafiq ərizə;
biznes planı və ya ona əlavələr;
lisenziya haqqının ödənilməsini təsdiq edən qəbz və ya “ödəniş”;
auditorlar tərəfindən təsdiq edilmiş il üçün dərc edilmiş hesabat və onların son 12 ay üçün rəyi.

Ümumi lisenziya almaq üçün müraciət edən bank hərtərəfli auditə hazırlanmalıdır. Təqvimə uyğun olaraq iki ildən bir keçirilir. Əgər sonuncu yoxlamadan ərizənin verilməsinə qədər 3 aydan az vaxt keçibsə, təkrar yoxlama aparılmayacaq.

Həmçinin, təşkilatın özü hərtərəfli yoxlama tələbi ilə Rusiya Bankına (ərazi bölməsinə) müraciət etmək hüququna malikdir.

Lisenziya əsasdırsa, prosedur aşağıdakı mərhələlərdən ibarətdir:

1. Təşkilatın təsisçiləri zəruri sənədləri Mərkəzi Banka təqdim edirlər. Bunun müqabilində onlar sənədlərin qəbul edildiyinə dair yazılı təsdiq alırlar. Rusiya Bankının lisenziya verilməsini nəzərdən keçirməsi üçün maliyyə qurumu bir haqq ödəyir. Onun dəyəri təşkilatın nizamnamə kapitalının 1%-dən çox ola bilməz. Vəsaitlər federal büdcəni doldurur.
2. 6 aydan çox olmayan müddətdə Mərkəzi Bank banka ya lisenziya verir, ya da ondan imtina edir.
3. Qərar müsbət olarsa, kredit təşkilatı əvvəlcə Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə daxil edilir. Bu, Rusiya Bankından sənədlər alındıqdan sonra 5 gün ərzində müvafiq qeydiyyat orqanı tərəfindən həyata keçirilir.
4. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı qeydiyyatdan keçdikdən sonra 3 gün müddətində təsisçilərə onların təşkilatının reyestrə daxil edildiyi barədə məlumat verir. Mərkəzi Bank onları bir ay ərzində nizamnamə kapitalının (bütün təsisçilərin töhfələrinin məbləği) 100 faizinin ödənilməsi tələbi barədə də məlumatlandırır. Bank qeydiyyatı təsdiq edən sənəd alır.
5. Təşkilat nizamnamə kapitalının məbləğini qoyur və müvafiq sənədləri Mərkəzi Banka təqdim edir. Bundan sonra 3 gün ərzində lisenziya alır.

Əlavə lisenziyanın verilməsi mərhələləri:

1. Bank sənədləri (siyahıya uyğun olaraq) Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının ərazi filialına təqdim edir.
2. Orada 2 ay müddətində kredit təşkilatının tələbinin təmin edilib-edilməməsi barədə yazılı rəy hazırlayırlar. Burada audit, biznes planın qiymətləndirilməsi və s. haqqında məlumatlar var.
3. Rusiya Bankının yerli şöbəsi təşkilatın sənədlərini və rəyini Mərkəzi Bankın baş ofisinə təhvil verir. Əlavə lisenziyaların taleyini o həll edir.
4. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı 5 gün müddətində bankın lisenziyaları haqqında məlumatları müvafiq qeydiyyat orqanına ötürür.
5. Ərazi filialı banka lisenziyanın verilməsi haqqında reyestrdə qeyd edir. Kredit təşkilatı icazə sənədinin öz surətini alır.

Vətəndaşlara kömək etmək üçün - Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının veb saytı.

"Kredit təşkilatlarının kataloqu" bölməsində istənilən istifadəçi qurum haqqında aşağıdakı məlumatları tapa bilər (bunun üçün bankın lisenziya nömrəsini və ya adını daxil etməlisiniz):

Qeydiyyat tarixi;
ünvan və telefon;
BIC;
nizamnamə kapitalının ölçüsü;
lisenziyaların siyahısı;
əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak haqqında qeyd;
filiallar haqqında məlumat;
maliyyə hesabatları və s.

Lisenziya nömrəsini təşkilatın saytında əldə edə və ya filialda tapa bilərsiniz. Müştərinin tələbi ilə qurum icazə sənədinin surətini verəcəkdir.

Lisenziyası olmayan bankların siyahılarını harada görə bilərəm?

Bu məlumat Mərkəzi Bankın internet saytında da sərbəst şəkildə yerləşdirilir. “Kredit təşkilatları haqqında məlumat” bölməsinə, sonra “Kredit təşkilatlarının ləğvi” bölməsinə keçin.

Bank əməliyyatları üçün icazələrin ləğv edilməsinin əsas səbəbləri:

Qeyri-qənaətbəxş maliyyə göstəriciləri;
qaydalara və federal qanunlara əməl edilməməsi;
aşağı kapital adekvatlığı (2%-dən az) və s.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, həmçinin hesabat sənədlərini vaxtında təqdim etməyən və ya qeyri-dəqiq məlumatlar təqdim edən bir təşkilatın lisenziyasını ləğv etmək hüququna malikdir.

Bankın lisenziyasının ləğv edildiyini necə öyrənmək olar:

1. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının mənbəsindən - “Rusiya Bankının Bülleteni” nəşri. Məlumat lisenziya ləğv edildikdən təxminən bir həftə sonra dərc olunur.
2. Mediadan. Çox vaxt xəbər portalları və qəzetlər bu məlumatı Vestnik Banka Rossii tərəfindən dərc edildiyi gün öyrənirlər.
3. Mərkəzi Bankın internet saytında “Kredit təşkilatlarının kataloqu” bölməsinə daxil olaraq.

Müəssisə tərəfindən yaradılmış banka bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər.

1) rublla bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan).

Banka hüquqi şəxslərdən əmanətlər üzrə (tələbli və müəyyən müddətə) vəsait cəlb etmək hüququ verilir; hüquqi şəxslərin öz adından və öz vəsaitləri hesabına əmanətlərinə (tələbsiz və müəyyən müddətə) cəlb edilmiş vəsaitlərin yerləşdirilməsi; hüquqi şəxslər üçün bank hesablarının və fiziki şəxslər üçün kredit hesablarının açılması və aparılması; hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması; fiziki və hüquqi şəxslərə pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri; bank zəmanətlərinin verilməsi; bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla);

2) rubl və xarici valyutada bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan). Göstərilən lisenziya olduqda bank qeyri-məhdud sayda xarici banklarla müxbir əlaqələr qurmaq hüququna malikdir.

Banka hüquqi şəxslərdən əmanətlər üzrə (tələbli və müəyyən müddətə) vəsait cəlb etmək hüququ verilir; hüquqi şəxslərin öz adından və öz vəsaitləri hesabına əmanətlərinə (tələbsiz və müəyyən müddətə) cəlb edilmiş vəsaitlərin yerləşdirilməsi; hüquqi şəxslər üçün bank hesablarının və fiziki şəxslər üçün kredit hesablarının açılması və aparılması; hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması; fiziki və hüquqi şəxslərə pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidmətləri; nağd və nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı; bank zəmanətlərinin verilməsi; bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla);

3) əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya. Banka rubl və xarici valyutada bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər.

Bu lisenziya banka Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq depozitlər cəlb etmək və qiymətli metallar və qiymətli metallarla digər əməliyyatlar yerləşdirmək hüququ verir;

4) fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya. Rubldakı vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər (fiziki şəxslərdən əmanət kimi vəsait cəlb etmək hüququ olmadan).

Banka fiziki şəxslərdən əmanətlər üzrə (tələb olunan və müəyyən müddətə) vəsait cəlb etmək hüququ verilir; fiziki şəxslərin əmanətlərinə (tələbli və müəyyən müddətə) cəlb edilmiş vəsaitlərin öz adından və öz vəsaitləri hesabına yerləşdirilməsi; fiziki şəxslər üçün bank hesablarının açılması və aparılması; fiziki şəxslərin adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması;

5) fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya.

Rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər. Bank əvvəlki lisenziyada olduğu kimi əməliyyatları yalnız xarici valyutada həyata keçirə bilər.

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya almaqla kredit təşkilatının fəaliyyətinin genişləndirilməsi kredit təşkilatı son altı ay ərzində aşağıdakı hallarda mümkündür:

Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş qərarları birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü şəxslər vasitəsilə) müəyyən etmək imkanına malik olan şəxsləri birmənalı şəkildə müəyyən etməyə imkan verən iştirakçılar və onların qrupları (filialları) haqqında məlumatların verilməsi tələblərini yerinə yetirir;

Büdcələrə və dövlət büdcədənkənar fondlarına borcu yoxdur;

Kredit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilən əməliyyatların miqyasına və üzərinə götürdüyü risklərə uyğun təşkilati struktura malikdir;

Kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvləri və menecerləri üçün ixtisas tələblərini yerinə yetirir;

Bank əməliyyatları üçün texniki tələblərə uyğundur;

Rusiya Bankının məcburi ehtiyat tələblərinə uyğundur və Rusiya Bankı qarşısında vaxtı keçmiş pul öhdəlikləri yoxdur;

Rusiya Bankının 2005-U saylı təlimatlarına uyğun olaraq 1 və ya 2 təsnifat qruplarına aiddir (bank üçün);

Rusiya Bankının 2005-U saylı təlimatı əsasında qurulur

kapital, aktivlər, gəlirlilik, likvidlik, məcburi standartlar, idarəetmə keyfiyyəti, bankın mülkiyyət strukturunun şəffaflığının qiymətləndirilməsi meyarlarından müəyyən edilən beş təsnifat qrupu.

1-ci qrupa fəaliyyətində cari çətinliklər müəyyən edilməmiş banklar, yəni kapitalı, aktivləri, gəlirliliyi, likvidliyi və idarəetmə keyfiyyəti “yaxşı” kimi qiymətləndirilən, mülkiyyət strukturu şəffaf və ya kifayət qədər şəffaf hesab edilən banklar daxildir. Başqa təsnifat qrupuna aid edilməsi üçün ən azı bir əsas varsa, banklar 1-ci qrupa aid edilə bilməz.

2-ci qrupa cari çətinlikləri olmayan, lakin aradan qaldırılmadığı təqdirdə növbəti 12 ayda çətinliklərə səbəb ola biləcək nöqsanları müəyyən edilmiş, ən azı səbəblərdən biri olan banklar daxildir: 1) kapital, aktivlər, gəlirlilik, likvidlik və idarəetmənin keyfiyyəti “qənaətbəxş” kimi qiymətləndirilir, mülkiyyət strukturu şəffaf və ya kifayət qədər şəffaf kimi tanınır; 2) hesabat rübünün ən azı bir ayında 6 əməliyyat günü və ya daha çox müddət ərzində məcburi standartlardan ən azı birinə (N1 standartı istisna olmaqla) əməl edilmədikdə.

Fəaliyyətini genişləndirmək üçün bank emissiya edilə bilər:

1) rubl və xarici valyutada pul vəsaitləri ilə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya (fiziki şəxslərdən əmanətə vəsait cəlb etmək hüququ olmadan);

2) əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya. Rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyası varsa və ya onunla eyni vaxtda banka verilə bilər;

3) fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya;

4) fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada depozitlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya (rubl və xarici valyutada və ya onunla eyni vaxtda bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya olduqda);

5) bütün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ verən baş lisenziya. Rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bütün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olan və öz vəsaitlərinin məbləği üçün müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən banka verilə bilər. Qiymətli metallarla bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın olması ümumi lisenziyanın alınması üçün ilkin şərt deyil.

Banka ümumi lisenziyanın verilməsi məsələsinə baxılarkən kompleks auditin nəticələri nəzərə alınır.

Fiziki şəxslərdən rublla əmanətləri cəlb etmək üçün lisenziya; fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya və dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən ən azı iki il keçmiş banka baş lisenziya və fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya verilə bilər; fiziki şəxslərin vəsaitlərinin rubl və xarici valyutada əmanətlərini cəlb etmək üçün lisenziya dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən iki ildən az müddət keçmiş banka verilə bilər (bank əlavə olaraq qeyri-məhdud sayda açıqlamanın yazılı təsdiqini təqdim edərsə); bankın idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilən qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərən şəxslər haqqında məlumatların, habelə öz vəsaitlərinin məbləği ən azı 3 milyard 600 milyon rubl olduqda).

Bank olmayan kredit təşkilatları Rusiya Bankının 135 nömrəli Təlimatına 9 nömrəli əlavədə sadalanan bütün bank əməliyyatlarını özündə əks etdirən hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatları üçün rubldakı vəsaitlərlə və ya rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ala bilərlər. - Mən və ya onun bir hissəsi, əmanət-kredit əməliyyatlarını həyata keçirən bank olmayan kredit təşkilatları üçün rubl və ya rubl və ya xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaya 10 nömrəli əlavədə göstərilən bütün bank əməliyyatlarını ehtiva edir. müəyyən edilmiş təlimatlar və ya onların bir hissəsi.

Eksklüziv hüquq qabiliyyəti prinsipini rəhbər tutaraq, yalnız kredit təşkilatları Rusiya Bankının lisenziyası əsasında bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir. “Bank əməliyyatı” və “bank əməliyyatı” anlayışları arasındakı fərq əlavə tədqiqat tələb edən problem yaradır. Kredit təşkilatlarına lisenziyaların verilməsi şərtləri və onların növləri Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilir.

Beləliklə, Rusiya Bankının sadalanan bütün lisenziyaları kredit təşkilatlarına müxtəlif həcmdə bank əməliyyatları aparmaq hüququ verir. Lisenziyaların alınması birbaşa kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Bankının qanunvericiliyi və qaydaları ilə müəyyən edilmiş tələblərin yerinə yetirilməsindən asılıdır.

"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli qanunvericilik aktına əsasən, bank əməliyyatları yalnız Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının lisenziyası ilə mümkündür: bu, ümumi lisenziya və ya başqa bir icazə növü ola bilər. kredit təşkilatının fəaliyyətinə uyğun gələn sənəd (bundan sonra KO).

Bank əməliyyatları həyata keçirən şirkətlər Mərkəzi Bankdan icazə almalıdırlar, bu icazədə:

CI-nin həyata keçirə biləcəyi maliyyə əməliyyatlarının növləri;
qurumun fəaliyyət göstərə biləcəyi valyuta;
qarşı tərəflərin növü: hüquqi və ya fiziki şəxslər.

Təşkilat 1 ildən 3 ilə qədər davam edən yoxlamanın sonunda icazə alır, beləliklə, bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması etibarlılıq göstəricisini artırır və qarşı tərəfdə inamı artırır.

Yeni yaradılmış CO 3 növ lisenziya almağa arxalana bilər. Bir neçə illik uğurlu və sabit fəaliyyətdən sonra siz imkanlar dairəsini əhəmiyyətli dərəcədə genişləndirərək ümumi lisenziyanın sahibi ola bilərsiniz.

Bank əməliyyatları üçün lisenziya növləri

10 iyul 2002-ci il tarixli 86 nömrəli Federal Qanuna əsasən, Mərkəzi Bank lisenziya verir:

fiziki şəxslərlə əməkdaşlıq imkanı olmadan milli pul vahidlərində əməliyyatların aparılması;
yalnız hüquqi şəxslərin cəlb edilməsi şərti ilə rubl və xarici valyutada bank əməliyyatlarının aparılması;
hüquqi şəxslərdən qiymətli metallar şəklində əmanətlərin qəbulu;
fiziki şəxslərdən rublla kapital qoyuluşlarının qəbulu;
fiziki şəxslərdən milli və ya digər valyutada depozit şəklində vəsaitlərin qəbulu;
toplanmasının təşkili və aparılması;
bank ödənişlərinin həyata keçirilməsi;
ümumi lisenziya.

Yeni yaradılmış quruma ilk üç növ icazə verilir və yeni yaradılmış qeyri-bank təşkilatına (bundan sonra - QHT) icazə verilir:

hesablaşma qeyri-kommersiya təşkilatları üçün xarici valyutada və milli pul vahidlərində əməliyyatlar aparmaq;
qeyri-kommersiya təşkilatları üçün kolleksiya.

Verilmiş bütün icazələr Reyestrdə qeydə alınır, onlar haqqında məlumatlar Mərkəzi Bankın Bülletenində və internet saytında dərc olunur. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının xəbəri olmadan maliyyə fəaliyyətinin aparılması qanunla cəzalandırılır və cəzalar və cinayət məsuliyyəti daşıyır.

Rusiya Bankının ümumi lisenziyası

Qalan 7 icazəsi olan qurumlara universal lisenziya verilir. Belə bir sənədin sahibi yalnız hüquqi və fiziki şəxslərlə qanunla icazə verilən bütün növ maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik deyil, həm də:

xaricdə filial və ya törəmə müəssisələri yaratmaq;
depozitin tərkibində dövlət büdcəsindən vəsaitə malik olmaq;
rubl depozitlərinə pensiya əmanətləri və hərbi qulluqçular üçün mənzil kapitalı ilə əlaqəli vəsaitləri investisiya etmək;
dövlət istiqrazlarının yerləşdirilməsi hüququ üçün dövlət sifarişlərində iştirak etmək.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankından lisenziya nümunəsi

Lisenziat həmçinin xarici bankın səhmlərini və ya onun nizamnamə kapitalındakı payını almaq hüququna malikdir. Universal icazə almaq üçün kredit təşkilatının bütün fəaliyyətinin hərtərəfli auditindən keçmək, kapitalın adekvatlığı, likvidlik və digər standartlara riayət etmək lazımdır.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankından lisenziyanın verilməsi qaydası və onun etibarlılıq müddəti

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün icazə almaq üçün kredit təşkilatına aşağıdakı şərtlər qoyulur:

və bu barədə məlumatlar müvafiq reyestrə daxil edilir;
nizamnamə kapitalı 100% ödənilməlidir;
rus bank təşkilatında müxbir hesabın olması.

Bütün tələblər yerinə yetirilərsə, ərizəçi təqdimata hazırlaşa bilər:

ümumi qaydalara uyğun doldurulmuş lisenziya üçün ərizə;
- əsli və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surətləri;
qurumlar;
təsisçilər yığıncağının protokolu;
dövlət rüsumunun ödənilməsi barədə qəbz;
təsisçilərin dövlət qeydiyyatına alınmasını təsdiq edən sənədlər;
təsisçi-fiziklər tərəfindən nizamnamə kapitalına qoyulan vəsaitlərin mənbələrinin qanuniliyinin təsdiqi;
təsisçi qismində çıxış edən hüquqi şəxslərin maliyyə vəziyyəti haqqında müstəqil auditorların rəyi;
mühasibat uçotu təşkilatının direktoru, baş mühasib və müavinlərin vakant vəzifələrinin tutulması üçün məhkumluğun olmaması haqqında arayış əlavə edilməklə ərizə blankları;
kommersiya müəssisəsi açmaq üçün ərizənin təsdiqlənməsini təsdiq edən Antiinhisar Komitəsindən arayış;
həmtəsisçilərin siyahısı;
əgər qurum səhmdar cəmiyyəti kimi yaradılıbsa, o zaman səhmlərin ilk buraxılışının qeydiyyatı üçün sənədləri əlavə etmək lazımdır.

Rusiya Mərkəzi Bankı müstəqil olaraq qeydiyyat orqanlarından təsisçilər haqqında məlumat və son üç ildə yerli və federal büdcəyə borcun olmaması haqqında Federal Vergi Xidmətindən arayış tələb edir.

Bütün tələblər yerinə yetirilərsə və təqdim olunan sənədlər düzgündürsə, təşkilatlar 3 gündən sonra lisenziya verəcəklər. Lisenziat yalnız icazədə göstərilən əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir. Sənəd qeyri-məhdud müddətə verilir, lakin Mərkəzi Bank onu geri götürə bilər.

Bank lisenziyasının ləğvi və onu necə geri almaq olar

Rusiya Bankı lisenziyanı ləğv etmək hüququna malikdir:

kommersiya müəssisəsi iflas nəticəsində və ya təsisçilərin qərarı ilə ləğv edildikdə;
maliyyə auditi zamanı sistematik pozuntular aşkar edildikdə;
adekvatlıq və likvidlik standartlarına uyğunsuzluq;
kredit təşkilatının başqa təşkilat tərəfindən birləşməsi və ya alınması;
əvvəllər verilmiş hesabatlarda və arayışlarda etibarsızlığın aşkar edilməsi;
maliyyə hesabatlarının vaxtında təqdim edilməməsi.

İcazə ləğv edildikdən sonra ləğv edilmiş sənəd haqqında bütün məlumatlar Mərkəzi Bankın rəsmi internet saytında və çap nəşrində dərc olunur.

Yenidən bank lisenziyasını necə əldə etmək olar və bu mümkündürmü? Təsisçilər lisenziyanın geri alınmasının səbəbləri ilə razılaşmadıqda, məhkəmə orqanlarına müraciət edə və orada Mərkəzi Bankın hərəkətlərinə etiraz edə bilərlər. Məhkəmə KO-nun tərəfini tutsa, lisenziya bərpa olunacaq.

Mərkəzi Bankın təşəbbüsü ilə icazənin geri qaytarılması imkanı da var, bu, maliyyə intizamının cüzi, əhəmiyyətsiz pozuntuları halında baş verir. Bunun üçün qurumun rəhbərliyi bütün nöqsanları aradan qaldırmalı və bu barədə komissiyaya məlumat verməlidir.

Nəticə

Bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması proseduru mürəkkəb və kifayət qədər uzun prosesdir. Bu gün bank sektorunda kredit təşkilatı almaq, yenisini qeydiyyatdan keçirmək və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankından lisenziya almaqdan daha asandır.

Qeyd edək ki, bank əməliyyatlarının aparılması üçün rəsmi icazənin olması maliyyə institutunun sabitliyindən, etibarlılığından və inkişafından xəbər verir.

29. Lisenziyaların növləri. Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankından lisenziya almaq şərtləri

Bank əməliyyatları yalnız "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir. Bir neçə növ lisenziya var:

2) əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya;

3) fiziki şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya;

4) bank klirinqini həyata keçirmək üçün lisenziya;

5) inkassasiya üçün lisenziya;

6) rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;

7) fiziki şəxslərdən rublla əmanətlərin cəlb edilməsi üçün lisenziya.

Yeni yaradılmış banka bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər:

1) rublla pul vəsaitləri ilə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;

2) rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya. Göstərilən lisenziya olduqda bank qeyri-məhdud sayda xarici banklarla müxbir əlaqələr qurmaq hüququna malikdir;

3) əmanətlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi üçün lisenziya. Göstərilən lisenziya banka rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya ilə eyni vaxtda verilə bilər.

Məqsədindən asılı olaraq yeni yaradılmış bank olmayan kredit təşkilatına bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün aşağıdakı növ lisenziyalar verilə bilər:

1) hesablaşma bank olmayan kredit təşkilatları üçün rubl və ya rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya;

2) bank olmayan kredit təşkilatları - kollektor təşkilatları üçün vəsaitlərin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyasını həyata keçirmək üçün lisenziya.

Sonradan alınan lisenziyalar ümumi sənədlə əvəz olunur - ümumi lisenziya qanunla qadağan olunmayan bank fəaliyyətini həyata keçirmək hüququ vermək.

Kredit təşkilatı Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyanı aldığı andan bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir.

Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalar bank əməliyyatları üçün verilmiş lisenziyaların reyestrində qeyd olunur.

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyada kredit təşkilatının həyata keçirmək hüququna malik olduğu bank əməliyyatları və bu bank əməliyyatlarının hansı valyutada həyata keçirilə biləcəyi göstərilir.

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya onun qüvvədə olma müddəti məhdudlaşdırılmadan verilir.

Hüquqi şəxs tərəfindən bank əməliyyatlarının lisenziyası olmadan aparılması belə hüquqi şəxsdən bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin tutulmasına və federal büdcəyə bu məbləğin iki misli miqdarında cərimənin yığılmasına səbəb olur. Yığım prokurorun, müvafiq federal icra hakimiyyəti orqanının və ya Rusiya Bankının tələbi ilə məhkəmədə aparılır.

İşçilərin sığortası xərclərinin uçotu və vergitutma kitabından müəllif Nikanorov P S

Maddə 7.1. Pensiya təminatı və pensiya sığortası üzrə fəaliyyət göstərmək üçün lisenziyanın verilməsi (6 dekabr 2007-ci il tarixli, 334-FZ nömrəli Federal Qanunla tətbiq edilmişdir) 1. Pensiya təminatı və pensiya sığortası üzrə fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya (bundan sonra -

Qiymətləndirmə kitabından müəllif Şevçuk Denis Aleksandroviç

Maddə 32.3. Lisenziya iddiaçısına lisenziyanın verilməsindən imtina üçün əsaslar (10 dekabr 2003-cü il tarixli, 172-FZ nömrəli Federal Qanunla təqdim edilmişdir) 1. Lisenziya iddiaçısına lisenziyanın verilməsindən imtina üçün əsaslar aşağıdakılardır: 1) lisenziya iddiaçısının istifadəsi. - orqana müraciət etmiş hüquqi şəxs

Bank əməliyyatları kitabından müəllif Şevçuk Denis Aleksandroviç

2.8. İnformasiyanın əldə edilməsi üsulundan asılı olaraq qiymətlərin növləri Müqavilə və müqavilələr bağlayarkən sahibkarlar qiymət səviyyəsi haqqında məlumatlara malik olmalıdırlar. Alınan məlumatlardan asılı olaraq qiymətlərin növləri cədvəldə təqdim olunur. 2.3.Cədvəl 2.3 Nəşr edilmiş qiymətlər qiymətlərdir

Ticarətdə Mühasibat Uçotu kitabından müəllif Sosnauskiene Olga İvanovna

Fəsil 1. Bank əməliyyatlarının əsas anlayışları Bank əməliyyatlarının hüquqi əsasları Rusiyanın bank sistemi onun maliyyə sisteminin ən mühüm elementlərindən biridir. Bütün Rusiya iqtisadiyyatı kimi, bank sistemi də hazırda dramatik dəyişikliklərə məruz qalır.

Bank hüququ kitabından müəllif Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

Bank əməliyyatlarının hüquqi əsasları Rusiyanın bank sistemi onun maliyyə sisteminin ən mühüm elementlərindən biridir. Bütün Rusiya iqtisadiyyatı kimi, bank sistemi də hazırda həm onun struktur hissəsinə, həm də

Bank hüququ kitabından. Fırıldaq vərəqləri müəllif Kanovskaya Maria Borisovna

4.3. Bank əməliyyatlarının uçotu Bank hərtərəfli (ümumi) bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan kredit təşkilatıdır.“Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli Federal Qanun bank əməliyyatlarına aiddir: 1) cəlb etmək

Sadələşdirilmiş vergi sistemi haqqında hər şey kitabından (sadələşdirilmiş vergi sistemi) müəllif Terekhin R.S.

2. Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasından və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsindən imtina üçün əsaslar Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasından və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsindən imtina üçün əsaslar.

Pul kitabından. Kredit. Banklar [İmtahan sənədlərinə cavablar] müəllif Varlamova Tatyana Petrovna

1. Fəaliyyət dairəsini genişləndirmək üçün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın alınması Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin genişləndirilməsi iki əsas yolla mümkündür: 1) əhatə dairəsini genişləndirmək üçün bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya almaqla.

Müəllifin kitabından

Fəsil 7 Kredit təşkilatının ləğvi. Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın ləğvi Normativ baza1. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-I nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun. 3 fevral 1996-cı il tarixli, 17-FZ.2 nömrəli Federal Qanun. 10-cu Federal Qanun

Müəllifin kitabından

3. Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın ləğvi Kredit təşkilatının bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyasının ləğvi üçün əsaslar Art. Banklar haqqında Qanunun 20-si və iki qrupa bölünür: birinci qrupa Rusiya Bankının əsasları daxildir.

Müəllifin kitabından

2. Hüquqi tənzimləmə və bank əməliyyatlarının növləri Bank əməliyyatları mülki əməliyyatlardan fərqli olduğuna görə, onların tənzimlənməsi mülki qanunla deyil, bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlarda olan qaydalarla həyata keçirilir.

Müəllifin kitabından

5. Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt köçürmələri istisna olmaqla) Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt istisna olmaqla)

Müəllifin kitabından

21. Bank əməliyyatlarının və bank əməliyyatlarının siyahısı Bank əməliyyatlarının siyahısı qapalıdır və geniş şərh olunmur.Bank əməliyyatları: ?fiziki və hüquqi şəxslərin əmanətləri üzrə vəsaitlərinin cəlb edilməsi (tələb üzrə və müəyyən müddətə)

Müəllifin kitabından

4.2.33. Müəyyən bir fəaliyyət növü ilə məşğul olmaq üçün lisenziya (icazə) almaq üçün mövcudluğu məcburi olan ekspertizaların, sorğuların keçirilməsi, rəylərin verilməsi və digər sənədlərin təqdim edilməsi üzrə ixtisaslaşmış təşkilatların xidmətləri.

Müəllifin kitabından

78. Bank əməliyyatlarının təkamülü Müasir elmi-texniki inqilab hesablaşma və digər bank əməliyyatlarına böyük təsir göstərmişdir. İri banklar öz əməliyyatları üçün getdikcə daha çox yeni yüksək texnologiyalı və bahalı avadanlıqlar tətbiq edirlər ki, bu da qadağanedicidir.

Müəllifin kitabından

102. Bank əməliyyatlarının təsnifatı Bank əməliyyatlarının bütün məcmusu birinci təqribən iki böyük qrupa - passiv və aktiv əməliyyatlara bölünür. Passiv əməliyyatların köməyi ilə banklar öz fəaliyyətləri üçün lazım olan vəsaitləri toplayırlar.